Муу зээлтэй хувийн зээлийг хэрхэн авах вэ: Та авах боломжтой юу, тэгэх ёстой юу?

Зээлийн оноо бага байсан ч гэсэн байж болно хувийн зээлд хамрагдах - гэхдээ "хэрэв та ийм нөхцөл байдалд байгаа бол та илүү өндөр хүү төлөхөд бэлэн байх ёстой бөгөөд эх үүсвэрийн хураамж, хоцрогдсон шимтгэл эсвэл эрт төлөх торгууль зэрэг бусад хураамжийг төлөхөд бэлэн байх ёстой" гэж өсөлтийн ахлах дэд ерөнхийлөгч Кайтлин Уолш-Эпштейн хэлэв. болон Laurel Road дахь маркетинг. Хэрэв таны зээлийн оноо тийм ч сайн биш бөгөөд та хувийн зээл авахаар төлөвлөж байгаа бол мэдэх хэрэгтэй зүйл энд байна.

Хувийн зээл гэж юу вэ, зээлийн асуудалтай хүмүүс юунд ашиглах ёстой вэ?

Хувь хүний ​​зээл гэдэг a Онлайн зээлдүүлэгч, банк эсвэл зээлийн хоршооноос олгосон зээл бөгөөд ихэвчлэн 1,000-100,000 ам.долларын хооронд хэлбэлздэг бөгөөд та тогтмол хугацаанд, тухайлбал сар бүр, нэгээс долоон жилийн хугацаанд төлдөг. Зээлийн асуудалтай хүмүүсийн хувьд хувийн зээл нь өндөр хүүтэй өрийг нэгтгэх нь утга учиртай байж болох ч тухайн зээлийн хүү таны төлж буй хүүгээс доогуур байвал л болно. (Таны авах ёстой хамгийн бага хувийн зээлийн хүүг эндээс харна уу.)

NerdWallet-ийн хувийн зээлийн шинжээч Энни Миллербернд "Хамгийн сайн хувийн зээлүүд нь зээлийн картын өрнөөс ангижрах гэх мэт санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань тусална, гэхдээ тохирох хувилбарыг олохын тулд бусад санхүүжилтийн сонголтуудтай харьцуулахаа мартуузай." Мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар эмнэлгийн өр эсвэл яаралтай тусламжийн үед хувийн зээлийг төлөх нь зүйтэй болов уу. Гэхдээ хурим найр, амралт гэх мэт дур зоргоороо зардлаа санхүүжүүлэхийн тулд хувийн зээл бүү ашигла гэж мэргэжилтнүүд хэлж байна.

Хэрэв би шударга эсвэл муу зээлтэй бол хувийн зээлээс ямар хүү авах боломжтой вэ?

Ерөнхийдөө таны зээлийн оноо өндөр байх тусам хувийн зээлд төлөх хүү бага байх болно.

Эх сурвалж: Банкны ханш

Эдгээр хувь хэмжээ нь дундаж бөгөөд зээлдүүлэгчид орлого, ажил эрхлэлтийн түүх, хөрөнгө зэрэг хүчин зүйлээс доогуур зээлтэй хүмүүсийг шүүнэ. Хэрэв танд дээрх шиг өндөр хүү санал болговол өөр төрлийн зээлийн бүтээгдэхүүн авах нь дээр байх. (Таны авах ёстой хамгийн бага хувийн зээлийн хүүг эндээс харна уу.)

Яаж хувийн зээлийн хүү бага байх вэ?

Хэрэв та зээлийн оноо багатай байгаа бол хамтран гарын үсэг зурсан эсвэл хамтран зээлдэгчтэй болох нь тусалж чадна. Уолш-Эпштейн "Зарим зээлдүүлэгчид таныг хувийн зээл авах хүсэлт гаргахдаа үүнийг зөвшөөрөх болно" гэж тайлбарлав.

Өөр нэг хийх зүйл бол зээлийн оноогоо өсгөх тал дээр ажиллах явдал юм: “Нэгдүгээрт, зээлийн картын үлдэгдэл багатай байгаа эсэхээ шалгахын тулд мөнгө зарцуулах зуршилаа харж, мөнгөө хэрхэн төлж байгаа талаараа дахин бодож үзээрэй. Хоёрдугаарт, төлбөр тооцоо, зээлийн карт, оюутны зээл гэх мэт тогтмол зардлаа автоматжуулсан төлбөр тооцоогоо хийж төлбөрийн найдвартай түүхийг бий болго” гэж Уолш-Эпштейн хэлэв. Автоматаар төлбөр хийх нь сарын зардлын төлөвлөлтийг хянаж, хожимдсон төлбөрийн хураамжаас зайлсхийхэд тусална. Гуравдугаарт, хэрэв та үүнийг төлж чадвал нийт өрийг бууруулж, зээлийн оноогоо сайжруулахын тулд илүү олон удаа төлбөр хий."

Зээлийн шугамаа оновчтой болгох, шинэ зээлийн карт нээхдээ болгоомжтой байх нь бас тустай. Таны зээлийн түүхийн урт нь таны зээлийн оноог тодорхойлоход жингийн 10 гаруй хувийг эзэлдэг гэдгийг санаарай, тиймээс хэрэв та ашиглагдаагүй зээлийн картуудыг хаахаар төлөвлөж байгаа бол эхлээд шинэ картуудыг хаах хэрэгтэй. Эцэст нь Уолш-Эпштейн "Нийт өрийн хуримтлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд өрийг дахин санхүүжүүлэх, өрийг хурдан төлж, өөрийн орлогод нийцүүлэн өрийн бүтцийг өөрчлөх талаар бодож үзээрэй. Энэ бүхэн нь таны зээлийн оноог өсгөх зорилгыг дэмжихэд тусална." (Таны авах ёстой хамгийн бага хувийн зээлийн хүүг эндээс харна уу.)

Хувийн зээл авахдаа ямар хураамжийг анхаарах шаардлагатай вэ?

Шударга эсвэл муу зээлтэй зээлдэгчид хамтран ажиллахыг хүсч буй онлайн зээлдүүлэгчдийнхээ төлбөрийг анхаарч үзэх хэрэгтэй гэж Миллербернд хэлэв. "Төлбөр нь 1% -иас 10% хооронд хэлбэлздэг бөгөөд ихэвчлэн зээлдүүлэгч нь зээлийн орлогоос шимтгэлийг хасдаг" гэж Миллербернд хэлэв. Хэрэв та зээлийн эх үүсвэрийн шимтгэлтэй зээл авч байгаа бол зээлдүүлэгч зээлээ авсны дараа танд хангалттай мөнгө үлдэх эсэхээ шалгаарай. 

Хувийн зээлд хамрагдах нь таны зээлийн оноонд сөргөөр нөлөөлж чадах уу?

Цаашид оноогоо гэмтээхгүйн тулд хатуу зээлийн лавлагаа хайхаа мартуузай. "Хэрэв та өөрт тохирох сонголтыг олсон бол зээл авах хүсэлт гаргах шаардлагатай бөгөөд үүнд зээлийн шалгалт орно. Энэ нь таны зээлийн оноонд цаашид нөлөөлөхгүйн тулд итгэмжлэгдсэн зээлдүүлэгчийн "зөөлөн шалгалт" эсэхийг шалгаарай" гэж Уолш-Эпштейн хэлэв. 

Хувь хүний ​​​​зээлд хэрхэн хамрагдах вэ

Хувийн зээлийг авахад маш хялбар бөгөөд хурдан байж болох бөгөөд 24 цагийн дотор өргөдөл гаргах, зөвшөөрөл авах, санхүүжилт авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч шинжээчид зээлийн хүү, шимтгэлийг 3-5 зээлдүүлэгчийн хүү, шимтгэлийг зэрэгцүүлэн харьцуулах нь таны зээлийг хамгийн сайн тохирч байгаа эсэхийг шалгах нь ухаалаг хэрэг юм гэж шинжээчид үзэж байна.

Энэ түүхийг анх 2022 оны долдугаар сард нийтэлсэн.