Хүн бүр юу хийхийг нь хэлүүлэхийг үзэн яддаг бөгөөд тэтгэвэрт гарсан хөрөнгө оруулагчид юу хийх ёстойг нь хэлэхэд их хэмжээний татварын тооцоо гарч ирэхэд үүнийг улам үзэн яддаг. RMDs.
RMD нь таны хувь хүний тэтгэврийн дансны татварыг хойшлуулсан мөнгө, мөн таныг мөнгө гаргаж эхлэх хүртэл таны шимтгэл татвараас чөлөөлөгддөг хэд хэдэн ажлын байрны тэтгэврийн дансанд чимээгүйхэн өсөн нэмэгдэж буй мөнгийг гартаа авах арга зам юм. Таныг 72 нас хүрсний дараа (хэрэв та 70.5 оны 1-р сарын 1949-нээс өмнө төрсөн бол XNUMX) татварын албаныхны тэвчээр барагдаж, тэтгэвэр авагчдаас үүрнийхээ өндөгний тодорхой хувийг бэлэн мөнгө болгохыг шаардаж байна.
Гэхдээ хүлээгээрэй, энэ нь улам дордох болно: Ердийн хүлээгдэж буй татварын цохилтоос гадна RMD нь таныг илүү өндөр татварын хаалт руу түлхэж болзошгүй бөгөөд энэ нь та буцаан татсан зүйлээсээ илүү их татгалздаг гэсэн үг юм. RMD нь таны татвар ногдох орлогыг таны Нийгмийн даатгалын тэтгэмжийг татвар ногдуулах хэмжээнд хүртэл өсгөж, мөн Medicare-ийн шимтгэлийг нэмэгдүүлэх боломжтой.
RMD-ийг тахлын тусламжийн нэг хэсэг болгон 2020 оны татварын жилд IRS чөлөөлсөн боловч 2021 онд буцаж ирсэн бөгөөд 2022 онд хойшлуулах шинж тэмдэг алга.
Хэрэв та өгөөмөр сэтгэлтэй байгаа бол RMMD-г огт татваргүй байлгах, түүнчлэн хуваарилалтыг татвар ногдох орлогод тооцохоос сэргийлэх нэг алхам бий.
A Санхүүгийн зөвлөх Тэтгэврийн орлогоос татвар төлөх стратеги боловсруулахад тань туслах болно.
RMD татвараа бууруулахын тулд QCD ашиглах
Нэг үгтэй нууц уу? Энэрэл. Мэргэшсэн буяны түгээлт ашиглан, эсвэл QCD. Та тодорхой буяны байгууллагад 100,000 доллар хүртэл хандивлах боломжтой бөгөөд татан авалтдаа 0% татвар төлөх боломжтой. Мөнгө татахдаа орлогын албан татвараас зайлсхийхийн зэрэгцээ та татварын өмнөх мөнгийг буяны үйлсэд өгөх замаар хандиваа өргөжүүлдэг. Эцэст нь QCD нь таны дундаж наслалтаас хамааран жил бүр буурдаг ирээдүйн RMD-ийг бууруулахад тусална.
ЧХС нь нэмэгдсэн стандарт суутгал ашиглаж байгаа татвар төлөгчдөд хэдийгээр зүйл ангилаагүй ч буяны суутгал авах боломжийг олгодог. Үнэн хэрэгтээ, QCD нь таны тохируулсан нийт орлогыг бууруулж болох тул бусад суутгал, зээлийн үндэс болдог учраас хэсэгчилсэн хасалтаас илүү сайн байж болно.
QCD маневрыг зөвхөн IRA болон IRA-д суурилсан тэтгэврийн төлөвлөгөө, тухайлбал SEP данс, Энгийн IRA зэрэг эзэмшигч нь шимтгэл хийхээ больсон тохиолдолд ашиглах боломжтой. Та a-аас хувь нэмэр оруулах боломжгүй 401 (k), 403(b) эсвэл бусад ажил олгогчийн тэтгэврийн төлөвлөгөө.
Энэ бүгдийг IRS хариуцдаг тул мэдээжийн хэрэг хэд хэдэн хязгаарлалт, шаардлага байдаг. Таны QCD нь таны IRA дахь татвар ногдох мөнгөнөөс бүрдэх ёстой бөгөөд үүнд татварын дараах шилжүүлэг эсвэл хасагдахгүй шимтгэлээс оруулсан аливаа шимтгэлийг оруулаагүй болно. Энэ хандивыг таны данснаас шууд буяны байгууллагад хийх ёстой бөгөөд мөнгө нь IRS-ээс зөвшөөрөгдсөн 501(c)(3) буяны байгууллагад очих ёстой.
Анхаарал хандуулах ёстой өөр нэг татварын үрчлээс бол IRS нь татварын жилийн анхны IRA хуваарилалтыг таны RMD-д тооцдог тул та улирал эсвэл сар бүр IRA хуваарилалт авдаг бол жилийн эхээр QCD-ээ хийхийг хүсч байна. Хэрэв та RMD авсан бол буцаад QCD гэж нэхэмжлэх эсвэл QCD-ийн хувь нэмэрээр нөхөх боломжгүй. Зөвхөн шууд оруулсан мөнгө л тооцогдоно.
QCD авахаасаа өмнө татан буулгах төлөвлөгөөгөө a татварын мэргэжилтэн.
Мэдээжийн хэрэг, хэрэв таны татвар ногдох орлого нь таны нас, мэдүүлгийн байдлаас хамааран 12,550-аас 27,800 долларын хооронд хэлбэлздэг IRS мэдүүлгийн доод хэмжээнээс доогуур байвал та RMD-д ямар нэгэн татвар төлөх шаардлагагүй болно.
Доод шугам
IRA-аас шаардлага хангасан буяны байгууллагад шаардлага хангасан буяны хуваарилалт буюу QCD хийх нь татварын төлбөрөө бууруулах нэг арга юм. Энэ нь татвараас шууд хасагдах шимтгэлээс ч илүү үр дүнтэй байдаг, учир нь та суутгалынхаа тодорхой хэсгийг заагаагүй бол буяны хандивын зээл авахгүй.
Хөрөнгө орлогын мэдүүлэгтээ QCD-ээ заавал тэмдэглэнэ үү. Та хандивласан дүнгээ IRA-аас авсан нийт дүнгийн хэмжээнд нэмэхэд л хангалттай. Таны түгээлтүүд бүгд QCD байсан уу? Хэрэв тийм бол та татвар ногдуулах дүнг XNUMX гэж зааж өгөөд "QCD" гэж бичнэ үү.
Татварын талаархи зөвлөмжүүд
A Санхүүгийн зөвлөх Татварын бүх асуудалд тусалж чадна. The SmartAsset тохирох хэрэгсэл олоход тусална Санхүүгийн зөвлөх таны хэрэгцээг хангахын тулд хамтран ажиллах. Эхлээд та нөхцөл байдал, зорилгынхоо талаар хэд хэдэн асуултанд хариулах болно. Дараа нь хөтөлбөр нь мянга мянган зөвлөхөөс таны хэрэгцээнд нийцсэн гурван бүртгэлтэй хөрөнгө оруулалтын зөвлөх хүртэл таны сонголтыг багасгах болно. Дараа нь та тэдний профайлыг уншиж, тэдний талаар илүү ихийг мэдэж, утсаар эсвэл биечлэн ярилцлага хийж, ирээдүйд хэнтэй ажиллахаа сонгох боломжтой. Энэ нь програм нь таны төлөө маш их ажлыг хийх үед танд тохирох хувилбарыг олох боломжийг олгоно.
Татвараа жил бүр мэдүүлэх нь зовиуртай байж болох ч мэдүүлэг өгөхөөс өмнө тайлангийн хувьд юуг анхаарч байгааг мэдэхэд тусална. Татварын тайлангаа хэрхэн харагдахыг харахын тулд SmartAsset-ийг ашиглаарай. үнэгүй татварын тайлан тооцоолуур.
Фото зураг: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Нийтлэл Энд таны IRA RMD-ийн татварыг бууруулах нэг үгийн нууц байна Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html