401(k)-ийн хүнд хэцүү байдлаас гарах нь бүх цаг үеийн дээд хэмжээнд хүрсэн гэж Vanguard хэлэв.

Энэ бол урьд өмнө байгаагүй өндөр үзүүлэлт гэж тэтгэврийн хадгаламж, хөрөнгийн менежментийн хүнд жингийн ажилтан Вангард 2004 он хүртэл үргэлжилсэн үзэл бодлыг санал болгож байна.

Харьцуулбал, өнгөрсөн 0.3-р сард дансны 2020% нь хүндрэлтэй байсан бол 0.2 оны 2019-р сард энэ хувь 0.4% байсан гэж Vanguard-ийн мэдээллээс харж болно. XNUMX оны аравдугаар сард энэ нь XNUMX% байсан гэж мэдэгдэв.

Үүний зэрэгцээ, Vanguard-ийн тоо баримтаас харахад 401(к) зээл болон хүндрэлгүйгээр буцаан татагдсан тоо одоохондоо нэмэгдэж байна. 0.9-р сард 401(k) төлөвлөгөөнд оролцогчдын 0.9% нь зээлтэй байсан бол өөр XNUMX% нь хүндрэлгүйгээр буцаан татагдсан байна.

Fidelity Investments нь үйлчилж буй 22 сая 401(k) төлөвлөгөөний оролцогчдын дунд хүнд хэцүү байдлаас гарах нь нэмэгдэж байгааг харж байна.

Өнгөрсөн жил Fidelity-ийн 1.9(k) оролцогчдын 401% нь сэтгэлгээний манлайлал хариуцсан дэд ерөнхийлөгч Майк Шамрелын хэлснээр, хүнд хэцүү байдлаас татгалзсан байна. 2022 оны 2.2-р сараас 2020-р сар хүртэл хүнд хэцүү байдлаас татгалзсан хүмүүсийн эзлэх хувь XNUMX% байсан нь "харьцангуй жигд хэвээр байгаа" үзүүлэлт нь XNUMX оноос хойших хамгийн өндөр үзүүлэлт бөгөөд инфляци нь нөлөөлж буй хүчин зүйлүүдийн нэг юм гэж тэр тэмдэглэв.

Яагаад илүү олон америкчууд 401(к) хүнд хэцүү байдлаас гарах арга замыг эрэлхийлж байгааг таахад амархан гэж шинжээчид үзэж байна. Хүрсэн эдийн засаг инфляци оргилдоо хүрсэн ч бай, үгүй ​​ч бай амьжиргааны өртөг өндөр байна. Үүний зэрэгцээ, хадгаламжийн хувь хэмжээ байна цөөрч байна болон зээлийн картын өр авирч байна.

Хувьцааны багцууд нь хамгаалах байрыг санал болгодоггүй. Доу Жонсын аж үйлдвэрийн дундаж
DJIA,
+ 2.18%
өнөөг хүртэл 7%-иас дээш уналттай байгаа бол S&P 500
SPX,
+ 3.09%
17%-иас илүү буурсан ба технологийн хүнд Nasdaq Composite
COMP,
+ 4.41%
29 гаруй хувиар буурсан байна.

Vanguard компанийн хөрөнгө оруулагчдын судалгаа, бодлого хариуцсан дэлхийн ахлагч Фиона Грейг "Сүүлийн үед ажил олгогчийн тэтгэврийн дансанд хамрагдах өрхүүдийн тоо нэмэгдэж байгаа нь АНУ-ын хэрэглэгчийн санхүүгийн эрүүл мэнд зарим талаар муудаж байгаагийн шинж тэмдэг байж магадгүй юм."

Татварын үр дагавар

Энэ нь бага зэрэг тайлбарлаж болох юм. Татварын зарим хэллэг, татварын болзошгүй үр дагавар, хүндрэлийг арилгахад шаардагдах захиргааны үйл явц нь тухайн өрх энэ санаагаа хэрэгжүүлэхэд хичнээн хэцүү болохыг харуулж байна.

Дотоод орлогын албаны мэдээлснээр 401(k) данс эзэмшигч нь мөнгө авахын тулд "яаралтай бөгөөд хүнд санхүүгийн хэрэгцээтэй" байгаа гэдгээ ажил олгогчдоо харуулах ёстой. Энэ нь эмчилгээний зардал, сургалтын төлбөр, оршуулгын зардал гэх мэт зардлуудтай холбоотой байж болно. IRS мэдэгдэв.

Хүссэн дүн нь тухайн санхүүгийн хэрэгцээг нөхөхөд шаардагдах хэмжээгээр хязгаарлагдах ёстой татварын албаны тэмдэглэл.

10½ наснаас өмнө мөнгөө эрт татсан тохиолдолд ерөнхийдөө 59%-ийн татварын торгууль ногдуулдаг. Хэцүү байдлын үед энэ хураамжаас татгалзаж болох ч хуваарилалтад орлогын албан татвар ногдуулсан хэвээр байна. Цаашилбал, зовлон зүдгүүрээс татгалзсан хүн 401(k)-ээ буцааж төлж чадахгүй бөгөөд өөр 401 (k) төлөвлөгөө эсвэл IRA-д шилжүүлж чадахгүй гэж татварын агентлаг тэмдэглэв.

АНУ-ын өрхүүдэд тулгарч буй санхүүгийн дарамт нь Капитол Хилл дээр ихээхэн анхаарал хандуулж байна. Нью-Жерси мужаас Ардчилсан намаас сонгогдсон сенатор Кори Букер, Индиана мужаас Бүгд найрамдах намаас сонгогдсон Тодд Янг нар хүчээ авна гэж найдаж байна. Ажил олгогчдод яаралтай хадгаламжийн данс нээхэд хялбар болгох хуулийн төсөл дээр ажилчдын хувьд 401(к) данстай адил.

Америкчуудын дунд бороотой өдрийн хуримтлал хомс байгаа нь хүмүүс тэтгэврийн данс руугаа байнга хандах нөхцөлийг бүрдүүлж байна гэж зохиолч, хувийн санхүүгийн зөвлөх Сүз Орман мягмар гарагт болсон арга хэмжээний үеэр хэлэв Букер, Янг нартай.

“Хүмүүст мөнгө хэрэг болох үед ямар нэг зүйл тохиолдож, мөнгө хэрэгтэй бол 401(k)s, 403(b)s эсвэл [Хямд өгөөжтэй хадгаламжийн төлөвлөгөө] рүү очиж зээл авахыг бид хүсэхгүй байна. "гэж Орман хэлэв. "Энэ бол тэдний хийсэн хамгийн том алдаа байх болно, гэхдээ тэд яаралтай тусламжийн мөнгө авахын тулд тэнд очдог."