The Рот IRA Таван жилийн дүрэм нь та тодорхой нөхцөлийг хангаагүй бол анхны шимтгэлээ хийснээс хойш таван жил хүртэл татваргүй орлогоо данснаасаа авахыг зөвшөөрөхгүй. Гэхдээ ихэнх тохиолдолд та шимтгэлээ оруулахаасаа өмнө татвар төлсөн тул татваргүй буцаан авах боломжтой. Энэ хэрхэн ажилладаг талаар эндээс үзнэ үү. А Санхүүгийн зөвлөх Татварын хариуцлагыг багасгахын тулд тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтаа оновчтой болгоход тусална.
Рот IRA 5 жилийн дүрэм гэж юу вэ?
Ротын хувийн тэтгэврийн данс (IRA) нь танд олгодог тэтгэврийн хадгаламжийн хэрэгсэл юм татан авалтыг татваргүй болгох Хэрэв та дүрмийг дагаж мөрдвөл. Рот IRA-ийн 5 жилийн дүрэмд Рот IRA дансанд ороход таван жил шаардагдана гэж хэлдэг. Энэ нь таны дансанд анх оруулсан татварын жилийн 1-р сарын XNUMX-ээс хойш таван жил өнгөрөх хүртэл та IRA-д оруулсан шимтгэлээсээ олсон орлогоо татвараас чөлөөлөх боломжгүй гэсэн үг юм. Таны орлого ногдол ашиг, хөрөнгийн ашиг, хүү болон бусад төрлийн орлогоос бүрдэх болно таны хүлээн авсан өгөөж Рот IRA дахь санхүүгийн хөрөнгийн талаар.
Хэрэв та таван жилийн хугацаа дуусахаас өмнө олсон орлогоосоо буцаан татсан бол орлогын албан татварыг төлөх ёстой. торгууль тэдэн дээр. Хэрэв таны ахиу татварын хувь хэмжээ жишээлбэл, 24% бол та таван жилийн хугацаа дуусахаас өмнө орлогоо татан авбал та орлогынхоо 24 хувийг төлөхөөс гадна 10 хувийн торгууль төлөх ёстой. Энэ нь та орлогынхоо 34 хувийг төлөх ёстой гэсэн үг юм.
Та Roth IRA-д оруулсан мөнгөнөөс татвараа аль хэдийн төлсөн тул та хэзээ ч, ямар ч насандаа шимтгэлээ буцааж авах боломжтой. Уламжлалт IRA-ийн хувьд та 59 1/2 нас хүртлээ шимтгэлээ татан авах эсвэл орлогын албан татвар, 10% торгууль төлөхийг хүлээх хэрэгтэй. Та таван жилийн дүрмийг дагаж мөрдөж, 59 1/2 байхаас нааш Рот IRA-аас олсон орлогоо эргүүлэн татсан тохиолдолд та торгууль болон орлогын албан татварыг хоёуланг нь хүлээх болно.
Уламжлалт IRA-г Рот IRA болгон хөрвүүлэх
Уламжлалт IRA-г Рот IRA болгон хөрвүүлэхэд хэрэгжих хоёр дахь таван жилийн дүрэм байдаг. Та уламжлалт IRA-г Рот IRA болгон хөрвүүлэхдээ татвар төлдөг. Асуулт бол 10 хувийн торгуулиа төлөх эсэх. Та хөрвүүлэлт хийх бүртээ шинэ таван жилийн хугацааг бий болгодог. Торгууль төлөхөөс зайлсхийхийн тулд та IRA-д анх оруулсан жилийн 1-р сарын XNUMX-ээс эхлэн таван жилийн хугацаа өнгөрсний дараа шимтгэлийнхээ орлогыг буцааж авах боломжгүй.
Хэрэв та нэгээс олон хөрвүүлэлт хийсэн бол эхлээд хамгийн эртний хөрвүүлэлтийг цуцална. Roth IRA-г татан авахдаа эхлээд оруулсан хувь нэмрийг, хоёрдугаарт хөрвүүлэлтийг, хамгийн сүүлд орлогыг татан авна.
Өвлөгдсөн IRA
Бас нэг өвлөн авсан Roth IRA-ийн таван жилийн дүрэм. Хүлээн авагч нь анхны эзэмшигчийн нас барсны таван жилийн ойг багтаасан татварын жилийн 31-р сарын XNUMX-ний дотор IRA-ийн үнэ цэнийг бүхэлд нь татан буулгах ёстой. Та таван жилийн хугацаанд шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг (RMD) авах шаардлагагүй. Хэрэв өвлөн авсан Рот IRA нь таваас дээш жил оршин тогтнож байгаа бол шимтгэл, орлогыг багтаасан бүх мөнгө татвараас чөлөөлөгдөнө. Хэрэв энэ нь таван жилээс илүүгүй бол орлогыг татан авах үед татвар ногдуулдаг боловч шимтгэл нь тийм биш юм.
Өмнө нь өвлөн авсан IRA-ийн ашиг хүртэгчид мөнгө татахаа сунгаж болно. 2020 оноос эхлэн SECURE Act, Гэр бүлийн бус ашиг хүртэгчид 100 жилийн хугацаанд хуваарилалтын 10% -ийг авах ёстой. Насанд хүрээгүй хүүхдүүд, эхнэр, нөхөр гэх мэт тодорхой ангиллын хүмүүс IRA-г нэр дээрээ шилжүүлж, хуваарилалтыг хойшлуулж болно. Татварын нягтлан бодогчоосоо шаардлага хангасан эсэхээ шалгаарай.
Өв залгамжлагдсан Рот IRA-д зориулсан онцгой анхаарал
Roth IRA-ийн хувьд IRS нь өвлөн авсан Рот IRA-г тусгайлан авч үзэхийг зөвшөөрсөн. Таван жилийн журмын дагуу татан буугдахын оронд тэд таны дундаж наслалтад тулгуурлан татгалзах боломжийг танд олгоно. Татварын нягтлан бодогчтойгоо зөвлөлд.
Рот IRA Таван жилийн дүрэмд үл хамаарах зүйлүүд
Хэрэв та таван жилийн дүрмээс үл хамаарах зүйлд хамрагдах боломжтой Анхны орон сууц худалдан авахад $10,000-ыг аваарай. Хэрэв та хөгжлийн бэрхшээлтэй эсвэл нас барсны дараа Roth IRA-г өвлөн авсан бол та үл хамаарах зүйлд хамрагдах боломжтой. Энд танд таван нэмэлт үл хамаарах зүйл байна:
Таны тохируулсан нийт орлогын 10 хувиас хэтэрсэн тохиолдолд нөхөн олговоргүй эмчилгээний зардлыг нөхөхөд зориулж уг хөрөнгийг ашиглах.
Та ажилгүй, эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлээ төлж чадахгүй.
Та хамрах хэрэгтэй шаардлага хангасан дээд боловсролын зардал та эсвэл гэр бүлийн гишүүний аль алинд нь.
IRS танаас татвар ногдуулсан.
Та таван жилийн хугацаанд эсвэл 59 1/2 нас хүртлээ, аль нь хамгийн сүүлд ирэхээс үл хамааран тэнцүү үечилсэн төлбөрийг хүлээн авахыг зөвшөөрч байна.
Та 59 1/2 нас хүрсний дараа, хэрэв та таван жилийн дүрмийг дагаж мөрдвөл Рот IRA-аас хүссэн үедээ мөнгөө авах боломжтой. Хэрэв та таван жилийн дүрмийг биелүүлээгүй бол шимтгэлээ татваргүй авч болно, гэхдээ орлогоосоо биш. Энэ тохиолдолд та торгууль төлөх шаардлагагүй.
Доод зураас
Рот IRA-ийн таван жилийн дүрэм нь таны анхны хувь нэмэр оруулахаас таван жилийн өмнө данснаас мөнгө авахад торгууль ногдуулдаг. Гэхдээ хэрэв та шаардлага хангасан бол IRS энэ дүрэмд үл хамаарах зүйл хийсэн. Аль ч тохиолдолд, хэрэв та таван жилийн дүрэм болон бусад татварын торгуулийн талаар сайн мэдэхгүй байгаа бол санхүүгийн мэргэжилтэнтэй хамтран ажиллах талаар бодох хэрэгтэй.
Тэтгэврийн төлөвлөлтөд зориулсан хэрэгслүүд
Рот IRA-ийн таван жилийн дүрэм нь нэлээд төвөгтэй тул татварын төлөвлөлтөөр мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөлдөх нь дээр. Мэргэшсэн хүнийг хайж олох Санхүүгийн зөвлөх хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэ төлбөргүй хэрэгсэл нь танай бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Хардаа SmartAsset тэтгэврийн татварын тооцоолуур Татварын хариуцлагыг бууруулахын тулд тэтгэвэрт гарах үедээ хаана амьдрахыг хүсч байгаагаа тодорхойлох.
Тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө хэрэгтэй вэ? ашиглан олж мэдээрэй SmartAsset тэтгэврийн тооцоолуур.
Зургийн кредит: ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cokada
Нийтлэл Рот IRA-ийн 5 жилийн дүрмийг ойлгох Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/understanding-roth-ira-5-rule-194759769.html