Сүүлийн жилүүдэд дижитал банкууд шинэлэг, харилцагч төвтэй банкны үйлчилгээг үзүүлэхийн тулд технологийг ашиглан санхүүгийн салбарыг тасалдуулах тоглогчид болон хурдацтай хөгжиж байна. Зээлдүүлэгчдийн өсөлтийг тэргүүлэгч дижитал банкны үйлчилгээ үзүүлэгчдийн апп таталтын тоо тодорхойлон харуулж байна.
Финболдын олж авсан мэдээллээс үзэхэд, Европын зөвхөн гар утсанд зориулсан банкны сонгосон зургаан аппликейшн татагдсан нь 26.3 онд Android болон iOS үйлдлийн системд зориулсан 2022 саяд хүрсэн байна. Татаж авсан тоо нь 54.09 онд 2021 сая байсан бол жилийн өмнөхөөс 17.06%-иар өссөн байна. 2018 онд татан авалтын тоо 5.63 саяд хүрч, 150 онд 14.19%-иар нэмэгдэж 2019 сая болсон байна.
Сонгогдсон програмуудын дунд Их Британид төвтэй Revolut банк 17.24 сая буюу зургаан банкны 65 орчим хувийг эзэлжээ. Монзо 3.59 сая таталттайгаар хоёрдугаарт орсон бол N26 1.89 сая таталтаар гуравдугаарт жагсчээ. Дөрөвдүгээрт 1.56 сая татагдсан Starling Bank орсон бол Монезе 1.01 таталттайгаар тавдугаар байрт орсон байна. Зөвхөн Bunq 979,782 онд 2022 удаа татан авалт хийсэн хамгийн алдартай зургаан өрсөлдөгч банкны нэг саяыг давж чадсангүй.
Европын дижитал банкуудын өсөлтийг хөдөлгөгчид
Өсөн нэмэгдэж буй таталтын тоо нь Европын финтекийн салбар хурдацтай өргөжин тэлж байгааг онцолж байгаа бөгөөд зөвхөн гар утсан дээр ажилладаг банкууд энэ салбарт чухал тоглогч болж байна. Энэхүү өсөлтийг венчур капиталистуудын их хэмжээний хөрөнгө оруулалт дагалдаж, энэ нь дижитал банкийг нэвтрүүлэхэд түлхэц болж, орон зайд итгэх итгэлийг илэрхийлэв.
Өгөгдөл нь татан авалтын тоо мэдэгдэхүйц нэмэгдсэн нь зөвхөн түгжрэлээс үүдэлтэй ер бусын нөхцөл байдлаас шалтгаалахгүй, харин хэрэглэгчийн зан төлөвийн илүү тогтвортой өөрчлөлтийг харуулж байгааг харуулж байна. Энэ чиглэлд зөвхөн гар утасны банкууд тахлын дунд нэр хүндтэй болсон тул илүү олон харьяалал нийгмээс тусгаарлах арга хэмжээг хэрэгжүүлсэн.
Өрсөлдөгч банкуудын одон орны өсөлтөд голчлон урьд өмнө уламжлалт банкууд үл тоомсорлож байсан дутуу зах зээлээс олгосон томоохон боломж нөлөөлсөн бөгөөд тахлын үед илүү тод болсон.
Зохицуулалт нь мөн өсөлтийг дэмжиж, эрх баригчид энэ салбарыг дэмжих шинэ хуулиудыг баталжээ. Жишээлбэл, АНУ банкууд болон финтек хоорондын түншлэлийг ойлгохын тулд шинэ зохицуулалтын тогтолцоог боловсруулж байгаа бол Их Британид зохицуулагчийн хамгаалагдсан хязгаарлагдмал орчин нь дижитал банкинд нээлттэй байсан. Одоогийн байдлаар Санхүүгийн Зохицуулах Газар (FCA) хууль тогтоомжоо шинэчилж, дижитал банкуудад жилийн турш өргөдөл гаргах, хөгжлийн мөчлөгийн эхэн үед туршилтын орчин, үйлчилгээнд нэвтрэх боломжийг олгосон.
Дижитал банкуудын хянадаг гол хэмжүүрүүд
Татаж авах нь шууд шинэ хэрэглэгчдийг төлөөлдөггүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй, гэхдээ энэ тоо нь банкуудын салбар дахь тасралтгүй нөлөө, өсөлтийг онцолж байна. Банкууд нээсэн дансны тоо, харилцагчийн хадгаламж, ашигласан банкны бүтээгдэхүүний тоо зэрэг үзүүлэлтүүдийг ашиглан идэвхтэй харилцагчдыг голчлон хянадаг; Татаж авах өгөгдөл нь аль компаниуд хамгийн олон үзэгчдэд хүрч байгаа талаарх ойлголтыг өгдөг хэвээр байна.
Нөгөөтэйгүүр, Revolut нь татан авалтын хувьд ерөнхий зах зээлээс салсан бөгөөд энэ нь банк дэлхийн хэмжээнд тасралтгүй өргөжин тэлж байгаатай холбоотой гэж үзэж болно. Үнэн хэрэгтээ Revolut банк нь супер програм болж хувирах тусам хил хязгааргүй эдийн засгийн боломжуудыг ашиглаж байна. Тухайлбал, тус банк нь тодорхой зах зээлд зориулсан Revolut lite-ийн дагуу сайжруулсан программыг гаргахаар төлөвлөж байгаа бөгөөд АНУ-д бүтээгдэхүүнээ өргөжүүлж байна.
Уламжлалт банкуудын өрсөлдөөн
Дижитал банкууд хэрэглэгчдийн дунд дижитал банкийг нэвтрүүлэхэд чухал үүрэг гүйцэтгэсэн ч хадгаламж, орлого, ашигт ажиллагааны хувьд уламжлалт банкуудаас хоцрогдсон хэвээр байна. Зөвхөн гар утсан дээр ажилладаг банкуудын ихэнх нь ашиг орлоготой тэмцсээр байна. Хэдэн жилийн турш оршин тогтнож байгаа хэдий ч Revolut 2021 оны эхний бүтэн жилийн ашгаа бүртгэсэн нь ашгийг эргүүлэхэд тулгарч буй бэрхшээлийг тодотгож байна.
Ашиг орлого байхгүй бол зөвхөн гар утасны банкууд оршин тогтнохын тулд тэмцэж, өрсөлдөгчид эсвэл одоо байгаа зээлдүүлэгчдийн нэгдэлтэй тулгарах болно. Дижитал банкуудын зах зээл төлөвшихийн хэрээр тэд банк гэдгээ хүлээн зөвшөөрч, ашиг орлого нь тэдний цаашдын оршин тогтноход маш чухал гэдгийг ойлгох хэрэгтэй.
Цаашид банкууд татаж авах өсөлтийг хадгалж чадах эсэхийг харах л үлдлээ. Дижитал банкны салбар зах зээлд өндөр дижитал хувилбараар орж ирж буй тогтсон банкуудын өрсөлдөөн нэмэгдэж байгаа нь анхаарал татаж байна. Үүний үр дүнд энэ салбарт томоохон өөрчлөлтүүд гарч, уламжлалт банкууд өөрсдийн нөөц бололцоо, туршлагаа ашиглан необанкуудыг авахыг эрмэлзэж байна.
Эх сурвалж: https://finbold.com/digital-banking-app-downloads-surged-54-in-2022-exceeding-26-million/