Батлан даалт нь хэн нэгний хүсэл зоригийг баталгаажуулж, баталгаажуулдаг хуулийн үйл явц юм. Энэ үйл явц нь нас барсан хувь хүний хөрөнгийг шалгаж, тэдгээрийн хөрөнгийг тодорхойлдог өв залгамжлагчид. Хэдийгээр батлах Энэ нь үргэлж шаардлагатай байдаггүй, ерөнхийдөө хэн нэгний үл хөдлөх хөрөнгө асар их үнэ цэнэтэй үед эхэлдэг. Иймээс энэ нь урт, урт, зардал ихтэй үйл явц байж болно.
Зарим хөрөнгө үргэлж туршилтын процессоор дамждаг бол зарим нь дамждаггүй. Таны тэтгэврийн данс байж болно Амьд байхдаа тэдэнтэй хэрхэн харьцаж байгаагаас шалтгаалж үхсэнийхээ дараа шалгалтанд орно. Хэрэв та өөрийн гэсэн сонголтыг хийвэл ашиг хүртэгчид Стратегийн хувьд та ийм төвөгтэй, өндөр өртөгтэй хувь тавилангаас зайлсхийж, өв залгамжлагчдаа маш их бэрхшээлээс аварч чадна. Эндээс та юу мэдэх хэрэгтэй вэ.
Түлхүүр Takeaways
- Батлан даалт нь нас барсан хүний гэрээслэл хүчин төгөлдөр, үнэн зөв эсэхийг үнэлдэг хуулийн үйл явц юм.
- Та тэтгэврийн дансаа тэтгэмж авагчдаа зохих ёсоор томилсноор баталгааны процессоос хамгаалж чадна.
- Хэрэв та эхнэр / нөхрийнхөө нэрийг хэлээгүй эсвэл үл хөдлөх хөрөнгөө ашиг хүртэгчээр нэрлэсэн бол таны данс шалгалтанд орох шаардлагатай байж магадгүй юм.
- Үндсэн болон өөр ашиг хүртэгчдийг хоёуланг нь нэрлэх нь дээр.
- Жилд нэг удаа эсвэл амьдралын томоохон өөрчлөлтүүдийн дараа ашиг хүртэгчийнхээ мэдээллийг шалгахаар төлөвлө.
Тэтгэврийн дансыг баталгаанаас хамгаалах
Хүн нас барахад ихэнх хөрөнгийг нь хүртэл битүүмжилдэг болно баталгаажсан, бүх өрийг нь төлж, ашиг хүртэгчдийг нь тодорхойлсон. Энэ бол баталгаа гэж нэрлэгддэг хуулийн процесс юм. Туршилтын үйл явц нь хурдан эсвэл урам хугарах мөлхөгчдийн үеэр тохиолдож болно.
Тэтгэврийн дансны хөрөнгө нь баталгааг тойрч гарах боломжтой. Үүнд орно хувийн тэтгэврийн данс (IRAs), 401(k)s, 403(b)s, мөн хэд хэдэн түгээмэл биш тэтгэврийн дансууд. Шалтгаан: Хэн нэгэн тэтгэврийн данс нээлгэх үед эзэмшигч нь нас барсны дараа дансыг өвлөн авах нэг буюу хэд хэдэн ашиг хүртэгчдийн нэрсийг баримт бичгийн ажлын хэсэгт багтаасан болно.
Данс эзэмшдэг санхүүгийн байгууллагууд (ихэвчлэн гэж нэрлэдэг асран хамгаалагчид) өмчлөгч нас барсны дараа тэдгээр хөрөнгийг нэр дурдсан ашиг хүртэгчид хүлээлгэн өгөх ёстой. Данс эзэмшигч болон кастодиан хоёрын хооронд байгуулсан гэрээ нь эдгээр хөрөнгийн гэрээслэлийг орлож, тэдгээрийг баталгаа гаргахгүй байлгадаг. Мөн илүү сайн мэдээ байна: Ийм нөхцөлд зээлдүүлэгчид өр төлбөрөө авахын тулд данс руугаа орж чадахгүй.
Хэрэв тэтгэврийн дансууд шалгалтанд орохгүй бол зээлдүүлэгчид тэднээс өрийг авч чадахгүй.
Хэрэв тэтгэврийн дансууд шалгалтанд орохгүй бол зээлдүүлэгчид тэднээс өрийг авч чадахгүй.
Ашиг хүртэгчийг сонгоход гарах зардалд хүргэж болзошгүй алдаанууд
Аливаа зүйлийн нэгэн адил бидний өмнөх хэсэгт дурдсан дүрмүүдээс үл хамаарах зүйлүүд байдаг. Иймээс тэтгэврийн дансыг баталгаажуулах хэд хэдэн арга бий. Энэ нь ихэвчлэн энгийн алдаанаас, ялангуяа ашиг хүртэгчийн нэрийг будлиулснаас үүсдэг. Энэ нь хэрхэн тохиолдож болох зарим жишээг энд харуулав.
Шаардлагатай бол эхнэр, нөхөртөө нэр өгөхгүй байх
Эхнэр, нөхөр нь гэрлэлтийн үеэр тэтгэврийн дансандаа нэмсэн бүх зүйлийн тал хувийг авах эрхтэй. нийтийн өмчийн мужууд-ялангуяа Аризона, Калифорниа, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью Мексико, Техас, Вашингтон, Висконсин, зарим тохиолдолд Аляска, Өмнөд Дакота, Теннесси.
Энэ нь тэтгэврийн данс эзэмшигч нь эхнэр, нөхрөөсөө гадна (эсвэл оронд нь) бусад ашиг хүртэгчдийг нэрлэсэн бол эхнэр, нөхөр нь хөрөнгийн зарим хэсгийг авах тухай нэхэмжлэл гаргаж болно гэсэн үг юм. Үүнийг хийснээр нас барсан хүний баталгаажуулах шаардлагатай тэтгэврийн дансыг илгээх болно.
Бүх мужуудад (ялангуяа олон нийтийн өмчийн мужуудад) гэрлэсэн хүн өөрийн нэрийг заавал нэрлэх ёстой эхнэр, нөхөр нь ашиг хүртэгч Эхнэр, нөхөр нь тусгай эрхээс чөлөөлөх тухай гарын үсэг зураагүй бол 401(k) хүртэл.
Траст эсвэл өөрийн үл хөдлөх хөрөнгийг ашиг хүртэгчээр нэрлэх
Хэрэв та өөрийн өв залгамжлагчдыг тэтгэврийн дансандаа ашиг хүртэгч гэж нэрлэхгүй бол яах вэ. Хэрэв та хэн нэгнийг жагсаадаггүй бол таны хөрөнгө шалгалтанд орох ёстой. Мөн хяналтын шатны шүүх байгуулах хэрэгтэй болно үл хөдлөх хөрөнгийн Хэрэв та хийгээгүй бол таны хувьд. Үүнийг хийх нь асуудлыг улам хүндрүүлэх тул тодорхой ашиг тус байхгүй.
Таны үл хөдлөх хөрөнгө томилогдсон бус харин зориулалтын бус ашиг хүртэгч болно. Мөн энэ төрлийн өв залгамжлагчид хамаарах тусгай дүрэм журам байдаг. Жишээлбэл, таны дансанд байгаа мөнгийг нас барснаас хойш таван жилийн дотор тараах ёстой. Иймд үл хөдлөх хөрөнгө дансыг шавхах хүртэл бүрэн бүтэн байх ёстой.
Төлбөр цуглуулагчид мөн ашиг хүртэгчдийг авахаас өмнө хувиа авах боломжтой болно. Тэгэхээр, хэрэв танд өрийн үлдэгдэл байгаа бол таны зээлдүүлэгчид Тэтгэврийн данс гэх мэт аливаа хөрөнгөө авахын тулд нэхэмжлэл гаргаж болно.
Туршилтын явцад дамждаг аливаа мөнгө бас гарч болзошгүй үл хөдлөх хөрөнгийн татвар түүний үнэ нь холбооны хассан дүнгээс хэтэрсэн бол. 2022 онд үл хөдлөх хөрөнгийн мэдүүлгийн босго хэмжээ 12.06 сая доллар байна. Босго нь 12.92 онд 2023 сая ам.доллар болж өсөж, инфляцийг тооцдог. Хэрэв боломжтой бол та холбооны засгийн газраас гадна өөрийн мужид үл хөдлөх хөрөнгийн татвар төлөхийг шаардаж болно.
Насанд хүрээгүй хүүхдийг ашиг хүртэгчээр нэрлэх
Та өөрийн хүүхэд (хүүхдүүд) болон бусад насанд хүрээгүй хүүхдүүдээ тэтгэврийн дансандаа ашиг хүртэгч гэж нэрлэж болно. Гэсэн хэдий ч насанд хүрээгүй хүмүүс өөрсдийн нэр дээр маш их үнэ цэнэтэй хөрөнгийг эзэмших боломжгүй гэдгийг санаарай. Иймээс тэд өөрсдөд нь үүнтэй төстэй хөрөнгийг удирдах хэн нэгнийг шаарддаг.
Баталгаажуулахаас зайлсхийхийн тулд та насанд хүрээгүй ашиг хүртэгчдийн мөнгийг удирдах хүнийг томилох ёстой. Тэд насанд хүрээгүй ашиг хүртэгчид насанд хүрэх хүртэл эдгээр хөрөнгийг хянах үүрэгтэй. Аливаа санхүүгийн байгууллага энэ асуудлыг шийдвэрлэхэд тусалж чадна Насанд хүрээгүй хүүхдэд жигд шилжүүлэх тухай хууль (UTMA).
Анхаарах нэг чухал зүйл бол туршилтын журмаар явж, a итгэмжлэгч эсвэл тохируулах консерватор таны үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийг бууруулж болзошгүй зардал гарч болзошгүй.
Бусад алдаа
- Өөр ашиг хүртэгчдийг нэрлэхээ мартсан. Хэрэв таны үндсэн ашиг хүртэгчид нас барсан эсвэл мөнгө хүлээн авах боломжгүй бол өөр ашиг хүртэгчдийг томилох нь таны дансыг баталгаажуулах боломжгүй болгож чадна.
- Үр шим хүртэгчдийг шинэчилсэнгүй. Энэхүү хэтэрхий нийтлэг алдаа нь таныг нас барсны дараа зарим таагүй гэнэтийн зүйлд хүргэж болзошгүй юм. Жишээлбэл, таны ашиг хүртэгчийн жагсаалтад байгаа хуучин эхнэр, нөхөр эсвэл хуучин найз нь таны одоогийн өв залгамжлагч биш харин дансны хөрөнгийг хүлээн авах боломжтой.
Хэрэв та гэрээслэлгүйгээр нас барвал өв залгамжлагч гэж тооцогддог. Таны эзэмшиж буй аливаа хөрөнгийг таны амьдралын туршид сонгосон ашиг хүртэгчид бус, харин улсын өв залгамжлалын хууль тогтоомжид үндэслэн өв залгамжлагчиддаа шилжүүлдэг.
Хэрэв та гэрээслэлгүйгээр нас барвал өв залгамжлагч гэж тооцогддог. Таны эзэмшиж буй аливаа хөрөнгийг таны амьдралын туршид сонгосон ашиг хүртэгчид бус, харин улсын өв залгамжлалын хууль тогтоомжид үндэслэн өв залгамжлагчиддаа шилжүүлдэг.
Тусгай хэлэлцүүлэг
Тэтгэвэр авагчид ямар нэгэн зүйл тохиолдсон тохиолдолд таны хөрөнгө, түүний дотор тэтгэврийн дансууд нь шалгалтаар дамжих болно. Үүнд:
- Хэрэв таны ашиг хүртэгч чамаас өмнө нас барвал
- Хэрэв та болон таны ашиг хүртэгч нэгэн зэрэг үхвэл
Хэрэв таны ашиг хүртэгч ямар нэгэн байдлаар чадваргүй болсон тохиолдолд батлан даалтад хамрагдах боломжтой. Ийм зүйл тохиолдоход эрх мэдлийн шүүх нь тэдний санхүүгийн аливаа асуудалд хяналт тавих асран хамгаалагчийг сонгох ёстой. Энэ нь ихэвчлэн шүүхийн хяналтыг шаарддаг бөгөөд хөрөнгийг буруу зарцуулаагүй, зориулалтын бусаар зарцуулаагүй эсэхийг баталгаажуулдаг.
Тэтгэврийн ямар тээврийн хэрэгсэл тэтгэмж авагчдын баталгааг тойрч гардаг вэ?
Хэрэв та тэтгэмж авагчдыг зохих ёсоор томилсон бол тэтгэврийн дансууд шалгалтын процессыг давах шаардлагагүй. Жишээлбэл, эхнэр, нөхөр эсвэл насанд хүрсэн хүүхдээ ашиг хүртэгчээр нэрлэснээр данс нь шалгалтанд орох шаардлагагүй болно гэсэн үг юм. Гэхдээ хэрэв та ашиг хүртэгчдийг нэрлэхгүй, үл хөдлөх хөрөнгөө дансаа үлдээгээгүй эсвэл насанд хүрээгүй хүүхдэд нэр өгөхгүй бол баталгаа хэрэгжиж эхэлнэ.
Тэтгэврийн дансыг үл хөдлөх хөрөнгийн нэг хэсэг гэж үздэг үү?
Тэтгэврийн дансыг эзэмшигч нь ашиг хүртэгчдийн нэрийг зөв бөглөсөн эсэхийг баталгаажуулсан тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгийн нэг хэсэг гэж тооцогдохгүй. Тиймээс хэрэв та эхнэр, нөхөр эсвэл өөр хэн нэгнийг нэрлэсэн бол (нөхөрлөл нь нийтийн өмчийн мужид эхнэр, нөхөр нь бичгээр өгсөн зөвшөөрөлтэйгээр) таны тэтгэврийн данс таны үл хөдлөх хөрөнгийн нэг хэсэг гэж тооцогддоггүй. Тиймээс тэд таны ашиг хүртэгчид рүү шууд очих болно.
Эзэмшигч нас барахад тэтгэврийн дансанд юу тохиолдох вэ?
Дансны эзэмшигч нь нас барсан тохиолдолд тэтгэврийн дансыг хүлээн авагчид өвлөж авдаг бөгөөд энэ нь насанд хүрсэн хүн юм. Олон нийтийн өмчийн мужуудад данс эзэмшигчийн эхнэр, нөхөр нь жагсаалтад орсон байх ёстой эсвэл өөр хэн нэгнийг томилохын тулд тэдний бичгээр зөвшөөрөл авсан байх ёстой. Хэрэв данс эзэмшигч нь ашиг хүртэгчийг нэрлэхгүйгээр нас барсан бол данс нь бусад хөрөнгөтэй хамт баталгаажсан байх ёстой. Өмч хөрөнгийг хэрхэн хуваахыг шүүх шийддэг.
Доод шугам
Хэрэв та зарим алдаанаас зайлсхийвэл тэтгэврийн дансууд тэдгээр дансанд нэрлэгдсэн тэтгэмж авагчид саадгүй, өвдөлтгүй шилжих боломжтой. Жилд ядаж нэг удаа эсвэл гэр бүл салалт, дахин гэрлэх, хуучин ашиг хүртэгч нас барах, шинээр төрөх гэх мэт амьдралд томоохон өөрчлөлт гарсан үед хүлээн авагчийн нэрээ хянаж үзээрэй.
Эх сурвалж: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100616/do-retirement-accounts-go-through-probate.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo