Ахмад настнуудын урт хугацааны халамж нь Америкийн аюулгүй байдлын сүлжээн дэх хамгийн том цоорхойн нэг юм. Бидний ихэнх нь нас ахих тусам илүү урт, илүү сайн арчилгаа шаарддаг. Зарим тохиолдолд энэ нь эрүүл мэндийн туслах эсвэл гэрийн тусламж үйлчилгээний бусад хэлбэрийг хэлж болно. Гэсэн хэдий ч ихэнхдээ энэ нь асрамжийн газар гэх мэт байгууллагад шилжих гэсэн үг юм. Асуудал нь урт хугацааны асрамжийн газрууд маш үнэтэй байдаг. Бид нарийвчилсан мэдээлэл рүү орох болно.
Урт хугацааны халамжийн төлөвлөлтийн талаар танд асуулт байна уу? Өнөөдөр санхүүгийн зөвлөхтэй ярилц.
Асрамжийн газрын зардал
Тус улсын олон хэсэгт асрамжийн газарт амьдрах нь жилд 100,000 доллараас илүү үнэтэй байдаг бөгөөд энэ нь бусад хэрэгцээ, зардлаас дээгүүр байдаг. Medicare ихэвчлэн үүнээс маш бага төлбөр төлдөг.
Энэ нь өндөр настай Америкчуудын аюулгүй байдлын баталгаа болох ёстой зүйлд илт орхигдсон зүйл юм, ялангуяа Эрүүл мэнд, хүний үйлчилгээний яамны тооцоолсноор тэтгэвэр авагчдын 70 орчим хувь нь хэзээ нэгэн цагт урт хугацааны тусламж авах шаардлагатай болно.
Мөн урт хугацааны асаргаа сувилгааны төлбөр нь ихэнх өрхийн хувьд нэн чухал асуудал болж хувирна гэсэн үг. Өөрийгөө эсвэл хайртай хүнээ хэрхэн халамжлахаа мэдэхийн тулд таны амьдралын чухал үнэт зүйлс хамгаалагдсан эсэхийг шалгах нь чухал юм.
Та яагаад эцэг эхийнхээ хөрөнгийг хамгаалах хэрэгтэй байна вэ?
Хөрөнгийг хамгаалах тухайд хоёр үндсэн асуудал байна.
Төлбөр гэдэг нь асрамжийн газрын асар их зардлыг төлөхийн тулд хөрөнгийг татан буулгах асуудал юм. Гэр бүлүүд хайртай хүмүүсийнхээ төлбөрийг төлөх арга замыг олохын хэрээр хамгийн том бэрхшээлүүдийн нэг нь чухал хөрөнгөө золиослохгүйгээр үнэтэй төлбөрийг хэрхэн төлөх явдал юм. Жишээлбэл, та гэр бүлээ зарахгүйгээр урт хугацааны асрамжийн төлбөрийг төлж чадах уу? Эсвэл эрхэмлэдэг зүйлс үү?
Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах орон нутгийн зөвлөхүүдтэй таарахад бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Үүний зэрэгцээ зээлдүүлэгчдээс хөрөнгийг хамгаалах нь бас чухал юм. Урт хугацааны тусламж үйлчилгээний төлбөрийг төлөхөд тань туслах зарим хөтөлбөрүүд байдаг ч тэд ихэвчлэн хэрэгцээнд тулгуурлан үүнийг хийдэг. Тэд таны цэвэр хөрөнгө дээр үндэслэн төлбөр хийх эсвэл үндсэн хөрөнгөө барьцаалж болно. Татан буулгахтай адил энэ нь таны тэтгэврийн данснаас эхлээд гэр орон хүртэлх хөрөнгөнд аюул учруулж болзошгүй.
Medicaid-д элсэлт авч байна
Medicaid-ийн хүрээнд таны хөрөнгийг хамгаалах асуудал онцгой хурцаар тавигдаж байна.
Medicare ихэвчлэн асрамжийн газрын төлбөрийг төлдөггүй ч Medicaid хийдэг. Medicaid нь төрийн мэдлийнх тул хөтөлбөр бүрийн хамрах хүрээ, шаардлага өөр өөр байдаг ч тэд бүгд урт хугацааны тусламж үйлчилгээний зарим төрлийн даатгалд хамрагдах шаардлагатай.
Ихэнх нь биш юмаа гэхэд олон Medicaid хөтөлбөрүүд танаас тусламж үйлчилгээний зардалд хувь нэмрээ оруулахыг шаарддаг. Энэ нь төрөөс шалтгаалаад олон зүйлийг илэрхийлж болно. Гэхдээ энэ нь ихэвчлэн хөтөлбөрт хамрагдах ёстой гэсэн үг бөгөөд энэ нь та хадгаламжаа шавхсан гэсэн үг юм. Энэ нь таны хэр их даатгалд хамрагдсанаас хамаарч таны гэр гэх мэт тодорхой хөрөнгийн талаар улсаас нэхэмжлэл гаргана гэсэн үг юм.
Аль ч тохиолдолд энэ нь танай гэр бүлийн хөрөнгийг эрсдэлд оруулж болзошгүй.
Эцэг эхийнхээ хөрөнгийг асрамжийн газраас хамгаалахад туслах 7 алхам
Урт хугацааны асрамжийн даатгал
Таны болон эцэг эхийнхээ хөрөнгийг хамгаалах хамгийн эхний арга бол асрамжийн газрын төлбөрийг төлөх урт хугацааны асрамжийн даатгал юм. Эдгээр төлөвлөгөө нь гэрийн эрүүл мэндийн туслахаас эхлээд байнгын оршин суугч хүртэл олон төрлийн хамрах хүрээг санал болгож болно. Энэ бүхэн хөтөлбөр болон таны (эсвэл эцэг эхийнхээ) хэрэгцээ шаардлагаас хамаарна.
Даатгалын төлөвлөгөөний давуу тал нь цогц байж чаддагт оршино. Хэрэв таны төлөвлөгөө таны хэрэгцээг хангаж байвал бусад хөрөнгөнд эрсдэл байхгүй. Асрамжийн газрын төлбөрийг төлж, үлдсэн эд хөрөнгө тань аюулгүй болно.
Сул тал нь зардал юм. Урт хугацааны тусламж үйлчилгээ нь ялангуяа хожим нь худалдаж авбал маш үнэтэй байж болно. Шимтгэл болон аливаа суутгалын төлбөрийг төлөх нь таны санхүүгийн байдлаас шалтгаалан шийдвэрлэх гэж байгаа асуудлыг яг таг үүсгэж болно.
Урт хугацааны халамжийн төлөвлөгөөний дундаж 2,200 долларын шимтгэл нь асрамжийн газрын 100,000 долларын үнээс хамаагүй бага юм. Хэрэв энэ нь санхүүгийн хувьд сайн сонголт юм.
Буцаашгүй итгэлцлийг бий болгох
Хөрөнгийг эргэлт буцалтгүй итгэлцэлд оруулах нь тэднийг эзэмшихээ больсон гэсэн үг. Тэдгээрийг гуравдагч этгээдийн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч хянадаг бөгөөд таны тогтоосон дүрмийн дагуу удирддаг. Та энэ итгэлцэлд өөрчлөлт оруулах эсвэл хөрөнгөө буцааж авах боломжгүй, гэхдээ тэдгээрийг Medicaid-д хамрагдах зорилгоор таны хөрөнгөд тооцохгүй.
Амьдралын үл хөдлөх хөрөнгийг бий болгох
Амьдралын үл хөдлөх хөрөнгө нь эргэлт буцалтгүй итгэлцэлтэй ижил олон зорилгыг бий болгож чадна. Амьдралын үл хөдлөх хөрөнгө гэдэг нь таны орон сууц гэх мэт үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшдэг хуулийн этгээд юм. Дараа нь та тэнд "насан туршийн түрээслэгч"-ийн хувиар амьдрахыг зөвшөөрнө, өөрөөр хэлбэл "эзэмших эрх" гэж нэрлэгддэг боловч "өмчлөх эрх"-тэй биш. Таныг нас барсны дараа үл хөдлөх хөрөнгө нь таны "үлдэгдэл" гэж нэрлэсэн хэнд ч шилжих болно.
Буцааж болшгүй итгэлцлийн нэгэн адил та байшингаа техникийн хувьд эзэмшихээ больсон тул Medicaid хөтөлбөр нь үүнийг зохих ёсоор тооцож чадахгүй, мөн төрөөс барьцаалах боломжгүй. Та нас барахдаа хайртай хүмүүсээ үлдсэн хүмүүс гэж нэрлэснээр гэр орноо үлдээж болно.
Бэлэг өгөх эсвэл хүлээн авах
Бэлэглэлийн татвар маш өндөр хязгаартай. 2023 онд та насан туршдаа татваргүй 12.92 сая долларын хөрөнгө, мөн хүлээн авагч бүрт жил бүр 17,000 долларын хөрөнгө өгөх боломжтой. Энэ хязгаар жил бүр нэмэгддэг.
Тусдаа хөрөнгө
Гэрлэсэн хосуудын хувьд та тусдаа татвар төлж эхлэхийг хүсч болно.
Өмч хөрөнгө, татвартай холбоотой хамгийн том хүндрэлүүдийн нэг бол гэрлэсэн хосуудын хэнд хамаарахыг тодорхойлох явдал юм. Ялангуяа гэрлэлтийн үеэр хуримтлуулсан аливаа хөрөнгийг (байшин, тэтгэврийн данс гэх мэт) гэрлэлтийн насан туршдаа гэр бүлийн хөрөнгө гэж үзэж болно.
Гэсэн хэдий ч, танай улсын татвар, өмчийн хуулиас хамааран та хуулийн дагуу тусдаа санхүү үүсгэх боломжтой. Хэрэв та үүнийг хийж чадвал эхний алхам бол татварын тайлангаа тусад нь гаргаж эхлэх явдал юм.
Доод зураас
Хэрэв та эсвэл таны эцэг эх асрамжийн газарт очих шаардлагатай бол төлбөрөө төлөх нь асуудал байж магадгүй юм. Урт хугацааны асрамжийн даатгал эсвэл Medicaid-ээр дамжуулан таны гол хөрөнгө энэ үйл явцаас аюулгүй байгаа эсэхийг шалгах нь чухал юм. Дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахыг хүсвэл мужийнхаа Medicaid хөтөлбөр эсвэл эцэг эхийнхээ амьдардаг мужийг шалгана уу.
Тэтгэвэрт гарах тухай зөвлөгөө
Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөх нь өөрөө хэцүү байж болох ч санхүүгийн зөвлөх үүнд тусалж чадна. Санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэ төлбөргүй хэрэгсэл нь танай бүс нутагт үйлчилдэг, шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол яг одоо эхэл.
SmartAsset-ийн тэтгэврийн тооцоолууртай танилцаж, хуримтлал тань хурдтай байгаа эсэхийг, мөн манай Нийгмийн даатгалын тооцоолуураас тэтгэвэрт гарахдаа хэр хэмжээний нэмэлт орлого хүлээж болохыг хараарай.
Фото кредит: ©iStock.com/LPETTET, ©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/nikom1234
Эцэг эхийнхээ хөрөнгийг асрамжийн газраас хэрхэн хамгаалах вэ гэсэн нийтлэл SmartAsset блог дээр хамгийн түрүүнд гарч ирэв.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/protect-parents-assets-nursing-homes-140049813.html