Холбооны нөөцийн сан холбооны сангийн үр дүнтэй хүүгээ өсгөснөөс хойш 2007 оны арванхоёрдугаар сараас хойшхи хамгийн өндөр үзүүлэлт, төрөл бүрийн зээлийн хүү ч нэмэгдсэн. Энэ нь ипотекийн зээл, зээлийн шугам гэх мэт шинэ зээл авахыг оролдож буй хүмүүсийн хувьд муу мэдээ боловч мөнгө зээлж, хөрөнгө оруулалт хийгээгүй хадгаламжаараа илүү их мөнгө олохыг хүсч буй хүмүүст сайн мэдээ юм. Хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) нь таны мөнгийг банкинд тодорхой хугацаанд зээлдүүлэхийн оронд тохиролцсон хүүг төлдөг. Гэхдээ CD-ээр төлж буй өндөр хүү нь тэгшитгэлийн зөвхөн нэг хэсэг юм. Нөгөө хэсэг нь тэр хүүгийн татвар юм. CD-д хэрхэн татвар ногдуулдагийг задлаад үзье. А Санхүүгийн зөвлөх Татварын өр төлбөрөө бууруулахын тулд санхүүгийн төлөвлөгөөгөө оновчтой болгоход тусална.
CD хэрхэн ажилладаг
CD гэдэг нь тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулж, тогтмол хүүтэй орлого олох боломжийг олгодог санхүүгийн бүтээгдэхүүн юм. Үйл ажиллагааны хувьд CD нь CD гаргадаг санхүүгийн байгууллагад таны олгож буй зээл юм. Энэ нь Холбооны Хадгаламжийн Даатгалын Корпорацид 250,000 доллар хүртэл даатгуулдаг хадгаламжийн данс юм.
Та CD-нхээ хугацаа дуусахаас өмнө мөнгөө эрт гаргаж болох ч санхүүгийн байгууллага, гэрээний нөхцөл, CD-нд мөнгөө үлдээсэн хугацаа зэргээс шалтгаалан янз бүрийн торгууль төлөх шаардлагатай болно. Энэ дүрмийн үл хамаарах зүйл бол торгуульгүй CD.
CD-д хэрхэн татвар ногдуулдаг вэ?
CD-ийн танд төлөх хүүг өгөөж гэж нэрлэдэг. Таны CD-ийн өгөөжийг IRS хүүгийн орлого болгон татварт ногдуулдаг бөгөөд таны ердийн орлогын албан татварын хувь хэмжээгээр татвар ногдуулдаг бөгөөд энэ нь хөрөнгийн ашиг гэх мэт хөрөнгө оруулалтын өсөлтийн бусад хэлбэрийн татвараас хамаагүй өндөр байдаг. Урт хугацааны хөрөнгийн ашгийн татварын хувь хэмжээ холбооны түвшинд 0% - 20% байж болно, харин энгийн орлогын албан татварын хувь хэмжээ 37% хүртэл өндөр байж болно.
Холбооны татвараас гадна таны CD-ний өгөөжид таны амьдарч буй газраас хамаарч муж, тэр байтугай орон нутгийн түвшинд татвар ногдуулна.
Татварын тайлан дээрээ CD орлогыг хэрхэн тайлагнах вэ
Таны CD-г эзэмшдэг байгууллага нь жилийн эхэнд 1099-INT тайланг өгөх бөгөөд энэ нь таны өмнөх жилийн CD-ний өгөөжийг нарийвчлан харуулсан болно. Та CD-нээсээ мөнгөө гаргаагүй, оронд нь шинэ CD-нд оруулсан ч гэсэн үүнийг авах болно. Хэрэв таны CD 10 доллараас дээш орлоготой бол та 1099 оноо авах болно. Таны бүх эх сурвалжаас авсан 1099-ийг татварын тайланд дараах байдлаар оруулах болно. Стандарт 3 дээр 1040-р мөр "Бусад орлого" гэж.
Хэрэв та өмнөх татварын жилд 1,500 доллараас дээш татвар ногдох хүү эсвэл энгийн ногдол ашиг авах зэрэг IRS-ийн аль нэг шаардлагыг хангасан бол "Хүү ба энгийн ногдол ашиг"-ын В хуваарийг оруулах шаардлагатай байж магадгүй.
CD дээр татвар төлөхгүй байх арга бий юу?
Та CD-ээ татварын хөнгөлөлттэй дансанд оруулснаар CD-ний гаралтад татвар төлөхөөс зайлсхийх боломжтой. Та хувь хүний тэтгэврийн данс, 529 төлөвлөгөө, эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс, 401(k)s гэх мэт CD-тэй байж болно. CD нь бусад хөрөнгө оруулалттай харьцуулахад хамгийн бага өсөлттэй байдаг тул таны тэтгэврийн дансанд хадгалах нь ухаалаг хэрэг биш байж болох ч танд юу тохирохыг санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцаарай.
Та татварын төлөвлөлтийг зөв хийснээр нийт татварын ачааллаа бууруулах боломжтой. Боломжтой суутгалын давуу талыг ашиглах, татвар ногдох орлогоо бууруулахын тулд татварын өмнөх дансыг нэмэгдүүлэх, буяны хандивыг нэмэгдүүлэх нь CD дээр төлөх татварыг бууруулах эсвэл хасах бүх арга зам юм.
CD-нд мөнгө хийх нь сайн санаа мөн үү?
CD-г заримдаа элэгдлийн гэрчилгээ гэж хошигнодог. Одоогоор CD хүү харьцангуй өндөр байгаа ч инфляци ч мөн адил. CD-д мөнгө түгжих нь өгөөжийн хувь хэмжээг баталгаажуулдаг боловч та өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс эсвэл I цуврал хадгаламжийн бондоор ижил эсвэл илүү сайн хүү авах боломжтой. Би бонд таны хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг авахын тулд наад зах нь нэг жилийн хугацаанд таны мөнгийг түгждэг бол өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс нь таны мөнгийг таны төлөө ажиллах үед яаралтай үед бэлэн байлгадаг. Стратегийн хувьд их хэмжээний мөнгийг өөр өөр данс руу шилжүүлснээр шинэ харилцагчийн урамшуулал нь CD-ээс илүү өндөр ашиг авч, мөнгөө илүү хүртээмжтэй байлгах болно.
Хэрэв та мөнгөө зах зээлийн тогтворгүй байдал, уналтын айдсаас хамгаалахын тулд CD-нд оруулахаар төлөвлөж байгаа бол хөрөнгө оруулалтаа бүхэлд нь татахыг хүсэхгүй байж магадгүй гэдгийг санаарай. Өнгөрсөн гүйцэтгэл нь ирээдүйн үр дүнг баталгаажуулж чадахгүй ч түүхэн зах зээлийн уналт нь хүмүүсийн урт хугацааны өсөлтөд хөрөнгө оруулахад хамгийн тохиромжтой үе байсан. Сайн төрөлжүүлсэн хөрөнгө оруулалт заримдаа өндөр инфляцийг даван туулж чаддаг ч CD нь бараг хэзээ ч чадахгүй.
Доод зураас
Таны CD-ийн өгөөж гэж нэрлэгддэг хүүгийн хувь хэмжээг ердийн орлогын албан татварын хэмжээгээр татвар ногдуулдаг. CD-ийн ханш өндөр байгаа хэдий ч CD-ээс илүү өндөр өгөөжтэй байж болох мөнгө эсвэл I Series Savings бонд руу нэвтрэх эрхийг хадгалахын тулд өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс гэх мэт өөр хувилбаруудыг авч үзье.
Татварын талаархи зөвлөмжүүд
A Санхүүгийн зөвлөх Үнэт цаасаа татварын хэмнэлттэй зохицуулахын тулд танд ойлголт, удирдамж өгөх боломжтой. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Манайхыг үнэ төлбөргүй ашиглаарай орлогын албан татварын тооцоолуур Холбооны засгийн газарт ямар өртэй болохоо хурдан тооцоолох.
Фото кредит: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
Нийтлэл CD-д хэрхэн татвар ногдуулдаг вэ: Татвар төлөвлөлтийн гарын авлага Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html