401(k)-ийг өвлөн авах нь татварын үүднээс таны санхүүгийн төлөвлөгөөнд үрчлээг нэмж болно. Өв залгамжлалын татварын 401(k) дүрмийн дагуу нэг хүнээс нөгөөд шилжүүлсэн аливаа хөрөнгө татвар ногдуулдаг. Ажлын байрны төлөвлөгөө, Тэтгэврийн хувийн данс зэрэг тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг өвлөн авах журам нь үл хөдлөх хөрөнгө болон бусад хөрөнгийг өвлөн авах журамтай адил байх албагүй. Хэрэв та таамаглаж байгаа бол 401(к)-г өвлөн авах Эцэг эх, эхнэр, нөхөр эсвэл өөр хэн нэгнээс татварын өр төлбөрийг багасгах сонголтоо мэдэх нь чухал юм. А Санхүүгийн зөвлөх зөв шийдвэр гаргахад тань туслах болно.
Өв залгамжлах үед 401 (к) татварыг хэрхэн төлдөг вэ?
The 401 (k) өв залгамжлалын татвар Эдгээр дүрмүүд нь ихэвчлэн энэ төрлийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд шимтгэл оруулах, татан авалт хийх үед мөрдөгддөг татварын дүрэмтэй ижил бүтэцтэй байдаг. Хүн нас барахад түүний 401(k) нь татвар ногдох эд хөрөнгийн нэг хэсэг болно. Энэ нь тэдний амьдралын туршид төлөгдөөгүй дансны орлогоос төлөх аливаа татварыг төлөх шаардлагатай гэсэн үг юм.
Уламжлалт 401(к) төлөвлөгөө доллараар санхүүждэг. Энэ нь хадгаламж эзэмшигчдэд ажиллаж байхдаа шимтгэлээ суутгах боломжийг олгодог боловч татан авалт нь тэтгэвэрт гарахдаа ердийн орлогын албан татварын хэмжээгээр татвар ногдуулдаг. Үл хамаарах зүйл тохиолдож болно Рот 401 (к) төлөвлөгөө. Roth 401(k)-тэй бол шимтгэлийг татварын дараах доллар ашиглан хийдэг. Тиймээс эдгээр төлөвлөгөөнөөс шаардлага хангасан татан авалт нь 100% татваргүй болно.
Таны санхүүгийн байдалд нөлөөлж болзошгүй мэдээг бүү алдаарай. Мэдээ, зөвлөгөө аваарай SmartAsset-ийн хагас долоо хоног тутмын цахим шуудангийн тусламжтайгаар илүү ухаалаг санхүүгийн шийдвэр гаргах. Энэ нь 100% үнэ төлбөргүй бөгөөд та хүссэн үедээ бүртгэлээ цуцлах боломжтой. Өнөөдөр бүртгүүлэх.
Өвлөгдсөн 401(k)-д хэрхэн татвар ногдуулах нь гурван зүйлээс хамаарна.
Дансны эзэмшигч болон 401(k)-г өвлөн авсан хүний хоорондын харилцаа
401(к)-ийг өвлөн авсан хүний нас
Дансны эзэн нас барахад хэдэн настай байсан бэ
Та өвлөн авсан 401(к)-ийг хэрхэн авахаар сонгосон нь татвар төлөхөд нөлөөлж болно.
Өвлөгдсөн 401(к) хөрөнгийн татварыг хэн төлдөг вэ?
401(k)-ийг өвлөн авсан хүн дансанд төлөх аливаа татварыг төлөх үүрэгтэй. Хэн нэгэн ажил дээрээ 401(k) төлөвлөгөөнд хамрагдах эсвэл байгуулах үед a гоцлол 401 (к) өөрсдөө, тэд нэг буюу хэд хэдэн ашиг хүртэгч сонгох боломжтой. Дансны ашиг хүртэгчид дансны анхны эзэмшигч нас барсны дараа дансанд байгаа аливаа хөрөнгийг хүлээн авах эрхтэй.
Эхнэр, нөхөр хоёрыг ихэвчлэн үндсэн ашиг хүртэгчид гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь тэд дансанд үлдсэн мөнгөө авах эрхтэй гэсэн үг юм. Хэрэв үндсэн ашиг хүртэгч нь данс эзэмшигчийг нас барсан эсвэл ямар нэг шалтгаанаар өвлөн авсан 401(k)-ийг нэхэмжлэхийг хүсэхгүй байгаа бол мөнгө нь дараагийн боломжит хүлээн авагчид очно.
401(к) хөрөнгийг өвлөн авсан ашиг хүртэгч нь 401(к) өв залгамжлалын татвар төлөх үүрэгтэй. Дансанд байгаа эд хөрөнгөд дансны анхны эзэмшигчийн татварын хувь хэмжээгээр бус харин таны ердийн орлогын албан татварын хувь хэмжээгээр татвар ногдуулна. Таныг илүү өндөрт түлхэж магадгүй юм татварын хаалт, та өвлөн авсан 401(к)-ээс хэр их мөнгө авахаас хамаарна.
Өвлөгдсөн 401(k)-тэй би юу хийх вэ?
Өв залгамжлагдсан 401(k)-тэй юу хийхээ сонгох нь таны эхнэр, нөхөр эсвэл эхнэр, нөхөр биш болж өвлөгдөж байгаа эсэхээс шалтгаална. Хэрэв та анхны данс эзэмшигчтэй гэрлэсэн бөгөөд 59.5 нас хүрээгүй бол дараах зүйлсийн аль нэгийг хийж болно:
Татаж ав. Хэрэв танд өвлөн авсан 401(к)-ийн мөнгө эмнэлгийн төлбөрт хэрэгтэй бол, коллежийн зардал эсвэл бусад зардлыг та бүгдийг нь бөөнд нь авч болно. Мэдээжийн хэрэг, та түгээлтийн татварыг төлөх ёстой.
Орхих. Та эхнэр / нөхрийнхөө 401(k) төлөвлөгөөнд мөнгө үлдээж, түүнээсээ тогтмол хуваарилалт авч, явахдаа татвараа төлж болно. Гэсэн хэдий ч та эдгээр хуваарилалт дээр 10% -ийн урьдчилж авах торгууль төлөх шаардлагагүй болно.
Үүнийг эргүүл. Та мөн өвлөн авсан 401(к) санг өөрийн 401(к) төлөвлөгөөнд эсвэл IRA руу шилжүүлэхээр сонгож болно. Энэ нь мөнгө үргэлжлүүлэн өсөх боломжийг олгодог бөгөөд татварын зорилгоор уг хөрөнгийг таны өмч гэж үзэх болно.
Өвлөгдсөн IRA. Та мөн удамшсан 401(k)-г шинэ болгож болно IRA-г өвлөн авсан. Та 401(k) төлөвлөгөөний кастодианы мөнгийг хуваарилах хэлбэрээр татвараас зайлсхийхийн тулд таны өмнөөс шууд хөрөнгө шилжүүлэх ажлыг зохион байгуулж болно. Өвлөгдсөн IRA нь 10%-ийн татварын торгууль ногдуулахгүйгээр эрт мөнгө татах боломжийг танд олгоно.
Эдгээр сонголтуудын тусламжтайгаар таны хань нас барах үедээ 70.5 настай байсан эсэх нь таныг хэзээ авах шаардлагатайг тодорхойлох боломжтой гэдгийг анхаарах нь чухал юм. шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт өвлөн авсан 401(к).
Хэрэв та эхнэр/нөхөр бус ашиг хүртэгч бөгөөд 401(k)-ийг өвлөн авсан бол үүнийг удирдах сонголт тань арай өөр байна. Доор Аюулгүй байдлын тухай хууль, та анхны данс эзэмшигч нас барснаас хойш 401 жилийн дотор өвлөн авсан 10(k)-аас бүх хөрөнгийг буцаан авах шаардлагатай. 10 жилийн хугацаа дуусахад дансанд үлдсэн мөнгө нь 50 хувийн татварын торгууль ногдуулна. Энэ дүрмээс үл хамаарах зүйл нь насанд хүрээгүй хүмүүс болон хөгжлийн бэрхшээлтэй эсвэл архаг өвчтэй хүмүүст зориулагдсан болно.
Тиймээс та бөөнөөр тараах эсвэл тараах хуваарилалтыг сонгож болно. Аль ч тохиолдолд та төлөвлөгөөнөөс авсан орлогын албан татварыг төлөх болно. Та мөн IRA-ийн өвлөн авсан хувилбарыг сонгож болох бөгөөд энэ нь таны татварын хөнгөлөлтөөс хамааран насан туршдаа төлөх татварын хэмжээг бууруулж болно.
Би 401(k)-ийн өв залгамжлалын татвараас хэрхэн зайлсхийх вэ?
Эхнэр нөхрийн хувьд өв залгамжлалын 401 (к) татвараас зайлсхийх хамгийн хялбар арга бол өвлөн авсан IRA руу мөнгөө шилжүүлэх явдал юм. Энэ нь танд 10%-ийн хугацаанаас өмнө мөнгө авах шийтгэл хүлээхгүйгээр мөнгө хүлээн авагч хэвээр үлдэх боломжийг олгоно. Нэмж дурдахад эхнэр, нөхөр 72 нас хүрэх хүртэл та данснаас шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг авч эхлэх шаардлагагүй болно.
Хэрэв таны эхнэр залуу нас барж, та хоёрын хооронд насны зөрүү байгаа бол өв залгамжлалын татварыг 401 (к) бууруулах нь таны талд ашигтай байж магадгүй юм. Хэрэв та мөнгөө өөрийн IRA руу шилжүүлэх байсан бол RMD-ийн стандарт дүрэм хэрэгжинэ. Энэ нь таныг 72 нас хүрэхэд RMD гарч ирэх бөгөөд таны дундаж наслалтад тулгуурлана гэсэн үг юм.
401 (к) өв залгамжлалын татвараас зайлсхийх өөр нэг сонголт бий. Та чадна өв залгамжлалаас татгалзах бүхэлдээ. Хэрэв та өвлөн авсан 401(к)-ээс татгалзвал мөнгө дараагийн боломжит ашиг хүртэгчид шилжих болно. Хэрэв та өв залгамжлалын татварын 401 (к) толгой өвдөхөөс зайлсхийхийг хүсч байвал танд мөнгө хэрэггүй эсвэл өөр хэн нэгэнд очихыг илүүд үзэхийг хүсч байвал энэ нь таны бодож болох зүйл юм.
Доод шугам
Хэрэв та татварын болзошгүй үр дагаврыг мэдэхгүй бол эхнэр, нөхөр эсвэл эцэг эхээсээ 401(k)-ийг өвлөн авах нь таныг санхүүгийн хувьд эрсдэлд оруулж болзошгүй юм. Хэрэв та өөр хэн нэгний 401(k) эсвэл 403(b) эсвэл 457 данс гэх мэт ижил төстэй төлөвлөгөөний ашиг хүртэгчээр бүртгэгдсэн гэдгээ мэдэж байгаа бол урьдчилан төлөвлөх нь татварын хүндрэлтэй нөхцөл байдлаас зайлсхийхэд тусална.
Татвар төлөвлөлтийн зөвлөмжүүд
Хэрэв танд өөр хэн нэгэнд шилжүүлэхээр төлөвлөж буй 401 (k) байгаа бол энэ нь таны үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөнд бүхэлд нь хэрхэн нөлөөлж болохыг анхаарч үзэх нь чухал юм. Амьдралынхаа туршид та 401(k)-ээ хамгийн их татварын үр өгөөжийг хүртэхийн тулд ашиглахыг хүсч болно. Энэ нь таныг 50 нас хүрмэгц нөхөх шимтгэлийг оруулаад жил бүр хамгийн их шимтгэлээ нэмэгдүүлнэ гэсэн үг юм. 401(k) эсвэл IRA-г бүрэн ашиглах нь хөрөнгө оруулалтын татварт төлөх боломжтой зарим хэсгийг нөхөхөд тусална. татвар ногдуулах брокерийн данс.
Санхүүгийн зөвлөхтэй 401(k)-ийг өвлөх нь танд хэрхэн нөлөөлж болох талаар болон таны төлөх ёстой татварыг багасгахын тулд ямар сонголт хийх талаар ярилцахыг бодоорой. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай нутаг дэвсгэрт гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Фото зураг: ©iStock.com/PeopleImages
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/401-k-inheritance-tax-rules-175216966.html