Баячууд татвараас хэрхэн зайлсхийдэг вэ?

Мөнгө хөрөнгө оруулалт хийх нь баялгийг бүтээхэд тань тусалж болох ч татвар нь таны орлогод ихээхэн хэмжээний хохирол учруулж болзошгүй юм. Худалдан авах, зээлэх, үхэх стратегийг дагаж мөрдөх нь татварын өр төлбөрөө багасгах, баялгаа илүү хадгалах нэг арга зам юм. "Худалдан ав, зээл, үх" гэсэн ойлголтыг 1990-ээд онд профессор Эд МакКафери хүмүүс хэрхэн баяжиж, энэ хэвээрээ байдгийг тайлбарлах зорилгоор боловсруулсан. Бараг 30 жилийн дараа татварын тэгш бус байдал, жирийн хүмүүс татварын дарамтаа бууруулахын тулд юу хийж болох талаар ярилцаж байх үед энэ нэр томъёо дахин гарч ирэв. Хэрэв та хөрөнгө оруулалтын стратегийн талаар тусламж хайж байгаа бол a Санхүүгийн зөвлөх.

Худалдан авах, зээлэх, үхэх гэж юу вэ?

Худалдан авах, зээлэх, үхэх гэдэг нь чинээлэг хүмүүс татварт төлж буй мөнгөө багасгах замаар баялгаа хэрхэн барьж чаддагийг тайлбарлахыг оролддог ойлголт юм. Энэ онол нь баян хүмүүс татварын системээр тоглодоггүй гэж үздэг цоорхой эсвэл залилан мэхлэх үйлдэл. Үүний оронд тэд стратегийн хөрөнгө оруулалт, төлөвлөлтөөр дамжуулан татварт төлөх ёстой зүйлээ хязгаарлаж байна.

Үүнийг худалдаж авах, зээлэх, үхэх гэж нэрлэдэг, учир нь эдгээр нь стратеги хэрхэн ажилладаг гурван бүрэлдэхүүн хэсэг юм. Маккаффери баячууд дундаж америк хүнтэй харьцуулахад хэрхэн бага татвар төлдөг болохыг тайлбарлах үүднээс энэхүү үзэл баримтлалыг боловсруулсан.

Худалдан авах, зээлэх, үхэх стратеги хэрхэн ажилладаг вэ?

Худалдан авах, зээлэх, үхэх нь гурван алхам тус бүр нь юу болохыг ойлгоход маш энгийн стратеги юм. Замд юу болж байгааг илүү сайн ойлгохын тулд алхам бүрийг эсвэл стратегийн хэсгийг нэг нэгээр нь авч үзье.

Алхам 1: Худалдан авах

"Худалдан авах" хэсэг нь ямар сонсогдож байна. Та баялгийнхаа тодорхой хэсгийг үнэлж баршгүй хөрөнгө худалдаж авахад ашигладаг. Хөрөнгийг үнэлэхэд дараахь зүйлс орно.

Үүний зорилго нь эдгээр хөрөнгийн цаг хугацааны явцад олж авсан үнэ цэнийн өсөлтийг хөрөнгө болгох явдал юм. Жишээлбэл, үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ нь тээврийн хэрэгсэл болон бусад үл хөдлөх хөрөнгийн хэлбэрээс ялгаатай нь жилийн туршид өсөх хандлагатай байдаг. Өмчлөх нь инфляци өсөх эсвэл хөрөнгийн зах зээл дэх тогтворгүй байдлаас хамгаалах арга зам байж болно.

Түүх үргэлжилж байна

Түүгээр ч зогсохгүй үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авснаар элэгдлээс хасагдах боломжтой бол татварын хөнгөлөлт үзүүлэх боломжтой. Хэрэв та одоогийн орлого олох боломжтой түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшдэг Та улирлын чанартай эсвэл бүтэн цагаар түрээслэх.

Та татварыг хойшлуулсан үндсэн дээр үнэ цэнэ нь өсөж, идэвхгүй орлого олох хөрөнгийг худалдаж авах нь хамгийн тохиромжтой. Идэвхгүй орлого гэдэг нь олохын тулд ажиллах шаардлагагүй мөнгө юм. Ногдол ашиг хувьцаанаас олсон орлого нь идэвхгүй орлогын өөр нэг хэлбэр юм.

2-р хэсэг: Зээл авах

Та үнэ цэнэтэй хөрөнгө худалдаж авсны дараа дараагийн алхам нь тэдний эсрэг зээл авах явдал юм. Өөрөөр хэлбэл, та тэдгээр хөрөнгөө зээлийн барьцаа болгон ашигладаг.

Та яагаад ингэх болов? Худалдан авах, зээлэх, үхэх стратегийн дагуу хөрөнгийг барьцаа болгон ашиглах нь үндсэн хөрөнгийн үнэ цэнийг хадгалахын зэрэгцээ мөнгө зээлэх боломжийг олгодог. Зарахаас илүү хөрөнгө оруулалт бэлэн мөнгө болон хөрөнгийн ашгийн татварын хувьд та оронд нь хөрөнгөө барьцаалж зээл авах боломжтой.

Та хөрөнгийн орлогын албан татварт хамрагдаагүй, зээлийн орлогыг татвар ногдох орлогод тооцохгүй тул давхар татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.

Мэдээж хэрэг, зөв ​​хөрөнгөө зээлийн хөшүүрэг болгон ашиглах нь чухал. Дахин хэлэхэд, үл хөдлөх хөрөнгөтэй байх нь зээл авахын тулд барьцаа болгон ашиглах боломжтой. Нөгөөтэйгүүр, тэтгэврийн данснаасаа зээл авах нь таны баялгийг шавхаж, татварын дарамтанд хүргэж болзошгүй юм.

Гаргахдаа а 401 (к) зээлЖишээ нь, та өөрөөсөө зээл авч байгаа ч таны авсан мөнгө татварыг хойшлуулсан үндсэн дээр өсөхгүй байна. Энэ нь таны баялгийг нэмэгдүүлэх стратегийг урт хугацаанд өөрчлөх болно. Хэрэв та зээлээ төлж чадахгүй бол IRS бүх дүнг татвар ногдуулах хуваарилалт гэж үздэг нь нэмэлт эрсдэлтэй.

3-р хэсэг: Үх

Үхлийн тухай бодох нь тийм ч таатай биш ч чинээлэг хүмүүс үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн ач холбогдлыг ойлгож, таныг нас барахад хөрөнгө юу болохыг ойлгодог. Үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг багасгах нь ихэвчлэн нэн тэргүүний зорилт байдаг тул ингэснээр та хайртай хүмүүстээ илүү их баялгийг үлдээхэд тусална.

Худалдан авах, зээлэх, үхэх стратегийн хувьд таны үл хөдлөх хөрөнгийг өвлөн авсан хүмүүс үлдэгдэл зээлээ төлөхийн тулд таны шилжүүлсэн зарим хөрөнгийг ашиглаж болно. Энэ нь тэдэнд өрийг халааснаасаа барагдуулахгүй байх боломжийг олгодог.

Нэмж дурдахад, таны өв залгамжлагчид а зардлын үндсэн дээр шат ахих тэдгээрийг хүлээн авсны дараа тэдгээр хөрөнгийн . Энэ шатлал нь тэдэнд өвлөж авсан хөрөнгөө худалдсанаас үүдэлтэй хөрөнгийн өгөөжийн татвараас зайлсхийх боломжийг олгодог. Нөгөө сонголт нь тэд хөрөнгөө барьж, зарахгүй байх явдал юм. Хэрэв тэд энэ замаар явахаар шийдсэн бол өөрсдөдөө болон дараагийн үеийн өв залгамжлагчид худалдан авах, зээлэх, үхэх стратегийг үргэлжлүүлэн хэрэгжүүлэх боломжтой.

Худалдан авах, зээлэх, үхэх нь үнэхээр ажилладаг уу?

Худалдан авах, зээлэх, үхэх стратеги нь түүнийг дагаж мөрдөх чадвартай хүмүүсийн татварыг багасгах үр дүнтэй арга байж болох юм. Хөрөнгийн үнэ цэнийг нь худалдаж авснаар тэдний урт хугацааны үнэ цэнийн өсөлтөөс ашиг хүртэхийн зэрэгцээ одоогийн орлогоос ашиг хүртэх боломжтой. Дараа нь та татвар ногдуулах орлогогүй зээл авахын тулд эдгээр хөрөнгийг ашиглаж болно.

Худалдан авах, зээлэх, үхэх гол дутагдал нь энэ аргыг ашиглахын тулд тодорхой хэмжээний мөнгө шаарддаг явдал юм. Хэн нэгэн цэвэр үнэ цэнэ жишээлбэл, дөрөв эсвэл таван оронтой тоонд байгаа бол үнэлэгдэх хөрөнгө худалдаж авахад хангалттай хэрэгсэл байхгүй байж болно. Энэ нь 1 сая доллар ба түүнээс дээш хөрөнгөтэй хүний ​​хувьд асуудал биш байж магадгүй юм.

Өөрөөр хэлбэл, худалдан авах, зээлэх, худалдан авах стратеги ашиглан баялгийг бүтээхэд баялаг хэрэгтэй бөгөөд энэ нь ихэнх хүмүүсийн хувьд бодитой биш юм. Хэрэв та орон сууцтай бол эхлэх ёстой үнэ цэнэтэй хөрөнгөтэй байж болно. Гэхдээ үүний эсрэг зээл авах цорын ганц сонголт нь орон сууцны зээл эсвэл зээлийн шугамаар хязгаарлагдаж болно.

Орон сууцны өмчийн зээл ашиглах эсвэл ХЕЛОК Хэрэв та төлбөрөө гүйцээж чадахгүй бол бэлэн мөнгө авах нь асуудалтай байж болно. Хэрэв та зээлээ төлж чадахгүй бол зээлдүүлэгч таны эсрэг битүүмжлэх ажиллагааг эхлүүлж болно. Хамгийн муу тохиолдолд та үнэ цэнэтэй хөрөнгөө алдаж магадгүй юм.

Доод шугам

Худалдан авах, зээлэх, үхэх нь баялаг бүтээхийн тулд татварт төлж буй мөнгөө багасгах хууль ёсны арга юм. Хэрэв танд хангалттай санхүүгийн эх үүсвэр байхгүй бол энэ стратегийг хэрэгжүүлэхэд хэцүү байж болно. Энэ хооронд та илүү уламжлалт аргаар баялгаа нэмэгдүүлэх тал дээр ажиллаж болно. Жишээлбэл, 401(k)-ээ дээд зэргээр нэмэгдүүлэх эсвэл нээх Хувь хүний ​​тэтгэврийн данс (IRA) татварын хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр баялаг бүтээж эхлэх маш сайн арга байж болох юм.

Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн зөвлөмжүүд

• Санхүүгийн төлөвлөгөөндөө хэрхэн худалдан авах, зээлэх, үхэх боломжтой болох талаар санхүүгийн зөвлөхтэйгээ ярилцах талаар бодож үзээрэй. Таны зөвлөх татварын хэмнэлттэй хөрөнгө оруулалтаар татварын дарамтыг багасгах арга замын талаар бусад санааг санал болгож магадгүй юм. Хэрэв танд санхүүгийн зөвлөх хараахан байхгүй бол түүнийг олоход хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Татварын төлөвлөлт нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөг бий болгоход анхаарах нэг зүйл юм. Таны хөрөнгө өв залгамжлагчиддаа хэрхэн шилжих талаар бодох нь бас чухал юм. Гэрээслэл бий болгох нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн үндсэн алхам боловч та итгэлцлийг бий болгохын ач тусыг судлахыг хүсч болно. Амьдралын даатгалын хэрэгцээ, орлогын нэмэлт урсгалыг бий болгох зэрэг бусад элементүүдийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Ан ануЖишээлбэл, тэтгэвэрт гарахдаа орлогын тогтмол эх үүсвэрээр хангах боломжтой бөгөөд ингэснээр та бусад хөрөнгөө зарцуулах шаардлагагүй болно.

Фото кредит: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Matt Gush, ©iStock.com/William_Potter

Нийтлэл Худалдан авах, зээлэх, үхэх: Баячууд татвараас хэрхэн зайлсхийдэг вэ? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.