Холбооны нөөцийн хүүгийн өсөлт нь таны тэтгэврийн хадгаламжид хэрхэн нөлөөлж байна вэ?

Холбооны нөөцийн сан бодлогын хүүгээ дахин өсгөсөн бөгөөд түүхэн өндөр инфляцийн эсрэг баттай байр суурь баримталсаар байна.

Энэ нь таны хөрөнгө оруулалтын багцад юу нөлөөлж байна вэ?

Виржиниа мужийн Чарлоттсвилл дахь Крейтоны их сургуулийн Хайдер бизнесийн коллежийн профессор Роберт Р.Жонсон “Хүү нь үнэлгээний үйл явцад чухал орц бөгөөд хувьцаа болон бондын үнэ цэнэд нөлөөлдөг” гэж хэлжээ. "Уоррен Баффет "Алимны хүндийн хүч нь хөрөнгийн үнэд хүүгийн түвшин хамаарна. Зээлийн хүү бага байх үед хөрөнгийн үнэд маш бага таталцал үүсдэг”. Зээлийн хүү бараг тэг болсны үр нөлөө нь Засгийн газрын өрийг эрсдэлгүй барих хөшүүрэг буурсантай холбоотойгоор хувьцааны үнэ цэнийг хөөрөгдөхөд нөлөөлсөн. Бид ханш өсөхийн хэрээр засгийн газрын өрийн сонирхол нэмэгдэж, хувьцаа болон бусад эрсдэлтэй хөрөнгийн өгөөж буурах болно. Хоёрдугаарт, хүүгийн өсөлт нь пүүсийн хөрөнгийн өртгийг нэмэгдүүлж, бусад бүх зүйлтэй адил пүүсүүд илүү өндөр хүүгийн зардал төлдөг тул бизнесийн ашигт ажиллагааг бууруулдаг. Гуравдугаарт, олон хөрөнгө оруулагчид хувьцаа болон бусад хөрөнгийг худалдан авахдаа маржин буюу зээлсэн мөнгө ашигладаг. Зээлийн хүүгийн өсөлт нь маржингийн зээлийн сонирхолыг бууруулдаг. Дөрөвдүгээрт, шинээр гаргасан үнэт цаасны сонирхол татахуйц (илүү өндөр амласан төлбөртэй) бусад үнэт цаастай харьцуулахад өсөхөд хүүгийн өсөлтийг дагалддаг энгийн орлуулах нөлөө бий."

Хэрэв та тэтгэвэрт гарсан эсвэл тэтгэвэрт гарах гэж байгаа бол Холбооны Нөөц нь тоон үзүүлэлтийг хөнгөвчлөх бодлогоос харгис түрэмгийлэл рүү хурдан шилжсэн нь таны өгөөжийн тогтвортой байдал, найдвартай байдлыг хамгийн ихээр хүсдэг тэр үед таны санхүүгийн байдалд сөргөөр нөлөөлсөн.

Швейцарийн Берн хотод амьдардаг хуучин хөрөнгө оруулалтын банкир, Топ мобайл банкуудыг үүсгэн байгуулагч Томми Галлахер “Зээлийн хүүгийн өсөлт нь тэтгэврийн хадгаламжийн хөрөнгө оруулалтад сөргөөр нөлөөлж, хөрөнгө оруулагчдад өгөөж өгөхөд хүндрэл учруулж болзошгүй” гэж хэлжээ. болон Анн Арбор, Мичиган. “Зээлийн хүү өсөхөд хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтынхаа төлөө илүү их мөнгө төлөх шаардлагатай болж, тэднээс ашиг олоход хэцүү болно. Энэ нь тэтгэврийн хуримтлалд сөргөөр нөлөөлнө, учир нь өгөөж нь өмнөх шигээ өндөр биш байх магадлалтай” гэв.

Ихэнх тэтгэвэр авагчид тэтгэвэрт гарсны дараа тэтгэврийн хуримтлалыг хурааж авдаг. Энэ нь тэд тэтгэврийн зардлыг төлөхийн тулд орлогоо ашиглах эсвэл зарим хөрөнгөө зарах болно гэсэн үг юм. Зээлийн хүүгийн өсөлт, инфляци түүхэн дээд хэмжээнд хүрсэн нь хоёр талдаа иртэй сэлэм юм.

"Хэрэв тэтгэвэрт гарсан хүмүүс шаардлагатай орлого олохын тулд хувьцаа болон/эсвэл бондын багцаас мөнгө авах юм бол (ногдол ашиг, хүү авах, үндсэн зээлээ зарах) өмнө нь авч байсан орлогын хэмжээгээ хадгалахын тулд илүү олон үндсэн хөрөнгөө хямд үнээр зарах шаардлагатай болно. хүүгийн өсөлт" гэж Иллинойс мужийн Уитон дахь Гэр бүлийн санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчилгээний ажилтан Марк Д.Кинселла хэлэв. “Хэрэв зээлийн хүү өсч байвал жижиглэнгийн болон бөөний худалдааны үнэ өсөх магадлалтай. Тиймээс тэтгэвэрт гарсан хүмүүс орлогоо үнийн өсөлтөд нийцүүлэхийн тулд амьжиргаагаа залгуулахад шаардлагатай орлогыг авахын тулд илүү их хөрөнгө зарах шаардлагатай болдог. Цаг хугацаа өнгөрөхөд энэ нь хөрөнгө оруулалтын багцад сөргөөр нөлөөлж болзошгүй юм."

Хэрэв та тэтгэврийн хуримтлалыг 401 (к) төлөвлөгөөнд үргэлжлүүлэн хадгалах юм уу эсвэл бонд агуулсан хамтын санд (тэнцвэржүүлсэн сан, зорилтот хугацааны санг оруулаад) хөрөнгө оруулалт хийвэл таны багц хүүгийн өсөлтийн хурц хүчийг мэдэрсэн.

"401(k)s-тэй хүмүүсийн хувьд бондод хөрөнгө оруулалт хийдэг хамтын сангууд хүүгийн өсөлт нь хувьцааны үнэ болон эцсийн дүндээ хөрөнгийн цэвэр үнэд сөргөөр нөлөөлнө" гэж Гүйцэтгэх захирал Ричард Гарднер хэлэв. Аризонагийн Скотсдейл дэх модуль.

Гэсэн хэдий ч мэдээ нь тийм ч муу биш юм.

iCASH-д суурилсан Хөрөнгө оруулалтын ахлах зөвлөх Стивен Холмс хэлэхдээ "Зээлийн хүүгийн өсөлт нь таны 401(k) төлөвлөгөөнд байгаа аливаа хамтын сангийн хувьцааны үнэ болон цэвэр хөрөнгийн үнэ цэнийг бууруулах магадлалтай" гэж хэлэв. Канадын Торонто хотоос гарсан. "Нөгөө талаар, эдгээр сангууд багцдаа илүү өндөр хүү төлдөг шинэ эзэмшилүүдийг нэмж байгаа тул тэдний орлого цаг хугацааны явцад өсөх магадлалтай."

Хэрэв та үндсэн хөрөнгийн ангилалд үлдэхийг хүсэж байгаа бол таны дагаж мөрдөх хамгийн найдвартай стратеги бол хөрөнгө оруулалтаа хувь хүний ​​бонд болон тэр портфолио шат.

Техас мужийн Остин дахь Perspective Wealth Partners компанийн Хөрөнгө оруулалтын ахлах ажилтан Рубин Миллер хэлэхдээ "Бондын тухайд - ихэнх тэтгэвэр авагчдын бодож цагаа зарцуулдаг зүйл бол үнэхээр энгийн зүйл юм." "Хэрэв та хөрөнгө оруулалтын зэрэгтэй бондуудад хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бол (ялангуяа та анхдагч эрсдэлээс зайлсхийхийн тулд байх ёстой) хамгийн сайн дүрэм бол таны хугацаа хөрөнгө оруулалтын хүрээнээс богино байх ёстой. Энэ нь таны эзэмшиж буй хуучин бондуудын хугацаа нь дуусч байгаа тул өндөр өгөөжтэй шинэ бонд худалдаж авах эсвэл таны эзэмшиж буй бие даасан бондыг дуусгахад хангалттай хугацаа байгаа тул үнийн дүнгийн алдагдлыг нөхөх хангалттай хугацаа өгөх бөгөөд та өөрөө энэ үйл явцыг явуулах боломжтой."

Хэрэв та тав тухтай тэтгэвэрт гарахын тулд хөрөнгө зарахгүй байх азтай бол таны багцад хамаарах хүүгийн өсөлтийн нөлөөлөл багасах болно.

"Хувьцаа болон бондын хөрөнгө оруулалтаас орлого олдоггүй тэтгэвэр авагчдын хувьд зээлийн хүү өсөх тусам багц дахь хувьцаа, бондын үнэ цэнэ буурч, өнгөцхөн харахад энэ нь хор хөнөөл учруулна" гэж Кинселла хэлэв. "Гэхдээ өмчлөгчдөө мөнгө өгөхийн тулд хөрөнгийг зарахгүй бол хөрөнгө оруулагч/эзэмшигчийг хохироохгүй."

Зээлийн хүүгийн өсөлт нь үл хөдлөх хөрөнгөө хувийн хэрэгцээнд ашиглах эсвэл хөрөнгө оруулалт болгон эзэмшиж байгаа эсэхээс үл хамааран нөлөөлдөг.

Индиана мужийн Лафайетт дахь BD Home Holdings, LLC-ийн эзэн Алекс Байдер "Зээлийн хүү нэмэгдэх хамгийн том эрсдэл бол мөнгө зээлэх нь илүү үнэтэй байдаг" гэж хэлэв. "Жишээ нь, хэрэв та хувьсах хүүтэй орон сууцны зээлтэй бол илүү өндөр ипотекийн төлбөр төлөх эрсдэлтэй."

Хөрөнгө оруулалтын үүднээс авч үзвэл зээлийн хүүгийн өсөлт нь үл хөдлөх хөрөнгийн эзэмшилээс орлого олох боломжийг хязгаарлаж болзошгүй юм. Үүнээс гадна, орон сууцны зээлийн хүү өндөр байгаа нь үл хөдлөх хөрөнгө зарах гэж оролдоход бэрхшээлтэй байдаг. Энэ нь жижиг байшин руу нүүх хүсэлтэй ахмад настнуудад хамаарна.

FL Cash Home Buyers компанийн ерөнхийлөгч Омер Райнер хэлэхдээ "Хүмүүс тэтгэврийн багцтай байвал тэтгэвэр авагчдыг хохироох цорын ганц зүйл бол үл хөдлөх хөрөнгийн багцад байх болно, учир нь цөөн хүн өндөр хүүтэй үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжтой" гэж хэлжээ. Ft дахь ХХК. Флорида муж улсын Лодердейл. "Тэтгэвэрт гарсан хүмүүс орон тооны цомхотголд хүндрэлтэй байж магадгүй гэж олон хүмүүс мэдээлж байсан ч хэрэв тэд байшингаа зарж, сайн тэтгэврийн сантай бол зөвхөн бэлэн мөнгөөр ​​цомхотгол хийх боломжтой байх ёстой."

Зээлийн хүүгийн өсөлт нь хөрөнгө оруулалтад нөлөөлж байгаа ч бүх хөрөнгө оруулалтад нөлөөлөл нь адилгүй. Ялгааг нь ойлгож, үүний дагуу хөрөнгө оруулалт хийх нь утга учиртай.