Хэрэв би буяны байгууллагад 50,000 доллар бэлнээр өгвөл энэ нь миний татвар ногдуулах зохицуулалттай нийт орлого (AGI) 50,000 доллараар буурах уу? Хэрэв миний тохируулсан нийт орлого 100,000 доллар байсан бол би 50,000 долларыг буяны үйлсэд өгсөн бол миний татвар ногдох орлого одоо 50,000 доллар уу?
- Билл
хийх буяны хандив сайн үйлс хийж, үнэ цэнэтэй татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжийг танд олгож байна.
100,000 долларын бэлэн мөнгөөр хандивласан 50,000 долларын тохируулсан нийт орлого (AGI) тохиолдолд та 50,000 долларыг хасч, AGI-аа 50,000 доллар болгож бууруулж болно.
Гэхдээ бид АНУ-ын татварын хуультай харьцаж байгаа тул жинхэнэ хариулт нь: Энэ нь хамаарна.
Энэ нь үргэлж "х $ хандив, $ x татварын хөнгөлөлт авах" шиг тийм ч энгийн зүйл биш юм. Гэхдээ та буяны байгууллагыг дэмжвэл татварын хөнгөлөлт эдлэх болно. Та дүрэм журмыг дагаж мөрддөг бол тэр нь. Эндээс юу мэдэх хэрэгтэй вэ.
Татварыг сайн мэддэг буяны стратегийн талаар тусламж авахыг хүсвэл анхаарч үзээрэй санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах.
Та ямар хандивыг хасч болох вэ?
Буяны хандив нь зөвхөн бэлэн мөнгөөр хязгаарлагдахгүй. Та бас чадна хөрөнгө хандивлах – хүүхдийн хэрэглэсэн хувцаснаас авахуулаад урлагийн бүтээл, машин хүртэл. Нэмж дурдахад та буяны ажилд сайн дураараа оролцох үед таны халааснаас гаргасан зардлыг хасч болно. Хөрөнгийн болон сайн дурын хандивын дүрмүүд нь арай өөр байдаг тул зөвшөөрөгдсөн суутгалаа бүрэн авахын тулд тэдгээрийг дагаж мөрдөөрэй.
Хөрөнгө хандивлахдаа дараах удирдамжийг дагана уу:
Зах зээлийн бодит үнэ цэнийг тодорхойлох. Үндсэндээ энэ бол хандив өгөх өдөр хандиваа зарж болох хэмжээний мөнгө юм.
Хандивласан гэр ахуйн эд зүйлсийг суутгал авахаасаа өмнө сайн ашигласан эсвэл илүү сайн байгаа эсэхийг шалгаарай.
Хэрэв таны хандивлаж буй хөрөнгө 5,000 доллар ба түүнээс дээш үнэтэй бол албан ёсны, гарын үсэг зурсан үнэлгээ аваарай. Та дэлгэрэнгүй мэдээллийг хэсгээс авах боломжтой IRS-ийн хэвлэл 561.
Сайн дурын ажилтантай холбоотой суутгалын хувьд та өөрийн цаг хугацаа эсвэл үйлчилгээний үнэ цэнийг бус харин төлсөн нөхөн олгогдоогүй зардлаа оруулж болно. Та гэрээсээ хол сайн дурын ажил хийхдээ замын зардал, арга хэмжээний үеэр өгсөн зууш, сайн дурын ажил хийхдээ өмсөх ёстой дүрэмт хувцасны зардал гэх мэт зүйлсийг хасч болно.
Хэрэв та сайн дурын ажил хийж байхдаа машинаа ашигладаг бол бензин гэх мэт шууд холбоотой зардлыг хасч эсвэл миль тутамд 14 центийн суутгалыг ашиглаж болно. Холбогдох баримтаа хадгалж, сайн дурын үйл ажиллагаа явуулж буй буяны байгууллагаас 250 доллар ба түүнээс дээш хэмжээний суутгал хийхэд шаардагдах баримт бичгийг аваарай.
Дүрмийг дагах
IRS-тэй холбоотой бүх зүйлийн нэгэн адил авахдаа дагаж мөрдөх хэд хэдэн дүрэм байдаг буяны хандивын суутгал. Энд дөрвөн чухал зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Ямар нэгэн суутгал авахаасаа өмнө хандивласан буяны байгууллагууд IRS-ийн шаардлага хангасан эсэхийг шалгаарай. Чи чадна IRS вэб сайтад зочилно уу Таны дэмжиж буй байгууллагууд шаардлага хангасан эсэхийг мэдэхийн тулд.
Суутгалын хязгаарыг мэдэх. 2022 оны татварын жилийн хувьд мөнгөн хандивын суутгал нь ихэвчлэн таны AGI-ийн 50% хүртэл хязгаарлагддаг боловч зарим тохиолдолд хязгаарыг бууруулж болно. Хэрэв та эдгээр хөрөнгөө дор хаяж нэг жил эзэмшиж байсан бол бэлэн бус хандивыг AGI-ынхаа 30 хүртэлх хувийг хасч болно. Хэрэв таны хандив эдгээр хязгаараас хэтэрвэл та дараагийн таван жилийн татварын тайландаа суутгал хийх боломжтой.
Бэлэн мөнгөн хандивынхаа бүртгэлийг хөтөл. 250 доллар ба түүнээс дээш хэмжээний хандив өгөх бол хандивын мөнгөн дүнгийн хэмжээг тодорхой бичсэн буяны байгууллагаас бичгээр авсан баримт эсвэл хандивласан эд хөрөнгийн тодорхойлолтыг аваарай. Энэхүү мэдэгдэлд хариуд нь буяны байгууллагаас хүлээн авсан аливаа бараа, үйлчилгээний үнэ цэнийг багтаасан байх ёстой.
Шаардлагатай бол зохих маягтыг илгээнэ үү. Хэрэв та дор хаяж 500 долларын үнэтэй эд хөрөнгө хандивласан бол татварын тайландаа IRS маягт 8283-ыг оруулах ёстой. Шаардлагатай бол хандивтай холбоотой үнэлгээг хавсаргана уу.
Суутгал авахын тулд та зүйлээ зааж өгөх хэрэгтэй
Өнгөрсөн жилээс ялгаатай нь танд хэрэгтэй болно хасалтуудыг зүйлчилнэ А хуваарь дээр ирэх татварын улиралд хандиваа татварын тайландаа тусгаарай. Мөн 2022 оны татварын жилийн өндөр стандартын суутгалын дүнгээр олон хүмүүс үүнийг тоолж дуусгахгүй. Таны мэдүүлгийн төлөвт үндэслэн эдгээр стандарт суутгалууд нь:
Ганц бие: 12,950 доллар
Гэрлэлтийн хамтарсан өргөдөл: 25,900 доллар
Өрхийн тэргүүн: 19,400 доллар
Хэрэв таны зүйлчилсэн хасалт стандарт суутгалаас дутуу байвал та a багцлах стратеги тэднийг шугамын дээгүүр түлхэх. Энэ нь таны 2022 онд хийх байсан төлбөрийг 2023 он хүртэл хурдан шилжүүлнэ гэсэн үг. Ингэснээр та 2022 оны татварын жилийг ангилж, 2023 оны татварын жилийн өндөр стандартын суутгал авах боломжтой.
Дараах байдлаар иймэрхүү байна.
Та жил бүр 5,000 долларыг буяны ажилд хандивладаг гэж хэлье. 2022 онд та 10,000 доллар хандивлах болно: энэ жилийн болон ирэх жилийн хандивыг нэгтгэсэн. Энэхүү давхар хандив нь татвар ногдох орлогоосоо илүү их хэмжээгээр бууруулахын тулд энэ жилийн стандарт суутгалаас таны зүйлчилсэн суутгалуудыг түлхдэг.
Татварын хэмнэлтийг нэмэгдүүлэх буяны стратеги
Та өөрийн хувийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан илүү их татварын хэмнэлт гаргахын тулд дэвшилтэт стратегиудыг ашиглаж болно. Эдгээр илүү төвөгтэй алхмуудыг хийхээсээ өмнө татвар төлөгчтэйгээ зөвлөлдөх хэрэгтэй.
Хандивлагчийн зөвлөсөн санг (DAF) ашиглах. Эдгээр сангууд нь багцлах стратегитай хослуулан сайн ажиллах боломжтой. -тай хамт DAF, та тухайн татварын жилийн хасалтаа нэмэгдүүлэхийн тулд нэг жилийн хугацаанд ихээхэн хэмжээний татвараас хасагдах хувь нэмэр оруулна. Та DAF дахь мөнгөө ердийнх шигээ дараагийн хэдэн жилд янз бүрийн буяны байгууллагуудад тарааж болно. Та DAF мөнгийг байгууллагуудад хуваарилахдаа биш харин DAF-ийг санхүүжүүлсэн үед л татварын хөнгөлөлт авдаг.
Үнэлэгдсэн хөрөнгөө хандивлаарай. Хэрэв та үнэлэгдсэн хөрөнгөө, жишээ нь хувьцааг шууд хандивлавал хоёр нэмэлт ашиг хүртэх болно. Та хөрөнгөө зарсан тохиолдолд хамаарах хөрөнгийн өгөөжийн татварыг төлөхөөс зайлсхийдэг. Та татварын төлбөрөө бууруулахын тулд буяны хандивын суутгал авсан хэвээр байна.
Мэргэшсэн буяны хуваарилалт хийх Хэрэв та хамгийн багадаа 70 1/2 настай бол та хийж болно мэргэшсэн буяны хуваарилалт (QCD) 100,000 доллар хүртэл таны уламжлалт IRA-аас сонгосон буяны байгууллагад шууд шилжүүлээрэй. Эдгээр хандивыг хасахгүй ч та татварын хөнгөлөлт эдлэх болно. Эдгээр нь таны шаардагдах хамгийн бага хуваарилалтад (RMD) тооцогдох боловч таны татвар ногдох орлогыг ердийн RMD-ийн адил нэмэгдүүлэхгүй. Татвар ногдох орлого багасна гэдэг нь та Нийгмийн даатгалын тэтгэмжид татвар төлөхөөс зайлсхийхэд тань туслах болно гэсэн үг.
Доод зураас
Буяны хандивын суутгалд тохируулсан нийт орлогоо нэг доллараар бууруулахаас илүү их зүйл бий. Дүрмүүд нь төвөгтэй болж болзошгүй тул та үүнийг зөвөөр ойлгохын тулд татварын мэргэжилтэнтэйгээ зөвлөлд.
Мишель Каган, ЦХҮа, SmartAsset-ийн санхүүгийн төлөвлөлтийн тоймч бөгөөд хувийн санхүү, татварын сэдвээр уншигчдын асуултад хариулдаг. Танд хариулахыг хүссэн асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан] мөн таны асуултын хариуг ирээдүйн баганад авах боломжтой.
Мишээл нь SmartAdvisor Match платформын оролцогч биш бөгөөд энэ нийтлэлийн төлөө нөхөн төлбөр авсан болохыг анхаарна уу.
Санхүүгийн зөвлөх хайж олох
Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Татварын буцаан олголт нь санхүүгийн томоохон дэмжлэг болдог. Та тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэх, коллеж эсвэл зээлийн картын өрийг төлөх, мөнгөө өөрөөр хөрөнгө оруулалт хийхээр төлөвлөж байгаа эсэхээс үл хамааран SmartAsset-ийн татварын тайлан тооцоолуур Засгийн газраас хэр их мөнгө буцаан авахаа тодорхойлоход тань туслах бөгөөд ингэснээр та урьдчилан төлөвлөж чадна.
Фото кредит: ©iStock.com/Владимир Владимиров, ©iStock.com/FilippoBacci
Нийтлэл Зөвлөхөөс асуу: Математикийг ойлгоход тусална уу. Буяны ажилд хандив өгөх нь миний татварыг хэрхэн бууруулдаг вэ? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-help-understand-math-163817582.html