Орон сууц худалдаж авахдаа сэтгэл догдлоход амархан байдаг, гэхдээ та хайлтаа эхлүүлэхээсээ өмнө эхлээд орон сууц худалдаж авах төсвөө тэглэх хэрэгтэй.
Ипотекийн зээлээ сар бүр төлөх боломжтой юу? Мөн энэ төлбөр ямар үнээр тэнцэж байна вэ? Эдгээр нь таны хариулах ёстой чухал асуултууд юм.
Эдгээр тоонуудыг ойлгох нь танд бодитой, удирдах боломжтой хүлээлтийг бий болгож, гэрийн хайлтаа хэвийн болгоход тусална. Тэдгээрийг хэрхэн тодорхойлохыг эндээс үзнэ үү.
Кредит Карма дахь зээл болон бусад санхүүгийн хэрэгслийг харьцуул Та юу төлж чадах вэ?
Эхлэхийн тулд та өөрийн санхүү, ялангуяа сар бүр авчирч буй нийт орлого, өр төлбөрөө (оюутны зээл, автомашины зээл гэх мэт) сайн ойлгох хэрэгтэй.
Ерөнхийдөө таны сарын орлогын 25-28%-иас илүүгүй нь орон сууцны зээлийн төлбөрт орох ёстой. Фредди Макийн хэлснээр. Та эдгээр дугаарыг (тооцоолсон урьдчилгаа төлбөрөө нэмээд) a-д холбож болно моргейжийн төлбөрийн чадварын тооцоолуур сар бүр төлөх боломжтой төлбөр болон таны хүссэн байрны үнийг задлах.
Энэ бол зөвхөн бүдүүлэг тооцоо гэдгийг санаарай. Та орлогынхоо тогтвортой байдлыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Хэрэв таны орлого хэлбэлзэлтэй эсвэл урьдчилан таамаглах боломжгүй бол санхүүгийн дарамтаас ангижрахын тулд сар бүр бага төлбөр авахыг хүсч болно.
Таны төлж чадах моргейжийн зээл, таны шаардлага хангасан зүйл
Дээрх алхмууд нь танд юуг төлж чадах талаар сайн санаа өгч болох ч таны гаргаж буй тоо моргейжийн зээлдүүлэгч таныг өргөдөл гаргахдаа авах боломжтой гэж үзсэнтэй тохирохгүй байж магадгүй юм.
Ипотекийн зээлдүүлэгчид таны зээлийн хэмжээ болон сарын төлбөрийг хэд хэдэн хүчин зүйл дээр үндэслэнэ, үүнд:
Зээлийн оноо: Таны зээлийн оноо таны хүүгийн түвшинд ихээхэн нөлөөлдөг бөгөөд энэ нь таны сарын төлбөр болон урт хугацааны зээлийн зардалд ихээхэн үүрэг гүйцэтгэдэг. Өндөр зээлийн оноо нь ихэвчлэн гэсэн үг хүүгийн доод түвшин (мөн сарын төлбөр бага). Хамгийн бага хүүг ихэвчлэн 740 ба түүнээс дээш оноотой зээлдэгчид зориулан тогтоодог болохыг Фанни Мэйгийн мэдээлэл харуулж байна. Өр орлогын харьцаа: Ипотекийн зээлдүүлэгчид мөн таны өр, орлогын харьцаа буюу DTI-г хардаг бөгөөд энэ нь таны сарын хэдэн хувийг харуулдаг. орлого нь таны өрийг дарна. Таны DTI бага байх тусам таны төлөх боломжтой төлбөрийн хэмжээ их байна. Фанни Мэй хэлэхдээ зээлдүүлэгчид таны нийт өр, тэр дундаа таны санал болгож буй ипотекийн зээлийн төлбөрийг таны цалингийн 36%-иас ихгүй байлгахыг хүсдэг (хэдийгээр та зарим тохиолдолд 50% хүртэл DTI авах боломжтой). Таны хөрөнгө болон хадгаламж: Таны банкинд байгаа хадгаламжийн хэмжээ болон бусад IRA, 401(к) с, хувьцаа, бонд болон бусад хөрөнгө оруулалт нь таны зээлд мөн нөлөөлнө. Эдгээр хөрвөх чадвартай хөрөнгөтэй байх нь таныг эрсдэл багатай болгож, зээлдүүлэгч танд хэр их зээл олгоход нөлөөлж болзошгүй. Зээлийн хугацаа: Урт хугацаатай зээл нь сар бүр бага хэмжээний төлбөртэй ирдэг, учир нь тэд үлдэгдлийг илүү урт хугацаанд тараадаг. Жишээлбэл, 300,000 долларын орон сууцны зээл (10 хувийн урьдчилгаа төлбөртэй) өнөөдрийн 30 жилийн дундаж хүүтэй 5.23%-ийн хүүтэй, 1,487 жилийн хугацаатай зээл авахад сард ойролцоогоор 30 долларын үнэтэй болно. Үүний зэрэгцээ, 300,000 жилийн хугацаатай ижил 15 доллар нь 2,048 долларын өртөгтэй байх болно - сард бараг 600 доллар (15 жилийн дундаж хүү 4.38%). Зээлийн төрөл: Таны авч буй зээлийн төрөл бас чухал юм. . Жишээлбэл, FHA-ийн зээлүүд нь зээлийн дээд хязгаарыг давж болохгүй. Энэ жил FHA-ийн үндэсний зээлийн "давхар" нь 420,680 доллар байна гэж АНУ-ын Орон сууц, хот байгуулалтын яам мэдээлэв. Уламжлалт зээл нь илүү өндөр (ихэнх зах зээл дээр 647,200 доллар хүртэл) байдаг бол ипотекийн зээл нь илүү их хязгаарыг санал болгодог. Үнийн төрөл: Та тогтмол эсвэл тохируулж хүүтэй зээлийг сонгох эсэхээс үл хамааран хэрэгжинэ. Тохируулах хүүтэй зээл нь зээлийн эхэн үед бага хүүтэй байдаг ч цаг хугацаа өнгөрөх тусам нэмэгддэг. Тогтмол хүүтэй зээл нь илүү өндөр хүүтэй эхэлдэг боловч зээлийн бүх хугацаанд тогтвортой хэвээр байна.
Таныг ипотекийн зээлд хамрагдах үед таны зээлдэгч таны зээлийн хэмжээ, хүү, сарын төлбөр, зээлийн нийт зардлыг нарийвчлан харуулсан зээлийн тооцоог өгөх болно. Зээлийн саналууд нь нэг зээлдүүлэгчээс нөгөөд ихээхэн ялгаатай байж болох тул та хамгийн сайн тохиролцоонд хүрэхийн тулд хэд хэдэн өөр компаниас үнийн саналыг авахыг хүсэх болно.
LendingTree дээрээс ипотекийн зээлд хамрагдах эсэхээ шалгаарай Ипотекийн төлбөрт өөр ямар зардал нэмж болох вэ?
Үндсэн зээл болон хүү нь таны сарын ипотекийн төлбөрийн дийлэнх хэсгийг бүрдүүлдэг ч бусад зардал нь нийт төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой.
Хувийн орон сууцны даатгал (PMI): Хэрэв таны урьдчилгаа төлбөр нь орон сууц худалдан авах үнийн дүнгийн 20 хувиас бага байвал ердийн моргейжийн зээлдүүлэгч таныг хувийн моргейжийн даатгал худалдаж авахыг шаардаж магадгүй. Та өөрийн өмчийн 20%-д хүрсний дараа үүнийг хасуулж болох ч эхний ээлжинд ипотекийн зээлийн төлбөрийг нэмэгдүүлэх болно.
Үл хөдлөх хөрөнгийн татвар: Үл хөдлөх хөрөнгийн татвараа сар бүр моргейжийн төлбөртэй хамтад нь авах нь түгээмэл байдаг. Эдгээр төлбөр нь ихэвчлэн эскроу дансанд ордог бөгөөд төлбөр төлөх хугацаа дуусахад автоматаар чөлөөлөгддөг. Таны үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг багцлаагүй байсан ч энэ нь сар бүр тооцох шинэ зардал хэвээр байна.
Хэрхэн илүү том ипотекийн зээлд хамрагдах вэ
Хэрэв та ипотекийн зээлд хамрагдаагүй бол хамгийн тохиромжтой орон сууцаа худалдаж авах шаардлагатай бол таны шалгуурыг нэмэгдүүлэх арга замууд бий.
Эхлэхийн тулд зээлийн оноогоо сайжруулах тал дээр ажилла. Хэрэв та бага үнээр тэнцэж чадвал илүү өндөр үнийн мужид худалдан авах боломжтой болно.
Жишээ нь: Таны төлж чадах хамгийн дээд тал нь 1,500 доллар гэж хэлье. Таван хувийн хүүтэй бол энэ нь танд ойролцоогоор 5 долларын орон сууц худалдан авах төсөв өгөх болно. Хэрэв та оронд нь 280,000% -ийн хүү авах болзол хангасан бол 3 доллар буюу бараг 356,000 долларын зээл авах болно.
Та бас тоглолт хийх эсвэл ажил дээрээ нэмэлт цаг гаргах замаар орлогоо нэмэгдүүлэх боломжтой. Өрөө бууруулснаар та илүү их зээл авах боломжтой болно. Та сар бүр илүү их орлого олох боломжтой байх тусам зээлдүүлэгч танд зээл өгөхөд бэлэн байх болно.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/much-mortgage-afford-based-salary-201946885.html