Финтекийн хувьцаанууд бусад зах зээлийн ард хоцорч байна - Та худалдаж авах уу эсвэл зарах уу?

Түлхүүрийг авах

• Инфляцийн дарамтаас болж хэрэглэгчдийн зардлын дадал зуршил өөрчлөгдсөн тул Финтекийн хувьцаанууд өнгөрсөн онд санхүүгийн болон технологийн компаниудаас муу ажилласан.
• Царт тахалтай холбоотой цахим худалдааны өсөлт буурах тусам эдгээр компаниудын ихэнх нь бодит байдал дээр гарч байна.
• Финтекийн орон зай 2022 онд сүйрсэн ч энэ салбарт ажиллаж буй зарим компаниуд 2023 онд бизнесээ эргүүлж магадгүй юм.

2022 оны хөрөнгийн зах зээлийн талаар зарим томоохон хувьцаат компаниуд үнэ цэнээ хэрхэн унасныг харахгүйгээр унших бараг боломжгүй юм. “Apple”, “Microsoft” зэрэг технологийн томоохон компаниудын хувьцааны үнэ буурч, харин инфляцийн өсөлт, ханшийн огцом өсөлт нь хувьцааны ханшийн өсөлтийн талаар санаа зовниход хүргэсэн. болзошгүй хямрал. Технологийн салбарт аймшигтай үр дүн гарсан хэдий ч финтекийн орон зай илүү муу жилийг өнгөрөөж чадсан.

Санхүү-технологийн салбарт ажилладаг компаниуд зээл олгох, хөрөнгө оруулалт хийх, төлбөр тооцоо хийх зэрэг бизнесийн сонгодог загварт инновацийг авчирсан учраас алдартай болсон. Гэсэн хэдий ч финтекийн хувьцаанууд муу ажиллаж, санхүүгийн болон технологийн аварга компаниудаас ч муу ажилласан.

Финтекийн хувьцаанд юу тохиолдсон бэ?

Финтекийн хувьцааг харахын өмнө бид санхүү, технологийг хослуулсан финтек гэдэг ойлголтыг авч үзэх ёстой. Энэхүү ерөнхий нэр томьёо нь санхүүгийн бизнест шинэ технологи ашиглахад чиглэсэн аливаа бизнесийг хэлдэг. Энэ орон зай дахь бизнесийн үйлчилгээнд төлбөр тооцоо, онлайн банк, мобайл банк, үе тэнгийн зээл, санхүүгийн програм хангамж, санхүүгийн үйлчилгээ, хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээ орно.

Дэлхий дахин бэлэн мөнгөгүй болж, олон хүмүүс илүү хялбар төлбөрийн аргад найдаж байгаа тул сүүлийн хэдэн жилд финтек компаниудын тоо өссөнийг бид харсан.

Эдгээр компаниудын зарим нь өсөлтөд маш их анхаарал хандуулсан тул ашиг олох талаар санаа зовсонгүй эсвэл тахлын өсөлт удаан үргэлжлэх болно гэж үзсэн. 2022 оны турш хөрөнгийн зах зээлийн борлуулалтын улмаас хувьцааны үнэ буурч, финтекийн хувьцаанууд аймшигтай жилийг үдлээ.

MoffettNathanson-ийн финтекийн шинжээч Евгений Симуни финтекийн хувьцааны талаар дараах ажиглалтыг хийжээ.

"Хөрөнгө оруулагчид өндөр өсөлттэй боловч ашиггүй бизнесийн загваруудаас улам болгоомжилж байгаа бөгөөд сүүлийн хэдэн улиралд манай хамрах хүрээг хамарсан өндөр өсөлттэй пүүсүүд өөрсдийн үйл ажиллагаа, тайлбартаа ашигт ажиллагааг сайжруулахыг илүү чухалчилж байна."

Финтекийн хувьцаанууд юуг судлах нь зүйтэй вэ?

Хэдийгээр хувьцааны үнэ унасан компаниудыг сурталчлах нь мэдээж хэцүү ч финтекийн салбарыг бүхэлд нь хэтийн төлөвтэй байлгах нь чухал юм. Бүх хувьцааны ханш 4 оны 2023-р сарын XNUMX-ний өдрийн хаалтын байдлаар байна.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

Хүмүүс онлайнаар худалдаа хийж, дижитал төлбөрийн процессор ашиглаж байсан тахлын саруудад PayPal сайн ажилласан. Хүмүүс биечлэн худалдан авалт хийхээр буцаж ирэхэд PayPal хэрэглэгчдийн тоо буурч байгааг харсан. Дижитал төлбөрийн аварга компани нь Apple-ийн төлбөрийн салбарт орж ирснээр өрсөлдөөн нэмэгдэж байгааг харав. PayPal одоогоор дэлхийн төлбөрийн зах зээлийн 16%-ийг эзэмшиж байгаа бөгөөд Apple 5%-ийн ард байгаа ч ирээдүйд юу болохыг хэлж мэдэхгүй байна.

Сайн мэдээ гэвэл Venmo програм нь одоо Амазоны цахим худалдааны платформ дээр байгаа бөгөөд энэ нь PayPal-д шинэ бизнес татах ёстой.

PayPal-ын хувьцаа одоогоор 77.92 доллараар арилжаалагдаж байгаа бөгөөд нэг жилийн өмнөхөөс 58 орчим хувиар буурсан байна.

Оролдоод үзээрэйҮнэт металлын багцын тухай | Q.ai - Forbes компани

Шударга Исаак корпораци (FICO)

Зээлийн онооны талаар та ямар сэтгэгдэлтэй байгаагаас үл хамааран FICO онооны ач холбогдлыг үл тоомсорлож болохгүй, учир нь банкууд болон зээлдүүлэгчид мөнгө зээлэх эсэхээ шийдэхээсээ өмнө эдгээр мэдээлэлд тулгуурладаг. Энэ нь техникийн хувьд бусадтай адил финтекийн хувьцаа биш ч гэсэн энэхүү байгуулагдсан компани нь санхүүгийн нийгэмлэгийн нэг хэсэг байсаар удаж байна.

FICO оноог финтекийн салбарт зээлдүүлэгчид болон компаниуд ашигладаг тул бид үүнийг дурдах хэрэгтэй. Энэ нь мөн 2022 онд үнэ нь өссөн санхүүгийн ховор үнэт цаасны нэг юм. Компанийн орлогын талаас илүү хувийг онооны бизнес хариуцдаг. Зээл авах зардал нэмэгдэж байгаа ч хүмүүс бүх төрлийн зээлд хамрагдах хүсэлтээ гаргасаар байна.

FICO-ийн хувьцааны үнэ одоогоор 585.36 доллар байгаа бөгөөд нэг жилийн өмнөхөөс 30 гаруй хувиар өссөн байна.

Block Inc (SQ)

Блок 2022 оноос өмнө бухын гүйлтэд орсон бөгөөд энэ хувьцаа нь хөрөнгө оруулагчдад өгөөмөр ашиг авчирсан. Гэсэн хэдий ч технологийн орон зайн үнэлгээ буурч, компанийн одоогийн удирдлагын багт итгэлгүй байсны улмаас тус компани 60 оны турш 2022% хүртэл буурсан байна. Энэ бүхнийг үл харгалзан гар утасны төлбөрийн процессор улирал тутам дээд түвшний өсөлтийг мэдээлсээр байна. Өнгөрсөн улиралд Square-ийн нийт ашиг 783 сая доллар болсон нь жилийн өмнөхөөс 29%-иар өссөн байна.

Блок бол энгийн зээлийн картаар төлбөрийн сонголттой бизнес эрхлэгчдэд зориулсан шинийг санаачлагч байсан. Square карт уншигч нь жижиг бизнесүүд төлбөр хүлээн авах арга замыг өөрчилсөн. Дараа нь компани зээл, онлайн төлбөр, цалингийн сонголтоор аж ахуйн нэгжийн үйлчилгээгээ өргөжүүлэв. Хэрэглэгчийн тал дээр Cash App нь сар бүр 49 сая гаруй хэрэглэгчтэй. Төлбөрийн програм нь өнгөрсөн улиралд 774 сая долларын ашиг олсон нь жилийн 51%-иар өссөн байна.

Блокийн хувьцааны үнэ одоогоор 70.01 ам.доллар байгаа нь нэг жилийн өмнөхөөс 52%-иар буурсан байна.

nCino (NCNO)

Энэхүү финтек компани нь санхүүгийн байгууллагуудыг илүү сайн ажиллуулах боломжийг олгодог үүлд суурилсан технологийн платформ, шийдлүүдийг санал болгодог. Хамгийн алдартай шийдлүүдийн нэг бол банкуудад зээл олгох үйл явцыг бүхэлд нь удирдахад тусалдаг зээл олгох систем юм. Wells Fargo, Toronto-Dominion Bank зэрэг томоохон банкууд эдгээр үйлчилгээг ашиглаж байгаа тул энэ финтек компани 2023 онд томоохон түншлэлд гарын үсэг зурна гэсэн өөдрөг үзэлтэй байна.

nCino-ийн хувьцаа одоогоор 26.50 ам.доллараар арилжаалагдаж байгаа нь нэг жилийн өмнөхөөс 49 орчим хувиар буурсан байна.

Shift4 Payments Inc (ДӨРВӨН)

Энэ бол хувьцааных нь үнэ өсч байхад бусад хувьцаанууд огцом унасан цөөн тооны өндөр өсөлттэй финтек компаниудын нэг юм. Тус компани нь АНУ даяар төлбөр тооцоо боловсруулах, технологийн нэгдсэн шийдлүүдийг санал болгодог. Тэдний нийтэлсэн 45-р улирлын санхүүгийн үр дүн сайжирсан тул бид энэхүү финтекийн хувьцааг жагсаалтад оруулсан. Нийт орлого нэг жилийн өмнөхөөс 547.3%-иар өсч, 46.4 сая доллар болжээ. Улирлын цэвэр орлого 13.8 сая доллар болсон нь жилийн өмнөх мөн улиралд XNUMX сая долларын алдагдалтай байснаас өссөн үзүүлэлт юм.

FOUR-ийн хувьцаа одоогоор 60.10 ам.доллараар арилжаалагдаж байгаа бөгөөд хувьцааны үнэ нэг жилийн өмнөхөөс 7 орчим хувиар өссөн байна.

2023 онд хянах шаардлагатай бусад алдартай финтекийн хувьцаанууд энд байна:

• Visa Inc. (V). Зээлийн картын аварга компани дөрөвдүгээр улирлын санхүүгийн тайлангаа гаргах үед. Энэ нь санхүүгийн жилийн орлого 22%-иар нэмэгдэж, 29.3 тэрбум ам. Зээлийн хүү өсөхөд Visa 2023 онд хүчтэй байр суурьтай байна.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Тэд сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд бүтээгдэхүүнээ өргөжүүлж байгаа ч хэрэглээний зээлд анхаарлаа хандуулдаг компаниуд өнгөрсөн жил огцом буурчээ. Бизнесийн эрч хүч богино хугацааны эдийн засгийн хүндрэлийг даван туулахад хангалттай байх болно гэж найдаж байна.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Криптовалютын орон зайтай холбоотой ердийн асуудал, санаа зовоосон асуудлын улмаас хувьцааны үнэ жилийн өмнөхөөс 49% орчим буурсан байна. Гэсэн хэдий ч энэ нь ашиглахад хялбар интерфэйстэй байхыг хүсдэг залуу хүмүүст зориулсан хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтын платформуудын нэг хэвээр байна.

Газар нутаг урьд урьдынхаас илүү хурдан өөрчлөгдөж байгаа тул финтекийн аливаа хувьцаанд хөрөнгө оруулахаасаа өмнө сайтар судалж үзэхийг бид үргэлж уриалж байна.

Та Финтекийн хувьцааг худалдаж авах ёстой юу?

Дээр дурдсан жагсаалтад орсон компани бүр өвөрмөц нөхцөл байдалд байгаа бөгөөд ирээдүйд юу болохыг хэлэх боломжгүй юм. Гэсэн хэдий ч, цаашид ханш өсөх магадлалтай тул яг одоо мөнгөө финтекийн салбарт хөрөнгө оруулах хамгийн тохиромжтой цаг биш байж магадгүй юм.

Финтекийн хувьцаанд хөрөнгө оруулахаасаа өмнө анхаарах хэд хэдэн хүчин зүйл энд байна.

Эдийн засгийн хямралыг үгүйсгэхгүй.

ХНС-ийн зорилго нь эдийн засгийг хөргөх явдал гэдгийг тодорхой харуулж байгаа тул хүүгийн өсөлт үргэлжилсээр байгаа тул хямралын тухай яриа хэлэлцээ үргэлжилсээр байна. Олон шинжээчид зөөлөн газардах хувилбар боломжгүй бөгөөд 2023 онд бид бүрэн уналтад орж магадгүй гэж эмээж байна.

Хямрал гэдэг нь эдийн засаг бүхэлдээ уналтад орж, эдийн засгийн бүх салбарт нөлөөлөл мэдрэгдэнэ гэсэн үг. Хүмүүс ажлын байраа алдах вий гэж санаа зовохдоо мөнгө үрэх хүсэлгүй байх тул энэ нь хэрэглэгчдийн итгэлийг алдагдуулах болно. Энэ нь мөнгө зээлэх эсвэл төлбөрийн боловсруулалт хийдэг аливаа бизнест хохирол учруулах болно.

Байгуулагдсан технологийн аварга компаниудын өрсөлдөөн нэмэгдсэн.

Санхүүгийн үйлчилгээ болон төлбөрийн боловсруулалтын салбарт ажилладаг компаниуд Apple Pay-ийн албан ёсны нээлтийг хүлээж байгаа тул Apple-ийн өрсөлдөөнийг харах болно. Энэхүү шинэ үйлчилгээ нь PayPal болон бусад дижитал төлбөр боловсруулах фирмүүдтэй шууд өрсөлдөхүйц одоо худалдаж авах, дараа нь төлөх хөтөлбөр байх болно.

Та хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийх ёстой вэ?

Хөрөнгийн зах зээл финтекийн хувьцаанд тийм ч таатай хандаагүй өсөж буй инфляц хөрөнгө оруулагчдын итгэлийг алдагдуулсаар байна. Энэ нь мөнгөө байршуулах хувьцааг олох нь хамгийн хэцүү ажил бөгөөд яг одоо хөрөнгө оруулалт хийхэд олон эрсдэл бий гэсэн үг юм.

Багцаа илүү хамгаалалттай, эрсдэл багатай болгох арга замууд бий. Хараад үзээрэй Q.ai-ийн инфляцийн багц or Үнэт металлын багц, мөн хөрөнгө оруулалтаа үнэ цэнэ буурахаас хамгаалснаар та өдөр бүр зах зээлийн тайланг шалгахаас санаа зовох шаардлагагүй болно. Илүү сайн, та идэвхжүүлж болно Портфолио хамгаалах ямар ч үед ашиг орлогоо хамгаалж, алдагдлаа багасгах.

доод шугам

Өмнөх нийтлэлүүдэд дурдсанчлан 2022 он бол хүнд хэцүү жил байсан хиймэл оюун ухааны нөөц, технологийн хувьцаанууд, ялангуяа финтекийн хувьцаанууд. Хүн ирээдүйгээ өөдрөгөөр харж болох ч мөнгөтэй холбоотой үед бодитой байх нь илүү чухал. Хэрэв 2023 онд эдийн засаг сэргэж чадвал финтекийн хувьцаанууд сэргэнэ гэсэн найдвар бий. Гэсэн хэдий ч, эдгээр компаниудын ихэнх нь цар тахлын саруудад хэрэглээний зардлын дадал зуршил өөрчлөгдөж, ашиг орлого нь өсөхгүй байх үед өсөлтөд хэт их анхаарлаа хандуулсан бодит байдлыг бид үл тоомсорлож болохгүй.

Өнөөдөр Q.ai татаж аваарай хиймэл оюун ухаанаар ажилладаг хөрөнгө оруулалтын стратегид нэвтрэх.