Асуулт: Би урт хугацаанд 24 жил ажилласан ажил олгогчоосоо эрт тэтгэвэрт гарах саналыг хүлээн авч байна. 2023 оны гуравдугаар сард би тэтгэвэртээ гарч, есөн сарын цалин, тэтгэмжээ авна. Энэ хугацаанд би долоо хоногт 30 эсвэл 40 цаг өөр ажил хайх болно. Би авах гэж байгаа тэтгэлгийнхээ тодорхой хэсгийг хөрөнгө оруулахын тулд үүнийг хиймээр байна. Надад 113,000(k)-д ойролцоогоор 401 доллар байгаа бөгөөд би бас хөрөнгө оруулалт хийхээр хайж байна. Надад өөр хадгаламж, мөнгө байхгүй, би 60 настай. Миний одоогийн ажил олгогчоор дамжуулан томоохон хөрөнгө оруулалтын компаниас өөр санхүүгийн зөвлөх хөлслөх нь надад ашигтай эсэх талаар зөвлөгөө хэрэгтэй байна. (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)
Хариулт: Ажил олгогчоос өөр санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах нь танд ашигтай байж болох ч энэ нь үргэлж тийм биш юм. "Энэ нь ажил олгогч-зөвлөхийн зардал ямар байх, тэдний итгэлийн үүрэг ямар байх эсэх, мөн тэд хэр сайн итгэмжлэгдсэн эсэхээс хамаарна. Хэрэв тэдгээр нь бага зардалтай, итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг, төлөвлөлтийн онцлох нэр хүндтэй байвал энэ нь маш тохиромжтой, гэхдээ үгүй бол та өөр газраас зөвлөхийг хайж олохыг хүсч болно "гэж 1522 Financial-д мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Филип Мок хэлэв.
Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].
Түүний хувьд Landmark Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жо Фаворито одоогийн зөвлөхтэй уулзаж, тэдний чадварлаг, сайн ажиллаж байгаа эсэхийг шалгахын тулд таны нөхцөл байдлын талаар урт хугацааны зорилгоо судалж үзэхийг зөвлөж байна. . "Хэрэв тийм биш бөгөөд та өөр газар хайж байгаа бол санхүүгийн төлөвлөгөөгөө нэгдмэл стратеги болгохыг хүсч байгаа бөгөөд хоёр өрсөлдөгч зөвлөхтэй байх нь заримдаа таны шийдэж чадахаас илүү олон асуудал үүсгэж болзошгүй тул би зөвхөн сонгосон хүнээ ашиглахыг зөвлөж байна." гэж Favorito хэлэв. (Санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)
Та аль зөвлөхийг сонгохоос үл хамааран, эсвэл ганцаараа явах юм бол танд энд авч үзэх хэд хэдэн зүйл байна. “Таны сарын цэвэр зардал өнөөдрийн доллараар ямар байх, ирээдүйд ямар нэгэн тэтгэвэр авах эсэх, үгүй бол 67, 70-д Нийгмийн даатгал ямар байх талаар мэдэхийг хүсч байна. Хэзээ ажлаасаа гарах сонголттой болохоо мэдэхийн тулд эдгээр асуултууд бүгд таамаглалтай байдаг ба миний хамгийн их санаа зовж байгаа зүйл бол та хүссэн үедээ ажлаасаа гарах хангалттай мөнгө хуримтлуулж чадаагүй явдал юм” гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч хэлэв. Адам Коос Libertas Wealth Management дахь.
Үнэн хэрэгтээ Коос энд хоёр хувилбар байж болно гэж хэлэв. "Миний таамаглаж байгаагаар та одооноос бүрэн тэтгэвэрт гарах хооронд аль болох их мөнгө хуримтлуулах хэрэгтэй болно, эсвэл би чамайг харьцангуй хэмнэлттэй хүн байх гэж найдаж байна. Хэрэв таны Нийгмийн даатгал сард 3,500 доллар болж, тэтгэврийн нийт хуримтлал одоогоос 150,000 нас хүрэх хооронд 65 доллар болж өсөх юм бол та тэтгэврийн багцаасаа сард 500 долларын чек авах боломжтой бөгөөд энэ нь таны сарын нийт тэтгэвэрт гарах болно. Сард 4,000 орчим долларын орлого олдог" гэж Коос хэлэв.
Энд байгаа сайн мэдээ бол энэ нь танд хангалттай байж магадгүй бөгөөд та үргэлжлүүлэн ажиллаж, тэтгэврийн сангаа нэмэгдүүлэхийн тулд мөнгө олохоор төлөвлөж байна. Хэрэв та санхүүгийн зөвлөхөөр ажиллахаар шийдсэн бол тэр хүн орлогоо хөрөнгө оруулалт хийж, тэтгэвэрт гарах найдвартай төлөвлөгөө гаргахад тусална. Хамт ажилладаг хэн ч байсан, эсвэл тэдний санал болгож чадах хэн нэгнийг таньдаг - зөвхөн хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөгөөр зогсохгүй, ахлах жилдээ ойртох тусам чухал болох бусад бүх асуудлыг шийдвэрлэх чадвартай эсэхийг шалгаарай. "Энэ нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, даатгалын төлөвлөлт, татварын төлөвлөлт гэсэн үг" гэж Фаворито хэлэв.
Өөр нэг зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй: Зөвлөхүүд та яаралтай тусламжийн хуримтлалтай байхаар төлөвлөх хэрэгтэй гэж зөвлөж байна. "Өөр хадгаламжгүй гэсэн асуулт чинь танд яаралтай тусламжийн сан хэрэгтэй байна гэсэн үг" гэж Мок хэлэв. Тэтгэвэрт гарах дөхсөн эсэхээс үл хамааран 3-6 сарын амьжиргааны зардлыг яаралтай тусламжийн санд байлгахыг мэргэжлийн хүмүүс зөвлөж байна.
Нийгмийн даатгалд хэзээ хамрагдах вэ гэдгээ бас бодох хэрэгтэй. Хэрэв та бүрэн тэтгэврийн насандаа (66-1943 онд төрсөн бол 1954, 67-1955 онд төрсөн бол 1960 нас) тэтгэвэрт гарвал хамгийн их тэтгэмж авах болно. Тэтгэвэрт гарах насаа хойшлуулснаас хойш сар бүр хэдэн хувиар нэмэгддэг тул Нийгмийн даатгалд хамрагдахыг аль болох хойшлуулах нь дээр.
Хэрэв та эдийн засгийн хямралын улмаас дуртай ажил олж чадахгүй бол их эдийн засагт орж, нэмэлт мөнгө олохын тулд хаана ч байсан ажиллах нь зүйтэй болов уу.
Шинэ зөвлөх хайж байна уу? Таны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд тусалж буй хүн ямар ч чадваргүй, лицензгүй байж магадгүй тул хувийн санхүүгийн төлөвлөгчийг ажилд авахыг зөвлөж байна. эсвэл танд хэрэгтэй зөвлөгөө өгөх эрх зүйн чадамж. (Санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)
Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.
HaСанхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинийг хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].
Энэ нийтлэлд тусгагдсан зөвлөгөө, зөвлөмж, зэрэглэл нь MarketWatch Picks-ийнх бөгөөд манай арилжааны түншүүд хянуулаагүй эсвэл батлаагүй болно.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo