Америкчууд нас болгондоо яг хэдий хэмжээний хуримтлалтай байдгийг эндээс харна уу, мөн тэд юу байх ёстой вэ?

Таны наснаас үл хамааран хуримтлал бол зайлшгүй зүйл юм. Гэхдээ таны наснаас хамааран таны хуримтлалын хэмжээ амьдралын үе шат, санхүүгийн ерөнхий байдлаас хамааран өөрчлөгдөнө. Хамгийн гол дүрэм бол инфляци өндөр байсан ч гэсэн өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс гэх мэт 3-12 сарын хугацаанд шаардлагатай зардлаа аюулгүй газартай байлгах явдал юм.Эндээс авах боломжтой хамгийн сайн хадгаламжийн хувь хэмжээг харна уу). Гэхдээ энэ нь олон хүчин зүйлээс хамаарна.

Америкчууд нас бүрт хэр их хадгаламжтай байдаг вэ? 

дагуу мэдээ Холбооны Нөөцийн Санхүүгийн Зөвлөлийн Хэрэглэгчийн Санхүүгийн Судалгаанаас үзэхэд 35-аас доош насны америкчуудын дундаж хадгаламжийн үлдэгдэл (тэтгэврийн санг оруулаагүй) ердөө 3,240 доллар байхад 6,400-55 насныхны хувьд энэ нь 64 доллар болж нэмэгддэг.

	дундаж	Median
35 дагуу	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

Энэхүү мэдээлэл нь энэ эх сурвалжаас хамгийн сүүлийн үеийн мэдээлэл боловч 2019 оных бөгөөд зарим эх сурвалжууд дундаж хуримтлалыг бүр ч өндөр болгожээ: Northwestern Mutual-ийн 2022 оны Төлөвлөлт ба ахиц дэвшлийн судалгаагаар хувийн хадгаламжийн дундаж хэмжээ (хөрөнгө оруулалтыг оруулаагүй) 62,086 онд 2022 доллар байсныг илрүүлсэн.

Эдгээр тоо өндөр харагдаж байгаа ч үүнийг санаарай: Олон Америкчууд зүгээр л ямар ч хадгаламжгүй байдаг. 2022 оны 56-р сарын Банкны ханшийн мэдээллээс үзэхэд америкчуудын 1,000% нь гэнэтийн XNUMX долларын мөнгөн дэвсгэртийг хуримтлалаар нөхөх боломжгүй болно. Өөрөөр хэлбэл, америкчууд маш их, ерөнхийдөө бага хэмнэлттэй байдаг - хэдийгээр хэмнэлт хийдэг хүмүүс ихэвчлэн хангалттай хэмнэлт гаргадаг.

Нас болгондоо хэр их мөнгө хуримтлуулах ёстой байсан бэ?

Үүний хариулт нь тийм ч хялбар биш, учир нь энэ нь таны амьдралын хэв маяг, орлого, моргейжийн зээл, машин, асрамжийн хүмүүс болон бусад зүйлээс ихээхэн хамаардаг гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлдэг. “Зардалдаа хэр их хэмнэлт гаргах ёстойг хамгийн сайн хэмжүүр гэж би боддог. Үүнд таны гэр бүлийн нөхцөл байдал багтана: Нийтийн тээврээр түрээсэлж, зорчдог 20-иод насны эхнэр, хүүхэдгүй хүн хоёр хүүхэдтэй, гэртээ суудаг ханьтай, хоёр машины төлбөртэй 30-40 насны хүнээс тэс өөр хадгаламжийн хэрэгцээтэй байх магадлалтай. ипотекийн зээл" гэж Bankrate-ийн салбарын ахлах шинжээч Тед Россман хэлэв.

Түүний хувьд Россман яаралтай тусламжийн зардалд зориулж 3-6 сарын зардал гаргахыг зөвлөж байна. Хэрэв та хоёр орлоготой өрхтэй бол энэ тооны доод талд, харин нэг орлоготой гэр бүл бол хүүхдүүдээ тэжээж байгаа бол илүү өндөр түвшинд очих боломжтой. "Хэрэв та бизнес эрхэлдэг эсвэл шинэ ажил олоход маш их цаг зарцуулдаг салбарт ажиллаж байгаа бол хамгийн өндөр түвшинд байна" гэж Россман хэлэв. Сүз Орман гэх мэт зарим мэргэжилтнүүд илүү ихийг зөвлөж байна; 8-12 сар бол илүү дээр гэж тэр хэлэв. (Эндээс авах боломжтой хамгийн сайн хадгаламжийн хүүг харна уу.)

Хүмүүс яаралтай хуримтлалаас тусдаа байж болох хуримтлалын зорилгыг анхаарч үзэх нь бас чухал юм. “Ирэх эсвэл хоёр жилийн дотор орон сууц худалдаж авах хүсэлтэй хэн нэгэн орон сууцны урьдчилгаа төлбөрт тусдаа хадгаламж нээх талаар бодож үзэх хэрэгтэй. Харьцангуй ойрын зорилгод зориулагдсан мөнгийг тогтворгүй байгаа нөхцөлд хувьцаанд оруулах ёсгүй” гэж Россман хэлэв. Гэхдээ үүнийг яаралтай тусламжийн хадгаламжаас салгах нь тустай байж болох юм, учир нь энэ нь тусдаа зорилготой бөгөөд хүмүүс тусдаа нэртэй тусдаа данстай бол илүү амжилттай хадгалдаг болохыг судалгаагаар харуулж байна. 

Хадгаламжаа хурдасгах нэг арга байна уу? Цалин тус бүрээс шууд хадгаламжийн дүнг тусад нь хадгаламжийн дансанд суулгаарай гэж NerdWallet-ийн банкны мэргэжилтэн Шанель Бессетт хэлэв. “Хэрэв тэр мөнгө таны дансанд орохгүй бол зарцуулах сонирхол багасна. Илүү их мөнгө олохын хэрээр зардлаа өөрчлөх нь жам ёсны хэрэг, гэхдээ амьдралын хэв маягийн инфляци таныг сэмхэн дайруулж болзошгүй тул нас ахих тусам таны зарлага хэрхэн өөрчлөгдөж байгааг ажиглаж, хэрэв та боломжоосоо илүү мөнгө зарцуулж байгааг анзаарч байгаарай." гэж Бессетт хэлэв.

1. 20 насандаа хэрэгтэй хуримтлалын талаар хэрхэн бодох вэ
   20-иод насандаа таны санхүүгийн тэргүүлэх чиглэлүүд хожмын үеийнхээс хамаагүй өөр байдаг. “20-иод насны хүмүүс карьераа дөнгөж эхэлж, коллежийн өртэй тэмцэхийн зэрэгцээ анхан шатны орлого олж байгаа байх. Ухаалаг зарцуулах, хэмнэлтийг автоматжуулах, 401(k)-дээ стратегийн хувьд хувь нэмэр оруулах зэрэг ухаалаг алхамуудыг яг одоо хийснээр та өнөөдөр хөдөлмөрийн үр шимийг хүртэхийн зэрэгцээ ирээдүйд амжилттай тэтгэвэрт гарах болно” гэж Касаса компанийн гүйцэтгэх захирал Габе Крайчек хэлэв. олон нийтийн банкуудыг санхүүгийн бүтээгдэхүүн, үйлчилгээгээр хангадаг финтек компани.

2. 30 насандаа хуримтлалын талаар хэрхэн бодох вэ Та карьертаа илүү тогтож, илүү их орлого олох магадлалтай бөгөөд энэ нь хуримтлал үүсгэхэд хялбар болгоно. "Амьдралын хэв маягийн өөрчлөлт, амьдралын хэв маягийн өөрчлөлт нь таны үүрэнд маш том хагарал үүсгэдэг. Худалдан авалт хийхээсээ өмнө зарцуулалт нь таны үнэт зүйлстэй нийцэж байгаа эсэхийг бодож, урт хугацааны санхүүгийн зорилгодоо ойртуулж эсвэл цааш нь холдуулж байгаа эсэхийг бодож үзээрэй. Гадагшаа хооллохоо багасгах, стриминг үйлчилгээг алгасах гэх мэт хэмнэж болох талбаруудыг олох нь чухал. Мөн та яаралтай тусламжийн сан байгуулж, амьдралын даатгал худалдаж аваад, 401(k)-ээ нэмж, хөрөнгө оруулалтын ухаалаг шийдвэр гаргахын тулд санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллах хэрэгтэй” гэж Крайчек хэлэв.

3. 40 насандаа хуримтлалын талаар хэрхэн бодох вэ Та илүү их хөрөнгөтэй байж магадгүй бөгөөд хөрөнгө оруулалтын багцаа төрөлжүүлэх, орлогын нэмэлт урсгалыг хайхад анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. "Хэрвээ та нэмэлт төлбөр хийхээсээ илүү бага хүүтэй орон сууцны зээлийг хааж чадсан бол эдгээр нэмэлт хөрөнгийг түрээсийн орон сууц эсвэл бусад идэвхгүй орлогын урсгалд оруулах талаар бодож үзээрэй. Гэхдээ эхлээд өрөө төлж, яаралтай тусламжийн сантай болоорой" гэж Крайчек хэлэв.

4. 50 насандаа хуримтлалын талаар хэрхэн бодох вэ
   Тэтгэврийн хуримтлалыг үргэлжлүүлэн нэмэгдүүлж, урт хугацааны асрамжийн даатгалыг судалж үзээрэй. Энэ дараагийн бүлэг таны оюун санаанд илүү их жинтэй байж магадгүй тул одоогийн замналаа үнэлж, төлөвлөсөн замдаа орсон эсэхээ баталгаажуулах алхмуудыг хийгээрэй. "Онлайн тэтгэврийн тооцоолуур ашиглаж, санхүүгийн зөвлөхтэйгээ, ялангуяа өнөөгийн эдийн засгийн хямралын үед байнга шалгаж байгаарай" гэж Крайчек хэлэв. Таныг 50, 60 нас хүрч, тэтгэвэрт гарах дөхөх тусам таны тэтгэврийн бус хуримтлалын хэрэгцээ буурч магадгүй юм. "Хүүхдүүд чинь том болоод гэрээсээ гарч магадгүй, моргежийн зээл, машин чинь төлж, орлого чинь цаг хугацааны явцад өсөх болно" гэж Россман хэлэв. Наснаас хамааран өөр өөр байж болох зүйлсийн хувьд зарим томоохон зардал, амьдралын зорилго нь жагсаалтаас гарч ирэх болно. "Жишээ нь залуу насанд хүрэгчид оюутны зээлийг төлөхөд их ачаалалтай байж болох ч зээлээ төлж дууссаны дараа энэ нь хуримтлал үүсгэх боломжтой" гэж Россман хэлэв.

5. 60 насандаа хуримтлалын талаар хэрхэн бодох вэ
   Хэрэв та өөрийн санхүүгийн дүр төрхөд сэтгэл хангалуун бус байвал орлого, хөрөнгө оруулалт, зарцуулалтын зуршлаа дүгнэж, өөрчлөлт хийх боломжтой. “Хэрэв та өөрийгөө аюулгүй гэж бодож байгаа бол үлдээх өвийнхөө талаар бодож байж магадгүй. Хүмүүстэй хамтран төлөвлөж эхлээрэй, өөрт анхаарал хандуулж, хөрөнгөө найдвартай хамгаалж байгаа эсэхийг шалгаарай" гэж Крайчек хэлэв.