Ипотекийн зээлийн хүү өндөр байгаа нь инфляцийг бууруулахад хэрхэн тусалдаг вэ? Энд тайлбарлагч байна.

The Төв банк өнгөрсөн долоо хоногт холбооны сангийн хүүг 0.5% буюу хагас хувиар өсгөв. Холбооны нөөц 2000 оноос хойш нэг удаагийн хурлаар холбооны сангийн хүүг хагас хувиар нэмээгүй.

0.5%-иар өссөн нь инфляцийн эсрэг түрэмгий алхам гэж үзэж байна. ХНС-ын нэр хүндтэй албан тушаалтнууд хүүгийн хэмжээг ердийнхөөс илүү өсгөнө гэж хэдэн долоо хоногийн турш сануулж байсан. моргэйжийн хүү XNUMX-р сарын дунд үеэс XNUMX-р сарын эцэс хүртэл ойролцоогоор дөрөвний гурав орчим хувиар өссөн байна.

"Сүүлийн долоо хоногт болсон илтгэлүүд нь илүү харгис байр суурьтай байсан бөгөөд зээлийн хүүгийн өсөлт үнэхээр эндээс болсон" гэж үл хөдлөх хөрөнгийн мэдээлэл, аналитик үйлчилгээ үзүүлэгч CoreLogic-ийн дэд эдийн засагч Селма Хепп хэлэв.

Уншсан: "Байрны борлуулалтын цар тахлын өсөлт дууслаа": ХНС орон сууцны зах зээлд дарамт шахалт үзүүлснээр ипотекийн зээлийн хүү 2009 оноос хойших хамгийн өндөр түвшинд хүрсэн.

ХНС ипотекийн зээл болон өөрийн хөрөнгийн хүүнд үзүүлэх нөлөө

ХНС-ийн өсөлт бусад хүүгийн өсөлтийг бий болгоно, зарим нь шууд, зарим нь шууд бусаар өснө.

Холбооны сангийн хүү өндөр байгаа нь тохируулж болох хүүг шууд нэмэгдүүлэх болно гэрийн өмчийн зээлийн шугам. Нэг эсвэл хоёр тооцооны мөчлөгийн дотор тэд 0.5% өсөх болно. Эдгээр зээлийг HELOC гэж нэрлэдэг бөгөөд ихэвчлэн байшингийн засварын төлбөрийг төлдөг.

ХНС мөн ипотекийн зээлийн хүүд шууд бусаар нөлөөлсөн бөгөөд энэ өсөлт ирэхийг зах зээлүүд мэдэж байсан учраас XNUMX, XNUMX-р саруудад тогтвортой өссөн байна. Ипотекийн зээлийн хүү өссөөр байх магадлалтай, учир нь ХНС энэ мөчлөгийн хугацаанд холбооны сангийн хүүг хоёрхон удаа өсгөсөн бөгөөд зах зээлүүд дахин хэд хэдэн өсөлтийг хүлээж байна.

Үндэсний риэлторуудын холбооны ахлах эдийн засагч Лоуренс Юн хэлэхдээ, 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлийн хүү энэ онд холбооны сангийн хүүгээс хамаагүй илүү өссөн байна. Юн цахим шуудангаар "Энэ нь зах зээл [ХНС) энэ жил 10-XNUMX үе шаттайгаар хүүгээ өсгөж байгаа гэсэн үг юм. "Хэрэв инфляци өсөх юм бол ХНС илүү түрэмгий байх шаардлагатай бөгөөд энэ нь ипотекийн зээлийн хүүг улам өсгөнө."

Өндөр үнэтэй ипотекийн зээл инфляцийг хэрхэн бууруулах вэ

Ер нь ХНС холбооны сангийн хүүг нэг удаад 0.25 хувиар өсгөдөг. Гэхдээ өнөөдрийн эдийн засгийг жирийн гэж хэн ч хэлэхгүй. The Инфляцын үзүүлэлт болох Хэрэглээний үнийн индекс гуравдугаар сард 8.5%-д хүрчээ, энэ нь сүүлийн 40 гаруй жилийн хамгийн өндөр үзүүлэлт юм. Холбооны сангийн хүүг ердийнхөөс хоёр дахин өсгөснөөр ХНС инфляцийг сааруулах талаар нухацтай хандаж байгаагаа харуулж байна.

ХНС-ын дарга Жером Пауэлл 2-р сарын 21-нд Олон улсын валютын сангаас танилцуулсан хэлэлцүүлгийн үеэр "Бид хоёр хувийн инфляцийг эргүүлэн авах арга хэрэгслээ ашиглана" гэж хэлсэн.

Та орон сууц худалдан авах зардлыг нэмэгдүүлэх нь үнийн өсөлтийг хянах хачирхалтай арга гэж үзэж магадгүй юм. Гэвч орон сууц худалдан авагчдын ихэнх нь сар бүр төлбөрөө тооцож дэлгүүр хэсдэг тул ипотекийн зээлийн хүү өндөр байгаа нь орон сууцны үнийн огцом өсөлтийг хааж магадгүй юм. Ипотекийн зээл илүү үнэтэй болохын хэрээр орон сууц худалдан авагчид хямд үнэтэй байшинг худалдан авахаас өөр аргагүйд хүрч, энэ нь орон сууцны үнийн өсөлтийн хурдыг удаашруулж, улмаар инфляцийг хязгаарлаж болзошгүй юм.

Хэн нэгний таамаглалын жишээг ав хэн төлж чадах вэ Ипотекийн зээлийн үндсэн зээл болон хүүгийн төлбөрт сард 1,700 доллар төлдөг бөгөөд 30-р сард хэн байшин худалдаж авч эхэлсэн. Тухайн үед 4 жилийн тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл дунджаар 30% орчим байсан. 5.25 жилийн хугацаатай орон сууцны зээл XNUMX% болж өссөн XNUMX-р сарын сүүлээр манай байшингийн анчин амжилттай санал тавьсан гэж бодъё. Хүүгийн өсөлт нь энэ худалдан авагчийн зээл авах боломжтой хэмжээнд хэрхэн нөлөөлөхийг эндээс үзнэ үү.

• 4%-ийн хүүтэй бол худалдан авагч 356,100 доллар зээлэх боломжтой.

• 5.25% -иар худалдан авагч 307,900 долларын моргейжийн зээл авах боломжтой бөгөөд энэ нь зээлийн чадвараа 48,200 доллараар алдах болно.

HELOC зээлдэгчид болон орон сууцны худалдагчдыг өршөөхгүй

Зээлийн хүү өндөр байгаа нь орон сууц худалдан авагчдаас илүүтэй нөлөөлдөг. Тэд HELOC зээлдэгчид болон орон сууцны худалдагчдад зориулсан математикийг өөрчилдөг.

Хувьсах хүүтэй HELOC-ийн хүүгийн түвшин нь холбооны сангийн хүүтэй зэрэгцэн хөдөлдөг үндсэн хүүтэй холбоотой байдаг. HELOC-ийн үлдэгдэлтэй орон сууцны эзэд зээлийн хүү өсөх тусам хүүгийн зардал өсөх болно. HELOC-ийн өрийн 50,000 доллар тутамд 0.5% хүүгийн өсөлт нь сарын хүүг 20.83 доллараар нэмэгдүүлдэг.

Орон сууцны зээлийн хүү өндөр байгаа нь худалдан авах чадварыг бууруулдаг гэдгийг орон сууц худалдагчид санаж байх ёстой. Худалдан авагчдын урьдчилсан зөвшөөрөл нь хэдэн долоо хоногийн өмнөх зээлийн хүүгийн оронд одоогийн орон сууцны зээлийн хүүнд үндэслэсэн эсэхийг шалгах нь зүйтэй болов уу.

Өнөөдрийн ипотекийн зээлийн хүү өндөр байгаа орон сууц авах боломжтой хүмүүс цөөхөн байгаа тул худалдагчид олон тооны саналыг татахад найдахаа больсон байж магадгүй юм. Үнийг тогтоохдоо энэ нөхцөл байдлыг харгалзан үзэх нь зүйтэй.

Түүнчлэн: Хэрэв Роу Вэйдтэй хийсэн хэргийг цуцалбал үр хөндөлтийг нэн даруй хориглох "өдөөх" хуультай мужуудын үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлд юу тохиолдох вэ?

Ипотекийн зээлийн хүү

Ипотекийн зээлийн хүү XNUMX-р сард буурахаас илүү өсөх магадлал өндөр байна, учир нь Холбооны нөөцийн банк XNUMX, XNUMX-р хурлаараа богино хугацааны хүүгээ хагас хувиар өсгөх дохиог илгээж магадгүй юм. Хэрэв Төв банк мөнгөний бодлогодоо ийм түрэмгий хандвал ипотекийн зээлийн хүү өсөх нь гарцаагүй.

Үүний оронд ипотекийн зээлийн хүү буурвал хамгийн их магадлалтай шалтгаан нь геополитикийн хямрал байх болно.

Дөрөвдүгээр сард юу болсон бэ

Гуравдугаар сарын сүүлчээр би ипотекийн зээлийн хүү өсөөгүй учраас өссөөр байх болно гэж таамаглаж байсан. Энэ урьдчилсан мэдээ нь хөөрсөнөөс хойш гурван минутын дараа онгоцны цонхоор харж, хэсэг хугацаанд авирсаар байх болно гэсэн таамаглалтай тэнцэж байв. Өөрөөр хэлбэл, би гүнзгий дүн шинжилгээнд үндэслэн таамаглаагүй. Би зүйрлэлээр цонхоор харав.

Би зөв таасан. Ипотекийн зээлийн хүү огцом өссөн. 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийн хүү дөрөвдүгээр сард дунджаар 5.09%-иар өссөн нь 4.37-р сарын дундаж XNUMX%-иас өссөн байна.

NerdWallet-ээс дэлгэрэнгүй үзэх

Холден Льюис NerdWallet-д зориулж бичдэг. Имэйл: [имэйлээр хамгаалагдсан]. Twitter: @@HoldenL.