Тэтгэврийн мөнгөтэй холбоотой шинэ дүрэм танд хэрхэн туслах вэ?

Та яагаад анхаарах ёстойгоо мэдэхгүй байж магадгүй ч өнгөрсөн зуны байдлаар санхүүгийн зөвлөхүүд болон тэдний пүүсүүд тэтгэвэрт гарахтай холбоотой илүү хатуу дүрэм журамтай тулгарсан. Бид үүсгэн байгуулагч, гүйцэтгэх захирал Жули Мейснерээс асууж байна Treehouse баялгийн зөвлөхүүд Энэ өөрчлөлт яагаад чухал болохыг тайлбарлахын тулд Калифорнийн Волнат Крик хотод.

Гэрэл: Өнгөрсөн жил Хөдөлмөрийн яам зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчийнхээ тэтгэврийн санг хэрхэн зохицуулдаг тухай шинэ дүрмийг нэвтрүүлсэн. Энэ нь бидний мэдэх нь яагаад чухал вэ?

Майснер: Энэ дүрмийн дагуу бидэнтэй адил санхүүгийн зөвлөхүүд тэтгэврийн төлөвлөгөөг шилжүүлэх нь оролцогчдын ашиг сонирхолд нийцэх тодорхой шалтгааныг бичгээр үйлчлүүлэгчдээ өгөх ёстой. Үүний тухай бодож үзээрэй. Та болон таны эхнэр 401 (к) тэтгэмжийг ардаа орхиж, ажил мэргэжлээ солих эсвэл ажлаа сольсон байж магадгүй. Энэ нь ердийн зүйл биш бөгөөд та алс холын дурсамж мэт санагдах бүх тэтгэврийн сангийн талаар бодож магадгүй юм. Энэ мөнгийг эргүүлэх эсвэл өөр тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэл рүү шилжүүлэх нь таны ашиг сонирхолд нийцэх эсвэл үгүй ​​байж магадгүй юм.

Гэрэл: Тэтгэврийн төлөвлөгөөний өөр өөр хувилбаруудыг тайлбарлаж чадах уу?

Майснер: Үндсэн ойлголтоос эхлэхийн тулд Хөдөлмөрийн хэлтэс нь 401(k) төлөвлөгөөнөөс хуваарилалтыг авч өөр 401(k) төлөвлөгөөнд шилжүүлэхийг Хөдөлмөрийн хэлтэс тодорхойлдог; 401(k) төлөвлөгөөнөөс хуваарилалтыг авч, IRA руу шилжүүлэх; IRA-аас 401(k) төлөвлөгөөнд мөнгө шилжүүлэх; IRA-аас өөр IRA руу мөнгө шилжүүлэх; Татварын шаардлага хангасан эсвэл ERISA-ийн удирдлагатай нэг төрлийн данснаас нөгөө данс руу мөнгө шилжүүлэх.

Гэрэл: Энэ бол таны санхүүгийн ирээдүйд чухал ач холбогдолтой хөрөнгөөр ​​эргэлдэж буй маш их мөнгө юм. Шинэ дүрэм энэ хувилбарт хэрхэн нөлөөлөх вэ?

Майснер: Тийм ч учраас санхүүгийн зөвлөхүүд бусад үүргийнхээ хажуугаар үйлчлүүлэгчид тохирсон зөвлөмжийг гаргаж, боломжийн шимтгэл авч, зөвлөгөө өгөхдөө хоёрдмол утгатай, төөрөгдүүлсэн мэдэгдлээс зайлсхийх ёстой. Энэ нь тэднийг итгэмжлэгдсэн халамжийн стандартад нийцүүлэх ёстой гэсэн үг юм. Бидний өдөр бүр дагаж мөрддөг стандарт.

Гэрэл: Тэгэхээр бид яагаад санаа зовох ёстой гэж? Энэ яагаад чухал вэ?

Майснер: IRA-ийн жишээнд 401(k)-ийг ашиглая. Тодруулбал, зөвлөхүүд танд ялгааг харуулж, ажил олгогчийн төлөвлөгөө болон IRA-тай холбоотой шилжүүлэг, хураамж, зардал, ажил олгогч захиргааны зардлын аль нэг хэсгийг төлдөг эсэх, янз бүрийн түвшний үйлчилгээ, хөрөнгө оруулалт зэргийг багтаасан дүн шинжилгээ хийх хэрэгтэй. төлөвлөгөө болон IRA-аар дамжуулан авах боломжтой. Үндсэндээ санхүүгийн зөвлөх таны бүх сонголтыг хянаж үзээд, мөнгөө шилжүүлэх нь яагаад таны ашиг сонирхолд нийцэхийг харуулах ёстой.

Гэрэл: Энэ шинэ дүрмийн тодорхой хэсэг нь үүнийг чухал болгодог уу?

Майснер: Тийм ээ, та яагаад энэ шинэ дүрмийг анхаарч үзэх хэрэгтэй вэ гэсэн түлхүүр үг нь тодорхой юм. Таны зөвлөхүүд таны санхүүгийн ерөнхий төлөвлөгөөнд үндэслэн тэтгэврийн санг шилжүүлэх тодорхой шалтгааныг өгөх ёстой. Энэ нь танд байгаа бүх боломжуудыг үнэлж, санхүүгийн нийт дүр төрхийнхөө нарийн ширийн зүйлийг мэдэхийг шаарддаг. Хамгийн тохиромжтой нь таны зөвлөх санхүүгийн төлөвлөгөөг аль хэдийн хийсэн байх ёстой бөгөөд энэ дүн шинжилгээнд тохирох эсвэл чамаас мэдээлэл цуглуулж, хянаж үзээд бичгээр зөвлөмж өгөхөд ашиглах боломжтой.