Roth IRA-д татварынхаа хөрвүүлэлтийг хэрхэн мэдээлэх талаар эндээс үзнэ үү

Хэрэв та 2022 онд Ротын хувийн тэтгэврийн дансны хөрвүүлэлт хийсэн бол энэ улиралд илүү төвөгтэй татварын тайлан гаргаж магадгүй гэж шинжээчид үзэж байна. 

стратеги, аль шилжүүлдэг pretax эсвэл хасагдахгүй IRA Ирээдүйд татваргүй өсөлтийг хангах зорилгоор Рот IRA-д санхүүжүүлдэг бөгөөд энэ хугацаанд илүү алдартай байх хандлагатай байдаг хөрөнгийн зах зээлийн уналт Учир нь та илүү их хөрөнгийг бага доллараар хөрвүүлэх боломжтой. Худалдаа бол урьдчилгаа татвар боловч бага үнэ цэнэтэй хөрөнгө оруулалтыг хөрвүүлснээр бага орлоготой байж болно.

Массачусетс мужийн Вобурн дахь Бейкер Ньюман Нойес компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, удирдах захирал Жим Гуарино "Та ашгийнхаа төлөө илүү их ашиг олох болно" гэж хэлэв. Мөн мэргэшсэн нягтлан бодогч мэргэжилтэй.

Хувийн Санхүүгээс:
Татварын улирал 23-р сарын XNUMX-нд хувь хүн бүртгэдэг гэж IRS мэдэгдэв
3 оны татварын мэдүүлгийн улирал эхлэхээс өмнө хийх ёстой 2023 чухал алхам энд байна
2022 онд татвар төлөгчдийн "зовлонгийн" дараа IRS 2023 оны татварын улирлыг илүү хүчтэй эхлүүлнэ гэж татвар төлөгчийн өмгөөлөгч хэлэв

Хэрэв та 2022 онд Ротын хөрвүүлэлт хийсэн бол хүлээн авах болно Маягт 1099-R Таны асран хамгаалагчаас, үүнд таны IRA-ийн хуваарилалт багтсан гэж Гуарино хэлэв. 

Та шилжүүлгийн талаар мэдээлэх шаардлагатай 8606 маягт Та Ротын хөрвүүлэлтийн аль хэсэгт татвар ногдуулахыг IRS-д хэлээрэй гэж тэр хэлэв. Гэсэн хэдий ч, цаг хугацааны явцад татварын өмнөх болон хасагдахгүй IRA-ийн шимтгэлүүд холилдсон үед тооцоолол нь таны бодож байснаас илүү төвөгтэй байж магадгүй юм. (Хэрэв та орлого, ажлын байрны тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хамрагдсаны улмаас татварын бүрэн буюу хэсэгчилсэн хөнгөлөлтөд хамрагдаагүй бол татварын өмнөх IRA-д хасагдахгүй шимтгэлтэй байж болно.)

"Энд олон хүн алдаа гаргаж байгааг би харж байна" гэж Гуарино хэлэв. Үүний шалтгаан нь татварын өмнөх IRA-ийн нийт хөрөнгийг тооцоонд оруулахыг шаарддаг "харьцангуй дүрэм" юм. 

Иллинойс мужийн Бервин хотын Ойн хөрөнгийн менежментийн CFP ба ЦХҮа-ны мэргэжилтэн Жоанн Мэй хэлэхдээ, пропорциональ дүрэм нь кофендоо цөцгий нэмээд дараа нь түүнийг асгасны дараа арилгах боломжгүй гэдгийг олж мэдсэнтэй адил юм.

"Татварын өмнөх болон хасагдахгүй IRA-г холиход яг ийм зүйл тохиолддог" гэж тэр хэлэв, энэ нь та татварын дараах хэсгийг хөрвүүлэх боломжгүй гэсэн үг юм.

Жишээлбэл, та 20,000 долларын татварын өмнөх IRA-тай, 6,000 онд 2022 долларын хасагдахгүй IRA оруулсан гэж бодъё.

Хэрэв та 26,000 долларын үлдэгдлийг бүхэлд нь хөрвүүлсэн бол татваргүй хэсгийг тооцоолохын тулд 6,000 долларыг 26,000 долларт хуваана. Энэ нь ойролцоогоор 23% буюу ойролцоогоор $6,000 нь татваргүй, $20,000 нь татвар ногдуулдаг гэсэн үг юм. 

Өөрөөр хэлбэл, танд хэд хэдэн IRA-д 1 сая доллар байгаа бөгөөд 100,000 доллар буюу нийт дүнгийн 10% нь хасагдахгүй шимтгэл байна гэж бодъё. Хэрэв та 30,000 долларыг хөрвүүлсэн бол зөвхөн 3,000 доллар татвар ногдуулахгүй, 27,000 доллар татвар ногдуулах болно.

Мэдээжийн хэрэг, таны татварын өмнөх IRA үлдэгдэл их байх тусам хөрвөлтийн өндөр хувь нь татвар ногдуулах болно гэж Мэй хэлэв. Эсвэл илүү их хасагдахгүй эсвэл Roth IRA үлдэгдэл нь хувь хэмжээг бууруулдаг. 

Гэхдээ энд гол зүйл бол: Татвар төлөгчид "үндсэн" буюу татварын дараах үлдэгдлийг тогтоохын тулд жил бүр хасагдахгүй IRA шимтгэлийг тайлагнахын тулд 8606 маягтыг ашигладаг. 

Гэсэн хэдий ч хэдэн жилийн дараа мэргэжлийн татварын программ хангамжид ч гэсэн үндэслэлээ алдах нь амархан гэж Май анхааруулав. "Энэ бол том асуудал" гэж тэр хэлэв. "Хэрэв та үүнийг алдсан бол үндсэндээ нэг мөнгөнд хоёр удаа татвар төлж байна гэсэн үг." 

нь S&P 500 14-р сарын 12-ний байдлаар сүүлийн 19 сарын хугацаанд ойролцоогоор 2023%-иар буурсан хэвээр байгаа тул та Ротын хөрвүүлэлтийг харж байгаа байх. Харин татварын мэргэжилтнүүд татварын үр дагаврыг мэдэхийн тулд XNUMX оны орлогоо мэдэх хэрэгтэй гэж хэлж байгаа бөгөөд энэ нь жилийн эхээр хэцүү байж магадгүй юм.

"Би оны эцэс хүртэл хүлээхийг зөвлөж байна" гэж Флоридагийн Орландо дахь Моисанд Фицджералд Тамайо-д бүртгүүлсэн CFP, Томми Лукас хэлэхдээ орлого нь дараах хүчин зүйлээс хамаарч өөрчлөгдөж болохыг тэмдэглэв. байр зарна эсвэл жилийн эцэс хамтын сангийн хуваарилалт. 

Ерөнхийдөө тэрээр Ротын хөрвөлтийн орлоготой хэн нэгнийг дараагийн татварт оруулахгүйгээр "бага татварын орон зайг дүүргэхийг" зорьдог.

Жишээлбэл, хэрэв үйлчлүүлэгч 12% -ийн хаалтанд байгаа бол Лукас 22% -ийн түвшинд асгарахаас зайлсхийхийн тулд хөрвүүлэлтийг хязгаарлаж болно. Үгүй бол тэд өндөр хаалтанд татвар ногдуулах орлогод илүү их мөнгө төлөх болно.

"Бидний хийхийг хүсч буй хамгийн сүүлчийн зүйл бол хэн нэгнийг шаардлагагүй татварын хаалтанд оруулах явдал юм" гэж тэр хэлэв. Орлогыг нэмэгдүүлэх нь зарим татварын хөнгөлөлтөд хамрагдах эрх буурах эсвэл бусад үр дагаварт хүргэж болзошгүй Medicare-ийн B болон D хэсгийн хураамж өндөр.

Бейкер Ньюман Нойесийн Гуарино мөн Ротыг хөрвүүлэх шийдвэр гаргахын өмнө тоонуудыг хянадаг бөгөөд тэрээр Ротын хөрвүүлэлтийн хэдэн хувь нь татвар ногдох орлого болохыг мэдэхийн тулд "жилийн туршид 8606 маягтын тооцоог хийж байна" гэж тэмдэглэжээ.