Зах зээлийн гэнэтийн уналтын үед тэтгэвэрт гарсан хүмүүс алдагдсан хадгаламжаа хэрхэн нөхөх вэ?

Яг одоо болж байна. Олон хүмүүс "Их огцрох"-ыг амласантай адил зах зээл нь эдийн засгийн нөхцөл байдалд дургүй гэж шийдсэн. Тэтгэвэрт гарах гэж байгаа хүмүүс ажлаасаа гарах шийдвэрээ дахин бодож магадгүй юм.

Энэ бол сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд эрсдэлийн нэг хэлбэр юм. Эхэндээ үүнийг зөвхөн онолын таамаглал гэж ярьдаг байсан. Гэсэн хэдий ч сүүлийн үеийн үйл явдлууд "өгөөжийн дараалал" эрсдэлийг бодит байдлын талбарт авчирсан.

Хойд Каролинагийн Шарлотт дахь TIAA-ийн Санхүүгийн төлөвлөлтийн бодлын удирдагч Роб Стивенс “Өр өгөөжийн эрсдэлийн дараалал гэдэг нь тэтгэвэр авагчид тэтгэвэрт гарахдаа багцаасаа мөнгө зарцуулах үед зах зээлийн өгөөж ирэх дарааллыг хэлнэ” гэж хэлэв. “Тэтгэвэрт гарах эхэн үеийн сөрөг өгөөж нь хүссэн орлогын түвшинг хадгалахын тулд татан авсан хөрөнгийн үлдэгдэл хувийг нэмэгдүүлнэ. Түүхийн хувьд хувьцааны ханш маш сайн буюу бараг зуун жилийн турш жилд дунджаар 10 орчим хувьтай байсан ч хэрэв тэтгэвэрт гарахдаа зах зээлд засвар хийх юм бол тэтгэвэр авагчийн орлогын баталгаа эрс буурч магадгүй юм."

Чамайг бүх насаараа зах зээл дээр тогтсон долгионыг давах хэрэгтэй гэж хэлсэн. Арав, хорин жилийн өмнөхтэй харьцуулахад одоо тэтгэвэрт гарах гэж байгаа энэ хэлбэлзэл яагаад өөр байна вэ?

Хьюстон дахь Oak Harvest Financial Group-ийн Санхүү хариуцсан дэд дарга Николь Рини хэлэхдээ, "Өр өгөөжийн дараалал гэдэг нь зах зээлийн эхний хоёр жилд хоёр жил уналттай үед хөрөнгө оруулалтын багцад юу тохиолдож болохыг харуулахын тулд санхүүгийн мэргэжилтнүүдийн ашигладаг нэр томъёо юм. тэтгэвэр. Тэтгэвэрт гарсан хүн цалингаа хураахаа больж, хөрөнгө оруулалтын дансандаа орлогоо найдаж эхэлбэл энэ эрсдэлд илүү өртөмтгий байдаг. Хэрэв зах зээл уналтанд орсон бөгөөд та одоо орлого олохын тулд албан тушаалаа зарах шаардлагатай бол алдагдалтай зарахаас өөр аргагүй тул хөрөнгөө илүү хурдан шавхаж байна. Хэрэв та үүнийг хоёр жил дараалан албадан зарах ёстой бол энэ нь тэтгэвэрт гарах хугацаандаа мөнгөгүй болох, мөнгөгүй болох хоёрын ялгаа байж болно."

Тэтгэвэрт гарахаас өмнө өгөөжийн эрсдэлээс өөрийгөө хамгаалах тодорхой стратеги байдаг. Гэхдээ хэтэрхий оройтсон бол яах вэ. Тэтгэвэрт гарах өдрөө бэлтгэлгүй байгаад зах зээл хун шувуунд шумбахаар шийдсэн бол та юу хийж чадах вэ? Эдгээр алдагдлыг нөхөхийн тулд та юу хийж чадах вэ?

Невада мужийн Рено дахь Choice Mutual компанийн гүйцэтгэх захирал Энтони Мартин "Сэргээх хамгийн хурдан арга бол хөрөнгөө татахаа болих явдал юм." "Энэ нь боломжтой бол ажилдаа эргэн орох эсвэл тэтгэвэрт гарах хугацааг хойшлуулах гэсэн үг юм. Орон сууцны хөрөнгө гэх мэт бусад сангуудад хандах нь бас тус болно."

Та арав, хорин жилийн өмнөх шигээ багцдаа хандах хэрэгтэй гэдгийг санах нь чухал. Тэтгэвэрт гарах өдрөөсөө илүү удаан амьдрах магадлал өндөр. Энэ нь та тэтгэврийн хуримтлалынхаа ядаж тодорхой хэсгийг үргэлжлүүлэн өсгөх хэрэгтэй гэсэн үг юм. Таны хийхийг хүсч буй хамгийн сүүлчийн зүйл бол таны ирээдүйг эрсдэлд оруулах шийдвэр гаргах явдал юм.

Пенсильвани мужийн Бетлехем дэх Cornerstone Advisors Asset Management компанийн Хувийн баялаг хариуцсан захирал Тайлер Папаз "Ухаалаг арга бол урт хугацааны хэтийн төлөвийг хадгалах явдал юм" гэж хэлэв. "Зах зээл уналтад орсон үед сандрах товчлуурыг дарж, бүх зүйлийг бэлэн мөнгө болгох нь ихэвчлэн өсөлтийн сэргэлтийг алдахад хүргэдэг. Урт хугацааны хэтийн төлөв, хөрөнгийн зохистой хуваарилалт нь хэлбэлзэл ихэссэн эсвэл сөрөг өгөөжтэй үеийг удирдахад урт замыг туулж чадна."

Тэтгэвэрт гарсан эхний эсвэл хоёр жилийн хугацаанд зах зээл унах үед эрсдэл нь богино хугацаанд биш юм. Та үнэт цаасаа хүлээгдэж буй үнээс доогуур үнээр зарсан ч тэтгэвэрт гарсан эхний жилүүдийг санхүүжүүлэхэд хангалттай мөнгөтэй болно. Сорилт дараагийн жилүүдэд ирнэ. Та одоо өсөхийн тулд бага бааз дээр ажиллаж байна. Танд сонголтууд байгаа ч гэсэн. Мөн тэд таныг гайхшруулж магадгүй юм.

Лос Анжелес дахь Seniors Life Insurance Finder компанийн үүсгэн байгуулагч, гүйцэтгэх захирал Линда Чавес "Хөрөнгө оруулалтын багцдаа илүү эрсдэлтэй байх нь боломжит арга замуудын нэг юм." “Хэдийгээр энэ нь санамсаргүй мэт санагдаж болох ч өгөөжийн эрсдэлийн дарааллаас үүдэлтэй зарим алдагдлыг эргүүлэн авахад тусална. Үүнд хувьцаа болон бусад өндөр эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэлд өртөх эрсдэлийг нэмэгдүүлэх эсвэл зарим хөрөнгийг уламжлалт хадгаламжийн данснаас гаргаж, эдгээр илүү түрэмгий сонголтууд руу шилжүүлэх зэрэг багтаж болно. Мэдээжийн хэрэг, энэ арга нь эрсдэлгүй бөгөөд та хөрөнгө оруулалтын стратегидаа томоохон өөрчлөлт хийхээсээ өмнө санхүүгийн зөвлөхтэй үргэлж ярилцах хэрэгтэй. Гэхдээ хэрэв та илүү их эрсдэл хүлээхэд таатай байвал энэ нь өгөөжийн эрсдэлийн дарааллын сөрөг нөлөөг арилгах үр дүнтэй арга байж болох юм."

Чавесын хэлсэнчлэн түрэмгий хөрөнгө оруулалт хийх нь маш бодит аюул байгааг анхаараарай. Хэрэв та түрэмгийллээ давж чадвал нөхцөл байдлыг улам дордуулж болзошгүй. Гэхдээ санаа зовох хэрэггүй. Өөр хувилбар бий.

Нью Жерсигийн Вестфилд дэх Баялгийн удирдлагын дугуй ширээний удирдлагын захирал, баялгийн зөвлөх Майкл Фишер "Тэтгэвэрт гарахдаа зах зээлийн сөрөг өгөөжөө нөхөх гэж оролдох нь аюултай байж магадгүй. Энэ нь хөрөнгө оруулагчдыг багцын алдагдлаа нөхөхийн тулд илүү их эрсдэлд ороход хүргэдэг" гэж хэлэв. . "Багцын бүтээн байгуулалт нь тэтгэвэрт гарахад чухал үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд тэтгэвэрт гарах эхэн үеийн сөрөг дараалсан өгөөжийн нөлөөллийг ойлгохын тулд багцыг стресст туршиж үзэх ёстой. Нөхөн сэргээхэд туслах нэг стратеги бол тэтгэвэрт гарахдаа, ялангуяа зах зээл сөрөг байвал өөрийн үзэмжээр зарцуулах зардлыг бууруулах явдал юм. Энэ нь богино хугацаанд амралтаа орхих эсвэл зугаа цэнгэлийн зардлаа танах гэсэн үг байж болох ч урт хугацаанд эдгээр зардлыг түр хугацаагаар танах нь тэтгэвэрт гарахад илүү уян хатан байх боломжийг олгоно."

Үйл ажиллагаа болон бусад зардлаа танах нь зарим хүмүүсийн санаанд багтахгүй байж магадгүй юм. Энэ нь харамсалтай нь тэтгэвэрт гарах мөч эхлэхтэй зэрэгцэн ойрын хугацааны алдагдлыг даван туулах сонголт багатай үлдээж байна: тэд тэтгэвэрт гарахгүй байх айхтар ирээдүйтэй тулгардаг.

Аризонагийн Скотсдейл дэх Батток Баялгийн Удирдлагын Группийн зөвлөх Шон Роулингс "Тэтгэвэрт гарсны дараа хүмүүс ажил хийхээ больж, мөнгө хуримтлуулахаа больж, хуримтлуулсан мөнгөө орлого болгон хувиргаж байгаа тул өгөөжийн эрсдэлийг нөхөхөд маш хэцүү байх болно" гэж хэлэв. “Тэтгэвэрт гарсан хүмүүс хөрөнгөө нөхөх цаг гаргаж чадахгүй бол мөнгөгүй болох эрсдэлгүй бол ажилдаа буцаж орох эсвэл бага орлоготой амьдрах шаардлагатай болдог. Ийм учраас тэтгэвэрт гарах орлогоо төлөвлөхөд хэлбэлзлийн буфер байх нь маш чухал юм. Тэтгэвэрт гарсан хүмүүс шуургыг богино хугацаанд даван туулах чадвартай байх ёстой” гэв.

Ер нь хувьцаанууд баавгайн зах зээлээс сэргэх хүртэл хоёр жил орчим болдог. Хамгийн гутранги тохиолдолд та таван жилийг харж байна. Гэсэн хэдий ч эдгээр хувилбаруудын аль нэгэнд нөхөн сэргээх нь тэсэн ядан хүлээж байх ёстой. Энэ нь та хамгийн хүнд хэцүү цаг үед тайван байх нь чухал гэсэн үг юм.

Оклахомагийн Эдмонд дахь Womack Investment Advisers, Inc-ийн ерөнхийлөгч Грег Вомак "Шийдвэр гаргахдаа сэтгэл хөдлөлөө хол байлга." “Багцынхаа багцыг хянаж үзээд аль үнэт цаас танд хамгийн их тус болохыг тодорхойл. Зах зээлийн хүч чадалд анхаарлаа хандуулаарай."

Бүү сандарч, өөрийн хяналтанд байгаа зүйлд анхаарлаа төвлөрүүл. Магадгүй та найдаж байсан тэсрэлтээр тэтгэвэрт гарахгүй байж магадгүй юм. Магадгүй та үүнийг эхлээд удаашруулж магадгүй юм. Газрын хөрсийг ав. Хямд үнэтэй орлуулагч олж, тэдгээр нь таны хэрэгцээнд нийцэж байгаа эсэхийг шалгаарай.

Imagine компанийн үүсгэн байгуулагч, ерөнхийлөгч Жефф Кроненберг “Ерөнхийдөө өгөөжийн эрсдэлээс гарахын тулд таны хийх ёстой зүйл бол зардлаа багасгаж, үнэ нь унасан данснаас аль болох бага мөнгө авах явдал юм” гэж хэлжээ. Коннектикут мужийн Риджфилд дэх Баялгийн групп. "Онолын хувьд та илүү өндөр өгөөж авахын тулд илүү эрсдэлтэй байж болно, гэхдээ энэ нь тийм ч тохиромжтой нөхцөл биш юм."

Мэрилэндийн Silver Spring-д байрладаг The Haney компанийн үүсгэн байгуулагч Брайан Хэни хэлэхдээ, та "бага мөнгө зарцуулж, илүү их хуримтлуулж, эсвэл илүү их багцын өгөөжтэй болно" гэж хэлжээ. "Эдгээр нь зөвхөн гурван сонголт бөгөөд заримдаа таны хөрөнгө хэр хэмжээгээр буурсанаас шалтгаалж эдгээрийн хослол байдаг."

Зах зээл таны хувь заяанд захирагдахыг бүү зөвшөөр. Та хувь заяагаа өөрөө удирддаг.