Асуулт: Сайхан залуутай танилцаж, бага зэрэг болзосны дараа тэр миний санхүүгийн зөвлөхөөр ажиллаж эхэлсэн бөгөөд би энэ зүйлийн талаар сайн мэдэхгүй тул үүнийг үнэлэв. Тэр саятан, үзэсгэлэнтэй, 70 настай, надаас таван насаар ах. Тэр намайг удирдах зөвлөлд нь суудаг нэр хүндтэй хөрөнгө оруулалтын компанитай байгуулсан. Гэхдээ тэр брокертой бүх харилцаа холбоог удирдаж байсан. Би энэ залуугийн нэр, холбоо барих мэдээллийг хэд хэдэн удаа асуусан боловч тэр надад "энэ бүх зүйлийг" түүнд үлдээх хэрэгтэй гэж хэлсэн, учир нь надад эдгээр асуудлыг зуучлагчтай ярилцах мэдлэг, туршлага байхгүй, би үнэхээр хэрэгтэй байсан' тэр залуугийн цагийг дэмий үрэхгүй.
Би Нийгмийн даатгалд амьдарч байгаа бөгөөд түүний удирдамжаар хоёрдугаар сараас хойш криптод бараг 10,000 долларын хөрөнгө оруулалт хийсэн. Энэ бол үргэлж төлөвлөгөө байсан: жижиг бизнес эхлүүлэхийн тулд тал орчим хувийг буцааж авах, оюуны өмчөө хамгаалах, шаардлагатай лиценз, хуулийн зөвлөгөө авах. Энэ мөнгө есдүгээр сард миний дансанд ид шидээр дахин орж ирэх ёстой байсан. Тэгээгүйг эс тооцвол. Тэгээд манай залуу намайг хийсгэсэн. Радио чимээгүй байдал. Түүнд миний нууц үг, дансны болон хадгаламжийн данс руу нэвтрэх эрх байхгүй. Би хөрөнгө оруулалтын компанид хандсан бөгөөд тэд түүнийг хэн болохыг мэдэхгүй байна. Мөнгө маань криптод хөрвүүлсний дараа хаашаа явсан юм. Надад тэдний авдарт 20 хүрэхгүй доллар бий. Тэд миний дансыг царцаасан.
Энэ бол маш хэцүү сургамж, миний хөрөнгийг буцааж авах найдвар бий юу? Би ичиж, доромжилж байгаа ч эвдэрсэнгүй. Уурласан, тиймээ. Дахин эхнээс нь эхлэх хэрэгтэй бөгөөд үүнийг засах боломжтой эсэхийг мэдэхгүй байх нь тийм ч тохиромжтой биш боловч би урагшлах болно. Би ямар алхам хийх ёстой вэ? Би бэлэвсэн, хүүхдүүд маань бас хорвоог орхисон. Би мэдээж тэнэг юм шиг санагддаг.
Хариулт: Танд ийм зүйл тохиолдсонд бид харамсаж байна, та ганцаараа залилан мэхлээгүй гэдгээ мэдэж аваарай. Таны хуучин шиг бусдыг залхаахдаа маш нарийн хүмүүс олон бий. Хамгийн чинээлэг, амжилттай хүмүүсийн зарим нь луйврын хэрэгт автсан байдаг - Берни Мадоффт хөрөнгө оруулсан хүн бүрийг хар л даа. Гэсэн хэдий ч, бидэнд танд хамгийн сайн мэдээ байхгүй байна (та тэр мөнгөө хэзээ ч буцааж авахгүй байж магадгүй) - гэхдээ энэ нь ирээдүйд ажилд авахыг хүсч буй мэргэжлийн зөвлөхөө хэрхэн сайтар шалгаж үзэх тухай сургамж юм. (Санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)
Үнэн хэрэгтээ, та мөнгөө дахин харахгүй байх магадлал багатай гэж Landmark Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жо Фаворито хэлэв. Та луйварчинг эрх баригчдад мэдэгдэх хэрэгтэй, ялангуяа ийм хэмжээний мөнгө хулгайлах нь их хэмжээний хулгай болно гэж Фаворито хэлэв. Юу болсон, хэр их мөнгө алдсан талаар тодорхой мэдээлэл, дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгөхөд бэлэн байгаарай.
Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Асуулт, санаа зовоосон зүйлээ имэйлээр илгээнэ үү [имэйлээр хамгаалагдсан].
Хэрэв тэр үнэхээр санхүүгийн жинхэнэ зөвлөх байсан бол муж эсвэл SEC-ээс лиценз авсан байж магадгүй юм. "Та түүний нэрийг Брокерчек эсвэл Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийн олон нийтэд мэдээлэх вэбсайтаас олох боломжтой. Хэрэв тэр тэнд жагсаагдсан бол та зохих эрх бүхий байгууллагад гомдол гаргах хэрэгтэй бөгөөд та дараагийн зохих алхмуудыг шалгаж чадах өмгөөлөгч хөлслөх талаар бодож болно "гэж Century Park Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Эндрю Бернелл хэлэв.
Эндээс хамгийн том сургамж бол: “Дахиж хэзээ ч хүнд ийм байдлаар мөнгө бүү өг. Хэрэв та хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бол чекийг брокер дилерт эсвэл өөртөө төлөх ёстой бөгөөд таны дансны дугаарт мөнгө байршуулна. Ямар ч тохиолдолд та гуравдагч этгээдэд төлбөр хийх ёсгүй" гэж Фаворито хэлэв.
Та мөн зээлийн тайлангаа харж, татварын мэдүүлэг гаргахдаа орлогын албанаас хувийн дугаар авахыг хүсэх хэрэгтэй гэж Anchorpointe Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дерик Ходжес хэлэв. "Та одоо илүү эмзэг байж магадгүй тул хувийн мэдээллийг хулгайлахаас урьдчилан сэргийлэх хэрэгтэй" гэж Ходжес хэлэв.
Цаашид санхүүгийн зөвлөхөд юу хайх вэ
Цаашид, хэрэв та санхүүгийн зөвлөхтэй болохыг хүсч байвал итгэмжлэх үүргээ нухацтай авч үздэг нэгнийг хайж олох хэрэгтэй. эдгээр Зөвлөхийн 15 асуулт. (Санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)
Таны хөрөнгө харьцангуй бага байгаа тул таны одоогийн нөхцөл байдлын талаар заавар зөвлөгөө өгөх боломжтой зөвхөн цагийн төлбөртэй эсвэл төсөлд суурилсан төлөвлөгчтэй ажиллах нь танд ашигтай байх болно. Та санхүүгийн төлөвлөлтийн холбоо (FPA), GreenPath эсвэл Зээлийн зөвлөгөө өгөх үндэсний сан гэх мэт хямд төлөвлөлтийн байгууллагуудтай танилцаж болно.
Ямар улаан тугнаас болгоомжлохоо бас мэдэж аваарай. Хэн нэгэн чамаас хөрөнгө оруулалт хийхэд бэлэн мөнгө гуйхад Фаворито үүнийг улаан туг гэж хэлдэг. Мөн Бернелл нэмж хэлэв: "Таны мөнгийг байршуулж буй хөрөнгө оруулалтын компанийн ТУЗ-д сууж буй зөвлөх бол улаан туг юм. Энэ бол ашиг сонирхлын зөрчил бөгөөд та ярилцлага өгсөн аливаа зөвлөхөөсөө удирдах зөвлөлийн суудлынх нь талаар асуух хэрэгтэй. Зөвлөх нь хараат бус байх ёстой бөгөөд аливаа зөрчилдөөнийг хугацаанаас нь өмнө ил болгох ёстой” гэсэн юм. (Санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)
Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Асуулт, санаа зовоосон зүйлээ имэйлээр илгээнэ үү [имэйлээр хамгаалагдсан].
Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.
Энэ нийтлэлд тусгагдсан зөвлөгөө, зөвлөмж, зэрэглэл нь MarketWatch Picks-ийнх бөгөөд манай арилжааны түншүүд хянуулаагүй эсвэл батлаагүй болно.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo