Хамгийн сайн буяны стратегийг хэрхэн сонгохыг эндээс үзнэ үү

Буяны байгууллага таны зүрх сэтгэлийн утсыг татахад бэлэн мөнгө шилжүүлэхэд хялбар байдаг. Гэхдээ бусад өгөх стратеги нь илүү том татварын хөнгөлөлт үзүүлж магадгүй гэж санхүүгийн шинжээчид үзэж байна.

Эдийн засгийн тодорхойгүй байдлыг үл харгалзан америкчуудын бараг 70% нь 2022 онд өнгөрсөн жилийнхтэй ижил хэмжээний буяны үйлсэд хандивлахаар төлөвлөж байна. сүүлийн үеийн судалгаа Эдвард Жонсоос.

Ихэнх хүмүүс ая тухтай байдгаараа бэлэн мөнгө өгдөг, гэхдээ энэ нь ерөнхийдөө татварын хамгийн хэмнэлттэй стратеги биш гэж Сент Луис дахь Gateway Wealth Management-ийг үүсгэн байгуулагч, мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дэвид Фостер хэлэв.

Хэдийгээр S&P 500 20 онд 2022 гаруй хувиар буурч байгаа тул хөрөнгө оруулагчид өмнөх жилүүдийн орлоготой хэвээр байж магадгүй гэж Фостер тайлбарлав.

Дүрмээр бол брокерийн данснаас ашигтай хөрөнгөө буяны байгууллагад хандивлах нь дээр, учир нь та хөрөнгийн орлогын татвар төлөхөөс зайлсхийж, байгууллагад илүү том бэлэг өгөх болно. 

Мэдээжийн хэрэг, шийдвэр нь гэр бүлийн гишүүдэд баялгийг шилжүүлэх хүсэл гэх мэт бусад хүчин зүйл, зорилгоос хамаарна гэж Фостер хэлэв.

Ерөнхийдөө хоёр стратеги нь "хүмүүсийн дийлэнх олонхи"-д үйлчилдэг гэж тэр хэлэв.

Хандивлагчийн зөвлөсөн сангууд ирээдүйн бэлгүүдийн дансанд урьдчилгаа хандивыг хөшүүрэг болгодог бөгөөд шаардлага хангасан буяны хуваарилалт нь хувь хүний ​​тэтгэврийн данснаас буяны ажилд шууд шилжүүлгийг ашигладаг.

Аль нь танд тохирохыг эндээс үзнэ үү.

Зорилго нь татвар төлөхөөс өмнөх IRA-аас татвар төлөхгүйгээр мөнгө гаргаж, мөнгөө буяны байгууллагад шууд илгээх явдал юм гэж Фостер хэлэв. Энэ алхам нь нягтлан бодох бүртгэлд хамрагдагчдад буяны суутгал хийхээс илүүтэйгээр тохируулсан нийт орлогыг бууруулдаг.

"Хэрэв та 70½ ба түүнээс дээш настай бол энэ нь өгөх анхны эх үүсвэр биш байх тохиолдол харьцангуй цөөхөн байдаг" гэж тэр хэлэв.

Өөр нэг алдартай стратеги болох хандивлагчдын зөвлөсөн сан нь буяны чек шиг ажилладаг.  

Хандивлагчийн зөвлөсөн санд хөрөнгө шилжүүлсний дараа, хэрэв та суутгалын хэмжээг тодорхой зааж өгвөл урьдчилгаа төлбөрийг шаардаж болно, мөн та данснаас ирээдүйд бэлэг хийх боломжтой. 

"Энэ нь таны өгөхийг ихээхэн хялбарчилж чадна" гэж Фостер хэлэв, ялангуяа та олон буяны байгууллагад мөнгө хандивлаж байгаа бол. Жишээлбэл, арав гаруй байгууллагад тусад нь тайлагнаж өгөхийн оронд зөвхөн нэг л хянах боломжтой гэж тэр хэлэв. 

2022 онд стандарт суутгал нь ганц бие өргөдөл гаргагчид $12,950, гэрлэсэн хосууд хамтран мэдүүлэг өгөхөд $25,900 байх ба энэ нь таны нийт хасалт эдгээр дүнгээс хэтрээгүй тохиолдолд буяны бэлгүүдэд татварын хөнгөлөлт үзүүлэхгүй гэсэн үг юм.

Гэсэн хэдий ч олон жилийн турш "бөөн хандив" цуглуулснаар эдгээр босгыг давах нь илүү хялбар байж магадгүй гэж Калифорнийн Санта Моника дахь Capital Intelligence Associates-ийн эзэн, CFP Митчелл Краус хэлэв. 

Та хандивлагчдын зөвлөсөн санд одоо илүү их мөнгө шилжүүлж, дараа нь мөнгө олох хамгийн сайн шалтгааныг сонгох замаар буяны суутгал нэхэж болно гэж тэр хэлэв.