Би төрийн үйлчилгээний зээлийг өршөөсөн, одоо яах вэ?

Сүүлийн хэдэн сар бидний хамтын санхүүгийн асуудалтай холбоотой анхаарал татсан чиг хандлага, гарчигуудыг авчирсан. Өнөө үед та бидний олонхын хувьд хамгийн ойр, хамгийн чухал асуудал болох оюутны зээлийг өршөөх тухай асуудалтай тулгарахгүйгээр хол явж чадахгүй. Оны эхээр АНУ-ын Боловсролын яамнаас Төрийн албан хаагчийн өршөөлийн зээлийн тоог гаргасан бөгөөд үүнийг илчилсэн. 70,000 мянган зээлдэгч бараг 5 тэрбум долларын оюутны зээлийг хөнгөвчлөхөд тэнцсэн бөгөөд цаашдын тооцоогоор 550,000 орчим хүн ашиг хүртэх боломжтой гэж бүгд хэлэв. Хэрэв та шаардлага хангасан, зээлээ өршөөсөн бол тэр боодол мөнгөө дуусгаад үрэх хүсэл төрж магадгүй юм (хөөе, энд эсвэл тэнд үрэлгэн байж магадгүй), гэхдээ хэрэв та мөнгөөр ​​ухаалаг хандахыг хүсч байвал миний яриа -ийн санхүүгийн зөвлөх менежер Марк Рейестэй хамт Альберт, санхүүгийн үйлчилгээний технологийн компани танд хэрэгтэй байж болох юм, учир нь түүнд хэд хэдэн гайхалтай санал байна.

Рейес хэлэхдээ, шаардлага хангасан, өргөдөл гаргасан хүмүүсийн 5 хүрэхгүй хувь нь оюутны зээлийн өршөөлийг хүлээн авсан бөгөөд үүнийг авахын тулд сайн байр суурьтай байхын тулд шаардлагатай шалгуурууд байсан. "Тэтгэмж нь өндөр орлогогүй ажилд зориулагдсан [ажилладаг хүмүүст зориулагдсан] бөгөөд тэдгээр нь нөлөө үзүүлж байна" гэж тэр хэлэв. "Зээлийн өршөөл нь тэднийг оюутны зээлийн эдийн засгийн дарамтаас чөлөөлөхөд тусалдаг."

Зээлийн өршөөлийн үндэс суурийг анхаарч үзэх нь маш чухал юм. Юуны өмнө та өршөөлд хамрагдах чадвартай байх хэрэгтэй. Рейесийн хэлснээр сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд хувийн оюутны зээлийг өршөөх нөхцөл байдал маш их өөрчлөгдсөн гэдгийг санах нь чухал юм. Энэ нь юу гэсэн үг вэ гэвэл та энэ зээлийн өршөөлийн шалгуурыг хангаж, эцэст нь хүлээн авахын тулд юу хийх ёстойгоо бүрэн мэдэж байх ёстой гэсэн үг юм. Ерөнхийдөө үүнд дахин гэрчилгээ олгох, зөв ​​бичиг баримт бүрдүүлэх, зээлийн өршөөлийг хүлээх зуураа тогтмол төлбөр хийх зэрэг орно.

Энд өөр хэдэн зөвлөмж байна:

Г.У.: Зээлдэгч нар татвараа ухаалгаар хийх ёстой юу?

MR: Тийм ээ. Хэрэв та оюутны зээлийн өршөөлийг хүлээн авбал таны хариуцаж болох бүх татварын өр төлбөрийн талаар тодорхой ойлголттой байгаарай. 2021 оны Америкийн Аврах тухай хуулийн дагуу өршөөгдсөн оюутны өрийг холбооны түвшинд 2025 оныг дуустал татвар ногдуулахгүй боловч зарим муж улс үүнийг татвар ногдох орлогод тооцож магадгүй гэдгийг санаарай. Хэрэв та 2025 оноос хойш өршөөл хүлээн авахаар төлөвлөж байгаа бол IRS өршөөлд хэрхэн хандах талаарх аливаа өөрчлөлтөд сонор сэрэмжтэй байгаарай, үүнд бэлтгэ.

Г.У.: Ямар нэгэн хорт өрийг төлөх талаар бидэнд хэлээч.

MR: Хортой өр гэж юу вэ? Хортой зээл эсвэл муу зээл гэж нэрлэгддэг хорт өр нь зээлдүүлэгчид эргэн төлөгдөх магадлал багатай байдаг. Хэрэв та өндөр хүүтэй зээлийн картын өр эсвэл цалингийн зээл гэх мэт бусад төрлийн хорт өртэй бол эдгээр өрийг аль болох хурдан төлөхийг нэн тэргүүнд тавьж, хоргүйжүүлэх цаг болжээ. Хортой өрийг хадгалахад маш үнэтэй бөгөөд санхүүгийн томоохон зорилгод хүрэхэд тань саад учруулж болзошгүй юм.

GW: Хүмүүс яаралтай тусламжийн сангийн төлөвлөлтийн талаар юу хийж чадах вэ?

Ноён: Санхүүгийн сайн сайхан байдлыг нэн тэргүүнд тавьж эхлэх нь чухал бөгөөд 3-6 сарын үнэ төлбөргүй зардлаас бүрдэх яаралтай тусламжийн сантай байх нь үүний тулгуур багана юм. Энэ ажлыг гүйцэтгэх нэг хялбар арга бол хадгаламжаа автоматжуулах явдал бөгөөд ингэснээр таны цалингийн тодорхой хувийг хадгаламжийн дансанд автоматаар оруулах болно. Би үүнийг маш их зөвлөж байна.

Г.У.: Олон хүмүүс төсөв зохиохоос зайлсхийдэг. Зөвлөгөө авсан уу?

Ноён: Төсөв гэдэг бохир үг байх албагүй. Үнэн хэрэгтээ эрүүл төсөв бол санхүүгийн сайн сайхан байдлын үндэс юм гэж Рейес хэлэв. Хэрэв та хаанаас эхлэхээ мэдэхгүй байгаа бол үүнийг маш энгийн байлгах нь зүйтэй болов уу. Рейес ихэвчлэн "50/20/30 төсөв" гэж нэрлэгддэг зүйлийг санал болгодог. Энд 50% нь түрээс, даатгал, зайлшгүй шаардлагатай зүйлс, хоол хүнс зэрэг чухал зардалд, 20% нь хадгаламж, хөрөнгө оруулалтад, 30% нь таны хүссэн бүх зүйлд зарцуулагддаг.

МӨНГӨ ОРУУЛАЛТЫН НЭГСанхүүгийнхээ талаар шударгаар хандах 5 аргаBy Грейс Уильямс
МӨНГӨ ОРУУЛАЛТЫН НЭГWalletHub-ийн мэдээлснээр 2022 онд илүү их мөнгө зарцуулагч томоохон хөрөнгө оруулалт хийхээр төлөвлөж байнаBy Грейс Уильямс
МӨНГӨ ОРУУЛАЛТЫН НЭГКОВИД-19, Эмэгтэйчүүд ба Мөнгө: Жан Чацки ба Рик Эдельмантай хийсэн яриа 1-р хэсэгBy Грейс Уильямс

Г.У.: Тэгэхээр бид тэр 30%-ийг “Чи ганц удаа амьдар” (YOLO) хувин гэж нэрлэж болох уу? Бид хэр их YOLO хийж чадах вэ?

Ноён: Тэр YOLO хувин нь таны амьдралаас таашаал авахад маш чухал юм. Энэ нь таны хүссэн зүйлд зориулагдсан. Хэрэв та 30% дотор үлдэх юм бол энэ 30% -ийг барьж чадвал юу хийх нь хамаагүй. Та орой болгон YOLO хийх шаардлагагүй. Та жаахан YOLO болно.

GW: Тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтын талаар юу хэлэх вэ?

Ноён: Өөртөө хамгийн түрүүнд мөнгө төлөх нь маш чухал бөгөөд ирээдүйн өөрийгөө төлөх нь чухал юм. Хонгилын төгсгөлд байгаа тэтгэвэрт гарах нь бидний ихэнх хүмүүсийн бодож байгаагаас хурдан ирэх бөгөөд бидний хамтын тэтгэвэрт гарах төлөвтэй холбоотой санхүүгийн талаарх мэдээ үргэлж гайхалтай байдаггүй. Хэрэв та эрүүл санхүүгийн суурьтай болмогц (хортой өргүй, хүчтэй яаралтай тусламжийн сан, төсөвт үлдсэн өрөө/ хэт зарлагагүй) тэтгэвэрт гарахаар хөрөнгө оруулалт хийж эхлээрэй. Ерөнхийдөө сайн зорилго бол орлогынхоо 10-15% -ийг оруулах явдал юм, гэхдээ хэрэв та тэтгэврийн дансаа нэмэгдүүлэх боломжтой бол [энэ нь] илүү дээр юм.

GW: Цаг зав гаргасанд баярлалаа.