"Би эцэст нь бодит байдалд сэрсэн." Би хэдэн жилийн турш хөрөнгө оруулалтынхаа тодорхой хувийг санхүүгийн зөвлөхдөө төлж байгаа ч энэ нь үнэ цэнэтэй зүйл биш гэж бодож байна. 1 хувийн шимтгэл үнэхээр шударга гэж үү?

"Хяналт шалгалтын төлбөрийг хэт олон жил төлсний эцэст би эцэст нь удирдлага дор байгаа хөрөнгийнхөө төлөө менежерийг шагнаж урамшуулах юм бол энэ нь хөрөнгө оруулагчийн ашиг сонирхолд нийцэхгүй гэдгийг ухаарсан."

Энэ уншигч зөв үү? Нэгдүгээрт, AUM загвар нь удирдлагад байгаа хөрөнгийг илэрхийлдэг бөгөөд ихэнхдээ хөрөнгийнхөө 1% -ийг эзэлдэг - маргаангүй зүйл биш юм. Энэ нь үнэ цэнэтэй эсэх, үгүй ​​юу гэсэн асуултын хариулт нь тодорхойгүй бөгөөд тэд таны төлөө юу хийдэг, ямар төлбөр төлдөг, та өөрөө хэр их ажил хийхийг хүсч байгаагаас хамаарна. Энд давуу болон сул талууд байна. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Зарим нь AUM хэзээ ч үнэхээр шударга загвар биш гэж хэлдэг бөгөөд үүний оронд ихэнх санхүүгийн зөвлөхүүд цаг тутамд эсвэл төсөл тус бүрээр төлбөр төлөх ёстой гэж хэлдэг. “Би AUM загварын таглаагүй шинж чанарыг эрс эсэргүүцэж байна. Таны хөрөнгө оруулалт нэмэгдсэн учраас л илүү өндөр төлбөр төлөх нь утгагүй юм" гэж Datapoint Financial Planning-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дэвид Барфилд хэлэв. 

Хэрэв та 1 сая долларын багцтай бөгөөд AUM-ийн хураамжийн 1 хувийг төлж байгаа бол зөвлөхийн үйлчилгээнд жилд ойролцоогоор 10,000 доллар төлнө. Хэрэв энэ 1 сая доллар 1.5 сая доллар болж өсвөл таны хураамж жилд ойролцоогоор 5,000 доллараар нэмэгдэж 15,000 доллар болно. 

Санхүүгийн зөвлөхийнхөө талаар асуух зүйл эсвэл сэтгэгдэл байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан] зөвлөгөө авах.

Колумбын гудамжны санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Шон Баллингер хэлэхдээ жинхэнэ итгэмжлэгдсэн зөвлөхийн нөхөн олговор нь зах зээлийн гүйцэтгэлтэй холбоотой байж болохгүй. “Зах зээлийн түүхэн гүйцэтгэлийг харгалзан зөвлөхийн нөхөн төлбөр цаг хугацааны явцад нэмэгдэх болно. Удирдлагын загвар (AUM) дор байгаа хөрөнгө нь төрөлхийн зөрчилдөөнтэй байдаг бөгөөд ялангуяа үйлчлүүлэгч нь AUM-ийн хураамжтай зөвлөхтэй хийсэн хөрөнгө оруулалтаар ипотекийн зээлээ төлөх эсэхээ асуухад" гэж Баллингер хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Түүнээс гадна энэ салбарынхан жилд нэг удаа үйлчлүүлэгчтэйгээ уулзаж, эдийн засаг, багцынх нь талаар мэдээлэл өгч, оройн хоолонд урьж, хөрөнгө оруулалтаа зохицуулахын тулд 1%-ийн хураамж авдаг болсон гэж тэр хэллээ. "Энэ зүгээр л ажиллахаа больсон бөгөөд хүмүүс үүнийг ойлгож эхэлж байна" гэж Презонна хэлэв. Мөн жижиг багцтай хүмүүст AUM-д суурилсан зөвлөх олоход хэцүү байж болохыг анхаарах нь чухал юм. Энэхүү Marketwatch сонгосон гарын авлага Та 1% AUM хураамж төлөх шаардлагагүй, оронд нь тогтмол төлбөртэй зөвлөхийг авч үзэх хэрэгтэйг онцолж байна. 

Үүнийг хэлэхэд, AUM зөвлөхүүд таны төлсөн хэмжээгээр үнэ цэнэтэй байдаг. One Up Financial компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Эрик Пресогнагийн хэлснээр төлбөрийн хэмжээ болон хүргэгдэж буй үнэ цэнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. “Жилийн 10,000 ам.долларын тогтмол хураамж буюу 1% AUM нь хэн нэгний амьдралын хэмнэлт болох 1 сая долларыг удирдах, санхүүгийн төлөвлөгөөгөө барих, хянах, шинэчлэх, татварын төлөвлөлт, бэлтгэл хангах, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, даатгал, хүүхдүүддээ санхүүгийн боловсрол олгох гэх мэт. Үйлчлүүлэгчдэд нэмүү өртөг шингээх нь ямар ч асуудалгүй байж болох юм. Энэ нь хураамж хураамж, санал болгож буй үйлчилгээний ил тод байдлыг хангадаг гэж би бодож байна" гэж Пресогна хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Мөн Монетагийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Линн Данстон хэлэхдээ, хөрөнгөд суурилсан зөвлөгөө өгөх төлбөрийн талаар хэрэглэгчдийн дунд ихээхэн үл ойлголцол байдаг. "Би зөвхөн төлбөр төлдөг төлөвлөгч бөгөөд 100% итгэмжлэгдсэн байдлаар ажилладаг. Удирдлагын хураамжид хамаарах хөрөнгө нь зөвхөн тохирох төдийгүй үйлчлүүлэгчийн хувьд илүү сайн байх нөхцөл байдгийг би танд хэлж чадна" гэж хэлэв. Данстон. Хэрэв хэн нэгэн нь маш их цаг хугацаа шаарддаг маш төвөгтэй санхүүгийн асуудалтай бөгөөд зөвлөхийн нэрийн өмнөөс ажилладаг бол цагийн хураамж хурдан нэмэгдэж, үйлчлүүлэгч болон зөвлөхийн хооронд саад тотгор учруулдаг, ялангуяа үйлчлүүлэгч зөвлөхийн цагийг хязгаарлах шаардлагатай гэж үзвэл тодорхой зардалд хүрэх. 

Financial Pathway Advisors-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жеймс Кинни цагийн хөлсөөр цалинждаг зөвлөх нь AUM-аас төлдөг зөвлөхөөс илүү ашиг сонирхолд нийцдэг эсэхийг өөрөөсөө асуухыг зөвлөж байна. "Миний туршлагаас харахад үгүй. Миний олж мэдсэн зүйл бол миний цаг тутам үйлчлүүлэгчид эхлээд үйлдэл хийж, дараа нь зөвлөгөө авах хандлагатай байдаг. Нэг цагт хэдэн зуун долларын зардал гарна гэдгийг мэдсээр байж зөвлөгөө авахаас татгалзах зүйл бий гэж би бодож байна. Нөгөөтэйгүүр, AUM-ийн зөвлөхийн багц 10% алдвал орлого нь мөн 10% буурдаг. Энэ нь эрсдэл, өгөөжийг үйлчлүүлэгчдийнхээ ашиг сонирхолд нийцүүлэн удирдах хүчирхэг хөшүүрэг юм” гэж Кинни хэлэв. 

Эцсийн эцэст, бүх зүйлд тохирсон хариулт байхгүй - зарим хүмүүс, тухайлбал илүү туршлагатай, мэдлэгтэй, сахилга баттай хүмүүс цагийн хөлсний зөвлөхтэй илүү сайн ажилладаг бол зарим нь дэлгүүрт сайн санаатай байх нь дээр байх магадлалтай. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Санхүүгийн зөвлөхийнхөө талаар асуух зүйл эсвэл сэтгэгдэл байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан] зөвлөгөө авах.

*Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс засварласан.