Хэн нэгэн маш их хөрөнгө хуримтлуулсан байна гэдэг нь түүнийг удирдахад шаардагдах цаг хугацаа, хүсэл эрмэлзэл, ур чадвартай гэсэн үг биш юм. Мөнгөө хамгийн их ашиг хүртэхийн тулд өндөр орлоготой хүмүүс хувийн баялгийн менежерүүдэд ханддаг хөрөнгө оруулалт хийх удирдамж, стратегийн санхүүгийн төлөвлөлт.
Нью-Йоркийн хөрөнгийн бирж эсвэл бусад бирж дээр арилжаа хийхээс илүүтэйгээр хувийн баялгийн менежер Таны орлого, ямар хөрөнгө эзэмшдэг, таны болон таны гэр бүлийн зорилго, санхүүгийн аль алинд нь анхаарал хандуулж, таны өвөрмөц нөхцөл байдалд суурилсан санхүүгийн цогц хөтөлбөрийг санал болгодог. болон хувийн
Баялгийн менежерүүд хэрхэн ажилладаг
Хувийн баялгийн менежментийн үйлчилгээг хөрөнгө оруулалтын брокер, томоохон банк зэрэг олон санхүүгийн байгууллагууд санал болгодог. Эдгээр үйлчилгээг байгууллагуудад санал болгох үед тэд ихэвчлэн ахлах менежерийн дор жижиг бүлгүүд болж байгуулагддаг тул үйлчлүүлэгчдэдээ илүү хувийн үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой байдаг. Үүнтэй ижил загварыг дагадаг олон тооны бие даасан баялгийн зөвлөхүүд болон багцын менежерүүд байдаг.
Хувийн баялгийн менежерийн ажил бол таны ойрын, дунд болон урт хугацааны зорилгоо зөрчилдөхгүй байх явдал юм. Зарим хувьцаагаа зарж байна, бонд эсвэл ETF нь зарим хөрвөх чадварыг чөлөөлөх хялбар арга мэт санагдаж магадгүй юм. Гэхдээ энэ нь таны гэр бүлийн санхүүгийн өргөн хэрэгцээг хангахад чиглэгдсэн таны багцын эрүүл мэндэд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй юм. тав тухтай тэтгэвэрт гарна.
Үүнийг ингэж бодоод үз дээ: Туршлагагүй хөрөнгө оруулагчид эсвэл мөнгө олох завгүй байгаа хүмүүс шийдвэрийнхээ үр дагаврыг ойлгохгүй байж, санхүүгийн янз бүрийн ашиг сонирхлоо зангидаж болно. Тэр зангилаагаа тайлж, гэр бүлийн өөр өөр ашиг сонирхлыг нэг дор сүлжих нь хувийн баялгийн менежерийн ажил.
Ямар ч нэр хүндтэй хувийн баялгийн менежер хөрөнгө оруулагчдад нэг төрлийн шийдлийг санал болгохгүй. Үүний оронд тэд зах зээл дээр байгаа үл хөдлөх хөрөнгө, бонд, хувьцаа, тоо томшгүй олон төрлийн хөрөнгө оруулалтын хэрэгслүүдийн талаар хувийн ойлголтыг өгдөг. Мөн тэд тус бүрийн татварын үр дагавар, таны санхүүгийн өсөлтийг цаг хугацааны явцад хэрхэн дэмжих эсвэл хязгаарлах талаар авч үзэх болно.
Хувийн баялгийн менежерүүд хямдхан ирдэггүй. Ихэнх нь үйлчлүүлэгчдийнхээ удирдлагад байгаа хөрөнгийн үнийн дүнгийн тодорхой хувийг үндэслэн төлбөр авдаг. Цөөн хэдэн хүмүүс үйлчлүүлэгчийнхээ нэрийн өмнөөс байршуулсан мөнгөөр төлсөн шимтгэлээр үйл ажиллагаагаа явуулсаар байгаа ч менежер нь түүнд хавсаргасан комиссын улмаас сан эсвэл бусад санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг санал болгож магадгүй гэсэн хөрөнгө оруулагчдын санаа зовнилоос болж энэ нь өөрчлөгдөж байна.
Ихэнх хувийн баялгийн менежерүүд гэр бүлийн хууль, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, бизнесийн өв залгамжлагч хуульчид, түүнчлэн нягтлан бодогч, татварын шинжээч, даатгалын үйлчилгээ үзүүлэгч нартай хамтран ажиллах гэрээ байгуулдаг. Энэ нь үйлчлүүлэгч бүрийг өөрсдийн үеийн болон ирээдүйн үеийнхний санхүүгийн шийдвэрүүдийг тэнцвэржүүлэх чадвартай байхын тулд шаардлагатай туршлагад хандах боломжийг хангахад тусалдаг.
Бат бөх санхүүгийн төлөвлөгөө нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, тэтгэврийн төлөвлөлт(https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), хөрөнгийн удирдлага, татварын төлөвлөлт зэрэг олон бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг агуулдаг тул энэ нь чухал юм. өөрийн гэсэн жижиг хөдөлгөөнт хэсгүүдтэй. Хэт их хөрөнгө оруулагчид энэ бүхнийг ойлгохын тулд наймаалжны найман гар, есөн тархи хэрэгтэй гэж бодоход амархан. Хувийн баялгийн менежер бол тэр наймаалж.
MoneyWise-с илүү их
Энэ нийтлэл нь зөвхөн мэдээлэл өгдөг бөгөөд үүнийг зөвлөмж гэж ойлгож болохгүй. Энэ нь ямар ч баталгаагүйгээр хангагдсан болно.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html