Өндөр орлого олох нь холбооны болон муж улсын түвшинд илүү их татвар төлнө гэсэн үг юм. Та илүү их орлого олдог тул та илүү их татварын төлбөртэй гацсан гэж бодож болох ч энэ нь үргэлж тийм биш юм. Өндөр орлоготой хүмүүст зориулсан татварыг хэмнэх хэд хэдэн стратеги байдаг бөгөөд энэ нь таны өрийг бууруулахад тусалдаг. Гол нь таны санхүүгийн нөхцөл байдалд үндэслэн алийг нь хэрэгжүүлэхээ мэдэх явдал юм. А Санхүүгийн зөвлөх танд тохирсон татварын стратегийг олоход тань туслах болно.
Өндөр орлоготой хүн гэж юу вэ?
IRS нь a өндөр орлоготой хүн 200,000 доллар ба түүнээс дээш нийт эерэг орлого (TPI) -ийг татварын тайландаа тайлагнасан аливаа татвар төлөгчийн хувьд. Нийт эерэг орлого гэдэг нь хувь хүний татварын тайланд тайлагнасан орлогын янз бүрийн чиглэлийн бүх эерэг дүнгийн нийлбэр юм.
Үүнийг ойлгох нь чухал, учир нь та өндөр орлоготой хүмүүсийг жил бүр 400,000, 500,000 доллар ба түүнээс дээш орлоготой хүмүүс гэж таамаглаж магадгүй юм. Та өөрийн мэдэлгүй өндөр орлоготой хүн гэсэн IRS-ийн тодорхойлолтод техникийн хувьд нийцэж магадгүй юм.
Өндөр орлоготой хүмүүст татвар хэмнэх стратегийг хэрэгжүүлэхэд орлогын хувьд хаана байгаагаа ойлгох нь чухал юм. Татварын тодорхой хөнгөлөлтүүд таны орлого нэмэгдэх тусам аажмаар буурч эхэлдэг. Татварын аль хэсэгт багтаж байгаагаа мэдэх нь бас чухал юм.
Таны холбооны татварын хаалт Таны татвар ногдох орлогод үндэслэн IRS-д төлөх татварын хувийг илэрхийлнэ. Татвар ногдох орлого чинь таных нийт орлогыг тохируулсан, таны нэхэмжилж буй аливаа хувийн чөлөөлөлт болон тодорхой хэмжээний суутгалуудыг хасч тооцно. 2022 оны хувьд татварын хамгийн дээд хэмжээ нь 37% байна. Энэхүү хаалт нь 539,900 доллараас дээш татвар ногдох орлоготой ганц бие өргөдөл гаргагчид болон 647,850 доллараас дээш татвар ногдуулах орлоготой хамт мэдүүлсэн гэрлэсэн хосуудад хамаарна.
Өндөр орлоготой хүмүүст зориулсан татварыг хэмнэх стратеги
Та өндөр орлоготой бол татварынхаа төлбөрийг бууруулах нь ерөнхийдөө ганцхан аргыг хэрэглэнэ гэсэн үг биш юм. Үүний оронд та төлбөрөө багасгахын тулд ашиглаж болох олон тактикууд байдаг. Эдгээрийн заримыг нь та өөрөө хийж болох бол заримыг нь гүйцэтгэхэд санхүүгийн зөвлөхийн тусламж хэрэгтэй байж магадгүй.
1. Татварын хөнгөлөлттэй дансуудыг бүрэн санхүүжүүлэх
Хамгийн дээд тал нь татварын давуу данс нь жилийн татвар ногдох орлогыг бууруулахад тусална. Татвар ногдуулах орлого бага байх тусам татварын нэг эсвэл хоёр шатлалыг бууруулахад хялбар байх болно. Хэмжээг нь нэмэгдүүлэх гэж үзэж болох зарим бүртгэлд дараахь зүйлс орно.
401 (k) эсвэл ижил төстэй ажлын байрны төлөвлөгөө
Уламжлалт эсвэл хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг IRA
Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (HSAs)
Хэрэв та 50 ба түүнээс дээш настай бол ажлын байрны төлөвлөгөө болон IRA-д нэмэлт хувь нэмэр оруулах боломжтой гэдгийг санаарай. Ашиглах хувь нэмэр 55 наснаас эхлэн HSA-д хамрагдахыг зөвшөөрдөг. Мөн таны хасаж болох уламжлалт IRA шимтгэлийн хэмжээ нь таныг ажил дээрээ тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд хамрагдах эсэхээс хамаарна гэдгийг санаарай.
2. Ротын хөрвүүлэлтийг авч үзье
Roth IRA нь тэтгэвэрт гарахдаа 100% татваргүй, мэргэшсэн хуваарилалтыг зөвшөөрдөг. Хэрэв та өндөр орлоготой хүн бол тодорхой хэмжээнээс дээш орлоготой бол Рот IRA-д хувь нэмэр оруулах боломжгүй байж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч та чадна уламжлалт IRA хөрөнгийг Roth IRA болгон хөрвүүлэх.
Та хөрвүүлэлтийг дуусгах үедээ татвар төлөх шаардлагатай болно. Гэхдээ цаашдаа та эдгээр хуваарилалтад орлогын албан татвар төлөхгүйгээр Рот данснаасаа шаардлага хангасан мөнгө авах боломжтой болно. Та 72 наснаас эхлэн шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг авахаас зайлсхийх боломжтой.
3. 529 дансанд мөнгө нэмнэ үү
A 529 коллежийн хадгаламжийн данс Татварын хөнгөлөлттэй тээврийн хэрэгсэл нь боловсролын зардлаа төлөхөд тань туслах зорилготой юм. Зарим муж улс 529 шимтгэлийн татварын хөнгөлөлтийг санал болгож болох ч таны байршуулсан мөнгийг холбооны түвшинд хасахгүй. Гэхдээ дансанд байгаа мөнгө нь татварыг хойшлуулж, боловсролын зардалд ашиглах үед татвараас чөлөөлөгддөг.
529-д хувь нэмэр оруулах нь таны орлогын албан татварын нөхцөл байдалд нөлөөлөхгүй ч үл хөдлөх хөрөнгийн татварын өр төлбөрийн асуудалд тустай. Жишээлбэл, та 529-д нэг удаад жилийн бэлэгний татвараас хасагдах хязгаараас тав дахин их хэмжээгээр хувь нэмэр оруулах боломжтой. Ингэх нь таны татвар ногдуулах нийт хөрөнгөөс эдгээр шимтгэлийг хасах болно.
4. Буяны үйлсэд илүү их хандив өргө
Өндөр орлоготой хүмүүсийн татварыг хэмнэх хамгийн түгээмэл стратегиудын нэг бол буяны хандив юм. RS дүрмийн дагуу та тохируулсан нийт орлогынхоо 60 хүртэлх хувийг буяны мөнгөнөөс хасч болно. Бэлэн бус хөрөнгийн шимтгэлийн суутгалын дээд хэмжээг 30%-иар тогтоосон.
Буяны суутгалын давуу талыг ашиглах хэд хэдэн арга байдаг, үүнд:
Эрх бүхий буяны байгууллагад шууд мөнгөн хандив өгөх
Хувьцаа гэх мэт үнэлэгдсэн бэлэн бус хөрөнгийг хандивлах нь хөрөнгийн ашгийн татвараас зайлсхийх боломжийг танд олгоно.
Буяны үлдэгдэл эсвэл буяны тэргүүлэх итгэлцлийг бий болгох
Хандивлагчийн зөвлөсөн сан байгуулах
Авах мэргэшсэн буяны хуваарилалт (QCD) IRA-аас
Сүүлийн сонголт бол та 72 ба түүнээс дээш настай бол уламжлалт IRA-аас RMD-ийг хойшлуулахыг хүсч байвал бодож болох зүйл юм. Та QCD-ээр дамжуулан жилд 100,000 доллар хүртэл хандивлаж болох бөгөөд энэ нь татвар ногдох орлогыг бууруулахад тусална. Та буяны суутгалтай ижил хэмжээний мөнгө нэхэмжлэх боломжгүй гэдгийг санаарай. Мөн хэрэв та бэлэн мөнгө болон бэлэн бус хөрөнгийн хандивыг хасч байгаа бол тэдгээрийг А жагсаалтад тусгах хэрэгтэй.
5. Өөрийн хөрөнгийн хуваарилалтыг хянаж, тохируулна уу
Зарим хөрөнгө оруулалт нь бусдаас илүү татварын хэмнэлттэй байж болох бөгөөд та хөрөнгийг зөв газарт хуваарилж байгаа эсэхийг шалгах нь чухал юм. Жишээлбэл, 401 (k) эсвэл IRA-д илүү өндөр татварын санг хадгалахын зэрэгцээ татвар ногдуулах дансанд илүү үр ашигтай хамтын сан болон биржийн арилжааны санг (ETFs) хадгалах нь ерөнхийдөө утга учиртай юм.
Та татварыг бууруулах арга хэрэгсэл болгон татвараас чөлөөлөгдсөн хотын бондуудад хөрөнгө оруулалт хийхийг бодож болно. Эдгээр бондын хүүгийн орлогыг Medicare-ийн нэмэлт татварын тооцоонд оруулаагүй бөгөөд холбооны орлогын албан татвар ногдуулдаггүй. Муни бондыг улсын орлогын албан татвараас чөлөөлж болно.
Түүнчлэн, үүнийг санаарай татварын алдагдлыг хураах чиний найз. Ургац хураах нь таны багц дахь хөрөнгийн ашгийг нөхөхийн тулд хөрөнгө оруулалтыг алдагдалтай зарах гэсэн үг юм. Мөн та тогтмол орлогоосоо 3,000 доллар хүртэлх алдагдлыг хасч болно. Энэ татварын жилд хурааж аваагүй аливаа алдагдлыг дараагийн жилүүдэд шилжүүлж болно.
6. Альтернатив хөрөнгө оруулалтыг авч үзэх
Зарим хөрөнгө оруулалт нь өндөр орлого олох үед татвараа хойшлуулахад тусална. Жишээлбэл, бэлэн мөнгөний үнэ цэнийн амьдралын даатгал бодлогодоо бэлэн мөнгөний үнэ цэнийг хуримтлуулах боломжийг танд олгоно. Хуримтлагдсан мөнгө татваргүй өсдөг. Таны төлсөн шимтгэлийн нийт дүнгээс хэтрээгүй тохиолдолд татан авалтад татвар ногдуулахгүй.
Антуализм Татварын удирдлагын стратегийн бас нэг хэсэг байж болно. Жишээлбэл, хойшлогдсон аннуитетийн хувьд та ирээдүйд төлөх төлбөртэй гэрээг худалдаж авдаг. Үүний зэрэгцээ, аннуитетийн үнэ цэнэ нь татварыг хойшлуулсан өсдөг. Та дараа нь орлогын албан татвараа төлөх болно, гэхдээ хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа татварын хөнгөлөлттэй байхаар төлөвлөж байгаа бол энэ стратеги үр дүнгээ өгөх болно.
7. Бусад суутгалуудыг нэмэгдүүлэх
Хэрэв та ипотекийн зээлтэй орон сууцтай бол төлсөн хүүгээ хасч болно. Мөн үл хөдлөх хөрөнгийн улсын болон орон нутгийн татвараас хасалт хийхийг зөвшөөрдөг. Эдгээр зардлыг хасах нь таны татварын тооцоонд тийм ч их өөрчлөлт оруулахгүй байж болох ч мөнгө бүр татвар ногдох орлогыг бууруулахад чухал үүрэгтэй.
Мөн та эрүүл мэндийн зардлаа тохируулсан нийт орлогынхоо 7.5 хувиас илүүг хасч болно. Хэрэв та жилийн турш өөртөө эсвэл гэр бүлийн гишүүнийхээ төлбөрийг төлөхөд их хэмжээний эмчилгээний зардалтай байсан бол энэ нь үнэ цэнэтэй суутгал байж болно.
Доод шугам
Өндөр орлоготой хүмүүст татвараа хэмнэх стратегийг хэрэгжүүлэх нь таныг жил бүр IRS-д бага өртэй байхад тусална. Гэхдээ татварын хууль байнга өөрчлөгдөж байдаг гэдгийг санах нь чухал. Тэгэхээр энэ жил ажиллаж байгаа зүйл гурав, таван жилийн дараа тийм ч үр дүнтэй биш, бүр боломжгүй байж магадгүй юм. Татварын нөхцөлөө тогтмол хянаж байх нь хуримтлал үүсгэх боломжийг алдахаас зайлсхийхэд тусална.
Санхүүгийн төлөвлөлтөд зориулсан зөвлөмжүүд
Өндөр орлоготой хүний хувьд татварын өр төлбөрөө багасгах хамгийн сайн аргуудын талаар санхүүгийн зөвлөхтэйгээ ярилцахыг бодоорой. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Татварын төлөвлөлтийн өөр нэг стратеги нь та оролдож болно хойшлуулах таны орлогын нэг хэсэг. Жишээлбэл, хэрэв та жилийн эцсийн урамшуулал авахаар төлөвлөж байгаа бол ажил олгогчоосоо XNUMX-р сар хүртэл төлөхгүй байхыг хүсч болно. Орлогыг дараагийн жилүүдэд хойшлуулах нь хожим таныг илүү өндөр татварын хаалт руу түлхэх юм бол эргээд сэргэж магадгүй гэдгийг санаарай.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Нийтлэл Өндөр орлоготой хүмүүст зориулсан татварыг хэмнэх стратеги Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html