Итгэлцэл бол эд баялгийг бэлэглэх маш сайн арга боловч ашиг хүртэгчиддээ мөнгө олгох нь чухал талуудаас хамаардаг: итгэмжлэгч. Таны итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн санхүүгийн мэдлэг, ухамсар, хариуцлага нь итгэлцэл нь ашиг хүртэгчдэд хэрхэн нөлөөлөхөд нөлөөлнө. Эдгээр үүрэг нь нэг хүн, ялангуяа гэр бүлийн гишүүн бол удирдахад маш хэцүү байж болно. Аз болоход итгэлцэл нь итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн үйл ажиллагааг хянадаг банк гэх мэт байгууллагын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчтэй байж болно.
Итгэлцлийг бий болгох, удирдахад туслахыг хүсвэл авч үзнэ үү санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах.
Итгэмжлэгч гэж юу вэ?
A итгэмжлэгч үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөгчийн нэрийн өмнөөс баялаг, хөрөнгө, эд хөрөнгийг удирддаг аж ахуйн нэгж юм. Эзэмшигч нь мөн гэж нэрлэдэг итгэгч, итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн эрх ашгийн төлөө ажиллах итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг томилдог. Итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч нь ихэвчлэн итгэмжлэлийн статустай байдаг бөгөөд энэ нь хуулиар тэднийг удирдахыг шаарддаг гэсэн үг юм итгэх итгэлцэлд нэрлэгдсэн хүмүүсийн ашиг тусын тулд.
Итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн үүрэг хариуцлага
Итгэлцэл эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийг удирдах нь олон талт ажил юм. Үүний үр дүнд итгэмжлэгдсэн хүмүүс дараахь үүрэг хариуцлага хүлээнэ.
Нарийвчилсан баримт бичиг
Итгэмжлэгдсэн хүмүүс итгэлцлийн үйл ажиллагаа, түүний дотор татан авалт, зардал, орлого зэргийг бүртгэх ёстой. Нэмж дурдахад тэд итгэлцлийн зааврын дагуу үйл ажиллагаа явуулах ёстой. Жишээлбэл, ашиг хүртэгчид зөвхөн итгэлцлийн орлогод хандах боломжтой болохоос үндсэн зээлдэгч биш байж болно.
Нэмж дурдахад итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч нь улс орон даяар өөр өөр байдаг муж улсын хууль тогтоомжийн дагуу хөрөнгийг удирддаг. Үүний үр дүнд итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч нь олон муж улсын итгэлцлийн зохицуулалтыг сайн мэддэг байх ёстой.
Итгэмжлэгдсэн хүмүүс итгэмжлэлийн мэдүүлгийг мөн удирддаг татварын тайлан. Тодруулбал, татварын тайлангаа хугацаанд нь гаргаж, өрийг нь цаг алдалгүй төлөх ёстой. IRS нь итгэмжлэлд аудит хийх боломжтой тул итгэлцэл нь татварын хууль тогтоомжид нийцэж байгаа эсэхийг шалгах нь итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөс хамаарна гэдгийг санаарай.
Хүлээн авагчдад олгох мөнгө
Итгэмжлэгдсэн хүмүүс ашиг хүртэгчдээс мөнгөний хүсэлт гаргадаг бөгөөд энэ нь ашиг хүртэгчид хэдий хэмжээний мөнгө, хэзээ авахыг шийддэг гэсэн үг юм. Эдгээр шийдвэрүүд нь өнөөгийн хэрэгцээг ирээдүйн нөхцөл байдалтай харьцуулах явдал юм. Итгэмжлэгдсэн хүмүүс ашиг хүртэгчдээс мөнгө авахгүй байх эрхтэй байдаг тул тэдний шударга байдал, бодит байдлын мэдрэмж маш чухал юм.
Жишээлбэл, итгэлцэл нь хоёр эгч дүүсийг ашиг хүртэгч гэж хэлье. Том эгч нь итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг өөрийн гарааны бизнесийг санхүүжүүлэх хүсэл эрмэлзлэлээ санхүүжүүлэхийн тулд итгэлцлийн хүрээнд тодорхой хэмжээний хувьцаа зарахыг хүсч байна. Энэ хооронд дүү нь саяхан хүүхэдтэй болсон бөгөөд итгэл найдвараа баталгаажуулахыг хүсч байна тэдний боловсролыг санхүүжүүлэх ирээдүйд. Итгэмжлэгч нь итгэмжлэгчийн анхны хүсэл, ашиг хүртэгчдийн амьдралын динамик байдлыг харгалзан сорилттой нөхцөл байдалд шийдвэр гаргах ёстой.
хөрөнгө оруулалт
Итгэмжлэгдсэн хүмүүс ашиг хүртэгчдийн хэрэгцээ, амьдралын хугацааг харгалзан хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргах ёстой. Тиймээс, итгэмжлэгдсэн хүмүүс ирээдүйд ашиг хүртэгчид мөнгөө хэзээ татах, тэдний хүссэн дүнг харгалзан хөрөнгө оруулалтыг хуваарилж, ирээдүйн хөрөнгө оруулалтыг бий болгохын тулд үндсэн зээлийн аль болох ихийг хэвээр үлдээдэг. Дээрээс нь ихэвчлэн итгэмжлэгдсэн хүмүүс хөрөнгө оруулалтын багцыг төрөлжүүлэх эрсдэлийг бууруулах.
Зөв итгэмжлэгчийг нэрлэх нь яагаад чухал вэ?
Зөв итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг нэрлэх нь дараахь шалтгааны улмаас амин чухал юм.
Энэ нь хөрөнгө оруулалт, хувийн санхүү, хуулийн талаар гүнзгий мэдлэг шаарддаг.
Итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч таны хөрөнгийг таны оронд удирдах болно. Үүний үр дүнд та итгэмжлэгдсэн хүнийхээ шийдвэрт өөрийнхөөрөө итгэх хэрэгтэй.
Таны ашиг хүртэгчид итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчдөө найдах болно өсөх болно трестийн хөрөнгө оруулалт, хөрөнгийг шударгаар зарцуулах.
Банкийг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэсний ашиг тус
Банкийг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх нь итгэмжлэгч болон ашиг хүртэгчдэд олон давуу талыг авчирдаг.
Анхаарал, мэргэшил
Хэдийгээр гэр бүлийн гишүүнээ итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх нь тохиромжтой мэт санагдаж болох ч тэдэнд итгэлцлийг зохих ёсоор удирдах цаг хугацаа, ур чадвар байхгүй байж магадгүй юм. Нөгөөтэйгүүр, банкууд хөрөнгө оруулалтын стратеги, татварын удирдлага, нягтлан бодох бүртгэлд анхаарлаа хандуулдаг бөгөөд энэ нь итгэлцлийг сайн ажиллуулахын тулд их, тогтвортой тоо хэмжээ шаарддаг. Банкууд мэргэжлийн үйлчилгээнийхээ төлбөрийг авдаг ч үнэ төлбөргүй ажиллах чадвартай, хүсэл эрмэлзэлтэй итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч олдох нь ховор байдаг.
Урт наслалт
Итгэлцэл нь одоогийн болон ирээдүй хойч үеийнхний баялагийг хадгалдаг. Үүний үр дүнд бүгдэд нь үйлчлэх итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчтэй байх нь давуу талтай. Итгэмжлэгдсэн гэр бүлийн гишүүний нас хязгаарлагдмал байх боловч банк ирээдүйд институци болж ажиллах болно. Жишээлбэл, хэрэв итгэлцэл далан таван жил үйлчилбэл банк өмнөх ажилчдынхаа итгэлцлийн талаар нарийн бүртгэлтэй байх болно. Банкны итгэмжлэгдсэн менежерүүдийн аль нэг нь нас барвал тухайн байгууллагад итгэлцлийг үр дүнтэй удирдах нөөц бололцоо, боловсон хүчин, мэдлэгтэй байна.
Шударга бус байдал
Хэдийгээр та ойр дотно гэр бүлтэй байсан ч сэтгэл хөдлөл нь итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн үүргийг гүйцэтгэж буй гэр бүлийн гишүүний дүгнэлтийг бүдгэрүүлж болно. Нэмж дурдахад, төвийг сахисан хэвээр байхын зэрэгцээ гэр бүлийнхний дундах хүслийг даван туулах нь хэцүү байдаг. Банк нь сэтгэл санааны дарамт, гэр бүлийнх нь санал зөрөлдөөнд хэт ач холбогдол өгөхгүйгээр ашиг хүртэгчдийн эрх ашгийн төлөө ажиллах болно.
Цаашилбал, банкийг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх нь итгэлцэлтэй холбоотой гэр бүлийн эвгүй динамикаас сэргийлж чадна. Жишээлбэл, хэрэв таны аав болон банк хамтран итгэмжлэгдсэн хүмүүс бол та ааваасаа итгэлцэлээс мөнгө нэхэх шаардлагагүй болно. Үүний оронд хүсэлтийг банк руу илгээж болох бөгөөд энэ нь гэр бүлийн харилцаанд сөргөөр нөлөөлөхгүй бодитой шийдвэр гаргах болно.
Хариуцлага нэмэгдэнэ
Банк нь салбарын хууль тогтоомжид захирагддаг бөгөөд таны итгэлийг зөрчсөн тохиолдолд гэр бүлээ нөхөн төлөх мөнгөтэй. Нөгөөтэйгүүр, итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч нь тэдний үйл ажиллагааг бүрхэг болгож, итгэлцэлээс хулгайлж болно. Хэрэв тэд гэр бүлээ төлөх мөнгөгүй бол итгэлцлийг дахин сэргээх боломжгүй байж магадгүй юм.
Банкийг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх сул тал
Банкыг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх нь хэд хэдэн бэрхшээлийг дагуулдаг. Жишээлбэл, та итгэлцлийн талаархи асуултанд хариулж чадах банкны мэргэжилтэнтэй холбоо тогтооход бэрхшээлтэй байж магадгүй юм. Нэмж дурдахад, банк нь тэдний удирддаг итгэлцлийн хувьд хамгийн бага баялгийн шаардлага тавьж болох бөгөөд энэ нь хангалттай үнэ цэнэтэй биш бол таны итгэл үнэмшилд хамрагдах боломжгүй гэсэн үг юм.
Эцэст нь, хамгийн чухал нь банкийг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх нь таны гэр бүлээс гадуурх итгэлцлийг хянах боломжийг олгодог. Банк нь ашиг хүртэгчдийн дургүй хэлбэрээр хөрөнгө оруулалт хийх эсвэл мөнгө тарааж болно. Гэсэн хэдий ч, итгэлцэл нь ашиг хүртэгчид одоо байгаа итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг хангалтгүй гэж үзвэл шинэ итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг нэрлэж болно гэсэн заалт оруулснаар энэ боломжийг эсэргүүцэж чадна.
Та банкийг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх ёстой юу?
Аливаа чухал санхүүгийн шийдвэрийн нэгэн адил нөхцөл байдал, хэрэгцээгээ жинлэх нь маш чухал юм. Дараах нөхцөлүүд хангагдсан тохиолдолд банкийг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх нь танд тохиромжтой.
Та үйлчилгээгээ харилцдаг банкийг олдог итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн төлбөр
Таны одоогийн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч итгэлийг удирдах ур чадвар дутмаг байна.
Танай гэр бүлд хуваарилалт, хөрөнгө оруулалтын талаар бодитой дуу хоолой хэрэгтэй.
Та ирээдүйн ашиг хүртэгчдийн сайн сайхны төлөө санаа зовж байна.
Та итгэлцлийн талаар өмгөөлөгчтэй зөвлөлдсөн.
Нөгөөтэйгүүр, банкийг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх нь таны нөхцөл байдалд тохирохгүй байж магадгүй юм. Жишээлбэл, та болон таны дүү нар эцэг эхийнхээ үлдээсэн үл хөдлөх хөрөнгийн ашиг хүртэгчид байж болно. Ах дүү чинь итгэмжлэгдсэн хүн. Тус итгэмжлэлийн хөрөнгө оруулалт сайн ажиллаж байгаа бөгөөд ах дүү тань итгэмжлэлд татвар төлүүлэхийн тулд мэргэжлийн хүнд жил бүр мөнгө төлдөг. Та болон таны дүүгийн хооронд ямар ч маргаан байхгүй бөгөөд та хоёр жил бүр тэнцүү хуваарилалт авдаг. Ийм тохиолдолд банкийг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх нь илүүц.
Доод шугам
Банкыг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх нь итгэмжлэгдсэн хүмүүст сэтгэл хөдлөлийн шийдвэр гаргахаас ангижрах, санхүүгийн мэдлэг олгох, итгэлцлийн хугацаанд маш сайн үйлчилгээ үзүүлэх зэргээр ашиг тусаа өгөх болно. Гэсэн хэдий ч банкны шимтгэлийг ойлгох нь маш чухал бөгөөд хэрэв банк муу ажилласан тохиолдолд ашиг хүртэгчид шинэ итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг нэрлэх эрхтэй бол энэ нь тустай. Итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн хувьд банк нь итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр ажиллах гэр бүлийн гишүүдийн стрессийг арилгаж, итгэмжлэлийн санхүүгийн үйл ажиллагаанд шаардлагатай бодитой байдлыг хангаж чадна.
Банкийг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх зөвлөмжүүд
Санхүүгийн зөвлөх нь итгэлцлийн эргэн тойронд байгаа аливаа асуудалд тусалж чадна. Санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset чөлөөт хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Итгэлцэл нь ашиг хүртэгчдэд баялгийг шилжүүлэх нэг удаагийн шийдэл биш юм. Таны нөхцөл байдал өвөрмөц бөгөөд таны итгэл үүнийг тусгах ёстой. Үүнийг ашигла янз бүрийн төрлийн итгэлцлийн удирдамж аль нь танд илүү тохирохыг ойлгохын тулд.
Зургийн кредит: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
Нийтлэл Та банкийг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр нэрлэх ёстой юу? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html