Гуравдугаар сарын хэрэглээний үнийн индексийг гаргаснаар 9.6-р сарын 2-ноос эхлэн эрсдэлгүй XNUMX%-ийн өгөөжтэй хөрөнгө оруулалт бэлэн болно гэдгийг бид одоо мэдэж байна. Би мэдээж I цувралын талаар ярьж байна. хадгаламжийн бонд Сүүлийн үед олны анхаарлыг татаад байгаа АНУ-ын Сангийн яамнаас. Үүний давуу талыг ашиглахын тулд та данс нээхэд хангалттай TreasuryDirect.gov. Өнгөрсөн жил дансаа нээхэд 10 минут зарцуулсан.
Би эхлээд бичсэн 2021 оны 7.1-р сард I-бондын тухай. Өнгөрсөн оны XNUMX-р сараас хойш эдгээр бондууд XNUMX%-иас арай илүү өгөөжтэй байгаа нь эрсдэлгүй хөрөнгө оруулалтын хувьд үнэхээр гайхалтай юм. Уламжлалт бондоос ялгаатай нь туйлын байсаар ирсэн цохисон Энэ жил I цувралын хадгаламжийн бондууд илүү найдвартай, учир нь та инфляцийг даван туулах баталгаатай бөгөөд хүүгийн эрсдэл байхгүй, хүүгийн түвшин өсөх тусам үнэ цэнээ алдахгүй гэсэн үг.
Энэ сард боломжийн өвөрмөц цонх бий. Дөрөвдүгээр сард I-бонд худалдаж авснаар та боломжтой д түгжих дараагийн зургаан сарын хугацаанд одоогийн 7.1% хүү. Үүний дараа та дараагийн зургаан сарын хугацаанд 9.6%-ийн шинэ хүү авах болно. Зургаан сар тутамд I бондын нэгдлээс олсон хүү нь таны дараагийн 12 сарын нийт өгөөж 8.5% байх болно.
Уншсан: Өсөж буй инфляцийн мөнгөн дэвсгэр: I-бондын өгөөж 9%-иас дээш өсөх ёстой
Эдгээр амны хөндийн үр өгөөжийн ачаар хөрөнгө оруулагчдад арбитраж хийх сонирхолтой боломжууд бий. Стратегууд нь I-бонд болон бусад хөрөнгө оруулалтын хүүгийн зөрүүг ашигладаг. Хамгийн ойлгомжтой боломж: Банкны данс болон мөнгөний зах зээлийн хамтын санд байгаа бэлэн мөнгөөр I-бонд худалдаж аваарай, хэрэв та тэрхүү бэлэн мөнгийг дор хаяж нэг жилийн хугацаанд авах шаардлагагүй гэж үзвэл. Гэхдээ энд авч үзэх өөр таван стратеги байна:
1. Татварын алдагдлыг өөрийн бондын сангаас цуглуул.
Энэ жил тохиолдсон аймшигт бондуудыг харгалзан үзвэл-болон Хамгийн муу нь хараахан ирээгүй байж магадгүй - таны бондын санд ихээхэн хэмжээний алдагдал хүлээх магадлал өндөр байна. Хэрэв эдгээр бондын сангууд татвар ногдох дансанд байгаа бол та татварын алдагдлыг цуглуулах давуу талыг ашиглаж болно. Эдгээр бондын сангаас 10,000 доллар хүртэл зарж, орлогыг нь I-бонд худалдаж авснаар та хөрөнгийн алдагдлаа ашиглан 2022 оны татварын төлбөрөө бууруулахын зэрэгцээ дараагийн 8.5 сарын хугацаанд 12%-ийн баталгаатай өгөөжийг авах боломжтой. дөрөвдүгээр сард.
2. Одоо байгаа CD-үүдийг бэлэн мөнгө болгож, олсон орлогыг I-бондод хөрөнгө оруулалт хийх.
Би-бонд худалдаж авахын тулд хадгаламжийн гэрчилгээг зарах нь CD-ээ эрт бэлэн болгосныхоо төлөө торгууль төлнө гэсэн үг юм. Жишээлбэл, хэрэв танд 5,000% хүүтэй 12 сарын CD-нд 1 доллар байгаа бол та ердөө 50 долларын хүү авах болно. Өнөөдөр 8.5%-ийн өгөөжтэй I-бондод оруулсан ижил мөнгө танд 425 долларын хүү буюу 375 долларын ашиг олох болно. CD дээр урьдчилж авах торгуулийг төлсний дараа ч гэсэн та илүү урагшлах болно. I-бондыг худалдаж авсан өдрөөс хойш нэг жилийн дараа зарах боломжгүй гэдгийг санаарай.
3. Ипотекийн зээлээ урьдчилж төлөхийн оронд I-бонд худалдаж аваарай.
Хэрэв та ипотекийн зээлтэй бол таны хүү 8% -иас доогуур байх магадлал маш өндөр байна. Сүүлчийн удаа хүү 30 жилийн хугацаатай тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлийн хүү 8 онд 2000%-иас дээш байсан. Энэ нь орон сууц эзэмшигчдэд арбитражийн боломжийг олгож байна. Хэрэв та 8% эсвэл 9% -ийн хүүтэй I-бонд худалдаж авах боломжтой бол үндсэн зээлийн нэмэлт төлбөрийг хийх замаар ипотекийн зээлээ эрт төлөх ямар ч шалтгаан байхгүй - ядаж нэг хувь хүнд ногдох 10,000 долларын I-бондод хөрөнгө оруулалт хийх хүртэл биш. , гэрлэсэн хосын хувьд 20,000 доллар, гэрлэсэн хосын хувьд 30,000 доллар итгэх. Тэр I-бондоос олох хүү таны хадгалсан хүүгээс хамаагүй илүү байх болно урьдчилан төлөх таны моргейж.
Үүнтэй ижил логик нь a гэрийн өмч зээлийн шугам (HELOC). Би хөшүүрэг ашиглахыг ерөнхийд нь эсэргүүцдэг ч HELOC-оосоо бэлэн мөнгө зээлж, дараа нь I-bond-д хөрөнгө оруулах нь утга учиртай. Bankrate.com-ийн мэдээлснээр олон HELOC хувь 4%-иас доогуур хэвээр байна. Хэрэв таны HELOC-ийн хүү таны I-бондоос давсан бол I-бондоо зарж, орлогыг нь орон сууцны зээлээ төлөхөд зарцуулаарай.
Хэдийгээр энэ стратеги нь хүүгийн түвшинд анхаарал хандуулах зэрэг хүчин чармайлт шаарддаг боловч үр дүн нь тийм ч чухал биш юм. Хэрэв таны HELOC 3%-ийн хүүтэй бөгөөд та дараагийн 8.5 сарын хугацаанд I-бондоос 12%-ийн орлого олвол 1,650 долларын I-бонд хөрөнгө оруулалт хийснээр та 30,000 доллараар урагшлах болно, энэ нь ердөө нэг жилийн хугацаа юм.
4. Оюутны зээлээр математикийг ажиллуул.
дундаж хүү дээр оюутны зээл, холбооны болон хувийн хэвшлийн аль алинд нь 5.8% байна. Холбооны оюутны зээлийн дундаж нь 4.12% байна. Ипотекийн зээл болон HELOC-д хамаарах математик нь оюутны зээлд мөн хамаарна. I-бондуудын шүүслэг өгөөжийг харгалзан оюутны зээлийн хамгийн бага төлбөрийг хийж, үлдсэнийг нь I-бондод хөрөнгө оруулалт хийх нь зүйтэй болов уу. Дахин хэлэхэд, би бондын хүү таны оюутны зээлийн хэмжээнээс доогуур байвал энэ стратегийг өөрчлөх боломжтой.
5. Тэтгэвэрт гарахдаа I-бонд 'дайны авдар' барих талаар бодож үзээрэй.
Хэрэв бид өндөр инфляцийн шинэ эрин үе рүү орж байгаа бол, жишээ нь жилд 4% -иас 5% - энэ нь би бондын дайны цээжийг өсгөх нь зүйтэй болов уу. I-бонд худалдан авах хязгаарлалт байхгүй бол өссөн, их хэмжээний I-бондын багцыг бий болгоход цаг хугацаа шаардагдана. Гэхдээ ийм багц нь олон ашиг тустай байдаг, ялангуяа тэтгэвэр авагчдад.
Инфляци бол тэтгэвэр авагчдын хувьд томоохон эрсдэлүүдийн нэг бөгөөд тэтгэвэрт гарах хугацаа урт байх тусам эрсдэл нэмэгддэг. Жишээлбэл, 5 жилийн хугацаанд жилийн инфляци 13% байвал долларын худалдан авах чадвар бараг хоёр дахин буурна. Хувьцаа нь инфляцийг тодорхой хэмжээгээр хамгаалдаг боловч өгөөжийн дарааллын эрсдэлтэй байдаг. I-бонд нь хоёуланг нь хамгаалдаг инфляци болон дараалал эрсдэл. Асар их хэмжээний I-бондын багц нь тэтгэвэрт гарахын өмнөх болон дараа дараагийн эрсдэл хамгийн их байх үед чухал жилүүдэд орлого олох боломжтой. Түүнчлэн, I-бонд их хэмжээгээр хуваарилснаар тэтгэвэр авагчид хэт их нойр алдахгүйгээр багцынхаа үлдсэн хэсэгт илүү их хувьцаа эзэмших боломжийг олгоно. Цаашилбал, I-бонд нь тэтгэвэрт гарах үеийн шокыг зарцуулах хөрвөх чадварын бэлэн эх үүсвэр болж чадна.
I-bond дайны авдар барих талаар хэрхэн явах вэ? Та гэр бүлтэй, тэтгэвэрт гараад 10 жил болсон гэж хэлээрэй. Хэрэв та итгэлцэл байгуулсан бол дараагийн 30,000 жилийн хугацаанд I-бондоор жилд 10 доллар худалдаж авах боломжтой. Татварын тодорхой төлөвлөлт хийснээр та энэ хязгаарыг жилд 35,000 доллар болгож нэмэгдүүлэх боломжтой, учир нь татварын буцаан олголтоор жил бүр нэмэлт 5,000 долларын цаасан I бонд худалдаж авах боломжтой.
Энэ нь та болон таны хань 350,000 жилийн хугацаанд 10 долларын I-бонд худалдаж авах боломжтой гэсэн үг бөгөөд эдгээр долларууд инфляцийг тохируулсан үнэ цэнээ хадгална гэдэгт итгэлтэй байна. Хэрэв та бүх цаг үеийн хамгийн өндөр үнээр хувьцаатай тэтгэвэрт гарах юм бол I-бондоо барьж, хувьцаагаа зарж орлого олох боломжтой. Гэхдээ хэрэв хувьцаанууд хогийн цэгт байгаа бол та I-бондоо татан буулгаж, хувьцааны багцаа сэргээх хугацаа өгч болно.
Энэ нийтлэл анх гарч ирэв Даруухан доллар зөвшөөрөлтэйгээр дахин хэвлэгдсэн.
Жон Лим бол эмч бөгөөд "Хүүхдийнхээ санхүүгийн IQ-г хэрхэн өсгөх вэ" номын зохиогч юм. үнэгүй PDF болон Kindle хэвлэл. Жоныг Twitter дээр дага @JohnTLim мөн түүний өмнөхийг шалгана уу нийтлэл.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/5-ways-to-use-i-bonds-11651156814?siteid=yhoof2&yptr=yahoo