Сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд би цалингаас цалингийн хүрдлэх мөчлөгөөс өөрийгөө ухаж, сайн мөнгө олж байна. Би хувьцаа, хөрөнгө оруулалт гэх мэтийн талаар огт сураагүй. Ажил дээрээ 401(k) оноо байхгүй. Өмгөөлөгч авга ах маань дөрвөн өөр түвшний хувьцаатай өөрөө удирддаг Vanguard данс нээхийг надад зөвлөсөн. Би сар бүр зээлийн картаа ашиглаж, төлбөрөө төлдөг бөгөөд миний машин төлдөг.
Гэсэн хэдий ч би өөрт байгаа нэмэлт мөнгөө хадгаламжийн дансанд хийсээр байгаа бөгөөд үүнийгээ алдахаас айж, мөнгөгүй болгодог. Би ихэвчлэн хадгаламжийн дансандаа урамшуулал хийдэг, гэхдээ би үүнийгээ Vanguard дансанд хийж, заримыг нь орон сууцны зээлээ төлөх ёстой гэж бодож байна, гэхдээ энэ нь миний бонусыг гурав хуваах хамгийн зөв санаа мөн эсэхэд эргэлзэж байна. арга замууд.
Тусламж хэрэгтэй
Эрхэм хүндэт тусламж хэрэгтэй байна,
Хэрэв та цалингаас цалин авдаг амьдралын хэв маягийг давсан бол одоо бүү зогсоо. Тэтгэврийн дансаа бүрэн санхүүжүүлж, мөн дор хаяж 6 сар буюу хамгийн тохиромжтой нь 12 сар болох яаралтай тусламжийн сантай байгаа эсэхийг шалгаарай, сар бүр зардлаа хянаж, зээлийн картаа сар бүр төлж байгаарай. Та булангийн эргэн тойронд юу байгааг хэзээ ч мэдэхгүй.
Та хэдэн настай, ипотекийн зээлд хэдэн жил үлдсэн, хэр хэмжээний өөрийн хөрөнгөтэй гэдгээ хэлэхгүй. эсвэл таны хүү, гэхдээ та 30 нас хүрсэн гэж бодъё, та бага хүүтэй түгжигдсэн ба/эсвэл хүү бага байх үед дахин санхүүжүүлсэн. Бэлэн мөнгөө ашиглан илүү их мөнгө олох боломжтой байхад ипотекийн зээлээ илүү төлөх нь утгагүй юм.
Хөрөнгө оруулалтынхаа хувьд нийлмэл хүүгийн гайхамшгийг хэзээ ч дутуу үнэлж болохгүй. Та анхны хөрөнгө оруулалтаараа мөнгө олж, хөрөнгө оруулалтынхаа өгөөж дээр мөнгө олдог. Энэ бол дахин хөрөнгө оруулалт хийсэн хүүгийн ашиг юм. Энэ нь цаг хугацаа шаарддаг, гэхдээ тэтгэвэрт гарах хүртэл 20 гаруй жил байгаа гэж үзвэл, хөрөнгийн зах зээл уналтад орж, хөрөнгө оруулалт хийснээр урт хугацааны үр шимийг хүртэх болно.
Хуримтлаа автоматжуулж, өрхийн төсвөө гарга. Та кредит картынхаа төлбөрийг сар бүр төлнө гэдэг нь зээлийн картандаа их мөнгө зарцуулна гэсэн үг биш юм. Бид бүгд зээлийн картын зарцуулалтаа 6 сар эсвэл түүнээс бага хугацаагаар нэг удаа нягталж үзэх хэрэгтэй. (Гуравдугаар улиралд зээлийн картын дундаж үлдэгдэл 5,474 доллар байсан. жилийнхээс бараг 13%-иар өссөн байна.)
Орлогынхоо дээд цэгт хүрэхэд ойрхон биш гэж үзвэл Рот IRA эсвэл уламжлалт IRA эсвэл хувьсах аннуитетийг авч үзье. Та Roth IRA-д татварын дараах доллар хандивлаж, 59 ½ наснаас хойш мөнгөө татваргүй, торгуульгүй буцаан авдаг. Уламжлалт IRA-ийн шимтгэлийг татварын өмнөх доллараар хийдэг бөгөөд буцаан татсан үед татвар ногдуулдаг.
Хадгаламжийн гэрчилгээ, тогтмол хугацаатай, ихэвчлэн гурван сараас таван жил хүртэлх хадгаламжийн данс, тогтмол хүүтэй мөнгө оруулах талаар бодож үзээрэй. Зарим онлайн дансууд байдаг 4% хүртэл хүү. Банкуудын эдгээр вексель нь 1800-аад оноос хойш АНУ-д байсаар ирсэн бөгөөд хэзээ ч моодноос гараагүй. Тэдний талаар дэлгэрэнгүй уншина уу энд.
Өнөөдрөөрөө амьдар, маргаашийн төлөө хөрөнгө оруулалт хий, боломжийнхоо хэрээр бүү амьдар. Ихэнх хүмүүс 50 ба түүнээс дээш насныханд санхүүгийн мөнх бус байдлаа мэдэрч, таны хийж буй зүйлийг амьдралдаа эртнээс хийж эхэлээсэй гэж хүсдэг. Саяхан би нэг хамт олондоо "Тэтгэвэрт гарахдаа надад хэрэгтэй зүйл бол даруухан амьдрах, толгой дээрээ дээвэртэй, сайхан хооллож, ойр хавийн найзуудтайгаа хамт байх явдал юм" гэж хэлсэн.
Та эрт төлөвлөх тусам зорилгодоо хүрэх боломжтой болно.
Бүү санаарай: "Надад 100 долларын 10 долларын Buche de Noël үлдсэн - очих газаргүй": Найзууд маань Зул сарын баярын оройн хоолоо цуцалсан. Би 30 жилийн нөхөрлөлөө дуусгах ёстой юу?
Квентин Фоттреллийг дагаарай Twitter.
Та "The Moneyist" цахим шуудангийн хаягаар дамжуулан коронавирустай холбоотой санхүүгийн болон ёс суртахууны талаар асуух боломжтой [имэйлээр хамгаалагдсан].
гарах Moneyist хувийн Facebook амьдралын хамгийн хүнд асуудалтай холбоотой асуултуудын хариуг хайж буй бүлэг. Уншигчид надад янз бүрийн асуудалтай захидал бичдэг. Асуултаа оруулаад, илүү ихийг мэдэхийг хүсч байгаа зүйлээ надад хэлээрэй эсвэл хамгийн сүүлийн үеийн Moneyist багануудыг жинлээрэй.
Мөнгөчин хүн асуултанд тус тусад нь хариулж чадахгүйдээ харамсаж байна.
Квентин Фоттреллийн бусад:
'Бид бие биенийхээ өгүүлбэрийг бараг дуусгаж чадна': Би 2023 онд гэрлэх гэж байна. Би гэрлэхийг хүсч байна. Тэр бидний санхүүг нэгтгэхийг хүсч байна. Миний дараагийн алхам юу вэ?
"Би баян хүнтэй уулзахыг хүсч байна. Тийм буруу гэж үү?' Би 46 настай, 210,000 долларын цалинтай, 700,000 долларын байшинтай. Би 'хожигдсон' хүмүүстэй үерхэхээс залхаж байна.
'Би хөгжихийг хүсч байна': Би 29 настай, цагийн ажил хийдэг, 15 жилийн хүчирхийллийн харилцааг орхисон. Би яаж санхүүгийн хувьд хөл дээрээ босох вэ?
'Би цалингаас цалингийн мөчлөгөөс өөрийгөө ухсан': Би урамшууллаа орон сууцны зээлээ төлөх, хадгаламжийн дансанд хийх үү эсвэл Vanguard-д оруулах уу?
Эрхэм хүндэт Квентин,
Сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд би цалингаас цалингийн хүрдлэх мөчлөгөөс өөрийгөө ухаж, сайн мөнгө олж байна. Би хувьцаа, хөрөнгө оруулалт гэх мэтийн талаар огт сураагүй. Ажил дээрээ 401(k) оноо байхгүй. Өмгөөлөгч авга ах маань дөрвөн өөр түвшний хувьцаатай өөрөө удирддаг Vanguard данс нээхийг надад зөвлөсөн. Би сар бүр зээлийн картаа ашиглаж, төлбөрөө төлдөг бөгөөд миний машин төлдөг.
Гэсэн хэдий ч би өөрт байгаа нэмэлт мөнгөө хадгаламжийн дансанд хийсээр байгаа бөгөөд үүнийгээ алдахаас айж, мөнгөгүй болгодог. Би ихэвчлэн хадгаламжийн дансандаа урамшуулал хийдэг, гэхдээ би үүнийгээ Vanguard дансанд хийж, заримыг нь орон сууцны зээлээ төлөх ёстой гэж бодож байна, гэхдээ энэ нь миний бонусыг гурав хуваах хамгийн зөв санаа мөн эсэхэд эргэлзэж байна. арга замууд.
Тусламж хэрэгтэй
Эрхэм хүндэт тусламж хэрэгтэй байна,
Хэрэв та цалингаас цалин авдаг амьдралын хэв маягийг давсан бол одоо бүү зогсоо. Тэтгэврийн дансаа бүрэн санхүүжүүлж, мөн дор хаяж 6 сар буюу хамгийн тохиромжтой нь 12 сар болох яаралтай тусламжийн сантай байгаа эсэхийг шалгаарай, сар бүр зардлаа хянаж, зээлийн картаа сар бүр төлж байгаарай. Та булангийн эргэн тойронд юу байгааг хэзээ ч мэдэхгүй.
Та хэдэн настай, ипотекийн зээлд хэдэн жил үлдсэн, хэр хэмжээний өөрийн хөрөнгөтэй гэдгээ хэлэхгүй. эсвэл таны хүү, гэхдээ та 30 нас хүрсэн гэж бодъё, та бага хүүтэй түгжигдсэн ба/эсвэл хүү бага байх үед дахин санхүүжүүлсэн. Бэлэн мөнгөө ашиглан илүү их мөнгө олох боломжтой байхад ипотекийн зээлээ илүү төлөх нь утгагүй юм.
Хөрөнгө оруулалтынхаа хувьд нийлмэл хүүгийн гайхамшгийг хэзээ ч дутуу үнэлж болохгүй. Та анхны хөрөнгө оруулалтаараа мөнгө олж, хөрөнгө оруулалтынхаа өгөөж дээр мөнгө олдог. Энэ бол дахин хөрөнгө оруулалт хийсэн хүүгийн ашиг юм. Энэ нь цаг хугацаа шаарддаг, гэхдээ тэтгэвэрт гарах хүртэл 20 гаруй жил байгаа гэж үзвэл, хөрөнгийн зах зээл уналтад орж, хөрөнгө оруулалт хийснээр урт хугацааны үр шимийг хүртэх болно.
Хуримтлаа автоматжуулж, өрхийн төсвөө гарга. Та кредит картынхаа төлбөрийг сар бүр төлнө гэдэг нь зээлийн картандаа их мөнгө зарцуулна гэсэн үг биш юм. Бид бүгд зээлийн картын зарцуулалтаа 6 сар эсвэл түүнээс бага хугацаагаар нэг удаа нягталж үзэх хэрэгтэй. (Гуравдугаар улиралд зээлийн картын дундаж үлдэгдэл 5,474 доллар байсан. жилийнхээс бараг 13%-иар өссөн байна.)
Орлогынхоо дээд цэгт хүрэхэд ойрхон биш гэж үзвэл Рот IRA эсвэл уламжлалт IRA эсвэл хувьсах аннуитетийг авч үзье. Та Roth IRA-д татварын дараах доллар хандивлаж, 59 ½ наснаас хойш мөнгөө татваргүй, торгуульгүй буцаан авдаг. Уламжлалт IRA-ийн шимтгэлийг татварын өмнөх доллараар хийдэг бөгөөд буцаан татсан үед татвар ногдуулдаг.
Хадгаламжийн гэрчилгээ, тогтмол хугацаатай, ихэвчлэн гурван сараас таван жил хүртэлх хадгаламжийн данс, тогтмол хүүтэй мөнгө оруулах талаар бодож үзээрэй. Зарим онлайн дансууд байдаг 4% хүртэл хүү. Банкуудын эдгээр вексель нь 1800-аад оноос хойш АНУ-д байсаар ирсэн бөгөөд хэзээ ч моодноос гараагүй. Тэдний талаар дэлгэрэнгүй уншина уу энд.
Өнөөдрөөрөө амьдар, маргаашийн төлөө хөрөнгө оруулалт хий, боломжийнхоо хэрээр бүү амьдар. Ихэнх хүмүүс 50 ба түүнээс дээш насныханд санхүүгийн мөнх бус байдлаа мэдэрч, таны хийж буй зүйлийг амьдралдаа эртнээс хийж эхэлээсэй гэж хүсдэг. Саяхан би нэг хамт олондоо "Тэтгэвэрт гарахдаа надад хэрэгтэй зүйл бол даруухан амьдрах, толгой дээрээ дээвэртэй, сайхан хооллож, ойр хавийн найзуудтайгаа хамт байх явдал юм" гэж хэлсэн.
Та эрт төлөвлөх тусам зорилгодоо хүрэх боломжтой болно.
Бүү санаарай: "Надад 100 долларын 10 долларын Buche de Noël үлдсэн - очих газаргүй": Найзууд маань Зул сарын баярын оройн хоолоо цуцалсан. Би 30 жилийн нөхөрлөлөө дуусгах ёстой юу?
Квентин Фоттреллийг дагаарай Twitter.
Та "The Moneyist" цахим шуудангийн хаягаар дамжуулан коронавирустай холбоотой санхүүгийн болон ёс суртахууны талаар асуух боломжтой [имэйлээр хамгаалагдсан].
гарах Moneyist хувийн Facebook амьдралын хамгийн хүнд асуудалтай холбоотой асуултуудын хариуг хайж буй бүлэг. Уншигчид надад янз бүрийн асуудалтай захидал бичдэг. Асуултаа оруулаад, илүү ихийг мэдэхийг хүсч байгаа зүйлээ надад хэлээрэй эсвэл хамгийн сүүлийн үеийн Moneyist багануудыг жинлээрэй.
Мөнгөчин хүн асуултанд тус тусад нь хариулж чадахгүйдээ харамсаж байна.
Квентин Фоттреллийн бусад:
'Бид бие биенийхээ өгүүлбэрийг бараг дуусгаж чадна': Би 2023 онд гэрлэх гэж байна. Би гэрлэхийг хүсч байна. Тэр бидний санхүүг нэгтгэхийг хүсч байна. Миний дараагийн алхам юу вэ?
"Би баян хүнтэй уулзахыг хүсч байна. Тийм буруу гэж үү?' Би 46 настай, 210,000 долларын цалинтай, 700,000 долларын байшинтай. Би 'хожигдсон' хүмүүстэй үерхэхээс залхаж байна.
'Би хөгжихийг хүсч байна': Би 29 настай, цагийн ажил хийдэг, 15 жилийн хүчирхийллийн харилцааг орхисон. Би яаж санхүүгийн хувьд хөл дээрээ босох вэ?
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- my-mortgage-put-it-in-a-saving-account-or-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo