Хямралаас айж байгаа хэдий ч ихэнх хөрөнгө оруулагчид 401(к) хөрөнгөө шилжүүлээгүй байна

Зээлийн хүүгийн өсөлт, өндөр инфляци, хөрөнгийн зах зээлийн тогтворгүй байдлын улмаас эдийн засгийн хямрал ирж байна гэж олон хөрөнгө оруулагч санаа зовж байна. Гэвч Fidelity Investments-ийн судалгаагаар ихэнх нь багцаа өөрчлөөгүй байна.

5 оны хоёрдугаар улиралд 401(k) болон 403(b) хөрөнгө оруулагчдын ердөө 2022% нь хөрөнгийн хуваарилалтыг өөрчилсөн. тайлан олдсон, өмнөх улиралд өөрчлөлт оруулсан 5.3% -аас арай бага байна. 

Зохицуулалт хийсэн хадгаламж эзэмшигчдийн дунд дийлэнх хөрөнгө оруулагчид зөвхөн нэгийг л хийсэн бөгөөд хамгийн том өөрчлөлт нь илүү консерватив актив руу шилжсэнийг судалгаа харуулж байна.

Investor Toolkit-ээс илүү ихийг:
Зээлийн картынхаа үлдэгдлийг төлөх 3 зөвлөгөө
Төлөөлөгчдийн танхимын Ардчилсан намын гишүүд нийгмийн хамгааллын шинэчлэл хийхийг уриалж байна
Хөрөнгө оруулагчид ногоон эрчим хүчний сан руу хошуурч байна

Олон тооны 401 (k) хөрөнгө оруулагчид гэгддэг зүйлийг ашигладаг тул энэ нь гайхах зүйл биш юм зорилтот огнооны сангууд, "Үүнийг тохируулаад март" гэсэн сонголт нь тэтгэвэрт гарах дөхөхөд хөрөнгө оруулагчийн хуваарилалтыг илүү консерватив хөрөнгө рүү автоматаар, аажмаар шилжүүлдэг. Сан нь тохируулга хийдэг тул эдгээр өөрчлөлт нь 5% үнэнч байдлын нэг хэсэг биш юм.

Үнэхээр 95(k) төлөвлөгөөний 401% нь 2021 онд зорилтот огнооны санг санал болгосон. Vanguard-ийн хэлснээр, оролцогчдын 81% нь эдгээр санг ашигласан.

Гэсэн хэдий ч, хэрэв та өөрийн багцад эдийн засгийн эргэн тойронд байгаа санаа зовоосон асуудлуудыг тусгахыг хүсч байвал зарим сонголтыг авч үзэх хэрэгтэй.

401(k) төлөвлөгөөнд инфляцийг эрсдэлээс хамгаалах боломж хязгаарлагдмал байж болох ч хөрөнгө оруулагчид бусад данснуудад илүү олон сонголттой байж магадгүй гэж Нью-Йоркийн Харрисон дахь Rightirement Wealth Partners-ийн хамтран эзэмшигч Билл Бранкаччио хэлэв.

Түүний фирм өнгөрсөн зун үйлчлүүлэгчдийн багцаа сольж эхэлсэн бөгөөд зээлийн хүү өсөх магадлал өндөр инфляцийг хүлээж байна. "Галт тэрэг буудлаас хөдлөхөөс өмнө та өөрчлөлт хийх хэрэгтэй" гэж тэр хэлэв.

Эрчим хүч, материал, металл зэрэг нийт багцын 3-10% -ийг багтаасан "өргөн барааны сагс" нь сайн нэмэлт болсон гэж тэр хэлэв.

"Хэрэв бид инфляци тогтвортой байх юм бол түүхий эд нь үүний эсрэг үнэхээр сайн хамгаалалт болно" гэж тэр нэмж хэлээд зээлийн хүү өсөхийн хэрээр активууд сайн ажиллаж магадгүй гэж тэр нэмж хэлэв.

Олон зөвлөхүүд тогтворгүй байдлыг тэсвэрлэхийн тулд багцуудыг бий болгосон ч өөрөө хийдэг хөрөнгө оруулагчдад сайжруулах орон зай хэвээр байж магадгүй гэж Мичиган мужийн Дирборн дахь Thrive тэтгэвэрийн мэргэжилтнүүдийн үүсгэн байгуулагч, ерөнхийлөгч CFP Энтони Ватсон хэлэв. 

Жишээлбэл, та бондын хүүгийн өөрчлөлтөд мэдрэмтгий байдлыг хэмждэг хугацаа гэж нэрлэгддэг хугацааг авч үзэхийг хүсэх болно. Купон дахь үргэлжлэх хугацааны хүчин зүйлс, хугацаа дуусах хугацаа, хугацааны туршид төлсөн өгөөж зэргийг жилээр илэрхийлнэ.

Уотсон хэлэхдээ, "Та бондын хугацаа бага байгаа эсэхийг шалгахыг хүсч байна," учир нь зээлийн хүү нэмэгдэж байгаа үед та илүү их орлого олохын тулд орлогыг дахин хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. 

Мөн та "өндөр чанарын бондын эрсдэл" байгаа эсэхийг шалгахыг хүсэх болно, тэр дундаа хөрөнгө оруулалтын зэрэгтэй бонд гэж нэрлэгддэг, учир нь үнэт цаас гаргагч нь дефолт хийх магадлал бага байдаг тул эрсдэл багатай.

Харин зах зээлийн хүү, бондын үнэ эсрэг чиглэлд шилжих - өндөр хувь хэмжээ нь үнэ цэнийг бууруулдаг - эдгээр хөрөнгө нь удаан үргэлжилсэн уналтын үед багцыг төрөлжүүлэхэд гол үүрэг гүйцэтгэдэг гэж Бранкаччо хэлэв.