Асуулт: Миний санхүүгийн зөвлөх бүтэн жил нэг арилжаа хийсэн бөгөөд нэгдүгээр сараас хойш миний Рот IRA-д 7,500 доллар бэлнээр үлдээсэн. Би оны эхэнд 600,000 мянган долларын хөрөнгөтэй байсан. Хамгийн бага хэмжээгээр дахин хуваарилах нь зөв байх байсан, тийм ээ? Наад зах нь миний Ротод бэлэн мөнгө байх ёсгүй биз дээ? Би юу хийх хэрэгтэй вэ?
Хариулт: Та зөвлөхтэйгээ хамт багцын стратегиа хянаж, асуултууддаа шууд хариулт авах цаг нь хоцорсон юм шиг санагдаж байна. Forbes Financial сэтгүүлийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Даниел Форбс хэлэхдээ, зөвлөх нь ямар нөхцөлд хөрөнгө оруулалтын дансандаа өөрчлөлт оруулах, мөнгөө бэлнээр биш, хөрөнгө оруулалт хийж байгаа эсэхийг шалгахын тулд компани нь ямар үйл ажиллагаа явуулахыг танд хэлэх ёстой. Төлөвлөлт. "Зөвлөхөөсөө эдгээр асуултыг тодруулахыг хүс" гэж Forbes бичжээ. (Санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)
Энэ нь таны санхүүгийн зөвлөх таны данстай байнга холбоотой байх ёстой гэсэн үг биш юм. Үнэхээр, Vanguard хагас жил тутамд дахин тэнцвэржүүлэхийг зөвлөж байна, харин Morningstar Кристин Бенз айлдаж байна Үүнийг жил бүр хийхийг бусад хүмүүс зөвлөж байна. Мөн зарим зөвлөхүүд зөвхөн жил бүр тэнцвэржүүлэх нь түгээмэл гэж зарим мэргэжилтнүүд хэлдэг. Flatirons Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Стив Закелж "Юунаас ч илүүтэйгээр би таныг зөвлөхөөсөө ярилцлага эсвэл тайлбар авахыг санал болгож байна." Дахин хэлэхэд, танай зөвлөх стратегиа танд хэлэхгүй байх нь дээр.
Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].
Өөр нэг асуулт бол: Тэнцвэржүүлэх нь танд хэр их ашиг тустай байсан бэ, үгүй юу? “Гайхалтай нь, энэ жил хувьцаа болон бонд хоёрын хооронд маш их хамаарал байгаа нь таны бодож байгаа шиг тэнцвэржүүлэх боломж бараг алга. Хэрэв бонд өссөн эсвэл бүр хавтгай байсан бол ямар нэгэн боломж байж болох ч бонд буурахын хэрээр боломж хязгаарлагдмал байна "гэж Спринбордын хөрөнгийн менежментийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Чарльз Грин хэлэв. (Санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)
Chisholm Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жаррод Сандрагийн тэмдэглэснээр: "Бүх зүйл зэрэгцэн хөдөлж байвал энэ нь тийм ч их боломжийг олгодоггүй. Хэрэв багц нь зөвхөн 3-5 сангаас бүрддэг бол дахин хуваарилах эсвэл дахин тэнцвэржүүлэх боломжийг олгохын тулд тэдгээр нь хүрээнээс гадуур нүүгээгүй байж магадгүй" гэж Сандра хэлэв.
Таны Рот дахь бэлэн мөнгө яах вэ? Зарим мэргэжилтнүүд таны нөхцөл байдлаас шалтгаалж таны Рот IRA-д бэлэн мөнгө байх албагүй гэж хэлж байна: "Та Рот IRA-д 600,000 доллар байсан гэж хэлж байна уу? Эсвэл өөр данс байна уу? Хэрэв танд 600,000 долларын бэлэн мөнгөтэй 7,500 долларын Roth IRA байгаа бол би бухимдана гэдэгт эргэлзэхгүй байна" гэж Закелж хэлэв. Үнэн хэрэгтээ, олон пүүс эсвэл зөвлөхүүд 1-2% бэлэн мөнгөний үлдэгдэлтэй байх дуртай эсвэл үүнийг үргэлж хадгалахыг шаарддаг. "Энэ жил хувьцаа болон бондын ханш унасан учраас бэлнээр мөнгөтэй байх нь хамгийн тохиромжтой газар байсан" гэж Закелж хэлэв.
Закелж мөн нөгөө данс нь дахин тэнцвэржүүлэх нь татварын сөрөг үр дагаварт хүргэж болзошгүй татвар ногдох данс мөн эсэхийг мэдэхийг хүсч байгаагаа нэмж хэлэв. “Та ямар хөрөнгө оруулалт хийсэн бэ? Зарим хөрөнгө оруулалт нь богино хугацаанд тэнцвэржүүлэх боломжийг олгодоггүй” гэж Закелж хэлэв.
Энэ нь таны Ротын наснаас шалтгаалж магадгүй гэж зарим мэргэжилтнүүд хэлж байна. Нас харгалзахгүй хөрвүүлсэн үлдэгдэл, шимтгэл, орлогыг буцаан авахаасаа өмнө хүлээхийг шаарддаг Ротын хөрвүүлэлтийн тухай 5 жилийн дүрэм байдаг; Иймд бусад бэлэн мөнгөний нөөцөөс хамааран энэ хөрөнгө оруулалтын багахан хэсгийг бэлэн мөнгө болгон хадгалах нь ухаалаг хэрэг байсан, учир нь та яаралтай тусламжийн үед эдгээр хөрөнгийг авах боломжтой байсан гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна.
"Хэрэв танд яаралтай тусламжийн бусад хангалттай хөрөнгө байгаа бол эдгээр хөрөнгийг хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй. Үүнийг бэлнээр хадгалснаар энэ жил танд бага зэрэг хэмнэлт гарсан байх” гэж Legacy Care Wealth компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Данна Жейкобс хэлэв. Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Чарльз Сакс "Ротод RMD шаардагдахгүй тул таны багц дотор хамгийн их хүлээгдэж буй өгөөжийг хадгалахын тулд дансанд хөрөнгө оруулалт хийнэ гэж би бодож байна" гэж онцолжээ.
Гэхдээ энэ нь таны зөвлөхтэй харилцах асуултанд буцаж ирдэг: Та тэр юу хийж байгааг, яагаад гэдгийг мэдэхгүй байсан бөгөөд энэ нь асуудал юм. Хэрэв та энэ байдлыг өөрийн үзэмжээр засаж чадахгүй бол шинэ хүн олоорой. (Санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)
Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].
Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.
Энэ нийтлэлд тусгагдсан зөвлөгөө, зөвлөмж, зэрэглэл нь MarketWatch Picks-ийнх бөгөөд манай арилжааны түншүүд хянуулаагүй эсвэл батлаагүй болно.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo