Надад хөрөнгө оруулах 30,000 доллар байна. Санхүүгийн зөвлөх авах нь ухаалаг хэрэг үү?

Би тэтгэвэрт гарсан ахмад дайчин бөгөөд тэтгэврийн дансгүй бөгөөд 30,000 доллараар хөрөнгө оруулалт хийж эхлэхийг хүсч байна. Би хөрөнгө оруулалтын талаар зөвлөгөө авмаар байна, гэхдээ би зөвлөхүүд хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага шаардлага тавьдаг тул робот зөвлөхтэй ажиллахдаа эргэлзэж байна. Та намайг зөв чиглэлд чиглүүлж чадах уу?

- Нэргүй

Даруухан данстай хүмүүст зориулсан стандарт зөвлөгөө бол a робо зөвлөх. Эдгээр дижитал хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд нь ихэвчлэн бага хураамж, хамгийн бага хөрөнгө оруулалтын шаардлагуудтай байдаг тул хэдхэн мянган доллартай хөрөнгө оруулагчид ч үйлчилгээндээ хандаж болно.

Гэхдээ онлайн зөвлөгөө өгөхөд тааламжгүй байдлыг харгалзан үзэхэд та роботын санал болгож буй зүйлээс цааш харахыг хүсч байгаа нь утга учиртай юм. Аз болоход танд сонголтууд байна. Юу мэдэхийг эндээс үзнэ үү мэргэжлийн санхүүгийн тусламж олох хөрөнгө оруулалт хийх боломж хязгаарлагдмал үед.

Санхүүгийн зөвлөх хэр үнэтэй вэ?

Ихэвчлэн, санхүүгийн зөвлөхүүд хураамж авдаг Удирдлагын дор байгаа хөрөнгө (AUM) гэж нэрлэгддэг мөнгөний хэмжээн дээр үндэслэн үйлчлүүлэгч пүүст хөрөнгө оруулалт хийсэн.

Төлбөр нь ихэвчлэн AUM-ийн 1% орчим байдаг ч зөвлөхүүд жижиг дансанд илүү өндөр хувийг тооцож, гулсах хэмжүүр ашиглаж болно. Та мэргэжлийн зөвлөгөө авахдаа туршлагатай байж магадгүй, эдгээр зөвлөхүүдийн ихэнх нь 100,000 доллараас бага үнэтэй данс авч чадахгүй.

Робо зөвлөхүүд ихэвчлэн бага төлбөр авдаг. Тэд AUM-ийн 0.25% - 0.5% -ийн хооронд хаа нэгтээ гуйж болно. Нэмж дурдахад тэд ихэвчлэн бага дансны доод хэмжээг агуулдаг. Та 3,000 доллар ба түүнээс бага хөрөнгө оруулалттай робот зөвлөхийн үйлчилгээг авах боломжтой.

Робо-зөвлөх нь хангалттай тусламж үзүүлэх боломжтой эхлэгч хөрөнгө оруулагчид, чи алтан наснаасаа тэр хүний ​​холбоог хүсэх шиг санагдаж байна.

Санхүүгийн зөвлөхтэй тохироорой

гэх мэт платформ дээр SmartAdvisor тохирох25,000 доллар ба түүнээс дээш хөрөнгө оруулалттай хөрөнгө оруулагчид санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллах боломжтой. Энэхүү платформ нь таныг ямар ч үүрэг хариуцлагагүйгээр чатлах боломжтой урьдчилан шалгасан тоглолтуудтай холбож болно.

Платформ дээрх зарим зөвлөхүүд дансны хатуу шаардлага тавьдаг бол зарим нь хамгийн бага хөрөнгө оруулалтыг заагаагүй бөгөөд тогтоосон ханшийн талаар зөвлөгөө өгч болно. Санхүүгийн зөвлөхүүдтэй ярилцлага хийхдээ таны хөрөнгө оруулалт хийх ёстой хэмжээгээрээ боломжийн байгаа эсэхийг шалгахын тулд хураамжийн талаар асуухаа мартуузай.

Түүх үргэлжилж байна

Hybrid Robo-зөвлөхийг авч үзье

Та эрлийз робот зөвлөхөөр хүний ​​хүчин зүйлийг хямд үнээр авах боломжтой. Энэхүү үйлчилгээ нь робот хөрөнгө оруулалт хийх автоматжуулалтыг хүний ​​зөвлөхийн хувийн мэдрэмжтэй хослуулсан.

Жишээлбэл, Schwab's Intelligent Portfolios Premium нь робот зөвлөх үйлчилгээнээсээ гадна мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгчийн (CFP) мэргэжлийн үйлчилгээг санал болгодог. Энэ нь нэг удаагийн төлөвлөлтийн хураамж 300 доллар авдаг. Үүний дараа хэрэглэгчид сар бүр 30 долларын зөвлөгөөний төлбөр төлдөг. Дансны доод хэмжээ 25,000 доллар.

Зөвлөхийн төлбөрийн бүтэц

Хэрэв та робот зөвлөгөө өгөхөөс бүрэн зайлсхийхийг хүсч байвал уламжлалт бус төлбөрийн бүтэцтэй зөвлөхүүдийг хайж олохыг бодоорой. Тэд танд хэрэгтэй зөвлөгөөг өгч магадгүй нэг удаагийн эсвэл цагийн төлбөр.

Эдгээр цагийн үнэ нь зөвлөхөөс хамаарч өөр өөр байх боловч таны хөрөнгө оруулалт хийх ёстой мөнгөний хэмжээтэй харьцуулахад өндөр байж болохыг анхаарна уу. Эхлээд харьцуулсан худалдаа хий.

Мөн мэргэн хүмүүст хэлэх үг: Зарим нь зөвлөхүүд шимтгэл дээр үндэслэн цалин авдаг танд бүтээгдэхүүн зарж байгаагийн төлөө. Энэ нь урьдчилж зөвлөгөө авах хямд арга байж болох ч итгэмжлэгдсэн санхүүгийн зөвлөхийг хайж олох нь ухаалаг хэрэг юм. Итгэмжлэгч нар таны ашиг сонирхлын төлөө ажиллах ёстой.

Үнэгүй санхүүгийн зөвлөгөө хайж байна

Ахмад болон ахмад дайчдын хувьд та санхүүгийн үнэ төлбөргүй зөвлөгөө авах эрхтэй байж болно.

авч үзэх Санхүүгийн төлөвлөлтийн холбоо (FPA). Яг одоо FPA-ийн янз бүрийн гишүүд COVID-19 тахлын улмаас дутмаг хүмүүст, тэр дундаа ахмад дайчдад богино хугацааны санхүүгийн төлөвлөлтийн тусламж үзүүлж байна.

Ахмад настнуудын хувьд та мөн үйлчилгээнд хамрагдах боломжтой Сайн дурынхны орлогын албан татварын туслалцаа хөтөлбөр. Энэхүү үнэ төлбөргүй үйлчилгээ нь таны хөрөнгө оруулалт болон хасах стратегитай холбоотой татварын мэдүүлгийн асуултуудад хариулдаг.

Дараа нь юу хийх вэ

Санхүүгийн зөвлөгөө өгөх үйлчилгээ нь зөвхөн чинээлэг хүмүүст зориулсан нэр хүндтэй байдаг ч харьцангуй даруухан данстай хөрөнгө оруулагчид ч гэсэн олох боломжтой байх ёстой. санхүүгийн зөвлөгөө хэрэв тэд хаашаа хайхаа мэддэг бол.

Эдгээр нөөцийг авч үзье:

• Ахмад дайчид, ахмад настнууд болон бусад дутуу үйлчилгээтэй иргэдэд зориулсан санхүүгийн үнэ төлбөргүй зөвлөгөө.

• Робо эсвэл эрлийз санхүүгийн зөвлөх үйлчилгээ.

• Цаг тутамд эсвэл төсөлд суурилсан боломжийн төлбөр авдаг хүний ​​санхүүгийн зөвлөх.

A итгэмжлэгдсэн санхүүгийн зөвлөх таны ашиг сонирхлын төлөө ажиллах ёстой. Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэжилтэн хайж олох талаар бодож үзээрэй. Тэтгэврийн орлогын төлөвлөлт болон санхүүгийн нөхцөл байдалтай холбоотой бусад чиглэлээр мэргэшсэн хүнийг хайж олоорой.

Хөрөнгө оруулалт болон тэтгэврийн төлөвлөлтийн зөвлөмжүүд

• Хэрэв танд хөрөнгө оруулалт болон тэтгэвэрт гарах нөхцөл байдалтай холбоотой асуулт байвал, a санхүүгийн зөвлөх тусалж чадна. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Тэтгэвэрт гарах орлогоо төлөвлөж байхдаа Нийгмийн даатгалд анхаарлаа хандуулаарай. Ашиглах SmartAsset-ийн Нийгмийн даатгалын тооцоолуур Тэтгэвэрт гарахад таны тэтгэмж ямар байх талаар санаа авах.

Сюзанна Снайдер, CFP® нь SmartAsset-ийн санхүүгийн төлөвлөлтийн тоймч бөгөөд хувийн санхүүгийн сэдвээр уншигчдын асуултад хариулдаг. Танд хариулахыг хүссэн асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан] мөн таны асуултын хариуг ирээдүйн баганад авах боломжтой.

Сюзанна SmartAdvisor Match платформын оролцогч биш гэдгийг анхаарна уу.

Зургийн кредит: © Жен Баркер Ворли, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Нийтлэл Надад хөрөнгө оруулах 30,000 доллар байна. Санхүүгийн зөвлөх надтай ажиллах уу? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.