Эрүүл мэндийн зардал нэмэгдэж байгаа нь нууц биш. Үнэн хэрэгтээ Fidelity-ийн саяхан хийсэн судалгаагаар хосууд тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн зардалд дунджаар 275,000 доллар зарцуулдаг болохыг харуулсан. Үүсгэн байгуулагч Кэти Берктэй HSA-г хэрхэн ашиглах талаар ярилцана Санхүүгийн төлөвлөлтийн арга Филадельфи дахь.
Гэрэл: Эрүүл мэндийн зардал нь асар их зардал бөгөөд үүнийг төсөвлөхөд хэцүү байдаг. Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс буюу HSA нь төсөв зохиоход ямар үүрэг гүйцэтгэдэг вэ?
Берк: Ихэнх санхүүгийн оньсоготой адилаар бага зэрэг болгоомжтой, нухацтай төлөвлөх нь урт замыг туулж чадна. Мөн эрүүл мэндийн зардлын тухайд таны HSA нь энэ төлөвлөгөөний томоохон хэсэг байж болно.
Гэрэл: Та HSA хэрхэн ажилладаг, уян хатан хадгаламжийн данс эсвэл FSA-аас юугаараа ялгаатай болохыг тайлбарлаж чадах уу?
Берк: HSA нь эрүүл мэндийн зардлаа татвараас чөлөөлөх боломжийг олгодог тусгай хадгаламжийн данс юм. Энэ нь таны HSA-д оруулсан бүх мөнгийг эрүүл мэндийн шаардлага хангасан зардлыг төлөхөд ашиглаж болох бөгөөд та үүнд ямар ч татвар төлөх шаардлагагүй болно гэсэн үг юм. Нэмж дурдахад таны HSA дахь мөнгө Уламжлалт хувийн тэтгэврийн данс эсвэл IRA-тай адил татварыг хойшлуулах боломжтой. Мөн FSA-аас ялгаатай нь таны HSA дахь мөнгө жилээс жилд тантай хамт үлддэг—хэрэв та бүгдийг нэг жилийн дотор ашиглахгүй бол тэндээ үлдэж, өссөөр байна. Энэ нь HSA-г урт хугацааны хадгаламжийн гайхалтай хэрэгсэл болгодог.
Гэрэл: Тэгэхээр та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхийн тулд үүнийг хэрхэн ашиглах вэ?
Берк: HSA-аа ашиглах хамгийн сайн аргуудын нэг бол тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэх явдал юм. Таны HSA дахь мөнгө татварыг хойшлуулах боломжтой тул энэ нь бусад тэтгэврийн хуримтлалыг нөхөх сайхан арга байж болох юм. Жишээлбэл, та HSA-даа жил бүр 500 доллар хандивладаг бөгөөд энэ нь 5% -иар өсдөг гэж бодъё. 20 жилийн дараа таны дансанд бараг 14,000 доллар байх болно. Мөнгө нь татваргүй байдаг тул та үүнийг тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн мэргэшсэн зардлыг төлөхөд ашиглаж болно. Үүнд Medicare-ийн шимтгэл, халааснаасаа гарах зардал, урт хугацааны асрамжийн даатгалын шимтгэл зэрэг зүйлс орно.
Гэрэл: Таны одоогийн эрүүл мэндийн зардлын талаар юу хэлэх вэ?
Берк: Тийм ээ, энэ бол HSA-аа ашиглах бас нэг гайхалтай арга юм. Энэ нь эрүүл мэндийн шаардлага хангасан зардлаа төлөхийн тулд HSA-аас гаргасан мөнгөндөө татвар төлөх шаардлагагүй тул татвараас мөнгө хэмнэх сайхан арга байж болох юм. Нэмж дурдахад, та өөрийн дансанд байгаа мөнгийг татварыг хойшлуулсан хэвээр үргэлжлүүлж болно. Энэ бол хадгаламжаа хоёр дахин нэмэгдүүлэх гайхалтай арга юм. Та одоо татвараа хэмнэж, татварыг хойшлуулсан өсөлтийн үр шимийг хүртэх болно.
Гэрэл: HSA-ийн талаар өөр ямар хүчин зүйлсийг мэдэх ёстой вэ?
Берк: Одоогийн эрүүл мэндийн зардлаа төлөхийн тулд HSA-г ашиглахдаа хэд хэдэн зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Юуны өмнө та төлж буй зардал нь шаардлага хангасан эмнэлгийн зардал мөн эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Үүнд эмчийн үзлэг, жороор олгох эм, шүдний эмчилгээ зэрэг зүйлс орно. Нэмж дурдахад, та мөнгөө авах хүсэлт гаргахдаа HSA үйлчилгээ үзүүлэгчдээ бичиг баримтаа өгөх шаардлагатай тул зардлаа хянах хэрэгтэй. Эцэст нь хэлэхэд, та дансандаа байгаа мөнгөө л авах боломжтой гэдгийг санаарай. Тиймээс урьдчилан төлөвлөж байгаарай.
Гэрэл: Эцсийн бодол байна уу?
Берк: Хамгийн гол нь: Таны HSA нь санхүүгийн амжилтанд хүрэхэд тань туслах хүчирхэг хэрэгсэл байж чадна. Та тэтгэвэрт гарахдаа мөнгө хуримтлуулах эсвэл эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний одоогийн зардлаа төлөхийг хүсч байгаа эсэхээс үл хамааран таны HSA нь таны чадавхийг бүрэн дүүрэн ашиглахад тусална. Тиймээс давуу талыг ашиглахаа мартуузай.
Эх сурвалж: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/