Зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдэд 2022 оны татварын төлбөрөө бууруулахад хэрхэн тусалж байгааг эндээс үзнэ үү

нь S&P 500 индекс 20 онд 2022 гаруй хувиар буурахыг олон хөрөнгө оруулагчид харж байна Рот хувийн тэтгэврийн дансны хөрвүүлэлт, ирээдүйн татваргүй өсөлтийн тулд татварын өмнөх IRA хөрөнгийг Roth IRA руу шилжүүлдэг. Худалдан авалт нь татварын урьдчилгаа төлбөрийг төлж байна. 

Гэсэн хэдий ч дансны үлдэгдэл бага байх нь хоёр боломжоор хангадаг: ижил долларын үнээр илүү олон хувьцаа худалдаж авах, хэр их мөнгө шилжүүлэхээс хамаарч татварын хэмнэлт гаргах боломжтой. Мөн бага орлоготой жилүүдэд хөрөнгө оруулагчдад татварын хэмнэлт нэмэгдэж магадгүй гэж шинжээчид үзэж байна. 

Хойд Каролинагийн Вилмингтон дахь AdvicePoint-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Мэтт Стивенс “Бид тэтгэвэрт гарсан үйлчлүүлэгчдийн орлого түр зуур бага байгаа тул Нийгмийн даатгалд хамрагдаж эхлээгүй байгаа Рот хөрвүүлэлтийн талаар тогтмол ярилцдаг. "Ажлын өөрчлөлт нь Ротыг хөрвүүлэх онцгой боломжийг олгож чадна."

Түүний үйлчлүүлэгчдийн нэг нь 2021 оны сүүлээр ажлаа алдаж, 2022-р сар хүртэл өөр ажил эхлүүлээгүй нь XNUMX оны орлого нь ердийнхөөс хамаагүй бага болж, түүний багц буурсан байна. "Энэ жил Рот хөрвүүлэлт хийснээр тэр хүнд нөхцөл байдлыг татварын асар их хэмнэлт болгон хувиргаж чадна" гэж тэр хэлэв. 

Хөрөнгийн зах зээл уналтад орсон үед хөрөнгө оруулагчид “татварын алдагдал” буюу ашгийг нөхөхийн тулд алдагдсан позицоо зарах. Гэхдээ татвар ногдох орлогоосоо хамааран та "татварын орлого цуглуулах" гэж нэрлэгддэг бага мэддэг алхамаас ашиг тус хүртэх боломжтой.

Энэ нь дараах байдалтай байна: Хэрэв таны татвар ногдох орлого 41,675 онд өргөдлөө өгсөн ганц бие хүмүүсийн хувьд 83,350 доллараас, гэрлэсэн хосуудын хувьд 2022 доллараас доош байвал та татвар ногдох орлогоос доогуур орлоготой байх болно. 0% хөрөнгийн өсөлтийн хаалт, та ашигтай хөрөнгө зарахдаа татвараас татгалзаж болно гэсэн үг.   

Массачусетс мужийн Вествуд дахь Heritage Financial Services компанийн CFP, санхүүгийн төлөвлөлт хариуцсан захирал Эдвард Жастрэм тайлбарлав, зарим хөрөнгө оруулагчдын хувьд энэ нь орлого олох эсвэл татвар ногдуулах багцаа төрөлжүүлэх боломж юм.

Тэтгэвэрт гарсан үйлчлүүлэгч нь орлогын босго доогуур байгаа тул тэрээр нэг хувьцааны томоохон байр суурийг бууруулж, "хөрвөх чадварыг хангах, төвлөрсөн эрсдэлийг бууруулах" зорилгодоо хүрч чадсан гэж тэр хэлэв.  

QCD нь тодорхой хэмжээний хасалт гэж тооцохын оронд залруулсан нийт орлогыг бууруулж, жил бүр шаардагдах хамгийн бага хуваарилалтыг хангаж чадна.  

Саяхан тэрээр 30,000 гаруй доллар төлсөн хостой уулзсан шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт IRA-аас татваргүй мөнгө шилжүүлэхийн оронд сүмдээ тусад нь мөнгө хандивлаж байсан.

"Тэд шаардлагатай үед олон мянган татвар ногдох орлогоо нэхэмжилж байсан" гэж Врен хэлэв. 

Хэрэв та 70½ ба түүнээс дээш настай бол QCD ашиглан жилд 100,000 доллар хүртэл хандивлах боломжтой. Мөн 72 ба түүнээс дээш насны шилжүүлгийг шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтад тооцож болно. "70½-ээс дээш насны үйлчлүүлэгчид өөрсдийн хувийн нөхцөл байдалд маш их анхаарал хандуулах хэрэгтэй" гэж Врен нэмж хэлэв.