Ковид-19 тахал нь хүмүүсийг ирээдүйнхээ талаархи томоохон асуултуудад хариулахад хэцүү болгож, олон санхүүгийн төлөвлөгчид санхүүгийн түгшүүрийг дутуу үнэлж байгаа нь судалгаагаар тогтоогджээ.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн нийгэмлэг болон Канзас мужийн их сургуулийн хувийн санхүүгийн төлөвлөлтийн хөтөлбөрийн судлаачдын үзэж байгаагаар санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчлүүлэгчдийн дийлэнх нь буюу 71% нь санхүүгийн түгшүүрийг дор хаяж тал хувь нь мэдэрдэг. Хойд Америкийн Allianz Life Insurance компани.
Гэсэн хэдий ч дунджаар санхүүгийн төлөвлөгчдийн 49 орчим хувь нь санхүүгийн түгшүүр нь үйлчлүүлэгчдэдээ нөлөөлж байна гэж судалгаа харуулжээ.
Канзас мужийн их сургуулийн хувийн санхүүгийн төлөвлөлтийн хөтөлбөрийн практикийн профессор Меган Маккой хэлэхдээ, энэ нь мөнгө санхүүгийн төлөвлөлтийн хүмүүсийн өдөр тутмын ярианы сэдэв боловч үйлчлүүлэгчдийн хувьд энэ нь ихэвчлэн хориотой хэвээр байдгийг энэ тасалбар харуулж байна.
Түүгээр ч барахгүй санхүүгийн стресс, санхүүгийн түгшүүр хоёрын хооронд ялгаа бий. Хүмүүс хангалттай мөнгөгүй үедээ санхүүгийн дарамтанд ордог.
Санхүүгийн түгшүүр нь мөнгөтэй, ажилтай, санхүүгийн аюулгүй байдлын бүх шинж тэмдэгтэй байсан ч ямар нэг муу зүйл тохиолдох вий гэж санаа зовсон хэвээр байх үед тохиолддог.
Олон хүмүүсийн хувьд сэтгэлийн түгшүүрийн тогтмол жин нь бодит болж буй сөрөг үйл явдлаас ч дор байж болно.
Сонирхолтой хэвээр байж, таны үйлчлүүлэгчид мөнгөтэй холбоотой тав тухтай байдлын түвшинд хаана байгааг ойлгох нь чухал юм.
Меган Маккой
Канзас мужийн их сургуулийн хувийн санхүүгийн төлөвлөлтийн хөтөлбөрийн профессор
"Урьдчилан таамаглаж буй сэтгэлийн түгшүүр нь бодит муу зүйлээс илүү биднийг шавхаж байна" гэж Маккой хэлэв.
Санхүүгийн төлөвлөгчид үйлчлүүлэгчийн хүлээн авах үйл явцад тухайн сэдвийн талаархи асуулга оруулах, мөн эдгээр нөхцөл байдлыг илүү сайн тодорхойлж, удирдахад нь туслах сургалтанд хамрагдах замаар үйлчлүүлэгчдийн санхүүгийн түгшүүрийг илүү сайн тодорхойлохын тулд ажиллаж чадна гэж судалгаагаар тогтоожээ.
"Сониуч хэвээр үлдэж, таны үйлчлүүлэгчид мөнгөний эргэн тойронд хаана байгааг ойлгох нь чухал юм" гэж Маккой хэлэв.
Өнгөрсөн тавдугаар сараас зургадугаар сарын хооронд явуулсан уг судалгаа нь 2006 онд хийсэн судалгааг шинэчилсэн байна.
Өнөөдөр илэрсэн түгшүүрийн түвшин өндөр байгаа нь робот зөвлөхүүд болон бусад бүтээгдэхүүнүүд тэдэнд санхүүгийн төлөвлөлтөө хийх боломжийг улам бүр нэмэгдүүлснээр үйлчлүүлэгчид илүү мэдлэгтэй болж байгаагийн илрэл байж болох юм.
Тиймээс тэд мөнгөтэй холбоотой мэдрэмж, хэрэгцээгээ илүү сайн илэрхийлж чадна гэж Маккой хэлэв.
Өнөөдрийн санхүүгийн өндөр түгшүүрийн түвшин нь Ковид-19 тахлын нөхцөлд бас тохиолдож байгаа бөгөөд том асуултуудын хариулт илүү тодорхойгүй байна. Үүнд цар тахал хэзээ дуусах вэ гэсэн асуултаас эхлээд орон сууц, инфляцид юу болж байна вэ гэх мэт бүх зүйл багтана.
"Энэ хоёрдмол байдал нь бүх хүнд дарамт учруулж байна" гэж Маккой хэлэв.
Гэсэн хэдий ч Ковид-19 нь тахал дууссаны дараа үргэлжлэх боломжтой виртуал уулзалтуудын тархалт болох нэг гол арга замаар санхүүгийн төлөвлөгч болон үйлчлүүлэгчийн харилцааг сайжруулсан.
Үйлчлүүлэгчид болон төлөвлөгчид хоёулаа виртуал уулзалтыг илүүд үздэг. Үйлчлүүлэгчдийн 57 орчим хувь нь тахлын хязгаарлалт дууссан ч гэсэн үүнийг илүүд үзэх болно гэж мэдэгджээ. Үүний зэрэгцээ, 8 төлөвлөгч тутмын 10 нь виртуал оролцоог дор хаяж хэсэг хугацаанд ашиглахаар төлөвлөж байгаа гэж мэдэгджээ.
Судалгаагаар санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэжилтнүүд, ялангуяа харилцаа холбоо, олон талт байдал, тэгш байдал, хүртээмжтэй байдлын талаар сайжруулах боломжтой бусад салбаруудыг тодорхойлсон.
Өнгөрсөн жилийн судалгааны үр дүнгээс харахад санхүүгийн төлөвлөгчид харилцаа холбооны талаар үйлчлүүлэгчдийнхээс өөрсдийгөө байнга өндөр үнэлдэг байсан нь 2006 оны судалгааны үр дүнгээс урвуу байна.
Энэ нь төлөвлөгчдийн хэт итгэл үнэмшилтэй холбоотой юу, эсвэл үйлчлүүлэгчдийн зүгээс шүүмжлэх хүсэл эрмэлзэл нэмэгдсэнтэй холбоотой юу гэдгийг тодорхойлохын тулд илүү их ажил хийх шаардлагатай байна.
Түүнчлэн, судалгаанд хамрагдсан санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэжилтнүүд 2006 оныхоос илүү олон янз байсан ч мэргэжлийн хүн ам зүйг өргөжүүлэхийн тулд илүү их ажил хийх шаардлагатай байна гэж судалгаанд дүгнэжээ. Тухайлбал, шинэ судалгаанд оролцогчдын 38% нь эмэгтэйчүүд байсан бол 27 онд 2006%-иар өссөн байна.
Эх сурвалж: https://www.cnbc.com/2022/02/09/financial-anxiety-is-high-why-financial-planners-may-miss-the-signs.html