Ирэх 5 жилийн орон сууцны зах зээлийн таамаглал. Та ямар өгөөж хүлээж чадах вэ?

Түлхүүр Takeaways

• Орон сууцны зах зээл яг одоо халуун сэдэв болж байгаа бөгөөд тахлын жилүүдэд хурдацтай өсөлтийг туулсаны дараа одоо удааширч байх шиг байна.
• Мэргэжилтнүүд үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ тогтворжиж, улмаар сэргэхээс өмнө ирэх 12-18 сарын хугацаанд буурна гэж найдаж байна.
• Ирэх 5 жилийн нийт өгөөж 15-25%-ийн хооронд байх төлөвтэй байгаа ч бөөгнөрсөн байх болно.
• Урьдчилгаа төлбөрөө хуримтлуулж байгаа хөрөнгө оруулагчдын хувьд ойрын ирээдүйд тодорхойгүй байгаа нь тогтворгүй байдлыг бууруулахын тулд хиймэл оюун ухаанаар ажилладаг багцын хамгаалалтаас хамгаалах стратегийг хэрэгжүүлэх нь зүйтэй гэсэн үг юм.

Болор бөмбөлөг хэнд ч байхгүй бөгөөд бид ямар ч хөрөнгө оруулалтын хөрөнгийг ирээдүйд юу хүлээж байгааг тодорхой хэлж чадахгүй. Хэдэн цагийн судалгаа, шилдэг алгоритмууд, хамгийн чадварлаг шинжээчид байсан ч гэнэтийн зүйл тохиолдох магадлал үргэлж байдаг.

Дэлхий нийтийг хамарсан тахал шиг.

Сүүлийн хэдэн жил Ковид-19 дэгдэлт гарахаас өмнө төсөөлж байснаас тэс өөр харагдаж байсан бөгөөд ямар нэгэн шинэ, тооцоогүй зүйл гарч ирэх боломж үргэлж байдаг.

Гэсэн хэдий ч бидний санхүүгийн байдалд үзүүлэх нөлөөллийн талаар ядаж заавар зөвлөгөө өгөхийн тулд ирээдүйг харах нь утга учиртай юм. Энэ нь төгс биш байж болох ч бидэнд байгаа хамгийн шилдэг нь.

Энэ нь ялангуяа орон сууцны зах зээлийн хувьд үнэн юм. Олон хүмүүсийн хувьд байшин худалдаж авах нь тэдний хийх хамгийн том худалдан авалт юм. Үүнийг зөв болгохыг үнэхээр хүсэх нь утга учиртай. Мөн олон жил хэмнэлт хийх, төлөвлөх шаардлагатай байдаг тул аль болох ирээдүйг харах нь зөв санаа юм.

Мэдээжийн хэрэг, энэ нь таны бодож байснаас өөрөөр үр дүнд хүрч магадгүй, гэхдээ төлөвлөгөөтэй байна гэдэг нь бодит үр дүнгээс үл хамааран зөв чиглэлд алхам хийж байна гэсэн үг юм.

Тэгэхээр үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл ойрын хэдэн жилд юу хийх гэж байна вэ?

Өнөөдөр Q.ai татаж аваарай хиймэл оюун ухаанаар ажилладаг хөрөнгө оруулалтын стратегид нэвтрэх.

1 жил

Ирэх онд үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл зөөлрөх төлөвтэй байгаа нь цочирдуулахгүй байх. Хэсэг хугацааны дараа түүхэнд байгаагүй бага хүүтэй байсны дараа бид ХНС дөрвөн удаа 0.75 хувиар өсгөсний дараа ипотекийн зээлийн дундаж хэмжээ их хэмжээгээр өссөнийг харлаа. инфляци.

дагуу Freddie Mac-аас авсан өгөгдөл, 30 жилийн хугацаатай тогтмол ипотекийн зээлийн дундаж хүү одоогоор 7.08% байна. Ердөө нэг жилийн өмнө энэ дундаж үзүүлэлт 3%-иас бага байсан. Энэ бол асар том ялгаа бөгөөд анх удаа орон сууц худалдан авагчид эсвэл нүүлгэн шилжүүлэх хүсэлтэй хүмүүст ихээхэн нөлөө үзүүлэх болно.

Жишээлбэл, 30 жилийн хугацаатай 300,000 ам.долларын ипотекийн зээлийг 2.98 хувийн хүүтэй зээлвэл сар бүр 1,262 долларын эргэн төлөлттэй байх болно. Яг одоогийн дундаж хүүтэй 7.08%-ийн ипотекийн зээл нь сард 750 доллараар нэмэгдэж, 2,012 доллар болно гэсэн үг юм.

Энэ нь төсөв хэдийнэ сунжирч, цалин нэмэхэд хэцүү байгаа энэ үед сард 750 доллар нэмж төлдөг.

Энэ бүхний цаана Голдман Сакс үл хөдлөх хөрөнгийн үнийг таамаглаж байгаа нь гайхах зүйл биш юм дараагийн 5 сарын хугацаанд 10-12%-иар буурна АНУ-д.

3 жил

Goldman Sachs-ийн хийсэн ижил судалгаагаар үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл 2023 оны сүүлээр уналтад орно гэж найдаж байна. 2024 оны дунд үе хүртэл үнэ буурч, харьцангуй тогтвортой байх төлөвтэй байгаа тул огцом эргэлт гарахгүй.

Энэ нь хамгийн сүүлд бодлогын хүүгээ өсгөсний дараа ХНС-ийн дарга Жером Пауэллийн хэлсэн үгтэй нийцэж байна. Пауэлл зээлийн хүүгийн мөчлөг анх таамаглаж байснаас илүү удаан үргэлжилж, 5 оны сүүлээр 2023%-иас бага түвшинд хүрэх магадлалтай гэж үзэж байна.

Энэ нь олон нийтийн компаниудын өгсөн зааварчилгааны дийлэнх хэсгийг дагаж мөрддөг. Ялангуяа технологийн салбарын цомхотгол маш өргөн хүрээтэй болж байгаа ч энэ нь тэдний ажлын үр ашгийг дээшлүүлж, ирээдүйн өсөлтөд сайн байр суурь эзэлнэ гэж найдаж байна.

Ирэх хэдэн сарын хугацаанд энэ өөрчлөлт ганхах төлөвтэй байгаа ч ирэх оны дундуур тогтворжино гэсэн үндэслэлтэй.

Орон сууцны зах зээл ижил төстэй чиг хандлагыг дагана гэж бид найдаж болно. Хүү эрсдэлтэй хэвээр байгаа ч ипотекийн зээл цаг хугацаа өнгөрөх тусам илүү үнэтэй болж байгаа тул орон сууцны үнэд дарамт бий болно. Энэ нь үргэлжилсээр байгаа бөгөөд бид чангарах мөчлөгийн төгсгөлд ойртож байгаа бололтой, орон сууц худалдан авагчид худалдан авалтаа хойшлуулж, зах зээлийг улам удаашруулж магадгүй юм.

Хэрэв ипотекийн зээл маш өндөр үнэтэй мэт харагдаж байгаа ч дараагийн 6-12 сарын хугацаанд эргэн ирэх төлөвтэй байгаа бол та хүлээх үү? Олонх нь магадгүй.

2024, 2025 онуудад судалгааны байр Capital Economics таамаглаж байна орон сууцны үнэ аажмаар өсөх болно. Царт тахлын жилүүдэд ажиглагдаж байсан "хоккейн саваа"-ны өсөлтийг бид харахгүй байх магадлалтай ч энэ хугацааны төгсгөлд үнэ цэнэ өсөх магадлалтай.

5 жил

Таван жилийг урагшаа харах нь хэцүү юм. Эдийн засаг, орон сууцны зах зээл юу хийх төлөвтэй байгаа талаарх бидний хүлээлтийг алдагдуулж, олон сая гэнэтийн үйл явдал тохиолдох нь хангалттай хол байна.

Үүний зэрэгцээ урт хугацааны таамаглал гаргахдаа үргэлж баяртай байдаг мэргэжилтнүүд байдаг. Ерөнхийдөө урт хугацааны төлөв эерэг байна.

Үндэсний риэлторуудын холбооны ахлах эдийн засагч Лоуренс Юн бид харж магадгүй гэж үзэж байна улс даяар үнийн нийт өсөлт дараагийн таван жилд 15% - 25% байна. Өмнө дурьдсанчлан, энэ нь ирэх жил буурч, 2024 он хүртэл буурч, дараа нь харьцангуй хүчтэй өсөлтийн үе байх магадлалтай.

Банкны ханшийн ахлах санхүүгийн шинжээч Грег Макбрайд санал нэг байна. Тэрээр АНУ-ын үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл ойрын таван жилийн хугацаанд дундаас бага нэг оронтой тоогоор жилийн дундаж өгөөжийг өгөх магадлалтай гэж тэр үзэж байна.

Урт хугацааны туршид үл хөдлөх хөрөнгө нь ерөнхийдөө инфляцийн түвшингээс дээш тогтвортой урт хугацааны өгөөж өгдөг гэдгийг бид мэднэ. Энэ нь хэзээ ч шулуун шугам биш, гэхдээ цаг хугацаа урт байх тусам бид аялалын ерөнхий чиглэл, үл хөдлөх хөрөнгийн талаар илүү итгэлтэй байх болно, энэ нь түүхэнд байсан.

Өндөр суурин дээрээс унана

Ойрын 1-2 жилийн хугацаанд хүлээгдэж буй уналтууд өндөр суурьтай байгааг санах нь чухал. Goldman Sachs-ийн тооцоолсноор 2024 оны 2021-р сард орон сууцны зах зээл хамгийн доод түвшинд хүрч, зах зээл XNUMX оны XNUMX-р сард ажиглагдсан түвшиндээ буцаж ирнэ.

Ерөнхийдөө энэ тав, арван жилийн өсөлт маш сайн хэвээр байх төлөвтэй байна. Орон сууцны хүртээмжид нөлөөлж буй гол асуудал нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн өөрчлөлт биш харин түүнийг худалдан авахад шаардагдах ипотекийн зээлийн өртөг нэмэгдэх болно.

Ирээдүйн орон сууц худалдан авагчид бэлтгэхийн тулд юу хийж чадах вэ

Тиймээс бид халуухан орон сууцны зах зээл бага зэрэг удааширч байгааг харж болох ч ипотекийн зээл зэрэг нь илүү үнэтэй болно. Энэ нь боломжит орон сууц худалдан авагчдыг гацаанд оруулдаг. Урьдчилгаа төлбөрөө зохих ёсоор хуримтлуулж байсан хүмүүс одоо ипотекийн зээл нь тэдний орлогод 500+ доллар нэмсэн тул санасан эд хөрөнгө нь боломжгүй болсныг олж мэднэ.

Энэ нь цаг хугацааны шугамыг сунгаж, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлэх шаардлагатай гэсэн үг юм.

Үнэндээ энэ байдлыг сайжруулах хоёр л арга бий. Илүү их мөнгө хэмнээрэй эсвэл илүү сайн хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг аваарай. Хэрэв та урьдчилгаа төлбөртөө зориулж хөрөнгө оруулалт хийх гэж байгаа бол үүнийг ойлгохын тулд хангалттай урт хугацаа хэрэгтэй гэдгийг хэлэх нь ойлгомжтой.

Хэрэв та дараагийн 12 сарын хугацаанд худалдан авалт хийхээр төлөвлөж байгаа бол бэлэн мөнгө бол хаанаас ч юм. Хэрэв танд 3-5 жил эсвэл түүнээс дээш хугацаа байгаа бол хөрөнгө оруулалт хийх нь зүйтэй болов уу.

Гэсэн хэдий ч та галзуу эрсдэлд орохыг хүсэхгүй байна. Эцсийн эцэст энэ нь гэрт зориулагдсан юм. Та нар шиг хөрөнгө оруулагчдад зориулж бид хиймэл оюун ухаанаар ажилладаг Портфолио хамгаалах. Энэ нь таны хөрөнгө оруулалтын даатгалын бодлого юм.

Манай хиймэл оюун ухаан долоо хоног бүр таны багцад дүн шинжилгээ хийж, хүүгийн эрсдэл, зах зээлийн эрсдэл, тэр байтугай газрын тосны эрсдэл зэрэг янз бүрийн эрсдэлд мэдрэмтгий байдлыг үнэлдэг. Дараа нь зах зээл тогтворгүй болох үед сөрөг талаас нь хамгаалахад чиглэсэн нарийн төвөгтэй хеджийн стратегийг автоматаар хэрэгжүүлдэг.

Энэ нь таны халаасанд хувийн эрсдэлийн сан байхтай адил бөгөөд бид үүнийг хүн бүрт ашиглах боломжтой болгосон.

Өнөөдөр Q.ai татаж аваарай хиймэл оюун ухаанаар ажилладаг хөрөнгө оруулалтын стратегид нэвтрэх.