'Надад өөр өр байхгүй': Би 40,000 долларын оюутны зээлтэй боловч төлбөрөө хойшлуулсны улмаас 70,000 доллар хэмнэсэн. Би Bay Area-д амьдардаг. Би энэ мөнгөөр ​​юу хийх ёстой вэ?

Би хувийн хадгаламжийн дансандаа 70,000 доллар оймс хийж чадсан. Одоо хүүгүй төлбөрийн түр зогсолт дуусч байгаа тул цаашдын хамгийн сайн замын талаар таны саналыг авна гэж найдаж байна. Надад өөр ямар ч өр байхгүй бөгөөд миний оруулсан хувь нэмэр болон компанийн хоорондох 15(k)-д 401%-ийг оруулж байна. Надад одоогийн цалинтай харьцуулахад их хэмжээний үлдэгдэл (80,000 доллар орчим) байхгүй.

Би Бэй Аэриад амьдардаг тул байшин худалдаж авах санаа одоохондоо байхгүй байна. Би энэ мөнгөөр ​​хийх өөр зүйл байна уу? Би хөрөнгө оруулалт хийж, зээлийн хүүг давахыг хичээх ёстой юу? Тэтгэврийн хуримтлал их байна уу? Би өнөөгийн эдийн засгийн нөхцөл байдал, инфляцийг харгалзан үзэх ёстой юу? Хэрэв тийм бол энэ нь ямар нөлөө үзүүлэх вэ?

Төлөвлөгөө нь үргэлж оюутны зээлийг төлж, үлдсэнийг нь яаралтай тусламжийн сан болгон хадгалах байсан ч энэ бол хамгийн зөв төлөвлөгөө бөгөөд надад ямар нэгэн зүйл дутуугүй гэдгээ батлахыг л хайж байгаа байх. Өмнө нь надад ийм мөнгө хуримтлуулах боломж байгаагүй тул одоо энэ асуулт болон зээлээ төлсний дараа юу хийх талаар дараагийн алхмуудыг тодорхойлох шаардлагатай байна. 

Би санхүүгийн хувьд мэдлэгтэй гэр бүлээс гаралтай биш тул интернетээс сайн хайлт хийх замаар бүх зүйлийг олохыг хичээдэг.

Оюутны зээлийн ичимхий

Эрхэм Ший,

70,000 доллар хэмнэж байгаад баяр хүргэе. Энэ амаргүй.

Заримдаа ямар ч үйлдэл нь үйлдэл биш юм. Энэ нь ухаалаг хэрэг байж болох юм, ялангуяа ирэх саруудад. Хэрхэн гэдгийг олж мэдэхэд бидэнд хэдэн сарын хугацаа үлдээд байна Дээд шүүх Байдены засаг захиргаа оюутны өрийг тэглэх төлөвлөгөөнд захирагдана. Ерөнхийлөгч Байдены гүйцэтгэх тушаалд арчиж хаяхыг санал болгож байна Холбооны оюутны зээлийн өр 10,000 доллар, зарим тохиолдолд 20,000 доллар хүртэл байдаг.

Ерөнхийлөгч Байден 2003 онд Конгрессоос баталсан HEROES Act хууль нь гүйцэтгэх засаглалд төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэх эрх мэдлийг олгодог гэж үздэг. Гэвч Бүгд найрамдах намын өрсөлдөгчид санал нийлэхгүй байна. Одоо Дээд шүүх эдгээр асуултыг хэлэлцэж байна. Ихэнх шүүгчид төлөвлөгөөний шударга эсэхэд эргэлзэж, түүнийг цуцлах шинж тэмдэг ажиглагдаж байна, бусад шинжээчид өөр үр дүнг харах.

Энэ хооронд холбооны оюутны зээлийн хүүгээ анхаарч үзээрэй. Нэгдүгээр сард инфляцийн жилийн түвшин 6.4 хувьтай байхад таны зээлийн хүү ямар түвшинд байна вэ? Та 3.73% буюу 2021 оны 2022-р сараас 4.99 оны 2022-р сарын эцэс хүртэл тараагдсан бакалаврын оюутнуудын холбооны оюутны зээлийн хүү эсвэл 2023% ба түүнээс дээш төлж байна уу? XNUMX оны XNUMX-р сараас XNUMX оны XNUMX-р сарын эцэс хүртэл зээл авсан төгсөх ангийн оюутнууд болон эцэг эхчүүд хүүтэй зээл авах боломжтой. 7.54%. 

Сан Хосе Улсын Их Сургуулийн Шинжлэх ухаан, татварын магистрын хөтөлбөрийн захирал, профессор Аннетт Неллен та сар бүр зээлээ төлөх талаар бодож магадгүй гэж тэмдэглэжээ. Цар тахлын төлбөрийн түр зогсолтын улмаас холбооны оюутны зээлийн хүү одоогоор 0% байгаа тул та илүү их ашиг хүртэх боломжтой. Гэхдээ та зээлээ бүхэлд нь төлөхийг хүсэхгүй байна - зөвхөн Дээд шүүх таныг шаардлага хангасан гэж үзвэл Байдены оюутны зээлийг өршөөх төлөвлөгөөг хориглоогүйг олж мэдэв.

"Танай ажил олгогч боловсролын тусламжийн хөтөлбөртэй эсэхийг шалгаарай" гэж Неллен нэмж хэлэв. "Хэрэв тийм бол таны ажил олгогч танд сургалтын төлбөр, хураамжийг нөхөн төлж, ажилтанд 5,250 доллар хүртэл татвар төлөхгүй. Нэмж дурдахад, өргөтгөсөн тодорхойлолтод зөвхөн сургалтын төлбөр, хураамж төдийгүй аливаа шаардлага хангасан боловсролын зээлд төлсөн төлбөр багтсан болно." Та энэ талаар илүү ихийг уншиж болно энд.

Та 30 насандаа хэр их мөнгө хуримтлуулах ёстой байсан талаар шууд утгаар нь ойлгохгүй байх зарим зөвлөмжүүд байдаг. Хамгийн тохиромжтой ертөнцөд, a 30 настай Fidelity Investments-ийн нэг удирдамжийн дагуу цалингаа хоёр дахин хэмнэх ёстой. Олон мянганыхан хэлдэг Энэ зүгээр л боломжгүй юм, иргэд түрээсийн болон орон сууцны зээл, оюутны зээл болон бусад төлбөрт хэр их мөнгө зарцуулдаг.

Таныг 40 нас хүрэхэд ихэнх санхүүгийн байгууллагууд танд 401(k) эсвэл IRA-аас гадуур хөрөнгө оруулалт хийж эхлэхийг зөвлөж байна, цалин нэмэгдэх тусам зардлаа хааж, Мөн орлогоо 2-3 дахин хэмнээрэй. Дөрвөн арван жилийн өндөр инфляци, сүүлийн гурван жилийн хугацаанд орон сууцны үнийн өсөлтийг даван туулж байгаа үед энэ нь өндөр бар байж магадгүй юм. 

Танай нутаг дэвсгэрийн орон сууцны зах зээлийг анхааралтай ажиглаарай. 30 жилийн тогтмол хүү дахин 7%-д хүрч байгаа тул орон сууцны зах зээл одоогоор бага зэрэг барьцалдсан байдалтай байна. Байрыг шууд худалдаж авах бэлэн мөнгөгүй хүмүүс худалдан авах дургүй байгаа нь тодорхой бөгөөд одоо байгаа байраа шинэчлэх эсвэл бууруулах хүсэлтэй хүмүүс бага ханшаа алдахыг хүсэхгүй байж магадгүй юм.

Moody's Analytics-ийн орон сууцны эдийн засагч Мэттью Уолшийн хувьд саяхан хэлсэн: "АНУ-ын орон сууцны зах зээл өндөр ипотекийн зээлийн хүү болон хамгийн хямд үнээр худалдан авах чадварын дор сүйрч байна." Moody's Analytics-ийн мэдээлснээр, нэг айлын орон сууцны үнэ нэгдүгээр сард 1 оны арванхоёрдугаар сартай харьцуулахад нэг хувиар буурсан байна. Гэхдээ орон сууцны зах зээл бүр өөрийн гэсэн хувьсагчтай байдаг.

Өөрийн гэсэн орон сууцтай болох нь энэ мөчид таны хувьд боломжгүй зүйл байж магадгүй ч та хийж байгаа зүйлээ хийсээр байх юм бол энэ нь таны зам дээр байх болно гэдэгт би итгэж байна: урагшаа бодож, хуримтлуулж, шаргуу ажиллаж, цалингаа нэмэгдүүлэхээр төлөвлөж байна. нас ахих тусам ажил олгогчтой таарч 401(k) оноогоо үргэлжлүүлээрэй. Хамтын сан нь олон төрлийн хувьцаанд нэвтрэх боломжийг олгодог.

Яаралтай тусламжийн санд зориулж 6-12 сарын хадгаламжаа хадгалж, YouTube, TikTok, Reddit зэрэг олон нийтийн мэдээллийн сайтууд дээр заримдаа сурталчилсан эрсдэлтэй зан үйлээс зайлсхий. Энэ Сүүлийн үеийн тайлан Санхүүгийн зохицуулах агентлагтай холбоотой Финра сангаас хөрөнгө оруулалт хийх эрсдэлтэй зан үйл нэмэгдэж байгааг илрүүлжээ.

Дүгнэлт: "Залуу хөрөнгө оруулагчид илүү эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт хийх хандлагатай байдаг." 36-аас доош насны хөрөнгө оруулагчдын 35% нь хувьцааны үнэ өсөх эсвэл буурах эсэх талаар бооцоо тавьж байсан бол 8 ба түүнээс дээш насны хөрөнгө оруулагчдын 55% нь, 23-аас доош насны 35% нь брокерийн газраас зээлээр худалдан авалт хийсэн гэж мэдээлсэн байна. 3 ба түүнээс дээш насны хүмүүсийн %.

Оюутны зээлийн хүүг даван туулахын тулд хөрөнгө оруулалт хийхээсээ илүү урт хугацааны туршид хөрөнгө оруулалт хий. Энэ мөнгө болон таны анхны хөрөнгө оруулалтаар олсон мөнгө дараагийн гучин жилийн хугацаанд таны төлөө ажилласаар байх болно. АНУ-ын холбооны оюутны зээлийн дундаж хэмжээ 37,574 доллар орчим байдаг тул та ганцаараа биш бөгөөд та дундажтай ерөнхийдөө таарч байна. 

Болгоомжтой байх нь ариун журам юм. Хөрөнгө оруулалтын талаар илүү ихийг мэдэх сонирхолтой байдаг. Мөн та аль аль нь байгаа бололтой.

You Санхүүгийн болон ёс суртахууны талаар асуух зүйлээ The Moneyist цахим шуудангаар илгээж болно [имэйлээр хамгаалагдсан], мөн Квентин Фоттреллийг дага Twitter.

гарах Moneyist хувийн Facebook Амьдралын хамгийн хэцүү мөнгөний асуудалд хариулт хайдаг бүлэг. Асуултаа нийтэлж, юуны талаар илүү ихийг мэдэхийг хүсч байгаагаа хэлээрэй, эсвэл хамгийн сүүлийн үеийн Moneyist баганыг жинлээрэй.

Мөнгөчин хүн асуултанд тус тусад нь хариулж чадахгүйдээ харамсаж байна.

Квентин Фоттреллийн бусад:

"Намайг олзлогдоод байгаа юм уу?" Ээжийг нас барсны дараа үеэл маань загвар зохион бүтээгчийн түрийвчээ авч, авга эгч түүний урлагийн бүтээлийг булааж авсан боловч дараа нь бүх зүйл хурцадсан.

'Бид цэвэр ариун газарт амьдардаг': Эхнэр маань итгэлцлийн сантай, гэхдээ хадам ээж маань үүнийг хянадаг. Бид 400,000 доллар олж, боломжоосоо илүү зарцуулдаг. Бидний дараагийн алхам юу вэ?

'Миний эгч үргэлж мөнгө, хар тамхитай тэмцдэг': Би нөхөр, ээжтэйгээ хамт байшинтай. Манай эгчийг гэр бүлийн өвөөс хасах ёстой юу?