Орон сууцны эзэд дээд амжилт тогтоодог. Хэрэв та зээл авахыг хүсч байвал юу мэдэх хэрэгтэй вэ

Орон сууцны үнийн дээд амжилт нь хүмүүсийн оршин суугаа газар дахь өмчийн хэмжээг нэмэгдүүлж байна.

Олон америкчуудын хувьд энэ нь ихэвчлэн хамгийн том хөрөнгө болох илүү их зээл авах боломжтой гэсэн үг юм.

Гэсэн хэдий ч санхүүгийн мэргэжилтнүүд ийм алхам хийхээсээ өмнө сайтар бодох хэрэгтэйг анхааруулж байна.

Ипотекийн зээл эзэмшигч дунджаар 185,000 долларын орон сууцны хөрөнгөтэй байгаа бөгөөд энэ нь Black Knight-аас гаргасан ипотекийн зээлийн судалгаанаас үзэхэд 20%-ийн эзэмшиж байгаа хэвээр байгаа юм.

Хувийн Санхүүгээс:
Өнөөгийн зах зээл дээр анхны байшин худалдаж авахад юу хэрэгтэй вэ
Эмэгтэйчүүдийн 65% нь эхлээд гэрлэхгүйгээр байр худалдаж авдаг
Зарим хотод түрээсийн үнэ 30% нэмэгддэг

Black Knight-ийн мэдээлснээр одоо орон сууцны өмчлөгчийн хөрөнгийн хэмжээ 9.9 их наяд доллар болжээ. Энэ нь 35 онд 2021%-иар буюу 2.6 их наяд долларын өсөлттэй байгаа нь 1.1 онд 2020 их наяд долларын өсөлтийг давж, түүхэнд байгаагүй хамгийн том жилийн өсөлт юм.

Зарим орон сууцны эздийн хувьд халуун зах зээл нь үүнийг зарах таатай үе болгосон. Мэдээж тэрхүү үнийн өсөлт, мөн түрээсийн үнэ өндөр байгаа нь хүмүүсийг нүүлгэн шилжүүлэхэд хүндрэл учруулж болзошгүй.

Орон сууцны олон эзэд гэрээсээ мөнгө татах аргыг сонгосон бөгөөд үүнийг уламжлалт байдлаар гурван аргаар хийж болно. Үүнд бэлэн мөнгөний дахин санхүүжилт гэж нэрлэгддэг; гэрийн өмчийн зээлийн шугам, эсвэл HELOCs; болон урвуу моргейжийг ихэвчлэн орон сууцны хөрөнгийн хөрвүүлэх моргейж буюу HECM гэж нэрлэдэг.

Илүү олон орон сууцны эзэд, ялангуяа 62 ба түүнээс дээш насны хүмүүс зах зээлийн өнөөгийн нөхцөл байдалд орон сууцнаасаа өмч хөрөнгө гаргахыг эрмэлздэг болохыг Urban Institute-ийн судалгаагаар тогтоожээ. Ахмад настнуудад олгосон зээлийн нийлбэр тоо 759,000 онд 2020 байсан бол 647,000 онд 2018 болж нэмэгджээ.

Энэ өсөлт нь ихэвчлэн бэлэн мөнгө дахин санхүүжүүлсэнтэй холбоотой байсан бөгөөд үүний үр дүнд шинэ, том ипотекийн зээл өмнөхийг сольсон. Урбан институтын мэдээлснээр эдгээр гүйлгээний дундаж зээл 205,000 онд 2020 доллар байсан бол 180,000 онд 2018 доллар болж өссөн байна.

Холбооны нөөцийн сан хүүгээ өсгөснөөр зээлийн зардал өсөх төлөвтэй байгаа тул орон сууцны эзэд одоо эдгээр гүйлгээг хийх хөшүүргийг нэмэгдүүлж магадгүй юм.

"Ирэх онд зээлийн хүү өсөхийн хэрээр хүмүүс хэрэгцээтэй үедээ энэ хөрөнгийн зарим хэсгийг ашиглахын тулд хоёр дахь барьцааны бүтээгдэхүүн ашиглаж байгааг та харж болно" гэж Урбан хүрээлэнгийн Орон сууцны санхүүжилтийн бодлогын төвийн судалгааны ерөнхий ажилтан Каран Каул хэлэв.

"Хүмүүс аль хэдийн маш бага хүүтэй байгаа бөгөөд хүү нэмэгдэх тусам тэдний ихэнх нь дахин санхүүжүүлэх нь хэмнэлттэй байх болно" гэж Каул хэлэв.

Хүү өсөхийн хэрээр зах зээл дахин санхүүжилтийн гүйлгээг ихэвчлэн бэлэн мөнгө болгохоос илүү олон HELOC болон орон сууцны зээл рүү шилжиж магадгүй гэж тэр хэлэв.

Дахин санхүүжүүлэх нь таныг орон сууцны зээлээ бүхэлд нь дахин санхүүжүүлэхийг шаарддаг бөгөөд энэ нь олон хэрэглэгчдэд хэмнэлттэй биш байж магадгүй, учир нь тэдний төлбөр нэмэгдэх магадлалтай. Жишээлбэл, угаалгын өрөөгөө шинэчилж байгаа, ердөө 25,000 доллар зээлэх шаардлагатай хүмүүст HELOC нь илүү сайн сонголт байж магадгүй юм. Энэ нь илүү өндөр хүүтэй байж болох ч уг зээлийн үндсэн төлбөр хамаагүй бага байна гэж Каул хэлэв.

"Энэ бол өрхийн түвшинд хийх ёстой хувь хүний, хувь хүний ​​тооцоо юм" гэж Каул хэлэв.

Гэрээсээ зээл авах эсэхээ шийдэхдээ зээлдүүлэгчид таныг өөрийн хөрөнгийн 20%-ийг хадгалахыг хүсдэг гэдгийг санах нь чухал гэж Bankrate.com-ын санхүүгийн ахлах шинжээч Грег Макбрайд хэлэв.

"Ерөнхийдөө, энэ бол 2005 он биш, та өөрт байгаа хөрөнгийнхөө сүүлийн никель бүрийг гаргаж чадна" гэж Макбрайд хэлэв.

"Та орон сууцны хөрөнгөтэй байна гэдэг нь түүнээс зээл авах боломжтой гэсэн үг биш" гэж тэр хэлэв.

Зээлийн карт төлөх эсвэл орон сууц сайжруулах төслийг санхүүжүүлэхийн тулд мөнгө татахыг хүсч буй хүмүүсийн хувьд уруу таталт нь гайхалтай хэвээр байж магадгүй юм.

Bankrate-ийн мэдээлснээр одоогийн зээлийн картын хүү 16% орчим байгаа бол ипотекийн зээлийн хүү 4% орчим байна.

Макбрайд зээлийн картынхаа өрийг байнгын шийдэл болгон орон сууцны зээлээр нэгтгэхээс болгоомжилж байна. Хэрэв өр нь эмнэлгийн төлбөр эсвэл ажилгүйдлийн хугацаа гэх мэт нэг удаагийн үйл явдлын үр дүн байсан бол энэ нь тустай байж болно. Гэхдээ энэ нь таны амьдралын хэв маягийг илтгэж байгаа бол та орон сууцны зээлийн үлдэгдэлтэй хэвээр байх магадлалтай.

"Хэрвээ та зээлийн картын өрийг үүсгэсэн асуудлыг шийдэж амжаагүй бол зүгээр л Титаникийн тавцангийн сандал дээр эргэлдэж байна" гэж Макбрайд хэлэв.

Гэрийн тохижилтын төслүүд нь таны орон сууцны хөрөнгийг ашиглах шалтгаан байж болно.

"Хэрэв би өөр унтлагын өрөө, угаалгын өрөө, усан сан нэмбэл түүний үнэ цэнэ нь таны худалдаж авч чадах зүйлээс шууд өндөр байх болно, тэр дундаа замд гарах таашаал авах нь битгий хэл" гэж санхүүгийн мэргэшсэн Чарльз Сакс хэлэв. болон Майами дахь Kaufman Rossin Wealth компанийн хөрөнгө оруулалтын ахлах ажилтан.

Sachs-ийн өндөр орлоготой зарим үйлчлүүлэгчид эдгээр гүйлгээг орон сууц сайжруулах, тэр ч байтугай өндөр үр өгөөжтэй хөрөнгө оруулалтад хөрөнгө оруулах зорилготой байсан ч эдгээр стратеги нь хүн бүрт тохирохгүй гэж тэр анхааруулав.

Та санхүүгийн мэдлэгтэй, эрсдэл хүлээх чадвартай байх ёстой гэж тэр хэлэв.

Түүгээр ч барахгүй зээл авах туйлын ёроол хэзээ болохыг мэдэх боломжгүй. Гэсэн хэдий ч бид таван жилийн дараа эргэн харж, одоогийн зээлийн хүүнд атаархаж магадгүй гэж тэр хэлэв.