Өнгөрсөн зургаан сар бол хөрөнгийн зах зээлийн 1970 оноос хойших нэг жилийн хамгийн муу эхлэл байлаа.
Тэгээд ч гэсэн Хамгийн баян тэрбумтнууд нийтдээ 1.4 их наяд доллар алдсан Сүүлийн зургаан сарын хугацаанд ерөнхийдөө 1 сая доллараас доошгүй хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой өндөр хөрөнгөтэй хүмүүс хөлсөө урсгадаггүй гэж тэдний санхүүгийн төлөвлөгчид хэлж байна. Илүү даруухан хөрөнгө оруулагчдад хэрхэн хамгийн сайн хандах талаар сургамж байдаг баавгай зах зээл.
"Манай ихэнх үйлчлүүлэгчид болж буй үйл явдлаар эргэлдэж, миний хувьд тийм ч чухал гэж үзэхгүй байгаа өөрчлөлтүүдийг хийж байна" гэж татварын түнш Тим Спейс хэлэв. EisnerAmper-ийн хувийн баялгийн зөвлөхүүдийн групп. "Хэн ч биднийг хямралын орчинд байгаа юм шиг хариу үйлдэл үзүүлэхгүй ... Тэд бидэнтэй адил энэ бүхэн түр зуурынх болно гэж үзэж байна."
Бүх хөрөнгө оруулагчдад зориулсан зарим зөвлөмжийг энд оруулав.
Төлөвлөгөөгөө үргэлжлүүлэн дагаж мөрдөөрэй
Үүнийг тойрч гарах боломжгүй: Баавгайн зах зээлд бэлтгэх хамгийн тохиромжтой цаг бол энэ нь болохоос өмнө юм. Нарийвчилсан хөрөнгө оруулагчид үл хөдлөх хөрөнгө, тогтмол орлого, хувьцаа, бэлэн мөнгө гэсэн хөрөнгөө төрөлжүүлэх замаар үүнийг хийдэг. бүгд үүрэг гүйцэтгэдэг-мөн хөрөнгө оруулалтынхаа хугацааг санаж байх. Хэрэв тэд олон жил, бүр хэдэн арван жилийн турш хөрөнгөө татах шаардлагагүй бол сандрах шаардлагагүй болно.
"Тэнд маш их айдас, сөрөг сэтгэл хөдлөл байдаг бөгөөд ялангуяа ухаалаг хүмүүс ойрын 12-XNUMX сарын тухай биш харин урт хугацааны талаар боддог" гэж санхүүгийн мэргэшсэн мэргэжилтэн Пол Дир хэлэв. Хувийн хөрөнгө.
Мөн тэд бэлэн мөнгөтэй болохын тулд хөрөнгийн хуваарилалтаа аль хэдийн тэнцвэржүүлсэн байх магадлалтай.
"Ерөнхийдөө хүмүүс зах зээл дээр болж буй үйл явдлын талаар сэтгэл хөөрч, хэт өөдрөг үзэлтэй байх үед - тэр үед та ширээн дээрээс бага зэрэг мөнгө салгаж, илүү том бэлэн мөнгөний байр суурийг бий болгохыг хүсдэг" гэж хөрөнгө оруулалт хариуцсан захирал Флорина Шутин хэлэв. -д зөвлөх Wells Fargo. “Чи уналт болоход хажууд бэлэн мөнгө авахыг хүсч байна. Учир нь ... хэзээ, хэр удаан үргэлжлэхийг таамаглахад илүү хэцүү байдаг."
Өөрийн байр сууриа дахин үнэл
Ингэж хэлэхэд баавгайн зах зээл нь таны багцад юу өөрчлөгдөх ёстойг олонтаа хэлж чаддаг. Магадгүй та хөрөнгийн хуваарилалт нь таны тав тухтай байхаас илүү түрэмгий, эсвэл чухал сегментэд өртөх боломжгүй байгааг ойлгож байгаа байх.
Нөгөө талаас, та хэдэн арван жилийн өндөр инфляцитай зэрэгцээд хөрөнгийн хуваарилалтаа хувьцаанд илүү төвлөрүүлж, ядаж л амьжиргааны өртөгөө нөхөхийг хичээхэд тохиромжтой цаг болсныг та олж мэднэ гэж Буга хэлэв.
Тэрээр Шутинтай хамт хедж сан, хувийн хэвшлийн хөрөнгө оруулалтыг багтааж болох өөр хөрөнгө оруулалтыг судлахад тохиромжтой цаг болсон гэж хэлж байна.
зах зээл, үл хөдлөх хөрөнгө, криптовалют зэрэг дижитал хөрөнгө. Үнэндээ, А Сүүлийн үеийн EY судалгаа Өндөр цэвэр хөрөнгөтэй хүмүүсийн 30% буюу хэт өндөр хөрөнгөтэй, 81 сая гаруй долларын хөрөнгөтэй хүмүүсийн 30% нь өөр хувилбарт хөрөнгө оруулалт хийдэг болохыг тогтоожээ.
Эдгээр хөрөнгө оруулалтыг ихэвчлэн зөвхөн хөрөнгө оруулалтын тодорхой шаардлага хангасан хөрөнгө оруулагчид ашиглах боломжтой байсан. Гэхдээ улам олон санхүүгийн компаниуд дундаж хөрөнгө оруулагчдад зориулсан сонголтуудыг өргөжүүлж байна гэж Шутин хэлэв. Энэ нь та зэрлэг савлуур хийх эсвэл урьдчилан таамаглах боломжгүй хөрөнгө оруулалт хийх ёстой гэсэн үг биш юм Dogecoin. Гэхдээ бага зэрэг олон янз байдал нь тусалж чадна.
Waddell and Associates компанийн Гүйцэтгэх захирал бөгөөд хөрөнгө оруулалтын ахлах стратегич Дэвид Уадделл "Өндөр цэвэр хөрөнгө оруулагчид гялалзсан зүйлд бусдын адил дуртай байдаг." "Тэд ч бас алдаа гаргах хандлагатай байдаг, гэхдээ тэд таамаг дэвшүүлсэн бооцоонд өртөх боломжийг хязгаарладаг. Тэд мөрийтэй тоглох болно, гэхдээ тэд үүнийг хамаагүй бага урам зоригтойгоор хийх болно."
Ротын хөрвүүлэлтийг авч үзье
Зах зээлийн бууралтын үед өндөр орлоготой хүмүүсийн нэг стратеги нь Рот IRA хөрвүүлэлт юм. Энэ нь одоо байгаа уламжлалт IRA-ийн үлдэгдлийг бүхэлд нь эсвэл хэсэгчлэн Рот руу шилжүүлэх явдал юм.
Дансны үлдэгдэл багасах үед борлуулалтын татварын үр дагавар нь ирээдүйд тохиолдож болохоос бага байгаа тул энэ нь таатай үе юм. Мөн таны орлого эндээс татваргүй өснө.
Roth IRA руу хөрвүүлэх нь нарийн стратеги бөгөөд хүн бүрт тохирох цорын ганц зөв хариулт байдаггүй. Санхүүгийн зөвлөхтэй бол ярилцахад таатай байна.
"Энэ талаар бодох хамгийн сайн арга бол: Та өнөөдөр ирээдүйд төлөх татварын хэмжээнээс бага байна уу?" гэж буга хэлэв. “Таны уламжлалт IRA хөрөнгө өнөөдөр зургаан сарын өмнөхөөс доогуур үнэ цэнэтэй байна. Та үүнийг эцэст нь ижил өсөлт рүү хөрвүүлж чадна, гэхдээ өнөөдөр татварын үр дагавар бага байна."
Энэ нь зарим хөрөнгөө үр хүүхэд, ач зээ нартаа шилжүүлэхээр төлөвлөж буй хүмүүст онцгой анхаарал татахуйц стратеги юм. Уламжлалт IRA нь 72 наснаас эхлэн хамгийн бага хуваарилалтыг шаарддаг бол Рот IRA нь тийм биш юм.
"Хэрэв та санхүүгийн төлөвлөгөөнийхөө нэг хэсэг болох өвийг төлөвлөх юм бол хөрвүүлэхэд илүү их анхаарал хандуулж магадгүй" гэж Deer хэлэв. "Тэд Roth IRA-г өвлөн авах боломжтой бөгөөд та эдгээр хөрөнгийн татваргүй өсөлтийн хугацааг сунгаж болно."
Татварын алдагдлыг хураах ажлыг оновчтой болгох
Шутин хэлэхдээ, өндөр орлоготой хүмүүсийн ашиглаж болох өөр нэг татварын стратеги бол татварын алдагдал хураах явдал юм. Тэр үед хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтаа улаанаар зарж, тэдгээрийг ашигладаг олсон ашгийг нөхөх алдагдал. Энэ нь тэдний нийт хөрөнгийн өгөөжийн татварын тооцоог багасгадаг.
"Одоогоор мөнгө олох хамгийн хялбар арга бол эдгээр татварын алдагдлыг захиалах явдал юм" гэж Вадделл хэлэв.
Жишээлбэл, та S&P 500 индексийн санг нэг компаниас зарж, нөгөө компаниас үүнтэй төстэй санг худалдаж авах боломжтой гэж Шутин хэлэв.
"Өнгөрсөн жил таны оруулсан бараг бүх хөрөнгө оруулалт буурч магадгүй бөгөөд бодит бус алдагдалтай байна" гэж тэр хэлэв. "Тиймээс энэ бол багцаа дахин үнэлж, маш их татварын хураалт хийх гайхалтай цаг юм."
Энэ стратеги нь хүн бүрт утгагүй байдаг. Та татварын хөнгөлөлт авах гэх мэт боломжит ашиг орлогоо алдахыг хүсэхгүй байна. Ийм алхам хийхээсээ өмнө санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөлдөх нь дээр.
Худалдан авах, худалдаж авах, худалдаж авах
Мэдээжийн хэрэг, зах зээл өсөлттэй байгаа үед хөрөнгө оруулагчид илүү аз жаргалтай байж магадгүй юм. Гэхдээ баавгайн зах зээл нь хувьцааг "хөнгөлөлттэй" үнээр худалдаж авах, улмаар үнэ цэнийг нь нэмдэг боломжийг илэрхийлдэг.
Шутин хэлэхдээ, өндөр орлоготой хүмүүс зах зээлийн гунигтай байдлыг далимдуулан ашигладаг. "Бүгд гүйж байх үед та худалдаж авах хэрэгтэй" гэж тэр хэлэв.
Хэрэв та сандарч байгаа бол ирэх жилийн энэ үед хаана байхаа бодох нь дээр гэж Уадделл хэлэв. Бодоод үз: тэр үед COVID урагшлах уу эсвэл буурах уу? Нийлүүлэлтийн сүлжээ их бага хэмжээгээр бөглөрөх үү? Инфляци өсөх үү, буурах уу?
"Ихэвчлэн би хэт гутранги эсвэл санаа зовсон үед худалдаж авах цаг нь болдог тул та өнөөдөр худалдаж авах хэрэгтэй" гэж тэр хэлэв. "Хэрвээ бид зургаан сарын дараа томруулж, өөрсдийгөө зөөвөрлөж чадвал би тийм ч их цочирдохгүй... Энэ бол бага зэрэг хамраа барьдаг орчин юм. Зургаан сарын турш зурагтаа унтраа, тэгвэл зул сарын баяраар уулзъя."
Энэ түүхийг анх онцолсон Fortune.com
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-individuals-riding-120000632.html