Салах уу? Мөнгөтэй холбоотой асуудлыг хэрхэн шийдвэрлэх талаар эндээс үзнэ үү

Гэр бүл салалтын асуудлыг шийдэхдээ ирээдүйн санхүүдээ анхаарлаа хандуулах нь хэцүү байх болно. Гэсэн хэдий ч тэдэнтэй эртхэн тулгарах нь маш чухал юм.

Атланта дахь Шилжилтийн төлөвлөлт ба удирдамжийн гэр бүл салалтын санхүүгийн шинжээч, мэргэшсэн санхүүгийн шинжээч Нив Персауд "Хүмүүс ихэвчлэн"Би зүгээр л гарахыг хүсч байна" гэж хэлдэг ч бодит байдал таныг дараа нь цохих болно" гэж хэлжээ.

Персауд бага орлоготой эхнэр, нөхрүүд амьдралын жинхэнэ өртөгийг мэддэггүй бөгөөд гайхдаг гэдгийг олж мэдсэн. Жишээлбэл, хэрэв тэд байшингаа авч үлдэхийг хүсч байвал зүлэг арчилгаа, дээвэр солих, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар гэх мэт зардлуудыг үл тоомсорлодог.

Персауд үйлчлүүлэгчдэдээ "амьдралын хэв маягийн зардал" гэж нэрлээд байгаа зүйлийн талаар мэдэхэд нь туслах зорилгоор 10 оноотой жагсаалт боловсруулсан. (Доорх жагсаалтыг харна уу.)

Өөр нэг том үл ойлголцол бол хүмүүс амьдралынхаа туршид эхнэр, нөхрийнхөө дэмжлэгийг авна гэж боддог, гэхдээ Персаудын хэлснээр хуулийн систем тийм биш юм.

Цаашилбал, тэрээр "Муж, муж бүр өөр өөр хуультай бөгөөд шүүгчээс их зүйл шалтгаалдаг тул өөрийн мужаас өмгөөлөгч ашиглах нь чухал юм."

Чикаго дахь BDF-ийн гэр бүл салалтын санхүүгийн шинжээч, баялгийн менежер CFP Кристина Карагиуло хэлэхдээ, энгийн хүн бүх хөрөнгө тэгш бус байдаг гэдгийг ойлгодоггүй.

"Жишээ нь, [хувийн тэтгэврийн данс] эсвэл брокерийн дансанд байгаа 10,000 доллар нь татварын өөр өөр үр дагавартай тул бэлнээр авсан 10,000 доллартай ижил биш юм" гэж тэр хэлэв. "IRA болон брокерийн дансууд нь татвар ногдох ашгийг өдөөж болно."

"[Үйлчлүүлэгчдийн] амьдралын бусад амьдралд нөлөөлж болох санхүүгийн маш олон шийдвэр байдаг тул гэр бүл салалтын явцад санхүүгийн зөвлөхүүд оролцох шаардлагатай" гэж Карагиуло хэлэв. "Энэ бол таны амьдралдаа шийдвэр гаргахаасаа өмнө түүний үр нөлөөг харах цорын ганц үе юм."

Бусад зүйлсийн дотор зөвлөхүүд өгөөжийн хувь хэмжээг тогтоохын тулд брокерийн дансны хөрөнгийн ангилалд хамаарах хуваарилалтыг харж болно гэж тэр нэмж хэлэв. "Харин тэд янз бүрийн хувилбаруудыг харуулж, салсны дараах зардлыг нөхөхөд амжилтанд хүрэх магадлалыг харуулж чадна."

CFP болон гэр бүл салалтын санхүүгийн шинжээч, Нью Жерси мужийн Баскинг Ридж дэх Epona Financial Solutions компанийн эзэн Клаудиа Мотт хэлэхдээ, шийдвэрлэх шаардлагатай олон тооны өөрчлөлтүүд байгаа.

"Би үүнийг "Айдсны жил" гэж нэрлэдэг" гэж тэр хэлэв. Мотт санхүүгийн зөвлөхүүд салсан эхнэр, нөхөр хоёрт санхүүгийн асуудлаа шийдвэрлэхэд нь туслах зарим чухал арга замыг жагсаав.

• Боловсрол: Мотт ихэвчлэн орон сууцны хөрөнгө, моргейжийн бүрдэл хэсгүүд, даатгал хэрхэн ажилладаг тухай үндсэн асуултуудад хариулдаг.
• Бүртгэлүүдийг нэгтгэх: Зөвлөхүүд гэр бүл салсны дараах шилжүүлгийн бичиг баримтыг зохицуулж, дансыг зөв тохируулдаг (жишээ нь: тэтгэвэрт гарах ба тэтгэвэрт гарахгүй байх гэх мэт).
• Гэр бүл салалтын өмнөх болон дараах төлөвлөлт, хөрөнгө оруулалт: Тэд таны ойрын болон хэтийн зорилгод хүрэхийн тулд ажилладаг.

Санхүүгийн зөвлөхүүдийг гэр бүл цуцлуулах ажиллагаанд зөвлөхөөр дуудаж болно. CFP болон гэр бүл салалтын санхүүгийн шинжээч Майкл Блэк, Аризонагийн Скотсдейл дэх Майкл Филлипс Блэк Баялгийн Менежментийн эзэн, шүүгчид шийдвэр гаргахын тулд шүүхэд танилцуулах санхүүгийн шинжилгээг хуульчдад өгдөг.

Блэк өөрийгөө "янз бүрийн хувилбарууд болон эхнэр, нөхөр хоёрын ашиг сонирхолд учирч болох санхүүгийн үр дагаврыг илчилдэг [гэр бүл салалтын санхүүгийн шинжээч]" гэж өөрийгөө тодорхойлдог. “Хууль хэрэглэж байгаа хуульчид үйлчлүүлэгчид санхүүгийн хувьд ямар ач холбогдолтой вэ гэсэн үүднээс хэрэг боловсруулж, шүүгчид танилцуулах сургалтад хамрагдаагүй учраас түүний санал зайлшгүй шаардлагатай” гэж тэр хэллээ.

"Тэдний ажил бол орон нутгийн хууль тогтоомж, ёс заншлын шаардлагад нийцсэн хэргийг танилцуулах явдал юм" гэж Блэк хэлэв. "Тэд үйлчлүүлэгчдэд хамгийн ашигтай санхүүгийн үр дүнд анхаарлаа хандуулдаггүй, учир нь энэ нь тэдний сургалт, үүрэг хариуцлага эсвэл сонирхол биш юм."

Тиймээс Блэк нь үйлчлүүлэгчийн салалтын дараах санхүүгийн хэрэгцээг тодорхойлж, санхүүгийн замын зураглалыг тогтоохын тулд өмгөөлөгч, шүүхэд санхүүгийн загварчлал хийдэг. Хамгийн төвөгтэй зүйл бол аль хөрөнгө нь үйлчлүүлэгчийн хэрэгцээг хамгийн сайн хангаж байгааг мэдэх явдал юм.

"Хэрэв тэд санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллахгүй байгаа бол ямар хөрөнгө нь тэдний хэрэгцээнд нийцэх талаар өмгөөлөгчдөө зөвлөгөө өгөх нь үйлчлүүлэгч өөрөөс нь хамаарна" гэж Блэк хэлэв. “Гэхдээ ихэнхдээ үйлчлүүлэгч өөрт хэрэгтэй зүйлээ урьдчилан төлөвлөдөггүй; Харин тэд авсан зүйлдээ хариу үйлдэл үзүүлдэг."