Би хөрөнгө оруулалтын стратегийн талаар 'нэг ойлголттой' байна. Би яагаад санхүүгийн зөвлөхөд 1% төлөх ёстой гэж?

Хэрэв та өөрийн санхүүгийн хөрөнгө оруулалтын стратегидаа итгэлтэй байвал тэтгэврийн санг удирдах санхүүгийн зөвлөхөд мөнгө төлөх нь зүйтэй болов уу? Би урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын стратегийн талаар сайн ойлголттой болсон юм шиг санагдаж байна. Иймээс гаднаас ямар нэгэн зөвлөгөө өгснийхөө төлөө миний удирдаж буй хөрөнгийн ойролцоогоор 1% нь миний харж болох ашгаас давах болно гэж би бодож байна. Шилдэг туршлагыг хөрөнгө оруулалттай харьцуулахын тулд гаднаас санал авах нь чухал боловч алдартай Уоррен Баффетын хөрөнгө оруулалтын бооцоо нь бага шимтгэлтэй индексийн санг идэвхтэй удирддаг хедж сангийн багцтай харьцуулсан нь намайг ямар ч мэргэжлийн хүмүүст итгэхээс болгоомжилж байна. хөрөнгө оруулагч. 

-Майк

Та энэ асуултыг тавих нь туйлын зөв. Хэрэв та өөрөө хөрөнгө оруулалт хийхэд таатай байгаа бол 1% -ийн төлбөртэй санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах нь ямар хэрэг вэ? Удирдлага дор байгаа актив Хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг тань тасалж чадах уу?

Би энэ асуултын хариуг авахын тулд зөвлөхүүдийн сүлжээнд хандсан. Тэд үүнийг хурдан онцолж байв үйлчилгээ санхүүгийн зөвлөх зардлыг зөвтгөх боломжтой. Гэхдээ тэдний олонх нь хөрөнгө оруулалтын менежментийн 1% нь хураамжид үнэ цэнэтэй эсэхийг анхаарч үзэхийг үйлчлүүлэгчдэд санал болгосон.

Coromandel Wealth Management-ийн санхүүгийн зөвлөх Жорж Гаглиарди "Хөрөнгө оруулалтыг удирдах нь санхүүгийн зөвлөхүүдийн үйлчлүүлэгчдийнхээ төлөө хийдэг зүйлийн өчүүхэн хэсэг юм (эсвэл тийм байх ёстой)" гэж хэлэв. "Хэрэв таны зөвлөх зөвхөн таны хөрөнгийг удирдаж, 1%-ийн төлбөр авч байгаа бол өөр зөвлөх хайж олоорой. Та хэт их мөнгө төлж байна” гэж хэлсэн.

Энэ нь танд утга учиртай эсэхийг хэрхэн тодорхойлохыг эндээс үзнэ үү санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах.

(Тэмдэглэл: Энэ нийтлэлд дурдсан зөвлөхүүд зөвхөн өөрсдийнхөө төлөө ярьж байна. Таны туршлага өөр байж болох бөгөөд хүн бүр нөхцөл байдлаасаа хамааран үнэтэй зөвлөхтэй ажиллах боломжгүй.)

Та зүгээр л хөрөнгө оруулалтын менежментийн талаар 1% асуух эрхтэй

Бидний ярилцсан зөвлөхүүд зөвхөн хөрөнгө оруулалтын менежментийн үндсэн үйлчилгээ авч байгаа бол 1% төлөх нь утгагүй гэдгийг ерөнхийд нь хүлээн зөвшөөрсөн.

"Санхүүгийн төлөвлөлт, татвар гэх мэт нэмэлт үйлчилгээгүйгээр туршлагатай хөрөнгө оруулагч байхдаа төрөлжүүлсэн индексжүүлсэн багцаа удирдахын тулд санхүүгийн зөвлөх хөлслөх нь тийм ч их мөнгө төлөхгүй байх магадлалтай" гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, гүйцэтгэх захирал Брайан Шмехил хэлэв. The Mather Group-ийн баялгийн удирдлагын .

Түүх үргэлжилж байна

Тэрээр нэмж хэлэхдээ, "зөвлөх нь ашиглахгүй бол татварын алдагдлыг хураах, шууд индексжүүлэх болон хөрөнгийн ангиллын байршил.”

Төлбөрийг зөвтгөх (боломжтой) олон үйлчилгээ

Хэрэв та илүү ихийг хайж байгаа бол санхүүгийн төлөвлөлтийн цогц үйлчилгээТатвар, бэлэг өгөх болон санхүүгийн төлөвлөгөөний бусад асуудлуудыг зохицуулахыг хүсч байгаа эсвэл зах зээлийн тогтворгүй байдлын үед сэтгэл хөдлөлөө хянахад бэрхшээлтэй байгаа бол таны тооцоолол өөрчлөгдөж магадгүй юм. Үйлчлүүлэгчид өөрсдийн нөхцөл байдал, зөвлөхийн үйлчилгээ зэргээс шалтгаалан 1% шимтгэлийг үнэ цэнэтэй гэж үзэж болно. Зөвлөх юу санал болгож болохыг эндээс үзнэ үү.

Тогтворгүй байдлын үед тайван байх

Өөртөө итгэлтэй хөрөнгө оруулагчид хүртэл сандрах юм уу санхүүгийн төлөвлөгөөнөөсөө төөрөлддөг.

Баавгайн зах зээлийн үед хөрөнгө оруулалтаа буулгаж, эсвэл цаг хугацааны хувьд хэт консерватив хөрөнгө оруулалт хийдэг хөрөнгө оруулагчид үнэ цэнэтэй өгөөжөө алдаж магадгүй юм.

MainStreet Financial Planning-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, ерөнхийлөгч, гүйцэтгэх захирал Анна Сергунина "Санхүүгийн зөвлөх нь хөрөнгө оруулагчдад стратегидаа тууштай байж, шийдвэрээ сэтгэл хөдлөлийн бүрэлдэхүүн хэсэггүйгээр удирдахад тусалдаг" гэж хэлэв.

Бүтэц ба зохицуулалт

Санхүүгийн зөвлөх нь танай санхүүгийн багийн хамгаалагч болж чадна. Тэд татварын төлөвлөлтийн стратегитай уялдаж болно нягтлан бодогчӨмгөөлөгчидтэй хамтран үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн стратегийг анхаарч, янз бүрийн даатгалын мэргэжилтнүүд, тэтгэврийн мэргэжилтнүүдтэй хамтран эрсдэлийн менежментийн бүтээгдэхүүнийг шинэчлэхэд тусална.

Wealthspire Advisors-ийн ахлах дэд ерөнхийлөгч Кристал Ж.Кокс "Бид үйлчлүүлэгчдэд Нийгмийн хамгааллын стратеги (мөн) Medicare-ийг хэрхэн зохион байгуулах талаар шийдвэр гаргахад тусалдаг." "Хөрөнгө оруулалтаас гадна бид маш их зүйлийг хийж байна."

Татварыг ухамсарласан хөрөнгө оруулалтын шийдвэрүүд

Ухаалаг хөрөнгө оруулалт хийх нь аль хамтын сан таны санхүүгийн хэрэгцээг хангахыг шийдэхээс ч илүү юм.

Санхүүгийн зөвлөх нь хөрөнгө оруулалт хийх, бэлэглэх, хөрөнгө оруулалтын алдагдлыг удирдах татварын үр ашигтай аргуудыг тодорхойлоход тусална.

RW Financial Planning LLC-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Тэмми Р.Венер хэлэхдээ "Миний үйлчлүүлэгчдийн нэг нь зорилтот хугацааны тэтгэврийн санд татвар ногдох дансанд хөрөнгө оруулах нь орлогын албан татварын нөлөөллийг мэдээд маш их гайхсан." "Тэд санг худалдаж авсан цаг хугацаа, хөрөнгийн ашиг хуваарилалт, үйлчлүүлэгчийн орлогын албан татварын хэмжээг харгалзан үзвэл энэ нь үнэтэй сургамж болсон."

туршлага 

"Тэнд байсан, тэгсэн" гэсэн тайван хандлагатай санхүүгийн зөвлөх нь зах зээл хүндэрсэн үед төлбөртэй байж магадгүй юм.

KCS Wealth Advisory компанийн үүсгэн байгуулагч, гүйцэтгэх захирал, санхүүгийн мэргэшсэн төлөвлөгөөч Кеннет Б.Уолтцер “Туршлагыг орлуулах зүйл бас байхгүй” гэж хэлжээ. "Судалгаанаас харахад залуу хөрөнгө оруулалтын мэргэжилтнүүд дэлхийн санхүүгийн хямралын үеэр хөгшин хүмүүсээс илүү муу ажилласан нь юуны түрүүнд баавгайн зах зээлийг даван туулж амжаагүй байсантай холбоотой."

Хоёрдахь үзэл бодол

Omega Wealth Management-ийн үүсгэн байгуулагч, ерөнхийлөгчийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Лиза А.К. Кирхенбауэр "Өөрийн багцын талаар төрөлжүүлэх, эрсдэл, татварын удирдлагын талаар бодитой дүгнэлттэй байх нь чухал" гэж хэлжээ. "Бид бүгдээрээ сохор толботой бөгөөд үйлчлүүлэгчийнхээ санхүүгийн байдлыг бүхэлд нь хардаг хүмүүс хамгийн сайн хөрөнгө оруулагчдад хүртэл үнэ цэнэтэй ойлголт, бодитой байдлыг өгч чадна."

Хоёрдахь үзэл бодол нь эхнэр, нөхөр хоёрын хоорондох мөнгөний үл ойлголцлын талаархи харилцааг таслахад тусална. Эсвэл мөнгөндөө итгэл муутай эхнэр, нөхөр хоёрын харилцаанд тэгш эрхтэй байх боломжийг олгодог.

Доод зураас

Зөвлөхүүд хөрөнгө оруулалтын менежментээс гадна үзүүлж болох үйлчилгээг хурдан зааж өгдөг. Гэхдээ 1% нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөмжөөс хэтрэхгүй үйлчилгээнд төлөх өндөр хураамж гэдгийг зарим хүмүүс тэмдэглэж байна. Хэрэв та өвдөг шороодсон хөрөнгө оруулалтын шийдвэрийн эсрэг зөвлөгөө, зохицуулалт, арга замыг хайж байгаа бол Санхүүгийн зөвлөх зардал нь үнэ цэнэтэй байж болно.

Хөрөнгө оруулалт болон тэтгэврийн төлөвлөлтийн зөвлөмжүүд

• Хэрэв танд хөрөнгө оруулалт болон тэтгэвэрт гарах нөхцөл байдалтай холбоотой асуулт байвал, a санхүүгийн зөвлөх тусалж чадна. Санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Тэтгэвэрт гарах орлогоо төлөвлөж байхдаа Нийгмийн даатгалд анхаарлаа хандуулаарай. Ашиглах SmartAsset-ийн Нийгмийн даатгалын тооцоолуур Тэтгэвэрт гарахад таны тэтгэмж ямар байх талаар санаа авах.

Сюзанна Снайдер, CFP® нь SmartAsset-ийн санхүүгийн төлөвлөлтийн тоймч бөгөөд хувийн санхүүгийн сэдвээр уншигчдын асуултад хариулдаг. Танд хариулахыг хүссэн асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан] мөн таны асуултын хариуг ирээдүйн баганад авах боломжтой.

Сюзанна нь SmartAdvisor Match платформын оролцогч биш бөгөөд SmartAsset-ийн ажилтан гэдгийг анхаарна уу.

Зургийн кредит: © Жен Баркер Уорли, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

Нийтлэл Зөвлөхөөс асуу: Би хөрөнгө оруулалтын стратегийн талаар 'нэг ойлголттой' байна. Би яагаад санхүүгийн зөвлөхөд 1% төлөх ёстой гэж? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.