Анх удаа орон сууц худалдан авч байгаа хүмүүсийн хувьд худалдан авах "зөв" цагаа товлох нь жаахан юм шиг санагддаг хожигдсон тоглолт-Ялангуяа өнөөгийн зах зээлд. Инфляци рекорд өндөр, өндөр хүү, шинэ орон сууцны нийлүүлэлт багассан зэрэг нь түрээслэгчээс орон сууцны эзэн хүртэлх замыг илүү хэцүү болгож байна.
Гэхдээ сайн мэдээ гэвэл эдийн засагт юу ч тохиолдсон бай, зөв байшин гарч ирвэл та өөрийн мөрөөдлийн байшингаа ая тухтай худалдан авах боломжтой байхын тулд хийх алхамууд байдаг.
Энэ нь таны санхүүгийн байдал, жилийн орлого тань хэр их худалдан авах чадвартай болох талаар тодорхой ойлголттой болохоос эхэлнэ.
Таны худалдан авах чадварт сөргөөр нөлөөлж болзошгүй хүчин зүйлүүд
Зогсож байгаа юм хамгийн сүүлийн үеийн өгөгдөл АНУ-д зарагдсан орон сууцны дундаж үнэ 467,700 оны сүүлийн улиралд 2022 ам.доллар байсныг ХНС харуулж байна. 2022 оны хоёрдугаар хагас, хэвийн хэмжээнээс өндөр хүүг түлхэв АНУ-ын орон сууцны үнэ 2.5 оны оргил үеээсээ 2022 хувиар буурчээ.
Энэ интерактив графикийг Fortune.com дээрээс харна уу
Барьсан зүйл: Энэ бууралтаас өмнө а 30% өсөлт 2022-2022 оны хооронд орон сууцны үнэ. Гэмтлийг доромжлохын тулд өдөр тутмын зардлын зардал нэмэгдэж байгаа нь орон сууц худалдан авагчдад орон сууц худалдан авах урьдчилсан зардлыг нөхөхөд улам бүр хүндрэл учруулж болзошгүй юм. Финал Хэрэглээний үнийн индекс (CPI) -д зориулсан December 2022 Энэ нь нийт үнэ удаашралтай байгааг илтгэсэн гэж Хөдөлмөрийн яам мэдээллээ. Гэсэн хэдий ч зарим гол индексүүд XNUMX-р сард бага зэрэг өссөн, тухайлбал орон байр, гэр ахуйн тавилга, үйл ажиллагаа, тээврийн хэрэгслийн даатгал, амралт зугаалга, хувцасны индексүүд.
600,000 долларын үнэтэй байшинтай болохын тулд та хэр их мөнгө олох хэрэгтэй вэ??
Мэргэжилтнүүд тав тухтай байхын тулд хэр их орлого олох шаардлагатайг тодорхойлох хэд хэдэн удирдамжтай байдаг тодорхой төсөвт багтаан орон сууц авах боломжтой.
“Таны орон сууцны үнэ таны цалингаас хоёр, хоёр хагас дахин их байх ёсгүй. Энэ нь хэрэв та 100,000 долларын орлоготой бол 200,000 эсвэл 250,000 долларын үнэтэй байшин худалдаж авах ёсгүй гэсэн үг юм" гэж Ричмонд дахь Hill Wealth Strategies-ийн ерөнхийлөгч, AIF®-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дан Р. Хилл хэлэв.
Энэ логикийн дагуу 600,000 долларын үнэтэй байшинтай болохын тулд таны орлого жилд дор хаяж 350,000 доллар буюу түүнээс дээш байх ёстой. "Бусад дүрэмд та татварын өмнөх сарын орлогынхоо 28 хувиас бага хувийг орон сууцны зээлд зарцуулах ёстой гэж заасан байдаг" гэж Хилл хэлэв.
Эдгээр нь зүгээр л ерөнхий удирдамж бөгөөд таны сар бүр тав тухтай төлөх боломжтой хэмжээ нь таны санхүүгийн үүрэг, зорилгоос хамаарна.
Гэсэн хэдий ч, 28/36 дүрмийг төсвөө тодорхойлох үндсэн суурь болгон ашигласнаар та сарын нийт орлогынхоо 28 хувиас хэтрэхгүй моргейжийн төлбөртэй байхыг зорьж байх ёстой. Дүрэмд мөн таны нийт өрийн төлбөр сарын нийт орлогын 36 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой.
Та шинэ байшин худалдаж авах сонирхолтой байна гэж хэлээрэй.
Таны худалдан авалтын үнэ: $600,000
Урьдчилгаа төлбөр: 36,000 доллар (эсвэл Нийт худалдан авалтын үнийн 6%, анх удаа худалдан авагчдын дундаж дүн)
Зээлийн хугацаа: Тогтмол ханшаар 30 жил
Зээлийн хүү: 6.50% (нь дундаж хувь 10 оны 2023-р сарын XNUMX-ны байдлаар)
Таны сарын нийт ипотекийн төлбөр сард ойролцоогоор 3,565 доллар байх болно.
Та энэ төлбөрийг тав тухтай төлж чадах эсэхээ тооцоолохын тулд урд болон хойд талын харьцаагаа мэдэх хэрэгтэй. Таны урд талын харьцаа нь таны сарын орлогын ипотекийн зээлийн төлбөрт орох хувь юм. Таны арын харьцаа нь таны орлогын бусад өрийг төлөхөд хуваарилсан хувь юм.
Энэ нь ипотекийн зээлийн сарын төлбөрөө 156,000%-ийн босгоос доогуур байлгахын тулд таны нийт орлого хамгийн багадаа жилд 13,000 доллар буюу сард ойролцоогоор 28 доллар байх ёстой гэсэн үг юм. Таны үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, орон сууцны өмчлөгчийн даатгал, орон сууцны өмчлөгчийн холбооны зардал гэх мэт бусад орон сууц өмчлөх зардал нь таны төсвийг хазайлгаж, орлогын илүү их хэсгийг бүрдүүлдэг гэдгийг анхаарах нь чухал юм.
Орон сууц худалдаж авахаасаа өмнө дараахь зүйлийг анхаарч үзээрэй
Та өмнө нь дурьдсан 28/36 дүрмийг ашиглан тодорхой үнийн хязгаарт орон сууц худалдаж авахад хэр их мөнгө төлж болох талаар ерөнхий ойлголт өгөх боломжтой. Гэхдээ таны төсөвт хэр бодитой нийцэж байгааг мэдэхийн тулд дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Таны бусад өрийн үүрэг. 28/36 дүрмийн нөгөө тал нь танаас бусад өрийн үүргийнхээ талаар сайтар бодохыг шаарддаг. зээлийн картын тооцоо, оюутны зээл, машины төлбөр гэх мэт. Эдгээр өрийн төлбөрт таны эргэн төлөлтийн хугацаа ямар харагдаж байна вэ? Эдгээр төлбөрүүд цаг хугацааны явцад нэмэгдэх үү? Эдгээр нь сар бүр тодорхой хэмжээний төлбөр төлж чадах эсэхээ шийдэхээсээ өмнө өөрөөсөө асуух асуултууд юм.
Таны орлого цаг хугацааны явцад хэрхэн өөрчлөгдөх вэ. Таны орлого цаг хугацааны явцад хэрхэн өөрчлөгдөхийг урьдчилан таамаглах боломжгүй тул 28% -ийн дүрмийг бага зэрэг анхаарч үзэх нь чухал юм. "Ямар ч сайн удирдамжийн нэгэн адил 28%-ийн дүрэм нь вакуум орчинд сайн ажилладаг" гэж CFP®-ийн ахлах дэд ерөнхийлөгч, Баялгийг нэмэгдүүлэх группын санхүүгийн зөвлөх Тед Браун хэлэв. "Гэсэн хэдий ч ирээдүйн орлогын өсөлт, түр зуурын зарцуулалтын хэрэгцээ, өдөр өнжүүлэх, коллежийн хуримтлал, тэр ч байтугай хайртай хүнээ асрах гэх мэт бусад чухал хүчин зүйлсийг харгалзан үздэггүй." Таны орлогод өөрчлөлт орох эсвэл гэнэтийн зардал гарах тохиолдолд 28%-ийн босгоос доогуур орон сууцыг төсөвлөх нь хамгийн сайн сонголт юм.
Орон сууцны нэмэлт зардал. Та шинэ байшин худалдаж авах гэж байгаа бол худалдан авалтын үнэд бүү хуурт. Гэрийг яаралтай засварлах, даатгал, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, засвар үйлчилгээ зэрэг бусад зардлууд нь таны байшинг эзэмших жилийн зардлыг нэмэгдүүлнэ." Зардал нь зөвхөн гэр доторх зүйлсийг багтаадаггүй, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, өмчлөгчийн даатгал нь маш том бүрэлдэхүүн хэсэг юм. бас" гэж Браун хэлэв. "Та үл хөдлөх хөрөнгийн татвар сард 1,000 доллар төлөхийг мэдэхийн тулд төгс хөршөөс төгс байшинг олохын тулд маш их хичээж магадгүй юм."
Takeaway
Худалдан авалтынхаа төсвийг тодорхойлохын өмнө өөрийн худалдан авалтад дүн шинжилгээ хийх хэрэгтэй сарын төсөв Мөн таны тооцоолсон ипотекийн төлбөр тухайн төсөвт хэрхэн багтах эсэхийг тодорхойлох санхүүгийн үүрэг. Та илүү өндөр төлбөр хийснээр бусад санхүүгийн зорилгодоо хүрэх ахиц дэвшлийг тань удаашруулж магадгүй эсвэл ипотекийн зээлээ төлөхийн тулд урьдчилгаа төлбөрөө үргэлжлүүлэх хэрэгтэй болно.
Браун хэлэхдээ: "Байр худалдан авахаар төлөвлөх нь бусад санхүүгийн томоохон шийдвэрүүдийг төлөвлөхтэй адил чухал бөгөөд төсөв зохиохгүй байх нь аймшигтай үр дагаварт хүргэж болзошгүй" гэж Браун хэлэв. "Хийх гэж буй зүйлдээ 100% итгэлтэй болох хүртлээ цагаа зарцуулж, төлөвлөгөө боловсруулж, хувилбаруудыг туршиж үзээрэй."
Энэ түүхийг анх онцолсон Fortune.com
Fortune-ээс илүү дэлгэрэнгүй:
Гэрээсээ ажиллаж байхдаа жилд 5 доллараас дээш орлого олох боломжтой 20,000 асуудал
Сугалааны азтануудын гаргадаг хамгийн нийтлэг 5 алдаа
400,000 ам.долларын үнэтэй байрыг ая тухтай худалдан авахын тулд жилд хичнээн их мөнгө олох шаардлагатай вэ?
Тэрбумтангийн татвар: Байдены шинэ төлөвлөгөөний дагуу хэт чинээлэг хүмүүс хэр их мөнгө төлж чадах вэ, энэ нь таны татварын тооцоонд юу гэсэн үг вэ?
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/much-money-afford-600-000-205027057.html