Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт нь ашигтай хөрөнгө байж болно. Гэсэн хэдий ч тэд бас тохиолдож болно хөрөнгийн ашиг татвар Энэ нь таны ашгийг сулруулдаг. Аз болоход та хэрэгжүүлж чадна тактик Энэ нь хөрөнгийн өгөөжийн татварыг бууруулж, та мөнгөө илүү хадгалах боломжтой. Хэдийгээр IRS богино болон урт хугацааны ашиг орлогоос өөр өөр татвар ногдуулдаг ч та аль алинд нь татварын өндөр хувьтай тэмцэж чадна. Бид богино болон урт хугацааны хөрөнгийн олз, холбогдох татварыг таны гар, хөлийг хохироохгүй байх талаар тайлбарлах болно.
Санхүүгийн зөвлөх нь хөрөнгө оруулалтын багцаа татварыг оновчтой болгоход тусална. Өнөөдөр санхүүгийн зөвлөх хайж олоорой.
Хөрөнгийн ашгийн татвар гэж юу вэ?
Чи төл хөрөнгийн ашиг хөрөнгө зарж ашиг олох үед татвар. Та хоёр төрлийн хөрөнгийн ашгийн татвар авч болно: богино хугацааны болон урт хугацааны. Богино хугацааны хөрөнгийн ашиг нь таны нэг жилээс бага хугацаанд эзэмшиж байсан хөрөнгөө зарсны үр дүнд бий болдог. Нөгөөтэйгүүр, хөрөнгийг нэг жил ба түүнээс дээш хугацаагаар эзэмшсэний дараа зарж борлуулснаар урт хугацааны хөрөнгийн ашиг олдог. Тэгэхээр, хэрэв та хөрөнгө оруулалтаа зарвал үл хөдлөх хөрөнгийн, зарахаас өмнө таны эзэмшиж байсан хугацаа нь таны ямар төрлийн хөрөнгийн ашгийн татвар төлөхийг тодорхойлно.
Хөрөнгийн ашгийн татварыг хэрхэн тооцдог вэ?
IRS нь богино хугацааны хөрөнгийн олзыг стандарт орлого болгон татвар ногдуулдаг бөгөөд энэ нь таны орлогын татварын хүрээ таны татварын хэмжээг тодорхойлно гэсэн үг юм. Орлогын татварын хаалт дараах байдалтай байна: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35%, 37%. Таны орлого таны хөрөнгийн орлогын татварын хэмжээг тодорхойлдог.
Жишээлбэл, та өдрийн ажлаасаа 85,000 доллар олдог гэж хэлье. Та хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгийг худалдаж авснаас хойш есөн сарын дараа зарж, 30,000 долларын ашиг олно. Борлуулалтын үр дүнд богино хугацааны хөрөнгийн ашиг нэмэгдэх бөгөөд татвараа төлөхөд таны орлого 115,000 доллар болно. Нэмж дурдахад та орлогынхоо тодорхой хэсгийг 24% -д оруулдаг ганц файлчин юм. татварын хаалт.
Үүний эсрэгээр, урт хугацааны хөрөнгийн ашиг нь богино хугацааны ашгаас өөр татварын хувь хэмжээтэй байдаг: 0%, 15%, 20% нь таны орлогын түвшин болон мэдүүлгийн байдлаас хамаарна. 2023 оны хувьд 44,625 доллар хүртэлх дан файл эзэмшигчид 0% -ийн хүү авдаг. 44,626-аас 492,300 долларын орлоготой ганц бие төлөөлөгч 15% төлнө.. Эцэст нь, 492,300 доллараас дээш орлоготой ганц файл эзэмшигчид урт хугацааны хөрөнгийн 20% -ийн татвар төлөх болно. Нэмж дурдахад, жилд 125,000 доллар ба түүнээс дээш орлого олдог ганц бие хүмүүс үл хөдлөх хөрөнгөөс олсон хөрөнгийн 3.8 хувийн цэвэр хөрөнгө оруулалтын орлогын албан татварыг төлнө.
2023 оны татварыг хамтдаа төлсөн гэрлэсэн хосууд 0 доллар хүртэл орлоготой бол 89,250% төлнө. Хосууд 15 доллараас 89,251 долларын цалин авдаг бол 553,850%-ийн хувь хэмжээ хамаарна. Хэрэв тэд 20 доллараас дээш орлоготой бол 553,850% -ийн хувь хэмжээ хамаарна.
Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгийн ашгийг хэрхэн хязгаарлах вэ
Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгийн ашиг орлогоос зайлсхийхийн тулд та янз бүрийн стратеги ашиглаж болно.
Татварын хойшлуулсан санг ашиглах
Банкны данснаасаа доллараар үл хөдлөх хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагагүй. Үүний оронд та өөрийн тэтгэврийн данс (IRA) or 401 (k). Хөрөнгө оруулалтын ашгаа хөрөнгө оруулалтын дансандаа байршуулснаар мөнгөө татваргүй өсгөх боломжтой. Түүнчлэн, IRA-ийн оруулсан хувь нэмэр танд өөр татварын хөнгөлөлт үзүүлэх боломжтой.
Үл хөдлөх хөрөнгийг өөрийн үндсэн оршин суух газар болго
Дотоод орлогын алба (IRS) анхдагч орон сууцны борлуулалтыг чөлөөлдөг нь хөрөнгийн ашиг татвар Гэр бүлтэй хамтарсан файлын хувьд 500,000 доллар, ганц бие файлын хувьд 250,000 доллар хүртэл. Та мөн элэгдлийн суутгалын татвар төлөхөөс зайлсхийх боломжтой. Энэ сонголтыг ашиглах нь дараахь шаардлагыг хангасан гэсэн үг юм.
Сүүлийн таван жилийн хоёр ба түүнээс дээш хугацаанд орон сууц эзэмшсэн
Сүүлийн таван жилийн хоёр ба түүнээс дээш хугацаанд үндсэн оршин суугчаар гэртээ амьдарсан
Та хоёр жилийн хугацаанд анхан шатны оршин суух зөвшөөрөл аваагүй байна
Татварын алдагдлыг хураах
Татварын алдагдлыг хураах өөр хөрөнгөөс олох ашгийг бууруулахын тулд хөрөнгийг зориудаар алдагдалд оруулахыг хэлнэ. Тиймээс татвараа хөнгөлж, худалдаж авсан хөрөнгөө хямд үнээр зарах боломжтой.
Жишээлбэл, та нэг үл хөдлөх хөрөнгө зарж, 30,000 доллар олдог гэж хэлье. Та энэ ашгийн төлөө татвар төлөхийг хүсэхгүй байгаа тул төлсөнөөсөө 25,000 доллараар өөр үл хөдлөх хөрөнгө зарна. Үүний үр дүнд та хөрөнгийн ашгийн 5,000 долларын татвар төлдөг.
1031 бирж
Түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийн элэгдлийн суутгал нь нэг том сул талтай: та түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгөө зарахдаа элэгдлийн дүнгээс татвар төлөх ёстой (хэрэв та авсан бол). Аз болоход, 1031 солилцоо Энэ дүрмийг тойрч гарах боломжийг танд олгоно.
The 1031 солилцоо Хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгийн борлуулалтаас олсон орлогыг өөр хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад ашиглахыг хэлнэ. Дараа нь та өмнөх элэгдлийн хасалтад татвар төлөх шаардлагагүй болно. Энэхүү сэрэмжлүүлэг нь хэрэв та өөр ижил эсвэл илүү үнэ цэнэтэй үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авбал элэгдлийн орлогын албан татвараас зайлсхийх боломжийг танд олгоно.
Хөрөнгийн ашгийн татвараа хэрхэн бууруулах вэ
Хэдийгээр та хөрөнгийн орлогын татвараас бүрмөсөн зайлсхийж чадахгүй ч гэсэн дараах тактикууд нь таны хөрөнгийн ашгийн татварыг багасгах болно.
Элэгдлийн суутгал
IRS зөвшөөрнө түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийн эзэд орлогоос нь жилийн элэгдлийн хэмжээг хасах. Энэхүү суутгал нь түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийн хүлээгдэж буй ашиглалтын хугацаанаас үүдэлтэй бөгөөд IRS үүнийг 27.5 жил гэж тодорхойлдог. Үүний үр дүнд та түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийн үнийг 27.5-д хувааж элэгдлийн суутгалаа тооцоолж болно (арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө нь ашиглалтын хугацаа 39 жилийг ашигладаг).
Жишээлбэл, та 250,000 долларын үнэтэй орон сууцтай гэж хэлье хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгө. Энэ тоог элэгдлийн суутгалын хугацаа 27.5-д хуваавал жилд 9,090 долларын суутгал хийх болно.
Зүйлчилсэн суутгалууд
Ерөнхийдөө та чадна суутгах эд хөрөнгийг удирдах зардал, татварын ачааллыг бууруулах. Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын бизнесээ явуулахад аялал жуулчлалын зардал, хуулийн төлбөр, бизнесийн тоног төхөөрөмж зэрэг зардал гардаг. Эдгээр зардлууд нэмэгдэж болно, гэхдээ таны хэтэвчийг гэмтээхийн оронд татварын хөнгөлөлт үзүүлэх боломжтой.
Үүнээс гадна, та моргейжийн зээлийн хүү болон засвар, үйлчилгээний зардлыг хасч болно үл хөдлөх хөрөнгийн. Тиймээс, нарийвчилсан бүртгэл хөтөлж, баримт бүрийг хадгалах нь аль болох олон суутгал шаардахын тулд маш чухал юм.
Өмчийн суурийг нэмэгдүүлэх аргууд
Өмч хөрөнгөө сайжруулах нь санхүүгийн хоёр давуу талтай байдаг: ингэхийн тулд зардал нь таны хөрөнгийн ашгийн татварыг бууруулж, сайжруулалт нь таны үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийг нэмэгдүүлэх болно. Та үл хөдлөх хөрөнгийн суурийг хэрхэн нэмэгдүүлэх талаар эндээс үзнэ үү.
Шинэ цонх, хаалга
Шинэчлэгдсэн цахилгаан хэрэгсэл, дээвэр, шал
Сантехник, цахилгаан, HVAC системийг шинэчилнэ
Үл хөдлөх хөрөнгийн агентуудад шимтгэл төлөх
-д зориулсан зардал үнэлгээний, хяналт шалгалтын, хууль эрх зүйн үйлчилгээ
Хаалтын зардал, үүнд гарчиг хайх, хадгаламж, татвар зэрэг орно
Доод зураас
Хөрөнгө орлогын татвар нь таны ашгийг хязгаарлаж чадна үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт. Аз болоход олон тооны хасалт, татварын стратеги нь таны татварын ачааллыг бууруулж чадна. Жишээлбэл, та элэгдлийг хасч, байшингаа зарахаас өмнө үндсэн оршин суух газар болгож болно. Нэмж дурдахад, байшингаа сайжруулснаар үл хөдлөх хөрөнгийн үндсийг нэмэгдүүлж, хөрөнгийн орлогын татварыг бууруулж чадна. Тиймээс үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтаас олсон ашгийн татварыг багасгахын тулд судалгаа, бүртгэл хөтлөхдөө сайтар анхаарах нь чухал юм.
Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгийн ашгийн татварын талаархи зөвлөмжүүд
Холбогдох татварын хууль тогтоомжтой танилцсанаар та үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтаа үр дүнтэй хийх боломжтой. А Санхүүгийн зөвлөх санхүүгийн байдлаа ойлгож, татварын тайлангаа бүрэн дүүрэн ашиглахад тусална. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Манай үнэгүй үзээрэй хөрөнгийн өсөлт хөрөнгийн орлогын татварын тооцоолуур Таны өрийг хурдан тооцоолохын тулд.
Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгийн бизнес эхлүүлэхээр төлөвлөж байгаа бол эхлээд гэрийн даалгавраа хийх нь ухаалаг хэрэг юм. Энэ гарын авлагыг ашиглана уу хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгийг хэрхэн худалдаж авах.
Фото кредит: ©iStock.com/Perawit Boonchu, ©iStock.com/ArLawKa AungTun, ©iStock.com/ArLawKa AungTun
Нийтлэл Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгийн ашгийн татвар Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/much-capital-gains-tax-real-140043631.html