4 насандаа тэтгэвэрт гарахад 65 сая доллар хангалттай юу? Ихэнх хүмүүсийн хувьд хариулт нь тийм юм. Гэхдээ хичнээн их мөнгө хуримтлуулсанаас үл хамааран тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа олон зүйл бий. Тэтгэвэрт гарахдаа хүн бүр өөр өөр хэрэгцээтэй байдаг. Хэрэв та дор хаяж 65 сая долларын хадгаламжтай бол 4 насандаа тэтгэвэрт гарах аргачлалыг эндээс үзнэ үү.
Хэрэв та тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний талаар мэргэжлийн зөвлөгөө авахыг хүсвэл баталгаажсан санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцаарай.
4 сая доллар хэрхэн задарч байна
Та тэтгэвэрт гарахаа төлөвлөхдөө 4%-ийн дүрмийг ашиглан ажлаасаа гарсны дараа таны орлого ямар байх талаар ойлголттой болох боломжтой. 4%-ийн дүрэм нь жилд нийт тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтынхаа 4%-ийг татан авах боломжтойг тооцдог энгийн хэмжүүр юм. Мөн инфляцид тохируулсан.
Энэ нь таны мөнгө 30 жил үргэлжлэх өндөр магадлалыг бий болгодог. Энэ нь 65 насандаа тэтгэвэрт гарсан хүнийг 95 нас хүртлээ дундаж наслалтаас хамаагүй давна гэсэн үг.
Хэрэв та энэ үндсэн дүрмийг ашигладаг бол 160,000 сая долларын тэтгэврийн хуримтлалтай бол тэтгэвэрт гарахдаа жилд ойролцоогоор 4 доллараар амьдрахаар төлөвлөх хэрэгтэй. Хэрэв энэ нь зөв эсвэл хангалттай сонсогдож байвал гайхалтай. Таны анхаарах ёстой нэмэлт зүйл байгаа нь ойлгомжтой, гэхдээ та сайн газар байна.
Хэрэв энэ нь таны амьдралын хэв маягийг дэмжихэд хангалттай биш юм шиг санагдаж байвал та томоохон өөрчлөлт хийх хэрэгтэй болно.
4% гэдэг бол маш энгийн дүрэм юм. Мөн зарим нь энэ нь таны тэтгэврийн орлогыг тодорхойлох хамгийн сайн барометр биш гэж маргаж байна. Та тэтгэврийн тооцоолуур эсвэл санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцах замаар өөрийн өвөрмөц санхүүгийн байдлаа илүү гүнзгий харж болно.
Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах орон нутгийн зөвлөхүүдтэй таарахад бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Нийгмийн хамгаалал ба эмнэлгийн үйлчилгээ
Хэрэв та Нийгмийн даатгалд хамрагдах боломжтой бол таны хадгаламж таны орлогын цорын ганц эх үүсвэр болохгүй. Та 62 наснаас эхлэн Нийгмийн даатгалд хамрагдаж эхлэх боломжтой. Гэхдээ та төрсөн жилээсээ хамаарч 66 эсвэл 67 нас хүртлээ бүрэн төлбөр авах эрхгүй. Сайн мэдээ гэвэл та 65 настайдаа Medicare-д хамрагдах боломжтой тул эмчилгээний бүх зардлаа халааснаасаа гаргах шаардлагагүй болно.
Нийгмийн даатгалд хэр их мөнгө авах нь таны насан туршийн орлогоос хамаарна. Тэгээд хэдэн насандаа авахаар шийднэ.
Та 62-70 насны аль ч үед Нийгмийн даатгалын шалгалтыг зурж эхлэх боломжтой. Гэхдээ та хүлээх тусам нийт дүн өндөр байх болно. Нийгмийн даатгалын удирдлагын цахим хэрэгслээр та Нийгмийн даатгалын шалгалт ямар байх талаар тооцоолж болно.
Нийгмийн даатгалын шимтгэлээсээ татвараа суутгахаа мартуузай. Орлогын татвар нь нэг баримт бичигч 25,000 доллар, хамтарсан орлого 32,000 доллараас дээш байвал орлогын татвар эхэлнэ. Таны орлогыг Нийгмийн даатгалын орлогын тэн хагасыг нэмээд бусад орлогоос тооцно. Нэмж дурдахад, хэрэв та тэтгэвэрт гарах насаа (66-67) өмнө Нийгмийн даатгалд хамрагдсаны дараа үргэлжлүүлэн ажиллавал таны тэтгэмж буурах боломжтой.
Татварын төлөвлөлт
Тэтгэвэрт гарах татвар нь таны Нийгмийн даатгалын шалгалтаар зогсдоггүй. Та тэтгэврийн орлогын ихэнх хэлбэрт татвар ногдуулахаар төлөвлөх хэрэгтэй болно. FINRA-ийн мэдээлснээр хамгийн түгээмэл тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн татвараар ногдуулдаг вэ?
Тэтгэвэр: Та тэтгэвэр авсан жилдээ орлогын албан татвар төлөх болно.
401(к) төлөвлөгөө, 403(б) төлөвлөгөө болон уламжлалт IRA: Эдгээр дансууд нь татварын өмнөх мөнгөөр санхүүждэг тул та авсан жилдээ орлогын албан татвар төлөх болно.
Рот IRAs: Эдгээр дансууд нь татварын дараах мөнгөөр санхүүждэг тул IRS-ийн шаардлагад нийцсэн тохиолдолд та буцаан татсандаа татвар төлөхгүй. Та 59 ½ нас хүрсэн тул дор хаяж таван жил Roth IRA-д хамрагдсан бол та мөнгөө авахдаа татвар төлөхгүй.
Энэ нь татварын дүрэм журам нь нарийн төвөгтэй бөгөөд байнга өөрчлөгддөг. Та тэтгэврийн данснаасаа гарсан жилдээ мөрдөж буй татварын дүрэм журмын талаар мэдлэгтэй эсэхээ шалгаарай.
Хөрөнгийн төлөвлөлт
65 настай, 4 сая долларын хөрөнгөтэй бол та ойр дотны хүүхэд, ач, зээтэй эсвэл бага насны хамаатан садантай байж магадгүй. Таны хүлээж буй орлогын урсгалын зэрэгцээ гэр бүлийнхэнтэйгээ үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөгөө бодож үзээрэй. Жишээлбэл, хэрэв та ипотекийн зээлээ төлсөн орон сууцтай бол түүнийгээ гэр бүлдээ шилжүүлбэл шинэ орон сууц худалдан авах, ипотекийн зээлээр эхлэх дарамтыг бууруулна.
Хэрэв та хөгжлийн бэрхшээлтэй хүүхэд эсвэл насанд хүрэгчдийг асран халамжилж байгаа бол үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд асран хамгаалагчдыг бий болгож болно. Энэ нь амьдралын өөрчлөлт гарсан тохиолдолд 401 (k) эсвэл хувийн тэтгэврийн данс (IRA) гэх мэт даатгалын төлөвлөгөө эсвэл тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хамрагдаж байгаа хүмүүсээ шинэчлэхийг хамарч болно.
Долларын үнэ цэнийг олж авах
Хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа Нийгмийн даатгал нь жилийн зардлыг нөхөхөд хүрэлцэхгүй байх вий гэж санаа зовж байгаа бол зарим нэг хэцүү сонголт хийх цаг ирж магадгүй юм. Дөрвөн сая доллар гэдэг бол дажгүй мөнгө ч том байшинтай, олон машинтай, тансаг аяллын төлөвлөгөөтэй, үнэтэй амьдралын хэв маягтай бол хол явахгүй.
Гэсэн хэдий ч, та тэтгэвэрт гарахдаа зардлаа бууруулах хэд хэдэн арга байдаг бөгөөд та өөрчлөлтийг илүүд үзэж магадгүй юм.
Гэрийнхээ хэмжээг багасга
Том эсвэл үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгийн санхүүгийн зардал, бие махбодийн засвар үйлчилгээ нь нас ахих тусам ихээхэн хохирол учруулж болзошгүй юм. Жижиг газар руу нүүх нь таныг сар бүр хэмнэж, ашгаа халааслах боломжийг танд олгоно. Гэр бүлдээ ойртох эсвэл тэтгэвэрт гарах нийгэмлэгт шилжих нь нэмэлт ашиг тусыг нэмж өгдөг.
Өр төлөх
Хэрэв танд мөнгө байгаа бол өндөр өртөгтэй өрийг эрт төлөх нь таны хүүг ихээхэн хэмнэх болно. Эхлээд өр зээлээ хар. Мөн эдгээрийн аль нэг нь тэтгэвэрт гарахдаа таны нөөцийг үрэх магадлалтай эсэхийг хараарай.
Ухаалаг зарцуул
Тэтгэврийн нэг хэсэг нь тогтмол орлогоор амьдардаг. Тиймээс жижиг зүйлд хэмнэлт хийх арга замыг хайж, тэр мөнгийг илүү үр ашигтай зарцуулах нь ухаалаг хэрэг юм. Захиалга, утасны төлөвлөгөө гэх мэт нийлдэг жижиг зардлуудыг хараарай.
Та мөн ахмад настнуудын хөнгөлөлтийн давуу талыг ашиглах боломжтой—өөрийн дэлгүүр хэсэх газруудаас ахмад настнуудын хөнгөлөлт байгаа эсэхийг асуу. Мөн онлайн жижиглэнгийн худалдаачид ахмадын тасалбартай эсэхийг давхар шалгаарай.
Доод зураас
4 настайдаа 65 сая доллартай тэтгэвэрт гарна гэдэг их мөнгө. Гэхдээ болгоомжтой байхгүй бол 4 сая доллар хурдан алга болно. Хамгийн гол нь та тэтгэвэрт гарахдаа орлогын олон урсгалыг үргэлжлүүлэн хадгалах, мөн ирээдүйд хайртай хүмүүстээ үе үеийн баялгийг нэмэгдүүлэх төлөвлөгөө гаргах явдал юм. Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөө нь таны санхүү болон гэр бүлийнхээ санхүүгийн байдлыг хянахад ихээхэн тус болно.
Тэтгэвэрт гарах санхүүгийн зөвлөмжүүд
4 сая доллартай байсан ч тэтгэвэрт гарах төлөвлөлт нь төвөгтэй байж болно. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох талаар бодож үзээрэй. SmartAsset-ийн үнэ төлбөргүй хэрэгсэл нь танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол яг одоо эхэл.
Хэрэв танд их хэмжээний үл хөдлөх хөрөнгө байгаа бол муж эсвэл холбооны түвшинд үл хөдлөх хөрөнгийн татвар маш их байж болно. Гэсэн хэдий ч та ойр дотны хүмүүсийнхээ өвийг нэмэгдүүлэхийн тулд татвараа хялбархан төлөвлөж болно. Жишээлбэл, та үл хөдлөх хөрөнгийн зарим хэсгийг өв залгамжлагчиддаа урьдчилан бэлэглэх эсвэл итгэлцэл байгуулах боломжтой.
Зургийн кредит: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
65 насандаа 4 сая доллараар хэрхэн тэтгэвэрт гарах вэ гэсэн нийтлэл SmartAsset блог дээр хамгийн түрүүнд гарч ирэв.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html