Хэрэв таны ойр дотны хэн нэгэн нас барсан бол таны хамгийн сүүлд ярих зүйл бол мөнгө юм. Гэсэн хэдий ч тэдний эцсийн хүслийг биелүүлэхийн тулд та тэдний хүслийг дагах хэрэгтэй (хэрэв тэд орхисон бол) эсвэл баталгааны шүүх. Бүх зүйл дууссаны дараа танд их хэмжээний мөнгөн өв үлдэж магадгүй юм. Гэхдээ их хэмжээний мөнгөн өвийг хэрхэн байршуулах вэ, үүнийг хийхээсээ өмнө мэдэх ёстой зүйл байна уу?
A Санхүүгийн зөвлөх гэр бүлийнхээ өмч хөрөнгийг хамгаалахын тулд үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөө гаргахад тань туслах болно.
Их хэмжээний мөнгөн өвийг хэрхэн байршуулах вэ
Их хэмжээний мөнгөн өвийг байршуулах хамгийн тохиромжтой газар бол a холбооны даатгалын банк эсвэл зээлийн холбооны данс. Өв залгамжлалыг хадгаламжийн дансанд хийх нь богино хугацаанд сайн сонголт юм. Цаг нь болвол илүү сайн газар байгаа эсэхийг шийдэх хэрэгтэй, ялангуяа ихэнх хадгаламжийн дансууд нэмэлт хүү санал болгодоггүй.
Та хэр их хэмжээний бэлэн мөнгөний өвийг хүлээх ёстой вэ?
Хамгийн түгээмэл бэлэн мөнгөний өв нь ихэвчлэн 10,000-50,000 доллар байдаг. Үүнийг хэлэхэд ямар төрлийн мөнгөн өв залгамжлал хүлээж байгааг тооцоход олон зүйл бий. Та өөрөөсөө асуух ёстой хамгийн эхний зүйл бол та үүнийг хүлээн авах эсэх юм. Олон америкчууд тэгдэггүй. Хийдэг хүмүүсийн хэмжээ нь эрс ялгаатай байж болно.
Холбооны нөөцийн сан 2016-2019 оны өв залгамжлалын судалгааг хийжээ. Нас барах үеийн арьс өнгө, боловсрол, эцэг эхийн нас нь тэдний үлдээсэн өв залгамжлалд ихээхэн нөлөөлдөг болохыг тогтоожээ. Хэдийгээр олон хүн хувьцаа, байшин гэх мэт хөрөнгөө үлдээж болох ч үүнийг бэлэн мөнгө болгох нь тийм ч хялбар биш юм.
Та бэлэн мөнгөөр өвлөхдөө татвар төлөх ёстой юу?
Ихэвчлэн муж эсвэл холбооны түвшинд бэлэн мөнгөөр өв залгамжлах татвар төлөх шаардлагагүй. Үүнд хоёр үл хамаарах зүйл бий:
Зургаан муж өв залгамжлалын татвар төлдөг: Айова, Кентукки, Мэрилэнд, Небраска, Нью Жерси, Пенсильвани зэрэг мужууд өв залгамжлалын татвар авдаг.
Холбооны болон муж улсын үл хөдлөх хөрөнгийн татвар: Холбооны хувьд, хэрэв та 12.92 онд 2023 сая долларын хөрөнгө өвлөн авсан бол үл хөдлөх хөрөнгийн татвар төлөх шаардлагатай болно. Зарим мужууд үл хөдлөх хөрөнгийн татвар ногдуулдаг бөгөөд тус бүр өөрийн гэсэн босго оноотой байдаг.
Өв хөрөнгөө юу хийх вэ
Өв залгамжлалаа юу хийхээ шийдэх нь танд болон тухайн үед таны санхүүгийн хэрэгцээ юу байхаас хамаарна. Мөнгийг өөртөө болон гэр бүлдээ ашигтай байдлаар ажиллуулах нь дээр. Өв залгамжлалын хэмжээнээс шалтгаалаад зарим төлөвлөлтийг хийж болно. Энд анхаарах дөрвөн зөвлөмж байна:
Амьсгаа авах
Хэрэв та бэлэн мөнгө өвлөн авч байгаа бол таны гэр бүлийн гишүүн эсвэл ойр дотны хэн нэгэн нас барсан. Гэрээслэл байгаа гэж найдаж байна, гэхдээ үгүй бол та шүүхэд хандах хэрэгтэй болно. Та цорын ганц өв залгамжлагч биш байж магадгүй юм. Өв залгамжлалыг хүндэтгэхийн тулд чадах бүхнээ хий, өөртөө болон бусдад энэ үйл явцыг жигдрүүл. Олон өв залгамжлалын талаар маргалдсан тул энэ талаар тодорхой ойлголттой байсан нь дээр.
Өр төлөх
Өв хөрөнгөөрөө өр төлөх нь бараг үргэлж сайн санаа юм. Зээлийн картын өр, оюутны зээл Автомашины зээлүүд бүгд өндөр хүүтэй байж болно. Эдгээрийг төлөх эсвэл бүрмөсөн төлөх нь таны нуруун дээр ачаа болж магадгүй юм.
Энд анхаарах зүйл бол бага хүүтэй ипотекийн зээлтэй бол. Та гэртээ хөрөнгө оруулалт хийхээс илүү муу зүйл хийж болох ч тэр мөнгөө хөрөнгийн зах зээлд оруулснаар илүү их ашиг олох болно. Жишээлбэл, та таван хувийн хүү төлж байна гэж хэлье. The хөрөнгийн зах зээл дунджаар 10%-ийн өгөөжтэй байдаг.. Энэ нь сайн байршуулсан хөрөнгө оруулалт зээлийн хүүг 5%-иар давна гэсэн үг.
Санхүүгийн зөвлөх ажилд авна
Хэрэв та бэлэн мөнгөтэй өв залгамжлалыг үр дүнтэй ашиглахыг хүсч байвал санхүүгийн зөвлөх хөлслөх нь зүйтэй. Санхүүгийн зөвлөх таны зорилгыг харгалзан үзэх болно. Жишээлбэл, тэд танд тохируулахад тусална 529 коллежийн хуримтлалын төлөвлөгөө хүүхдүүдийнхээ төлөө. Эсвэл тэд таныг тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөхөд хөрөнгө оруулах санд чиглүүлж болно.
Бусад хөрөнгө оруулалт хийх
Яаралтай хадгаламж биш л бол та тэр бөөн мөнгөө хадгаламжийн дансанд үлдээхийг хүсэхгүй байна. Үүнийг бусад хөрөнгө оруулалтад ашиглах нь дээр. Жишээлбэл, та урьдчилгаа төлбөрөө хийх эсвэл байшингаа засварлахад бэлэн мөнгөөр өв хөрөнгөө ашиглаж болно.
Доод зураас
Та банк руугаа чек эсвэл шууд утсаар их хэмжээний мөнгөн өвийг хадгаламжийн дансанд байршуулах боломжтой. Хамгийн том асуулт бол үүнийг хадгалсны дараа юу хийх вэ гэсэн асуулт юм. Энэ нь эцсийн эцэст таны шийдвэр боловч төлөвлөгөөтэй байхад тустай. Өв авахаасаа өмнө илүү бэлтгэлтэй байх болно. Хэрэв та үүнийг даван туулж байгаа бол энэ нь ялангуяа үнэн юм ах дүү нартай. Боломжтой бол эцэг эхтэйгээ үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн талаар ярилц, ингэснээр цаг нь ирэхэд томоохон шийдвэрүүд аль хэдийн гарсан байх болно.
Бэлэн мөнгөний өв залгамжлалыг удирдах зөвлөмжүүд
a ажилд авах замаар зарим мэргэжилтний зөвлөгөөг ашиглаарай Санхүүгийн зөвлөх. Тэд зорилгодоо хүрэхийн тулд өв хөрөнгөө юу хийх ёстойг тодорхой болгож чадна. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө хаана байгаагаа бодитойгоор хий. Өв залгамжлал нь танд хэрэгтэй бол тэтгэврийн дансаа нэмэгдүүлэх сайн дүн байж болно. Ашиглах манай тэтгэврийн тооцоолуур хэр их хэрэгтэй болохыг харахын тулд.
Зургийн кредит: ©iStock/Моёо студи, ©iStock/Александр Форд, ©iStock/Fly View Productions
Нийтлэл Их хэмжээний мөнгөн өвийг хэрхэн байршуулах вэ Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/pay-taxes-large-cash-inheritance-140023574.html