Тэтгэврийн орлого нь таны ажиллаж байсан жилийн орлогоос тэс өөр үүрэг гүйцэтгэдэг. Таныг ажилтай байх үед нэг ажил олгогчтой, нэг орлогын эх үүсвэртэй байсан байх. Тэтгэвэрт гарсан хүний хувьд та хэд хэдэн эх үүсвэрээс орлого олох магадлалтай Нийгмийн даатгал, нэг буюу түүнээс дээш хувийн тэтгэврийн данс (IRAs), магадгүй a тэтгэвэр, мөн хөрөнгө оруулалтын данс эсвэл хоёр.
Ажиллаж байхдаа та хоёр долоо хоног тутамд тогтмол шалгалт авдаг. Тэтгэвэрт гарсан хүний хувьд та сар, улирал, жил бүр, бүр хааяа орлого олж болно. Тэтгэврийн орлогын нэг хэсэг нь хөрөнгө оруулалтаас (хуримтлал) орж ирэх магадлалтай гэдгийг нэмбэл, үүнийгээ хадгалахын тулд хамгаалах ёстой бөгөөд энэ нь ойлгомжгүй мэт санагдаж магадгүй юм. Дараа нь мэдээжийн хэрэг, а-аас хуваарилах гэх мэт татварын үр дагавар бий Рот IRA татвараас чөлөөлөгддөг бол уламжлалт IRA-аас ирсэн хүмүүс таны одоогийн орлогын албан татварт татвар ногдуулдаг. Эцэст нь хэлэхэд, та 72 нас хүрэхэд танд бас тохиолдох болно шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт (RMDs) удирдах.
Түлхүүр Takeaways
- Тэтгэврийн хоёр төрлийн орлогод байнгын болон боломжит орлого орно. Боломжит орлогод IRA, 401(k)s, урвуу моргейж орно.
- Тогтмол тэтгэврийн орлогод Нийгмийн даатгал, тэтгэвэр, тэтгэврийн шимтгэлийн төлөвлөгөөний тэтгэвэр, ажил эрхлэлт орно.
- Тэтгэвэрт гарах үеийн мөнгөн гүйлгээ, татан авалтыг зохицуулахдаа зардлын төсөв зохиох, 4%-ийн дүрэм гэх мэт хуваарилалтын төлөвлөгөөг оруулах шаардлагатай.
- Татвар ногдох хөрөнгө оруулалтын дансыг эхлээд тэтгэвэрт гарах үед, дараа нь татваргүй хөрөнгө оруулалт, дараа нь татварыг хойшлуулсан дансуудыг дарах хэрэгтэй.
- 72 настайдаа та Roth IRA-аас бусад бүх хөрөнгө оруулалтын данснаас шаардагдах хамгийн бага хуваарилалтыг (RMD) авах ёстой.
Тэтгэврийн байнгын орлого
Танд тогтмол болон боломжит хоёр төрлийн тэтгэврийн орлого бий. Тэтгэвэрт гарах байнгын орлого нь цалинтай адил юм. Энэ нь тогтсон хуваарийн дагуу ирдэг бөгөөд таны амьдралын туршид үргэлжлэх болно.
Нийгмийн даатгал
Энэхүү засгийн газрын тэтгэврийн хөтөлбөр нь олон хүний тогтмол тэтгэврийн орлогын ихээхэн хэсгийг бүрдүүлдэг. Энэ нь таны ажилласан жилүүдийн олсон орлогод тулгуурлан сар бүр танд тараадаг. Нийгмийн даатгалд жил бүр инфляцийн тохируулга хийдэг, тиймээс таны авах дүн жил бүр өсөх болно.
Тодорхойлогдсон тэтгэвэр
A ашиг тус Нийгмийн даатгалтай адил төлөвлөгөө нь таны ажлын жилийн орлогод тулгуурлан насан туршдаа сар бүр тогтмол орлогыг санал болгодог. Эдгээр уламжлалт тэтгэврийн төлөвлөгөө улам бүр ховор болж байгаа ч зарим хүмүүс ийм тэтгэврийн төлөвлөгөөтэй байх азтай байдаг. Тодорхой тэтгэмж олгодог ажлаасаа тэтгэвэрт гарсан хүмүүсийн ихэнх нь мөнгөө ану.
Annuitized Defined-Tropribution Plan тэтгэвэр
Тодорхой хувь нэмэр оруулах төлөвлөгөө-401 (k) төлөвлөгөөЖишээлбэл, эдгээр өдрүүдэд уламжлалт тэтгэврээс хамаагүй илүү түгээмэл байдаг. Зарим ажил олгогчид тэтгэвэрт гарсан ажилчдаа тогтоосон шимтгэлийн төлөвлөгөөгөө насан туршийн орлогын урсгалыг бий болгохыг зөвшөөрдөг, тухайлбал, тэтгэвэр тогтоолгосон тэтгэвэр гэх мэт. Аннуитици хийх нь таныг хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахаас чөлөөлж, насан туршдаа тогтмол орлоготой болгодог ч ихэвчлэн өндөр төлбөртэй, инфляцаас бага эсвэл огт хамгаалдаггүй.
Хөдөлмөр эрхлэлт
Тэтгэвэрт гарахдаа бүтэн эсвэл хагас цагаар ажиллах нь тогтмол тэтгэврийн орлогын хэмжээг нэмэгдүүлэх нэг арга юм. Энэ нь хүн бүрт зориулагдаагүй ч зарим хүмүүс ажиллах хүчинд үлдэх нь нийгмийн болон санхүүгийн үр ашгийг олж хардаг.
Тэтгэврийн боломжит орлого
Хоёрдахь төрлийн тэтгэврийн орлого нь 401(k)s ба IRA зэрэг хадгаламж, хөрөнгө оруулалтаас бүрддэг. Энэ нь тогтмол мөнгө авах эсвэл шаардлагатай бол мөнгө гаргах замаар олох боломжтой орлого юм.
Татварын давуу эрхтэй дансууд
Таны ажил олгогч танд тогтоосон тэтгэмж эсвэл тодорхой шимтгэлийн төлөвлөгөөний сангаа бөөнд нь авахыг зөвшөөрч магадгүй. Та мөнгөө эргүүлэн татах хүртэл татварыг хойшлуулахын тулд IRA руу мөнгөө шилжүүлж, эсвэл татвараа төлж, тэр даруйдаа мөнгө авах боломжтой. Та мөн 401(k) гэх мэт тодорхой хувь нэмэр оруулах төлөвлөгөөг хуучин ажил олгогчид зөвшөөрвөл үлдээж болно. Бүх тохиолдолд мөнгө ихэвчлэн хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Хөрөнгө оруулалтын болон хадгаламжийн данс
Та шаардлагатай бол орлогын эх үүсвэр болох нэг буюу хэд хэдэн татвар ногдох хөрөнгө оруулалтын данстай байж болно. Мөн, нэг нь найдаж байна, Та ч бас байна яаралтай тусламжийн сан Гураваас зургаан сарын сарын зардалтай, шаардлагатай бол та гаргаж болно.
Орон сууцны зээлийг буцаан олгох
A урвуу моргежийн зээл орон сууцны хөрөнгийг зээл болгон хөрвүүлэх боломжийг танд олгоно. Та орлогоо бөөнд нь (хөрөнгө оруулалт хийх), хэд хэдэн тогтмол төлбөр эсвэл зээлийн шугамаар авч болно. Зээл учраас тэр мөнгөнөөс татвар авахгүй. Сул тал нь нас барах эсвэл байраа зарахдаа зээлээ төлөх ёстой.
Мөнгөн гүйлгээ ба цаг хугацаа
Нэгдүгээрт, орон сууц, унаа, нийтийн үйлчилгээ, хоол хүнс, хувцас хунар, эрүүл мэнд зэрэг сарын үндсэн зардлаас тогтмол тэтгэвэрт гарах орлогоо хас. Хэрэв тогтмол орлого бүх зүйлийг хамарч чадахгүй бол танд илүү их орлого хэрэгтэй байж магадгүй юм. Аялал, гадуур хооллох, зугаа цэнгэл гэх мэт чухал бус зардал хамгийн сүүлд ордог бөгөөд тэтгэврийн хуримтлал, хөрөнгө оруулалтаас гарах замаар төлдөг.
Татан буулгах төлөвлөгөө
Хөрөнгө оруулалтаас мөнгө авахын өмнө төлөвлөгөө гаргах хэрэгтэй. Энд итгэмжлэгдсэн санхүүгийн зөвлөх тусалж чадна. Нэг нийтлэг систем, 4% дүрэм, жил бүр өөрийн нийт бэлэн мөнгө, хөрөнгө оруулалтын дансны үнийн дүнгийн 4%-ийг эргүүлэн авч, өөртөө жилийн 2%-ийг өгөх болно. инфляци "Өсгөх." Та мөн хадгаламж, хөрөнгө оруулалтынхаа тодорхой хэсгийг авч, худалдан авах боломжтой нэн даруй төлөх аннуитет зайлшгүй шаардлагатай зардлын байнгын мөнгөн урсгалыг хангах.
Татан авах тушаал
Татвар ногдох хөрөнгө оруулалтын данснаасаа эхлээд мөнгөө тат бага (ногдол ашиг ба хөрөнгийн ашиг) татварын хувь хэмжээг ашиглах. Дараа нь 401(k)s, 403(b)s, уламжлалт IRA гэх мэт татварын хойшлуулсан данснаас татваргүй хөрөнгө оруулалтын данснаас мөнгө аваарай. Та татваргүй тэтгэврийн данс, үүнд хамрагдах ёстой Рот IRAs, хамгийн сүүлд мөнгийг аль болох урт хугацаанд татваргүй өсгөх боломжийг олгох.
Татварын менежмент
Хэрэв муж эсвэл холбооны татварыг таны тэтгэвэрт гарах зарим хуваарилалтаас суутгалгүй бол улирал тутам мэдүүлэх шаардлагатай болно. тооцоолсон татварууд. Зарим мужууд тэтгэврийн орлогоос татвар авдаггүй бол зарим нь татвар ногдуулдаг. Орон нутгийн татварын хувьд ч мөн адил.
Татвар ногдох хөрөнгө оруулалтын дансны хуваарилалт нь худалдсан хөрөнгө оруулалт нь богино эсвэл урт хугацааных байсан эсэхээс хамаарч татвар ногдуулдаг хөрөнгийн ашиг татварын хувь хэмжээ. Татварыг хойшлуулсан данснаас мөнгө авахыг энгийн орлого гэж үзнэ. Эцэст нь, нэг жилийн татвараас зайлсхийхийн тулд бөөнөөр нь хуваарилахдаа татварыг хойшлуулсан данс руу шилжүүлэх нь бараг үргэлж хамгийн сайн арга юм.
Таны нийт орлогоос хамааран Нийгмийн даатгалын орлогын 50% -аас 85% хүртэл татвар ногдуулдаг.
Таны нийт орлогоос хамааран Нийгмийн даатгалын орлогын 50% -аас 85% хүртэл татвар ногдуулдаг.
Шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг удирдах (RMDs)
Та 72 нас хүрсний дараа Roth IRA-аас бусад бүх тэтгэврийн данснаас шаардагдах хамгийн бага хуваарилалтыг (RMD) авч эхлэх ёстой. Хуваарилалтын дүн нь өмнөх жилийн эцсийн дансны үлдэгдэлтэй тэнцэх бөгөөд таны дундаж наслалтад хуваагдсан байх ёстой. RMD нас өмнө нь 70½ байсан боловч 72 оны 2019-р сард хууль батлагдсаны дараа XNUMX болж нэмэгдсэн. Нийгэмлэг бүрийг тэтгэвэрт гарахад зориулж тохируулах (АЮУЛГҮЙ) хууль.
Та энэ мөнгийг 1 нас хүрснийхээ дараа жилийн 72-р сарын 31-ний дотор гаргах ёстой. Үүний дараа бүх RMD-ийг 401-р сарын 401-нд төлөх ёстой. Жилийн туршид таны авсан бүх мөнгө таны RMD-д тооцогдоно. Roth XNUMX(k)-аас бусад бүх RMD-д энгийн орлогод татвар ногдуулдаг—та Roth XNUMX(k)-аас RMD авах шаардлагатай боловч та үүнээс татвар төлөхгүй.
Хэрэв та 72 настай хэвээр ажиллаж байгаа бол одоо ажиллаж байгаа компанидаа 401(k)-аас RMD авах шаардлагагүй (хэрэв та тухайн компанийн 5 ба түүнээс дээш хувийг эзэмшдэггүй бол). Гэсэн хэдий ч та өөрийн эзэмшдэг бусад 401(k) болон IRA дээр RMD өртэй болно. Төлөвлөгөөнөөс хамааран та өмнөх ажил олгогчтой байсан 401(k)-ийг одоогийн ажил олгогчдоо импортлох боломжтой бөгөөд энэ дансны RMD-ийг хойшлуулах боломжтой.
Тэтгэврийн төлөвлөгөөний администратор таны RMD-г жил бүр тооцох ёстой бөгөөд ихэнх нь улсын болон холбооны татварыг авч, үлдэгдлийг тань цаг тухайд нь илгээдэг. Эцсийн эцэст хариуцлага нь таных.
Хэрэв та RMD-ийн зөв дүнг гаргаж чадаагүй бол торгууль нь таны авах ёстой байсан боловч аваагүй дүнгийн 50% -тай тэнцэх хэмжээний торгууль юм.
Хэрэв та RMD-ийн зөв дүнг гаргаж чадаагүй бол торгууль нь таны авах ёстой байсан боловч аваагүй дүнгийн 50% -тай тэнцэх хэмжээний торгууль юм.
Доод шугам
Тэтгэврийн орлогыг удирдах нь мөнгө хүлээн авч, төлбөрөө төлөхөд ашиглахаас илүү чухал юм. Зарим хүмүүс тэтгэврийн дансаа нэгтгэж, удирдахад хялбар болгодог. Төлбөр гэх мэт таны дансны шинж чанар, онцлогоос хамааран энэ нь ухаалаг хэрэг байж магадгүй юм. Мөн 401(k) дахь мөнгө нь IRA дахь хөрөнгөөс илүү зээлдүүлэгчдээс илүү хамгаалагдсан байж болно.
Эх сурвалж: https://www.investopedia.com/retirement/how-to-manage-timing-and-sources-of-income-retirement/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo