Хойшлогдсон тэтгэврийн зээл нь том болоход хүргэдэг Нийгмийн хамгааллын тэтгэмж Ирээдүйд орлого олж байгаа хүмүүст санхүүгийн гэнэтийн ашиг болно. Нийгмийн даатгалын шимтгэлээ тэтгэвэрт гарах насаа хойшлуулснаар 70 нас хүртлээ хийж болно. Хойшлогдсон тэтгэврийн тэтгэмж нь таны тэтгэмжид хамрагдахгүйгээр аль болох удаан явах сэдэл юм. Үүнийг хийснээр та нийгмийн даатгалын орлогоо замдаа мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэх боломжтой. Санаж үз санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах Тэтгэвэрт гарах хугацаагаа сонгохдоо сонголтоо дэнсэлж байгаарай.
Хойшлогдсон тэтгэврийн зээл гэж юу вэ?
1917 оноос хойш хойшлогдсон тэтгэврийн зээл нь Нийгмийн хамгааллын удирдлагын (SSA) санхүүгийн хөшүүрэг юм. бүрэн тэтгэвэрт гарах нас ашиг тусыг татах. Тэтгэвэрт гарах наснаас хойш 70 нас хүртлээ тэтгэмж авахаа хойшлуулсан сар бүр та ирээдүйн сар бүр Нийгмийн даатгалын шимтгэлийнхээ тодорхой хувийг хуримтлуулдаг. Хэрэв та эдгээр кредитийг хуримтлуулж чадвал таны Нийгмийн даатгалын чек өмнөхөөсөө харьцангуй өндөр болж өсөх болно' тэдэнгүйгээр байсан.
Эдгээр зээлүүд нь хойшлогдож байсан жил бүр Нийгмийн даатгалын тэтгэмжийн 3%-ийн нэмэгдэл болж эхэлсэн. 1943 он гэхэд энэ хувь нь жилд 8% болж өссөн бөгөөд энэ түвшин өөрчлөгдөөгүй хэвээр байна. Өнөөдөр SSA таны төрсөн сараас хойш хойшлуулсан сар бүрд 1%-ийн гуравны хоёрыг нэмж өгдөг. Хэрэв та 66 насандаа тэтгэвэрт гарч, тэтгэврээ нэг жилээр хойшлуулбал тэтгэвэрт гарах насыг бүрэн дуусгасны дараа таны тэтгэмж 8%, хоёр жилээр хойшлуулсан бол 16%, гурван жилээр хойшлуулсан бол 24%, дөрвөн жилээр хойшлуулсан бол 32% нэмэгдэнэ. Та боломжит тэтгэмжийн талаар илүү нарийвчилсан задаргааг авахын тулд SSA-ийн вэбсайтаас лавлана уу.
Хойшлогдсон тэтгэврийн зээл хэрхэн ажилладаг
Нийгмийн даатгалын тэтгэмж авахыг хойшлуулсан саруудыг 0.667 (ойролцоогоор гуравны хоёр)-оор үржүүлснээр та хойшлогдсон тэтгэврийн зээлээ тооцоолж болно. Энэхүү үндсэн тоог ашигласнаар 12 сарын саатал нь тэтгэмжийн жилийн 8%-ийн өсөлтийг бий болгоно. Энд өөр нэг жишээ байна:
Та 1943-1954 оны хооронд төрсөн гэж бодъё, энэ нь тэтгэвэрт гарах насаа 66 болгож байна. Хэрэв та 70 нас хүртлээ (тэтгэвэрт гарах наснаас хойш 48 сар) хүртлээ тэтгэмжээ авахгүй бол хойшлогдсон тэтгэврийн зээл авах болно. 70 нас хүрэхээс өмнөх сар. Энэ тохиолдолд та 132 насандаа тэтгэмж нэхэмжилж эхэлсэн бол танд ирэх тэтгэмжийн 66%-ийг авах болно. Та 48-ыг (хоцорсон сарын тоо) 0.667-г үржүүлснээр энэ тоонд хүрнэ. мөн үүнийг 100% нэмнэ.
Таны санхүүгийн байдалд нөлөөлж болзошгүй мэдээг бүү алдаарай. Мэдээ, зөвлөгөө аваарай SmartAsset-ийн хагас долоо хоног тутмын цахим шуудангийн тусламжтайгаар илүү ухаалаг санхүүгийн шийдвэр гаргах. Энэ нь 100% үнэ төлбөргүй бөгөөд та хүссэн үедээ бүртгэлээ цуцлах боломжтой. Өнөөдөр бүртгүүлэх.
Хойшлогдсон тэтгэврийн зээл нь таны тэтгэврийн шалгалтанд тухайн жилийн дараа буюу 70 нас хүрэх үед аль нь түрүүлж ирэхээс үл хамааран гарч ирнэ. Нийгмийн даатгалын шимтгэл хүлээн авагч нас барсан бол, хэрэв a амьд үлдсэн хань бэлэвсэн эмэгтэйн тэтгэмж авах гэж байгаа бол тэр даруйд нь авч эхэлнэ.
Нийгмийн даатгалын тэтгэмжээ хойшлуулахын тулд ажилдаа эргэн орох
Ажилчдын тэтгэмжийн судалгааны хүрээлэнгийн (EBRI) хийсэн судалгаагаар хүмүүсийн 21% нь Нийгмийн даатгалын тэтгэмжээ хойшлуулахын тулд ажилдаа буцаж орохыг хүсч байгааг тогтоожээ. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах наснаас өмнө ажилдаа буцаж очвол 19,560 онд 2022 доллар (18,960 онд 2021 доллар байсан) авах боломжтой. ашиг тусаа алдах. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах насаа дуусгаад ажилдаа орохыг хүлээх юм бол ялгаа нь нэлээд том болно. Бүр тодруулбал, та 51,960 онд 2022 доллар (50,520 онд 2021 доллар байсан) ямар нэгэн ашиг тусаа алдахаасаа өмнө олох боломжтой.
Тэтгэвэрт гарах наснаасаа өмнө ажилдаа эргэн орох юм бол олсон 1 доллар тутмынхаа 2 долларыг алдах болно. Харин тэтгэврийн насаа бүрэн дуусгасны дараа та эдгээр хязгаарыг давсан тохиолдолд олсон 1 доллар тутмынхаа ердөө 3 доллараа алдах болно. Гэсэн хэдий ч та эцэст нь эдгээр ашиг тусыг буцааж авах болно. Та мөн ажиллаж байхдаа Нийгмийн даатгалын шимтгэлийн татварыг төлөх ёстой.
Нийгмийн даатгалын тэтгэмж нь таны хамгийн өндөр цалингийн 35 жил дээр суурилдаг гэдгийг санаарай. Та хүсэж магадгүй санхүүгийн зөвлөхтэй ярилц Ажилдаа буцаж очих нь санхүүгийн хувьд үнэ цэнэтэй эсэхийг тодорхойлох.
Хойшлогдсон тэтгэврийн зээл нь эрт тэтгэвэрт гарахад хэрхэн нөлөөлж болох вэ?
Нийгмийн даатгалд хамрагдах хамгийн эрт хугацаа бол 62 нас юм. 62 настайдаа нийгмийн хамгааллын зураг эрт тэтгэвэрт гарсан гэж тооцогдох бөгөөд та тэтгэмжээ хасна. Нийгмийн хамгааллын албаны мэдээлснээр, хэрэв таны бүрэн тэтгэвэрт гарах нас 66 бол, өөрөөр хэлбэл та 1943-1954 оны хооронд төрсөн гэсэн үг бол та тэтгэвэрт гарахаар шийдсэн бол таны тэтгэмжийг 25%, эхнэр / нөхөр 30% хасна. нас 62. Хэрэв та 62 нас хүрсэн эсвэл бүрэн тэтгэвэрт гарах наснаасаа өмнө тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд хойшлогдсон тэтгэврийн зээл авахгүй.
Доод зураас
Нийгмийн даатгалд хэзээ хамрагдаж эхлэхээ шийдэхээсээ өмнө санхүүгийн том дүр зургийг хараарай. Үүнийг хийх нэг арга бол хэд хэдэн гол асуулт асуух явдал юм.
Жишээлбэл, хэрэв та өмнө нь тэтгэвэрт гарсан ч 70 нас хүртлээ Нийгмийн даатгалын тэтгэмжээ хойшлуулсан бол хойшлогдсон тэтгэврийн зээлийн 70-аас хойшхи нэмэгдэл нь таны бүрэн тэтгэвэрт гарах наснаас хойш тэтгэмжид аваагүй бүх мөнгөтэй тэнцэх үү? нас 70? Хэрэв та тэтгэвэрт гарах хугацаандаа хагас цагаар ажилладаг бол тэтгэврийн зээл хойшлогдсоны улмаас ирээдүйд Нийгмийн даатгалын тэтгэмж нэмэгдэх нь таны нэмэлт орлогод төлөх татвартай тэнцэх үү? Хэрэв та 401(к)-ээс илүү ихийг гаргаж, тэтгэмжийг хойшлуулах боломжтой бол 70-ийн дараа таны нэмэгдүүлсэн ашиг үнэ цэнэтэй юу?
Нийгмийн даатгалын талаархи зөвлөмжүүд
Хэрэв та хожимдсон тэтгэврийн зээлийн төлөө Нийгмийн даатгалын тэтгэмжээ хойшлуулахыг хүсч байвал үүнийг хүсч болно санхүүгийн зөвлөхтэй ярилц Энэ нь таны тэтгэврийн ерөнхий стратегид хэрхэн нийцэж байгааг тодорхойлох. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Хэрэв та 65 нас хүртлээ нийгмийн даатгалын шимтгэлээ авахаа хойшлуулсан бол бүртгүүлэхээ мартуузай Medicare ямар ч байсан. Үгүй бол үүнийг хийхэд хэцүү, үнэтэй байж магадгүй юм.
Фото зураг: ©iStock.com/insta_photos
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html