Өнөөгийн зах зээл дээр байшинд мөнгө хэрхэн хэмнэх вэ

Түлхүүр Takeaways

• Нэмэлт орлого оруулах нь урьдчилгаа төлбөрөө хурдан хуримтлуулах хамгийн сайн арга замуудын нэг юм.
• Өрөө төлөх нь цаашид сар бүр мөнгө чөлөөлөхөөс гадна зээлийн оноогоо өсгөж, бага хүүтэй болоход тусална.
• ХНС хүүгээ нэмэгдүүлснээр хадгаламжийн бүтээгдэхүүнүүд илүү өндөр өгөөж өгч, таны хадгаламж илүү хурдан өсөхөд тусалдаг.

Хэрэв та байшин худалдаж авахаар төлөвлөж байгаа бол жилийн өмнөх шиг үл хөдлөх хөрөнгө худалдагчийн зах зээл байхаа больсон нь сайн мэдээ юм. Энэ нь дахин худалдан авагчдын зах зээл биш хэвээр байгаа ч орон сууцны эрэлт тийм ч хүчтэй биш байна. Энэ нь үнийн өсөлт удааширч, цөөн тооны худалдан авагчид таны саналыг хүлээж авах магадлалыг нэмэгдүүлсэн гэсэн үг юм.

Харин та үйл явцын дөнгөж дөнгөж эхэлж байгаа бөгөөд урьдчилгаа төлбөрөө бүрдүүлж байгаа бол яах вэ? Та хуримтлалыг хэрхэн хурдан бөгөөд үр дүнтэй бүрдүүлэх вэ? Та аль болох их хүүтэй болохын тулд байшин барих мөнгөө хадгалах, мөнгөө хаана байршуулах талаар зарим арга замуудыг энд оруулав.

Хажуугийн үймээн самууныг аваарай

Байшингаа хуримтлуулахын тулд хамгийн түрүүнд хийж чадах зүйл бол орлогоо нэмэгдүүлэх явдал юм. Нэмэлт мөнгийг урьдчилгаа төлбөрт оруулах боломжтой бөгөөд ингэснээр илүү хурдан санхүүжүүлэх боломжтой болно.

Хэрэв та өөрийн хажуугийн ажилдаа дуртай гэдгээ мэдэрвэл үүнийгээ урт хугацаанд хадгалж, бэлэн мөнгөөр ​​худалдан авалт хийснийхээ дараа моргейжийн зээлийнхээ төлбөрийг нэмж төлөх боломжтой бөгөөд ингэснээр та орон сууцны зээлээс хурдан чөлөөлөгдөх болно. Эсвэл та энэ мөнгөө хадгаламжийн дансанд хийж, ирээдүйд шинэчлэхээр шийдсэн бол урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглаж болно.

Эцсийн эцэст та өөрт таалагдах тоглолтоо олох хэрэгтэй. Үгүй бол та шатаж, ажлаасаа гарч, нэмэлт мөнгө хуримтлуулахгүй болно.

Оролдоод үзээрэйQ.ai-ийн Global Trends Investment Kit-ийн тухай | Q.ai - Forbes компани

Төлөх өр

Өрөө төлөх нь орон сууцтай болох арга биш мэт сонсогдож магадгүй ч тийм юм. Өрөө төлснөөр та өмнө нь зээл болон зээлийн картанд зарцуулсан мөнгөө чөлөөлдөг. Одоо та орон сууцны зээлээ төлөх эсвэл байшин барихад зориулж хуримтлал үүсгэх боломжтой илүү их мөнгөтэй болсон.

Өр төлбөрөөсөө ангижрах өөр нэг давуу тал бол зээлийн оноогоо сайжруулах явдал юм. Таны зээлийн оноо өндөр байх тусам зээлийн хүү бага байх болно. Зээлийн хугацаанд энэ нь хэдэн арван мянган доллар болж магадгүй юм.

Жишээлбэл, хэрэв та 30 ам.доллараар 7 жилийн хугацаатай, 200,000 хувийн хүүтэй зээл авбал нийт хүүнд 279,021 доллар төлнө. 6.5%-ийн хүүтэй ижил зээл аваад 255,085 доллар төлнө. Энэ нь ханшийн ердөө 24,000%-ийн зөрүүгээр 0.50 долларын үнийн зөрүү юм.

Нэмж дурдахад, зээлдүүлэгчид танд ипотекийн зээл олгох эсэхийг шийдэхийн тулд таны орлоготой (таны өр, орлогын харьцаа гэгддэг) хэр их өртэй байгааг хардаг. Энэ харьцааг аль болох бага байлгах нь зөвшөөрөгдөх магадлалыг нэмэгдүүлнэ.

Хэдийгээр та бүх өрөө төлж чадахгүй байсан ч тодорхой хэсгийг нь төлж, зээлийн оноогоо өсгөж, хэмнэлт гаргах боломжтой болно.

Тэтгэврийн дансны давуу талыг ашиглаарай

Эцэст нь, тэтгэврийн дансаа үл тоомсорлож болохгүй. Ихэнх шинжээчид таны тэтгэврийн дансанд оруулсан мөнгийг өөр зориулалтаар ашиглах ёсгүй гэж үздэг. Гэсэн хэдий ч орон сууц худалдаж авах үед энэ хөрөнгө нь цаг хугацааны явцад үнэлэгдэх болно. Тиймээс, анх удаа орон сууц худалдан авахаар орон сууц худалдан авагчийн хувьд 401к-ийн эсрэг зээл авах эсвэл IRA-аас нэг удаа мөнгө татах зарим үндэслэл бий.

Хэрэв танд 401к төлөвлөгөө байгаа бол энэ данснаас зээл авч болно. Зээл нь таны мөнгө учраас зээлийн товчоонд мэдэгдэхгүй бөгөөд таны зээлэнд төлж буй хүү нь 401к-ийн эсрэг зээл авч байгаа тул та өөртөө буцааж төлж буй хүү юм.

Хэдийгээр энэ нь маш сайн санаа мэт санагдаж байгаа ч та тооцоогоо хийхдээ зээл аваагүйгээс 401 мянгаараа бага мөнгөтэй болох нь муу санаа гэдгийг ойлгоорой. Учир нь та хөрөнгө оруулалтаа орхисон мөнгөө нийлбэр дүнгээр нь алдах болно. Хэдийгээр та өөрийгөө буцааж төлж байгаа ч зээлээ төлөхөд шаардагдах хугацаа нь урт хугацаанд бага хэмжээний үлдэгдэлтэй болоход хүргэдэг. Дээрээс нь өөр хүчин зүйл бий. Хэрэв та зээлээ төлөхөөс өмнө ажлаасаа гарах юм уу ажлаасаа халагдсан бол үлдэгдэл төлбөрийг нэн даруй төлөх ёстой.

Өөр нэг сонголт бол уламжлалт IRA эсвэл Roth IRA юм. Уламжлалт IRA-ийн тусламжтайгаар та анх удаа орон сууц худалдан авагчийн хувиар 10,000 доллар авах боломжтой бөгөөд урьдчилж авах торгууль төлөх шаардлагагүй болно. Гэсэн хэдий ч та холбооны болон муж улсын татвар төлөх шаардлагатай болно.

Roth IRA нь байшин худалдаж авахын тулд дансны орлогоос 10,000 доллар авах боломжийг олгодог. Таны Рот руу оруулсан мөнгөнөөс аль хэдийн татвар авсан болохоор ямар ч татвар байхгүй. Мөн та хэдийд ч Рот дахь ямар ч хэмжээний шимтгэлээ татах боломжтой.

Хэрэв таны үлдэгдэл 100,000 доллар, үүний 70,000 доллар нь шимтгэл бол та урьдчилгаа төлбөрт 80,000 доллар авч болно. Энэ нь таны оруулсан хувь нэмрийн 70,000 доллар, орлогын 10,000 доллар болно.

Гэнэтийн урсгал

Байшингаа хуримтлуулах өөр нэг түгээмэл арга бол гэнэтийн ашгийг ашиглах явдал юм. Үүнд татварын буцаан олголт, өв залгамжлал, бэлэг дурсгалууд орно. Эдгээр их хэмжээний мөнгийг ашиглах нь танд хамгийн их мөнгө зарцуулахад тусалж, урам зоригийг нэмэгдүүлнэ.

Хэрэв таны зорилго бол урьдчилгаа төлбөрт зориулж 60,000 доллар хуримтлуулж, 1,500 доллар хуримтлуулсан бол зорилгоосоо хэр хол байгааг харахад урам хугарах болно. Гэхдээ хэрэв та 3,000 долларын татварын буцаан олголт авснаар таны хадгалсан нийт дүнг 4,500 долларт хүргэвэл энэ нь таныг урагш тэмүүлэхэд түлхэц болно.

Зардлаа танах

Та мөнгөө хэрхэн зарцуулж байгаа, хэрвээ танаж чадах зүйл байвал цаг гаргах нь чухал. Үүнийг хийснээр та урьдчилгаа төлбөртөө ашиглаж болох мөнгөө чөлөөлж чадна.

Зардлаа хянах хамгийн сайн арга бол сар бүрийн тайлангаа шалгах явдал юм. Та утга учиртай чиг хандлагыг харахын тулд ойролцоогоор гурван сарын зардлыг харахыг хүсч байна.

Таны амьдралд эерэгээр нөлөөлөхгүй худалдан авсан зүйлсээ анхааралтай ажиглаарай. Жишээлбэл, та Amazon дээр маш их гэнэтийн худалдан авалт хийж байгааг харж магадгүй юм. Эдгээр худалдан авалтыг зогсоохын тулд та юу хийж чадах вэ? Сайт/апп дээр бага цаг зарцуулах уу? Зүйлсээ сагсандаа байрлуул, гэхдээ хамгийн багадаа 24 цагийн турш бүү гарга. Эдгээр төрлийн худалдан авалт болон зардлаа багасгахын тулд юу хийж болох талаар бодож үзээрэй.

Та эдгээр зардлыг бууруулахын тулд хийж болох энгийн зүйл байгаа эсэхийг мэдэхийн тулд хэрэглээний төлбөрөө хараарай. Хэрэв таны кабелийн төлбөр өндөр байгаа бол та утсаар ярьж тохиролцож хямд үнээр авах эсвэл цуцалж олон тооны утас таслагчдад нэгдэх боломжтой.

Та муждаа цахилгаан худалдаж авах боломжтой юу? Автомашины даатгалын шимтгэлийг харьцуулж үзсэн үү? Хэрэв та цаг заваа гаргаж, бага зэрэг хүчин чармайлт гаргавал эдгээр нь ихээхэн хэмнэлт болно.

Хуримтлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд мөнгөө хаана хадгалах вэ

Саяхныг хүртэл иргэд орон сууцтай болохын тулд хуримтлал үүсгэхэд тулгардаг бас нэг асуудал бол хадгаламжийн дансны хүү муу байсан явдал байв. Харин Холбооны нөөцийн сан бодлогын хүүгээ нэмснээр таны хадгаламжаас олох хүү ч мөн нэмэгдсэн. Энэ нь та хадгаламжаасаа илүү хүү олох бөгөөд нийлмэл хүүгийн ачаар таны үлдэгдэл илүү хурдан өснө гэсэн үг юм. Мөнгөө аюулгүй байлгахын зэрэгцээ зохих хэмжээний хүү олох хэд хэдэн аргыг энд оруулав.

Өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс

Ихэнх хүмүүсийн хувьд хамгийн тохиромжтой газар бол өндөр өгөөжтэй хадгаламж юм. Та эдгээр төрлийн дансанд зориулсан тоо томшгүй олон сонголтыг онлайнаар олох боломжтой бөгөөд тэдгээрийн ихэнх нь одоо 3 хувиас дээш төлнө. Цорын ганц анхааруулга бол хамгийн өндөр хүүтэй банкийг сонгох явдал биш юм. Хэзээ хайж байгаагаас хамааран хамгийн өндөр хүүтэй банк аль болох олон хадгаламж татахын тулд үүнийг санал болгож магадгүй юм. Дараа нь ханш өссөөр байгаа тул тэд хөлөө ухаж, ханшаа дахин өсгөхгүй.

Сайн мэдээ гэвэл энэ нь өмнөхөөсөө бага түгээмэл болсон. Гэсэн хэдий ч та дуртай ханшаа олвол өргөдөл гаргахаасаа өмнө банкийг сайтар судалж үзээрэй. Онлайнаар данс нээлгэх нь ихэвчлэн арван минут шаардагдах бөгөөд та одоо байгаа банкаа холбож, шууд шилжүүлэг хийх боломжтой.

Хадгаламжийн гэрчилгээ

Хадгаламжийн дансны нэгэн адил банкны CD нь олон жилийн турш өрсөлдөхүйц хүү төлдөггүй. Харин одоо ХНС хүүгээ өсгөсний ачаар эдгээр хүү илүү өндөр байна. Хадгаламжаа CD-нд хийхдээ хамгийн сайн довтолгооны төлөвлөгөө бол CD шат барих явдал юм. Энэ нь та хадгаламжаа тэнцүү хэсэгт хувааж, янз бүрийн хугацаатай хөрөнгө оруулалт хийх явдал юм.

Жишээлбэл, хэрэв танд 5,000 доллар байгаа бол нэг жил, 1,000 сар, хоёр жил, гурван жил, таван жилийн хугацаатай CD-нд 18 доллар хийж болно. Нэг жилийн CD боловсорч гүйцсэн үед та таван жилийн шинэ CD нээнэ. CD бүр боловсорч гүйцсэнээр таван жилийн хугацаатай шинэ CD нээгдэнэ. Ингэснээр та хамгийн их хэмжээний хүү авах боломжтой болно.

Мөнгөө CD-нд хийх цорын ганц сул тал нь түүнийг боловсорч гүйцэх хүртэл нь түгжигддэг. Хэрэв танд хугацаа дуусахаас өмнө мөнгө хэрэгтэй бол ихэвчлэн гурван сарын хүүг торгууль болгон төлдөг.

Би бонд

Хэрэв танд нэг жил ба түүнээс дээш хугацаанд урьдчилгаа төлбөрийн мөнгө хэрэггүй бол I Bond-д хөрөнгө оруулах талаар бодож үзээрэй. Эдгээр нь хэрэглээний үнийн индекс дээр суурилсан тогтмол хүүтэй, инфляцид суурилсан хувьсах хүүтэй гэсэн хоёр хүүтэй Засгийн газраас гаргасан бонд юм. Одоогоор I Bonds 6.89%-ийн төлж байна. Зургаан сар тутамд ханшийн өөрчлөлтийг ойлгоорой, тиймээс энэ нь таны байнга олох хувь хэмжээ биш юм.

Гэхдээ хүү нь хадгаламжийн данснаас хамаагүй өндөр байгаа тул олон хүн I Bond-ийг худалдан авч байна. Хэрэв та энэ замаар явахаар шийдсэн бол TreasuryDirect.gov сайтаар дамжуулан данс үүсгэж, бонд худалдаж авах ёстой. Түүнчлэн, та бондыг нэг жилийн хугацаанд зарж чадахгүй бөгөөд хоёроос таван жилийн хооронд зарах юм бол сүүлийн гурван сарын хүүгээ алдана. Таван жилийн дараа торгууль байхгүй.

Богино хугацааны Төрийн сан

Эцсийн сонголт бол богино хугацааны Төрийн санд хөрөнгө оруулах явдал юм. The эдгээрийн хүү жагсаасан бусад хадгаламжийн бүтээгдэхүүнүүдтэй хамт үсрэв. Энэхүү хөрөнгө оруулалтаар та дөрвөн долоо хоногийн хугацаа, найман долоо хоног, 13 долоо хоног, 26 долоо хоног, нэг жил гэх мэт төрөл бүрийн нөхцөлийг сонгох боломжтой. Үүнийг бичиж байх үед эдгээрийн өгөөж 4% орчим байна.

Хөрөнгө оруулалт хийх хамгийн хялбар арга бол TreasuryDirect юм. Гэсэн хэдий ч та брокероор дамжуулан хоёрдогч зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийж болно, гэхдээ та үүнийг хийхдээ хураамж авч болно.

Илүү ухаалаг хөрөнгө оруулалт

Бидний ихэнх нь санхүүгийн зах зээл бол айдас төрүүлдэг газар юм. Q.ai хөрөнгө оруулалтаас таамаг дэвшүүлдэг.

Манай хиймэл оюун ухаан нь бүх төрлийн эрсдэл, эдийн засгийн нөхцөл байдлын хувьд хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтыг хайж олохын тулд зах зээлийг судалдаг. Дараа нь энэ нь хөрөнгө оруулалтыг хялбар бөгөөд стратегийн болгодог ашигтай Хөрөнгө оруулалтын багцад нэгтгэдэг. Яг одоо бол манай шилдэг тоглогчдын нэг Дэлхийн чиг хандлагын багц. Хэрэв та хиймэл оюун ухааны давуу талыг ашиглавал илүү сайн хөрөнгө оруулахын тулд санхүүгийн гуру болох шаардлагагүй.

Хамгийн сайн нь та идэвхжүүлж болно Портфолио хамгаалах Та ямар ч салбарт хөрөнгө оруулалт хийхээс үл хамааран ашиг орлогоо хамгаалж, алдагдлаа багасгах.

Өнөөдөр Q.ai татаж аваарай хиймэл оюун ухаанаар ажилладаг хөрөнгө оруулалтын стратегид нэвтрэх. Таныг 100 доллар байршуулахад бид таны дансанд 100 доллар нэмж оруулах болно.