Сүүлийн үед бондын өгөөж нэмэгдэж байгаа хэдий ч зарим өөр хөрөнгө оруулалтууд нь янз бүрийн түвшний аюулгүй байдал бүхий илүү сайн өгөөжийг өгдөг.
Эдгээрт Төрийн сангийн хадгаламжийн бонд, даатгагчдын олон жилийн баталгаатай жилийн төлбөр, илүү эрсдэл хүлээх хүсэлтэй хөрөнгө оруулагчдын хувьд зээлийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулалт хийдэг интервалын сангууд орно.
Бондын зорилго нь таны багц дахь хувьцааг тэнцвэржүүлэх явдал юм. Ийм учраас бид ногдол ашиг өгдөг хувьцааг оруулахгүй байгаа бөгөөд таны хувьцаанууд урагшаа явах үед унах хандлагатай байдаг бөгөөд ямар ч тогтворгүй байдаг.
Үүний эсрэгээр, хадгаламжийн бонд болон ихэнх олон жилийн баталгаатай аннуитетүүд эдийн засгийн уналтыг бараг давалгаагүйгээр даван туулах ёстой. Эдийн засаг буурах үед интервалын сангууд өртөх боловч хувьцаанаас бага хэлбэлзэлтэй хэвээр байна.
Энд бондын оронд илүү өндөр өгөөжтэй гурван хөрөнгө оруулалтын талаар бодох хэрэгтэй.
Төрийн сангийн I цуврал хадгаламжийн бонд. Эрсдэлд үнэхээр дургүй хүмүүсийн хувьд эдгээр бондууд нь засгийн газрын баталгаатай бөгөөд аль болох аюулгүй байдаг. Тэд одоогоор 7.12% төлж байна. Учир нь тэдний ханш инфляцитай холбоотой. Төлбөрийг зургаан сар тутамд - XNUMX, XNUMX-р сард тохируулдаг бөгөөд энэ нь үргэлжлэхгүй байх магадлалтай, гэхдээ тэдгээр нь одоогоор маш сайн хөрөнгө оруулалт хэвээр байна.
Үнэн хэрэгтээ, I бондын хамгийн том асуудал бол засгийн газар таныг жилд 10,000 доллараар хязгаарласан явдал юм. Та тэдгээрийг цахим хэлбэрээр худалдаж авах боломжтой Төрийн сангийн шууд.
Би бондууд хязгаарлалттай ирдэг. Худалдан авснаас хойш нэг жилийн хугацаанд мөнгөндөө гар хүрч болохгүй. Эхний таван жилд та мөнгөө дарсны төлөө гурван сарын хүүгийн торгууль төлнө. Үүний дараа торгууль байхгүй.
Таван жилийн хугацаа дуусахаас өмнө мөнгө авах шаардлагатай байсан ч одоогийн хүү нь тэднийг хямд үнээр болгодог.
Америкийн санхүүгийн үйлчилгээний коллежийн баялгийн менежментийн профессор Майкл Финке "Та гурван сарын хүүгээ алдсан ч бусад хөрөнгө оруулалтаас илүү сайн ажиллаж байна" гэж хэлэв.
Таны I бондоос авах хүү нь холбооны татвар ногдуулах боловч муж улсын болон орон нутгийн татвар биш бөгөөд Нью-Йорк хот, Калифорни зэрэг өндөр татвартай газруудад тэднийг хоёр дахин татахуйц болгодог.
Олон жилийн баталгаатай аннуитет.Эдгээр нь даатгагчид худалдахаас бусад тохиолдолд банкны хадгаламжийн гэрчилгээтэй дүйцэхүйц юм. Баасан гарагийн өглөөний байдлаар та 5%-ийн өгөөжтэй А зэрэглэлийн даатгагчаас 3.15 жилийн хугацаатай MYGA авах боломжтой. Үүний эсрэгээр, 5 жилийн хугацаатай Төрийн сан 2.532%-ийн өгөөжтэй байсан бөгөөд ихэнх банкны CD-үүд үүнээс хамаагүй илүү төлдөг. Үүнтэй төстэй 3 жилийн MYGA нь 2.65% хүртэл өгөөжтэй боловч 3 жилийн хугацаатай Төрийн сангийн өгөөж 2.501% хүртэл өссөн тул сүүлийн долоо хоногт хямдарсан байна.
MYGA-г АНУ-ын засгийн газар банкны CD шиг дэмждэггүй. Гэсэн хэдий ч тэд улсын даатгалын баталгааны сангуудаар тэжээгддэг. Хэдийгээр танд MYGA худалдсан даатгагч эвдэрсэн ч энэ нь ховор тохиолдол юм, гэхдээ та хүүгээ бууруулж магадгүй ч үндсэн мөнгөө буцааж авах болно. Buckingham Strategic Wealth-ийн судалгааны ахлах ажилтан Ларри Сведрое "Та төрийн баталгааны хязгаарт багтаж байгаа тохиолдолд зээлийн эрсдэл үндсэндээ байхгүй" гэж хэлэв.
Өөр өөр мужууд өөр өөр хязгаарлалттай байдаг бөгөөд үүнийг Амьдрал, эрүүл мэндийн даатгалын баталгааны нийгэмлэгүүдийн үндэсний байгууллагаас олж болно. вэб сайт.
Хэрэв та оршин суугаа газрынхаа мужаас тогтоосон хязгаараас илүү хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсвэл хязгаарт үлдэхийн тулд MYGA-г нэгээс илүү тээвэрлэгчээс худалдаж авч болно гэж өөрийгөө "Аннуитетийн хүн Стан" гэж нэрлэдэг даатгалын агент Стэн Хэйткок хэлэв. Түүний вэбсайт нь улс даяар MYGA-ийн үнийн санал, санал болгож буй даатгагчийн зээлийн үнэлгээг өгдөг. Төрийн баталгааг үл харгалзан уй гашуугаасаа ангижрахын тулд та санхүүгийн хувьд хүчирхэг даатгагчдаас MYGA худалдаж авахыг хүсч байна.
Та урт хугацааны MYGA худалдаж авснаар илүү өндөр хүү авах боломжтой. Гэвч санхүүгийн олон мэргэжилтнүүд үүнийг эсэргүүцдэг. Хэрэв ханш өссөөр байвал та бага үнээр түгжигдэх болно.
MYGA нь татварын боломжит хөнгөлөлттэй ирдэг. Та мөнгөө авах хүртэл тэдний төлсөн хүүд татвар төлөх шаардлагагүй, өөрөөр хэлбэл та татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой. Та 63 настайдаа ажиллаж, өндөр татвар төлж байхдаа MYGA худалдаж авсан гэж хэлье. Та тэтгэвэрт гарах хүртлээ хүлээж, мөнгөө авах боломжтой.
Төрийн сангаас ялгаатай нь MYGA нь хөрвөх чадвартай биш юм. Хэйткок хэлэхдээ, хэрэв та бүх мөнгөө дуусгавар болохоос нь өмнө авахыг хүсч байвал бууж өгөхөд их хэмжээний торгууль ногдуулдаг, заримдаа 8% эсвэл 9% байдаг. "Зарим бууж өгөх хураамж нь махчин юм" гэж тэр хэлэв.
Интервалын сан. Илүү эрсдэлтэй хөрөнгийг эзэмших хүсэлтэй хүмүүсийн хувьд зээлийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулалт хийдэг интервалын сангуудыг анхаарч үзээрэй. Олонх нь 7%-10%-ийн өгөөж төлж байгаа нь хувьцаанаас бага хэлбэлзэлтэй өөрийн хөрөнгөтэй төстэй өгөөж юм.
Тэд хөрвөх чадваргүй хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийдэг тул та зөвхөн улирал тутам мөнгөө авах боломжтой тул тэдгээрийг интервалын сан гэж нэрлэдэг. Тэгээд ч гэсэн улирал бүр хувьцааныхаа 5-аас доошгүй хувийг эргүүлэн худалдаж авах шаардлагатай байдаг. Энэ нь хэрэв олон тооны хөрөнгө оруулагчид мөнгөө нэгэн зэрэг авахыг хүсч байвал тэд зөвхөн нэг хэсгийг нь буцааж авч, үлдсэнийг нь хүлээх хэрэгтэй болно гэсэн үг юм.
Янз бүрийн интервалын сангууд зээлийн зах зээлийн өөр өөр булангуудыг чиглүүлдэг. 6.2 тэрбум долларын өртөгтэй Cliffwater Corporate Lending Fund (тикер: CCLFX) оны эцэст 7.3%-ийн өгөөжтэй байжээ. Дундад зах зээлийн компаниудад олгосон хувийн зээлд хөрөнгө оруулалт хийдэг. Санг зөвхөн хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд болон бусад байгууллагуудаар дамжуулан зардаг.
Дөнгөж 2 настай. Энэ нь тахлын эхний өдрүүдэд 2.15 оны 2020-р сард 2007% унасан гэж Cliffwater-ийн захирал Брайан Рон хэлэв. 09-6.5 оны эдийн засгийн хямралын үед энэ нь байгаагүй боловч Клиффвотер ижил төстэй зээлийн индексийг гаргасан бөгөөд 2008 онд 13.2%-иар буурч, 2009 онд 500%-иар өсөх байсан гэж тооцоолсон. хувьцаа. S&P 37 хөрөнгийн биржийн индекс 2008 онд сөрөг 26.5%-ийн өгөөжтэй байсан бол 2009 онд XNUMX%-ийн өгөөжтэй байсан.
Бусад интервалын сангууд өндөр эрсдэлтэй стратеги баримталж байгаа бөгөөд бондтой ижил багцын тогтвортой байдлыг хангахгүй. 2.9 тэрбум долларын үнэтэй Pimco уян хатан зээлийн орлогын сан (PFLEX) нь орон сууцны зээл, шинээр гарч ирж буй зах зээлийн өр зэрэг ямар ч төрлийн өрийг худалдан авах боломжтой. Эрсдэлийн хувьд "Энэ нь бонд болон өмчийн хооронд тохирно" гэж Pimco-ийн гүйцэтгэх дэд ерөнхийлөгч Кристиан Клэйтон хэлэв.
Тус сан 6.3 онд үүсгэн байгуулагдсанаасаа хойш дунджаар 2017%-ийн өгөөжтэй байсан. Гэвч цар тахал эдийн засгийг хүндрүүлсэн тул 20 оны 2020-р сард ойролцоогоор XNUMX%-иар буурсан байна.
Гэвч интервалын сангийн бүтцээс болж хөрөнгө оруулагчид 2020 оны тавдугаар сар хүртэл мөнгөө авах боломжгүй байсан бөгөөд энэ хугацаанд тус сан алдагдлынхаа бараг тал хувийг нөхсөн байна. "Гуравдугаар сард сан гэмт хэрэг үйлдэж, хөрөнгө оруулагчид эргүүлэн авч чадахгүй байсан тул уналттай үнээр хөрөнгө худалдаж авах боломжтой болсон" гэж Клэйтон хэлэв.
Бичих [имэйлээр хамгаалагдсан]
Эх сурвалж: https://www.barrons.com/articles/here-are-3-ways-to-get-better-yields-than-bonds-with-some-measure-of-safety-51648235275?siteid=yhoof2&yptr= yahoo