Fidelity-ийн зургаан жилийн эцсийн мөнгө таныг мартаж болохгүй

2022 он дуусах дөхөж байгаа тул жилийн эцсийн санхүүгийн чухал алхамуудыг хийх сайхан цаг болжээ. Санхүүгийн зөвлөх. Мөн таны хийж гүйцэтгэсэн ажлуудаас хамааран та татварын өр төлбөрөө бууруулж, тэтгэврийн хуримтлалыг нэмэгдүүлж, мөнгө үрэхээс зайлсхийх боломжтой. Хяналтын хуудсаа нарийсгахын тулд Fidelity нь таны мартаж болохгүй зургаан жилийн эцсийн мөнгөний нүүдлийг тодорхойлсон.

A Санхүүгийн зөвлөх Энэ нь хөрөнгө оруулалтаа хамгаалах санхүүгийн төлөвлөгөө гаргах, татварын өр төлбөрөө бууруулах, мөнгө олох шинэ боломжуудыг тодорхойлоход тусална.

1. FSA дансанд байгаа мөнгийг санаарай 

та бол зарлагын уян хатан данс (FSA) бөгөөд та үлдэгдэлтэй хэвээр байгаа тул он дуусахаас өмнө эдгээр хөрөнгийг ашиглах нь чухал юм. FSA нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэдэг хадгаламжийн данс бөгөөд хуанлийн жилийн туршид эрүүл мэндийн зардлыг нөхөхөд голчлон ашиглагддаг.

Мөн энэ нь данс эзэмшигчдэд татвараас мөнгө хэмнэхэд тусалдаг тул FSA доторх хөрөнгө нь шаардлага хангасан эмнэлгийн зардалд ашиглагдах үед татваргүй байдаг. Тиймээс хэрэв та удахгүй товлохыг хүсч буй эмчийн уулзалтанд байгаа бол хөрөнгийг ашиглах нь чухал юм.

Үгүй бол тэд ихэвчлэн дараа жил рүү шилждэггүй, учир нь FSA-ууд үүнийг ашиглах эсвэл дүрмийг алддаг. Гэсэн хэдий ч хоёр чөлөөлөлт байдаг:

2. Удахгүй буяны хандиваа хий

Хэрэв та 2022 оны татвардаа суутгал авахын тулд шаардлага хангасан байгууллагуудад буяны хандив өгөхийг хүсвэл он дуусахаас өмнө өгөх ёстой. Дотоод орлогын албаны (IRS) мэдээлснээр татвар төлөгчид 60 хүртэлх хувийг суутган авах боломжтой нийт орлогыг тохируулсан (AGI) бэлэн мөнгөний хандив.

Мэргэшсэн байгууллагуудын талаар илүү ихийг мэдэхийг хүсвэл тэдгээрийг эндээс олж болно irs.gov.

3. Хэрэв та 72 ба түүнээс дээш настай бол RMD-ээ санаарай

Таны гаргасан шийдвэр шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт (RMD) удахгүй шаардлагатай байгаа бөгөөд та тэдгээрийг 31-р сарын 50-нээс өмнө хийх хэрэгтэй. Хэрэв та энэ хугацаанд авахгүй бол эдгээр мөнгөн дүнгийн XNUMX%-ийн торгууль төлөх магадлалтай.

Түүх үргэлжилж байна

RMD нь таныг 72 нас хүрэхэд ихэнх тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнөөсөө гаргах ёстой мөнгө юм. Жишээлбэл, хэрэв та энэ жил 72 нас хүрсэн бол 1-р сарын XNUMX-нд RMD-ийн эхний эцсийн хугацаа аль хэдийн тохиосон. Тиймээс хэрэв та XNUMX нас хүрсэн бол нүүх цаг болжээ. татан авалт дээр алхам хийх.

Харин 1 оны долдугаар сарын 1949-нээс өмнө төрсөн бол 70.5 нас хүрэхээс өмнө тавигдах шаардлага байна. RMD дүрэм нь ихэнх тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд хамаарна Рот IRAs.

RMD нь дараахь тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд хамаарна. Уламжлалт IRAs, Ажилтны хялбаршуулсан тэтгэвэр (SEP) IRAs, Rollover IRAs, хамгийн 401 (k) болон 403 (b) төлөвлөгөө, ихэнх жижиг бизнесийн дансууд.

4. Хөрөнгө оруулалтын алдагдлыг хураах талаар авч үзэх

Татварын алдагдлыг хураах Энэ нь хөрөнгийн ашгийн татварыг бууруулахад хөрөнгө оруулалтын алдагдлаа ашиглах арга юм. Хэрэв та зах зээлийн бууралтын үед хөрөнгө оруулалтаа зарж, харьцуулж болохуйц хөрөнгө оруулалтаар сольж, олсон хөрөнгийн өгөөжөө хүлээн авсан алдагдлаа нөхөхийг хүсч байвал үүнийг ашиглаж болно.

Мөн хамтарсан татварын тайлангаар эдгээр алдагдлыг жил бүр энгийн орлогоос 3,000 доллараар нөхөх боломжтой. Өөр нэг сайн тал нь ашиглагдаагүй алдагдлыг шаардлагатай бол ирээдүйн татварын жилүүдэд шилжүүлж болно.

Гэхдээ таны алдагдлыг хураах эцсийн хугацаа нь 31-р сарын XNUMX бөгөөд энэ өдрөөс хойш нөхөн төлбөр авах хугацаа байхгүй тул энэ нь маш чухал юм. Үүнээс гадна, мартаж болохгүй татварын алдагдал хураах бондын хөрөнгө оруулалт.

5. Татварын хөнгөлөлттэй дансанд хувь нэмрээ оруулсан эсэхээ шалгаарай

Эрүүл мэндийн хадгаламж (HSAs) болон хувийн тэтгэврийн данс (IRA) данс эзэмшигчдэд дараа оны XNUMX-р сард татвар төлөх эцсийн хугацаа хүртэл жилийн хугацаанд шимтгэл нэмэх уян хатан нөхцөлийг олгох.

Хэрэв та HSA-тай бол энэ нь үргэлж сайн санаа биш байж болох ч, та цалингаасаа суутгал хийхээс гадна хувь нэмэр оруулах боломжтой. Ингэх нь таны хамааралтай газар асуудал үүсгэж болзошгүй FICA татварууд Өмнөх оны арванхоёрдугаар сарын 31-ний дотор шийдвэрлэсэн бол үүнээс зайлсхийх боломжтой байсан.

Хэрэв танд 401(k) данс байгаа бол 31-р сарын 2022-нээс өмнө оруулсан хувь нэмрээ бас хараарай. 401 онд та 20,500 нас хүрээгүй бол $50 хүртэлх 50(к) шимтгэл хийх боломжтой. Хэрэв та 27,000-аас дээш настай бол $XNUMX хүртэл хувь нэмэр оруулах боломжтой.

Хэрэв та боловсролын зорилгоор мөнгө хуримтлуулж байгаа бол танд 529 төлөвлөгөө, эдгээр эцсийн хугацааг бас анхаарч үзээрэй. Зарим мужуудад татварын хөнгөлөлт үзүүлэхэд тусалдаг жилийн эцсийн хугацаа байдаг.

6. Та Ротын хөрвүүлэлтийг авч үзэхийг хүсч болно

30-р сарын 31-нд биш XNUMX-р сарын XNUMX-нд дуусгах эцсийн хугацаа a Ротын хөрвүүлэлт 2022 оны татварын жилд. 30-р сарын XNUMX бол жилийн сүүлийн ажлын өдөр гэдгийг санаарай. Үүнийг одоо хийх нь хожим хүлээхээс илүү дээр юм. Хэрэв таны тэтгэврийн дансны үлдэгдэл багассан бөгөөд таны хүссэн газартаа хүрээгүй бол энэ нь Рот хөрвүүлэлтийн талаар бодоход тохиромжтой цаг юм.

Ротын хөрвүүлэлтийн үр дүнд бий болсон татвар нь таны хөрвүүлсэн дүнгээс хамаарна гэдгийг санаарай. Хувьцааны үнэ буурч байгаа тохиолдолд 2021 оны хуанлийн жилийн хугацаанд хувьцааг зардлаас бага мөнгөөр ​​хөрвүүлэх боломжтой.

Доод зураас

Одоо жилийн эцсийн мөнгөний чухал нүүдэл хийх сайхан цаг. Арванхоёрдугаар сарын сүүлчээр эцсийн мөч хүртэл хүлээх нь залруулга хийх нь төвөгтэй бөгөөд 2023 он хүртэлх татварын үр дагаварт хүргэж болзошгүй юм. санхүүгийн зөвлөхтэй үнэгүй уулзалт хийх жилийн эцсийн санхүүгийн төлөвлөгөөгөө стратеги боловсруулах.

Санхүүгийн зөвлөхийн зөвлөгөө

• Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл хүртэл тантай таарч байна гурван санхүүгийн зөвлөх Танай бүс нутагт үйлчилдэг хүмүүсээс зөвлөгөө авах боломжтой бөгөөд аль нь өөрт тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл

• Хэрэв та дөнгөж хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бол робот зөвлөхтэй ажиллах нь тустай байж магадгүй юм. Робо зөвлөхүүд нь уламжлалт санхүүгийн зөвлөхүүдийн нэгэн адил багцын менежментийн үйлчилгээг санал болгодог боловч тэд ихэвчлэн бага хураамж, дансны доод хязгаартай байдаг. Энд байна шилдэг 10 робот зөвлөх.

Фото кредит: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Нийтлэл Fidelity-ийн зургаан жилийн эцсийн мөнгө таныг мартаж болохгүй Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.